Автокредит под залог приобретаемого авто

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: автокредит под залог приобретаемого авто. Мы постарались описать все простым языком, понятым для любого жителя нашей страны. Все вопросы можно задать в комментариях после статьи.

Изображение - Автокредит под залог приобретаемого авто proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fbmw2

В 2019 году многие воспользовались возможностью купить подержанное или новое авто с помощью автокредита под залог покупаемого автомобиля. Большинство банков предлагают данную услугу своим клиентам.

Отличительная особенность этого вида автокредитования – залогом в нем выступает именно приобретаемая машина.

До тех пор, пока заемщик не выплатит полностью всю сумму кредита, он не вправе ни продавать авто, ни оформлять любую другую сделку, которая предполагает передачу другому лицу права собственности на машину.

В целом же, заемщик вправе беспрепятственно им пользоваться.

Автокредит можно оформить как в салоне, в котором заемщик планирует купить машину, так и непосредственно в банке.

Главный недостаток кредитования в салоне — это то, что последний предлагает ограниченный выбор банков.

В большинстве случаев автосалоны работают только лишь с определенными банками, однако, по факту, кредит у них может оказаться очень дорогим.

Прежде всего, заемщик должен быть готов внести первоначальный взнос, который обычно составляет до 20% стоимости планируемой покупки.

Стоит признать, что сегодня можно найти банки, в которых получиться взять автокредит без первоначального взноса, но при этом важно учитывать, что они часто предъявляют более серьезные требования к заемщику, поэтому и условия кредитования окажутся не настолько выгодны.

Поэтому можно сделать вывод — чем более значительную сумму первоначального взноса вносит клиент, тем более выгодные условия он получает.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Следующий момент, который является неизбежным спутником автокредитования под залог покупаемой машины, – это автострахование КАСКО.

Изображение - Автокредит под залог приобретаемого авто proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Favto-credit

Почти все банки располагают перечнем определенных организаций-партнеров, в числе которых есть и страховые компании, поэтому клиент банка должен выбрать именно из предлагаемого перечня.

Следует учитывать, что в данном случае страхование является навязанным, а поэтому его условия весьма невыгодны. Другой дополнительный минус – клиенту придется оформить страховку по наиболее дорогостоящему варианту.

Поэтому здесь нужно тщательно просчитать все предстоящие затраты, чтобы решить для себя: есть ли смысл соглашаться на переплату по страхованию, или же стоит найти такую компанию, в которой получится выиграть на страховании, но при этом потерять в условиях кредитования.

Также помимо условий страхования существуют и другие важные факторы, которые стоит учитывать. К примеру, требования для заемщиков для получения автокредита под залог приобретаемого автомобиля.

К счастью, их сравнительно немного:

  • возраст от 18 до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в зоне работы банка;
  • стаж работы должен составлять от 3 до 6 месяцев на последнем месте;
  • наличие дохода, достаточного для оплаты автокредита.

Интересно, что некоторые банки предъявляют следующее требование — заемщик должен получать заработную плату только на карту данного банка.

Какие справки нужны для автокредита под залог авто? Перечислим необходимые документы:

  • паспорт заемщика;
  • справка о доходах;
  • заявка на кредит;
  • водительское удостоверение;
  • копия трудовой книжки.

Изображение - Автокредит под залог приобретаемого авто proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fpodacha-i-poluchenie-dokumentov-300x2001

В некоторых случаях банк может потребовать у заемщика представить следующие документы:
  • свидетельство ИНН;
  • документы, которые могли заверить банк, что ему не придется иметь дело с заемщиком с плохой кредитной историей – выписки по счетам, свидетельствующие о погашении займов, отчеты из действующих кредитных договоров, БКИ;
  • если заемщик военнообязанный, он обязан предоставить военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • страховое свидетельство Пенсионного Фонда РФ.

Клиенту выдается автокредит в форме целевой ссуды на покупку определенного транспортного средства.

Какова последовательность действий сторон во время получения займа под залог приобретаемого автомобиля:

  1. Финансовое учреждение должно оформить кредитный договор и зарезервировать необходимую сумму денег на определенном банковском счете.
  2. После того, как клиент подпишет соглашение, он обязан внести собственные денежные средства в форме первоначального платежа.
  3. Автосалон передает ему автомобиль с необходимым пакетом документов, исходя из акта.
  4. Автомобиль ставят на учет по месту проживания его владельца в регистрационно-экзаменационном отделении.

После всех вышеприведенных действий лицо, которое получило автокредит под залог приобретаемого автомобиля, передает паспорт транспортного средства в отдел банка. Регистрационный документ там находится вплоть до полной оплаты долга, а также процентов по нему.

Изображение - Автокредит под залог приобретаемого авто proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F2017-03-15

Конечно, после одной или двух просрочек платежей заемщика ждут только штрафные санкции, а после погашения кредита он все-таки станет полноправным владельцем автомобиля.

Однако если заемщик отчетливо понимает, что он не в силах вернуть кредит в сроки, указанные в соглашении, он не должен скрывать свои финансовые проблемы от банка.

Наиболее разумный вариант выхода из этой ситуации – это обращение за помощью прямо к кредитору.

Если заемщик проявил благоразумие и поэтому избрал банк с более-менее гибкими условиями, то ему, скорее всего, предложат либо реструктурировать свой долг, либо договориться о «замораживании» своих платежей на определенный период.

Как бы там ни было, банку совершенно невыгодно появление очередных должников, поскольку в его интересах рано или поздно, но все-таки возвратить средства, выданные в долг.

Однако если заемщик пришел к выводу, что нет другого способа погасить свою задолженность перед кредитором, кроме как продать приобретенный автомобиль, то наилучший вариант решения этой проблемы — сделать это при помощи того же кредитора.

Кредитор, в свою очередь, произведет оценку машины (обычно авто теряет при этом около 10-20 процентов от рыночной стоимости), а затем продает ее в автосалоне или на открытом рынке.

Читайте так же:  Кадастровая паспорт на земельный участок

В большинстве случаев именно благодаря партнерству автосалонов и банков эти продажи осуществляются достаточно быстро.

Затем полученную от продажи денежную сумму кредитор должен перечислить в счет оплаты займа, а в случае наличия остатка его вернут заемщику. Данный вариант передачи транспортного средства банку является одним из наиболее неконфликтных и простых.

Однако при отсутствии платежеспособности заемщика, но его нежеланию возвращать машину, ситуация развивается по гораздо менее оптимистичному сценарию.

Изображение - Автокредит под залог приобретаемого авто proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fohrannye-sistemy-avtomobilya-e1429136080538

Рассмотрим, какие действия предпринимает банк, если автокредит под залог купленного автомобиля не погашается своевременно:
  1. Банк обратится в суд с просьбой о наложении ареста на автомобиль.
  2. После того, как он получит положительное решение, транспортное средство изымает служба приставов, а затем передается на продажу.
  3. После реализации автомобиля погашается как сумма долга, так и проценты, штрафные санкции.

При этом остаток средств необходимо передать заемщику. Однако стоит признать, что зачастую в стремлении поскорее реализовать залоговый автомобиль банки занижают его настоящую стоимость.

Иногда даже бывают случаи, когда вырученных денег не хватает для погашения кредита, поэтому заемщик обязан доплатить из своего кармана.

Исходя из этого, было бы мудро заблаговременно договориться о продаже залога для того, чтобы как можно более выгодно продать авто, чтобы затем была возможность покрыть заем и остаться при этом с денежной суммой.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Автокредит под залог приобретаемого авто proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FAvto-bez-pervogo-vznosa2

Итак, приобретённый автомобиль становится залоговым обеспечением, поэтому его запрещено продавать, менять или так видоизменять, что это повлияет на его стоимость.

Однако в некоторых случаях возникает необходимость изменить предмет залога. Как вывести автомобиль из залога у банка при автокредите?

Если заемщик решил приобрести другое авто, то оно должно соответствовать тем же параметрам, касающихся возраста и цены (не должно быть дешевле по стоимости).

Затем вновь появится необходимость в проведении процедуры оценки, составлении дополнительного соглашения в банке. После этого с предыдущей машины снимается обременение, а новое авто становится гарантией выдачи кредита.

Новый автомобиль также следует застраховать по КАСКО и предоставить полис в банк.

Однако стоит признать, что добиться изменения предмета залога по автокредиту от кредитной организации довольно-таки непросто. Поскольку эта бюрократическая процедура вызывает дополнительный риск, потребуется убедить банк в необходимости замены залога.

В некоторых случаях намного проще просто подождать окончания срока выплат, и только потом менять автомобиль.

Ниже предлагается рассмотреть список практичных советов, которые помогут уберечь заемщика от неоправданных действий:

Также для того, чтобы уберечь себя от потери залога, следует тщательно взвешивать не только собственные возможности оплаты кредита, но и прагматически оценивать реальную экономическую ситуацию в стране.

Многие потребители заметили, что лучше всего выбирать стабильное финансовое учреждение, которое способно учитывать возможности заемщика, поэтому в случае ухудшения его материального положения оно готово всячески идти на уступки для погашения кредитных обязательств: увеличивать срок кредитования, снижать процентные ставки, предоставлять кредитные каникулы.

Для повышение шансов на получение денег рекомендуем отправлять заявку сразу в несколько компаний.

Изображение - Автокредит под залог приобретаемого авто proxy?url=https%3A%2F%2Fgidkredita.ru%2Fuploads%2F3394c2d243952340b1ffcbd22455a7ec0ac1f923

Изображение - Автокредит под залог приобретаемого авто proxy?url=https%3A%2F%2Fgidkredita.ru%2Fuploads%2F3394c2d243952340b1ffcbd22455a7ec0ac1f923

  • Срок кредитования: 1 год – 5 лет
  • Сумма кредита: 150 000р. – 1 000 000р.
  • Ставка: 11.90%

Изображение - Автокредит под залог приобретаемого авто proxy?url=https%3A%2F%2Fgidkredita.ru%2Fuploads%2Fa1fcc6c0b4d9708cb39499449a9e5823a5b5a42d

Изображение - Автокредит под залог приобретаемого авто proxy?url=https%3A%2F%2Fgidkredita.ru%2Fuploads%2Fa1fcc6c0b4d9708cb39499449a9e5823a5b5a42d

  • Срок кредитования: 1 год – 5 лет
  • Сумма кредита: 100 000р. – 1 000 000р.
  • Ставка: 19.00%

Как лучше взять авто в кредит под залог покупаемого автомобиля?

Автомобиль уже давно стал незаменимым средством передвижения в жизни современного человека. Поэтому вовсе не удивительно, что стать владельцем авто, даже пускай и в кредит приобретаемого, с каждым днем стремится все большее количество людей.

По сути, купить авто в кредит не так сложно, однако многих пугают некоторые нюансы и особенности, отличающие автокредит от других разновидностей банковских займов.

Есть ряд вопросов, с которыми необходимо определиться до момента обращения в кредитную организацию и уж точно до момента подписания кредитного договора. К их числу относится:

  • выбор марки и одели автомобиля;
  • сумма первоначального взноса по кредиту (от его размера непосредственным образом зависит процентная ставка по кредиту).

Здесь необходимо иметь ввиду и учитывать, что:

  • цена выбранного автомобиля должна реально соотноситься с уровнем доходов потенциального заемщика;
  • чем больше авансовый взнос, тем меньше ставка по кредиту;
  • можно оформить автокредит и без первоначального взноса, но ставка по кредиту будет высокой;
  • в конечном итоге заемщик будет выплачивать за приобретенный автомобиль не ту сумму, которую он видит на ценнике в автосалоне, а намного больше.

Для автокредита собирается пакет документов, процедура может занять значительное время (до нескольких дней), но в результате вы сможете ездить на автомобиле сразу же после оформления кредита, выплачивая его стоимость частями.

Как повысить вероятность получения положительного ответа по автокредиту?

Чтобы повысить свои шансы получить одобрение по кредитной заявке в выбранном банке, рекомендуется придерживаться следующих действенных советов:

Да, некоторые банки предлагают оформить автокредит без КАСКО, но по таким кредитам значительно выше процентные ставки. Тем более, что буквально все (9 из 10 точно!) кредиторы требуют обязательное оформление страховки. И пусть это где-то на 10% повысит ваши ежегодные затраты, но в случае серьезной поломки или угона автотранспорта у вас будет чем расплатиться по финансовым обязательствам пред банком.

Оформление КАСКО существенно повышает шанс получить положительный ответ по кредитной заявке.

  • Если сотрудничать с автосалоном, то есть, подавать заявку на автокредит через продавца (т.е. автосалон), то существенно повышается риск получить одобрение. Дело в том, что у них свои каналы сотрудничества и взаимодействия с банками-партнерами.
Читайте так же:  Беспроцентный займ между физическими лицами

Единственный нюанс – немного выше могут быть процентные ставки по кредиту, а страховку придется оформлять в той компании, с которой сотрудничает салон, но взаен вы получаете высокую вероятность получить положительное решение по поданной заявке.

  • Если хотите оформить автокредит, то рассчитывайте на необходимость внесения авансового платежа в размере хотя бы 20% от стоимости выбранного автомобиля. В этом случае у банка больше доверия к вам как к платежеспособному заемщику.

Чем больше сумма предоплаты, тем выше «кредит доверия» со стороны кредитора. Так, если вы внесете предоплату в размере 50% или более от стоимости покупаемого авто, то банк, возможно, даже не потребует подтверждения доходов.

Автокредит под залог покупаемого автомобиля: особенности

Изображение - Автокредит под залог приобретаемого авто proxy?url=https%3A%2F%2Fstarbank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F1433787488_avto3

Стать владельцем собственного автомобиля сегодня можно в один момент. Для этого не нужно долго копить средства, а достаточно обратиться в финансовое учреждение и оформить автокредит.

Самым популярным займом данного типа является ссуда под залог приобретаемого транспортного средства. О всех нюансах такого кредитования и пойдет речь в данной статье.

Автокредит под залог машины представляет собой такой вид займа, при котором объектом обеспечения выступает покупаемый автомобиль. Таким образом, транспортное средство будет являться собственностью банка до тех пор, пока заемщик полностью не погасит кредитный долг.

Однако это не означает, что потребитель не сможет пользоваться машиной. Весь период действия кредита автомобиль будет находиться в эксплуатации у заемщика. А вот основной документ на машину – ее технический паспорт (ПТС) – останется в банке до полной выплаты займа.

Изображение - Автокредит под залог приобретаемого авто proxy?url=https%3A%2F%2Fstarbank.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Для того, чтобы оформить автокредит под залог ПТС покупаемого транспорта, пользователю придется пройти такие этапы:

Для многих заемщиков актуален вопрос: можно ли взять автокредит под залог автомобиля без первоначального взноса? Да, некоторые финансовые компании предоставляют такую возможность. Но в данном случае условия займа будут не такими выгодными.

Автокредит без первоначального взноса подразумевает:

  • завышенную процентную ставку,
  • небольшую сумму кредита,
  • короткий срок погашения.

К тому же, в данном случае банк может затребовать от клиента обеспечение в виде поручителей либо залогового имущества (к примеру, недвижимости).

Изображение - Автокредит под залог приобретаемого авто proxy?url=https%3A%2F%2Fstarbank.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Как любая кредитная сделка, договор займа под залог авто имеет, как положительные, так и отрицательные моменты. Плюсами являются:

  • возможность сразу получить машину в личное пользование;
  • обретение автомобиля даже при отсутствии собственных средств;
  • большое количество актуальных предложений от банков;
  • привлекательные условия от финансовых организаций.

К недостаткам можно отнести:

  • не все модели машин доступны для приобретения данным способом,
  • пока не будет погашена ссуда авто юридически не принадлежит заемщику,
  • большое количество отказов в оформлении займа ввиду завышенных требований к клиентам со стороны финансовых структур.

Банки, кто выдает автокредит под залог покупаемого автомобиля

Изображение - Автокредит под залог приобретаемого авто proxy?url=https%3A%2F%2Fstarbank.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

В этом году взять автокредит под залог транспортного средства можно в таких финансовых организациях (ТОП 5 лучших предложений):

Сбербанк (автокредитный проект Сбербанка был перенесен в Сетелем Банк), его условия:

  • процентная ставка 14 -16 %,
  • объем ссуды от 45 000 до 5 миллионов руб.,
  • срок предоставления до 5 лет.

Газпромбанк презентует автозаймы для физических лиц6

  • под 12-15% годовых,
  • на сумму от 60 тыс. до 6 млн. руб.,
  • на период до 7 лет.

Альфа Банк:

  • процент переплаты 14-18 % в год,
  • сумма: от 50 000 до 5 000 000 руб.,
  • срок погашения в пределах 6 лет.
  • годовая ставка 14-18%,
  • размер займа от 140 тысяч до 5 млн. руб.,
  • период действия до 7 лет.

Совкомбанк представляет совместную программу с Автовазом с государственной поддержкой на приобретение авто LADA. Условия предоставления:

  • объем ссуды от 90 тысяч до 1 450 000 руб.,
  • срок кредитования до 3 лет,
  • ставка (с учетом субсидирования) 7,75%–8,75% в год.

Узнать больше о программе «автокредит с господдержкой» можно в статье:

Кредит под залог автомобиля: самые выгодные программы автокредитования и советы юриста

Хотите приобрести свой собственный автомобиль, но не хватает финансов? Автокредит под залог покупаемого автомобиля поможет вам стать ближе к своей цели без негативных последствий, при условии правильного его оформления.

В новом 2019 году, когда города расстилаются на несколько десятков километров, а в общественный транспорт зимой не влезть, летом там ужасно душно, каждый пешеход мечтает о собственной машине. Многие уже несколько лет назад окончили курс автошколы, но так и не сели за руль автомобиля. Основная причина отсутствия у многих людей машины – это недостаток финансов. Для того чтобы больше людей могли себе позволить приобрести свою «мечту на колёсах» государство ввело такое понятие, как автокредитование.

Изображение - Автокредит под залог приобретаемого авто proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Изображение - Автокредит под залог приобретаемого авто proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Кредитование представляет собой экономические отношения, в которых участвует банк и физическое или юридическое лицо, где последний берёт в долг денежные средства у банковской организации и обещает их вернуть в будущем под процент. Такие отношения сейчас не редкость, и каждый год количество заёмщиков увеличивается.

Существует много ветвей кредитования, и одной из них является автокредитование. Таким видом кредита пользуются лица, которые планируют покупку автотранспортного средства, но своих денег на приобретение авто у них нет или не хватает. В этом случае люди обращаются в банки и берут на себя кредитные обязательства, которые представляют собой пользование заёмщиком финансами банка для своих целей (покупка автомобиля) и возвращение данной суммы в определённый срок.

Но так как стоимость машины – это далеко не маленькая сумма, следовательно, банку нужна «подушка безопасности» при выдаче большой суммы денег, которая гарантирует сто процентный возврат денежных средств. И такой «подушкой» является покупаемый автомобиль заёмщика.

Читайте так же:  Исковое заявление о признании недействительной сделки, совершенной под влиянием обмана

Залог – это один из способов обеспечения выполнения обязательств заёмщиком, который выступает в виде собственности последнего.

В автокредитовании залогом может выступать собственность заёмщика, которая представляет собой денежную ценность для банка, то есть при продаже этой собственности банковская организация погасит ваш долг полностью или большую его часть. Такими вещами могут быть:

  1. Покупаемая машина. Этот вид залога при автокредите является самым распространённым.
  2. Недвижимость, то есть частный дом, квартира, земельный участок и т.п. Этот вид залога используется реже, так как при нём требуется дополнительные регистрационные действия.
  3. Ценности, то есть антикварные вещи, картины, меха, драгоценные камни и т.п.

Изображение - Автокредит под залог приобретаемого авто proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Когда автовладельцы решаются на автокредит, многие из них не знают, с чего начать и обращаются в первый, попавшийся по дороге банк. И это первая и самая большая ошибка. Мы предлагаем вам следующие пункты, которые необходимо пройти для удачного кредитования без негативных для вас последствий:

1. Выберите банковскую организацию:

  • проверьте наличие лицензии, которая подтвердит право выбранного банка заниматься автокредитованием;
  • узнайте размер процентной ставки и от чего она зависит. Чем она больше, тем больше денег вы выплатите банку в конечном итоге;
  • изучите бланк договора кредитования. Задайте все интересующие вас вопросы;
  • изучите условия кредитования;
  • узнайте подробную схему погашения кредита и попросите её график;
  • узнайте размер штрафов за просрочку платежа;
  • почитайте отзывы о выбранной организации.

2. Выберите подходящую вам программу автокредитования.

3. Соберите необходимые документы.

4. Изучите договор кредита под залог автомобиля.

5. Объективно оцените свои возможности на приобретение кредита.

6. Если ваша оценка положительна, начинайте процесс оформления.

Мы представим вам список банков, которые занимаются автокредитованием и на 2019 год являются лучшими организациями в этой сфере. Но какой именно банк вы выберите, зависит от ваших пожеланий, усмотрений и финансового положения:

Изображение - Автокредит под залог приобретаемого авто proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

  1. Если у вас нет времени или не хотите ждать долгого рассмотрения заявки на кредит, то вам подойдёт экспресс-кредит. Данная программа отличается тем, что кредитор тратит всего около получаса на рассмотрение вашей заявки и принимает решение. Для такого кредита вам не требуется предъявлять справку о доходах. Почему бы не воспользоваться таким вариантом? Он подойдёт не всем, так как процентная ставка увеличивается, потому что банк не знает наверняка о размере ваших доходов. А, следовательно, для банка такое кредитование является рисковым.
  2. Если на момент кредитования у вас нет денег на первоначальный взнос, то вы можете воспользоваться автокредитом без первоначального взноса. Но в этом варианте, кредит под авто увеличивается как в размере, так и по срокам. А также вы не сможете оформить данный вид кредита без действующего договора КАСКО.
  3. «Семейный автокредит с государственной субсидией». Воспользоваться этой программой может молодая семья, в которой супруги достигли 21 года и имеют двух несовершеннолетних детей. Данное кредитование предоставляет максимальную сумму в 750 000 рублей и отдаёт предпочтение отечественному производству. Но приобрести иностранную машину тоже возможно. Данная программа не требует первоначального взноса и рассчитана всего на 3 года.

Без предоставления необходимых документов ни одна организация не даст вам согласия на автокредит под залог покупаемого автомобиля. Поэтому к вопросу сбора требуемых бумаг нужно отнестись очень внимательно и перепроверить собранные документы ещё раз не будет лишним. Конкретный список будет зависеть от того, кем вы являетесь: физическим лицом, организацией или индивидуальным предпринимателем.

Для физического лица:

  • копия паспорта гражданина России;
  • копия водительского удостоверения (если автомобилем будет управлять несколько лиц, то нужны копии удостоверений всех водителей);
  • копия трудовой книжки. Она подтвердит наличие официальной заработной платы. Перед тем, как отдать копию в банк её должен заверить ваш работодатель;
  • справка о доходах (если она требуется выбранной программой);
  • заявление на оформление автокредита.

Для юридического лица:

  • учредительные документы;
  • регистрационные документы;
  • заявка на оформление автокредита;
  • финансовая отчётность за несколько лет.

Для индивидуального предпринимателя:

  • копия паспорта гражданина России;
  • копия водительского удостоверения (если автомобилем будет управлять несколько лиц, то нужны копии удостоверений всех водителей);
  • регистрационные документы;
  • финансовая отчётность;
  • заявка на оформление автокредита.

Так как мы рассматриваем кредит под залог приобретаемого автомобиля, необходимы документы для регистрации залога:

  • документ, подтверждающий право собственности заёмщика на залог (в случае автокредитования с залогом автомобиля, таким документом будет являться ПТС);
  • документ, на котором возникло право собственности заёмщика (свидетельство о праве наследства, договор купли-продажи и т.п.).

Для того чтобы в дальнейшем, после оформления кредита у вас не возникло проблем с банком, необходимо изначально подробно изучить договор автокредитования, обращая внимания на существенные условия договора:

  1. Сумма кредита. Это разница в стоимости между приобретаемой машиной и размером первоначального взноса.
  2. Срок автокредитования. Этот пункт определяется с каждым заёмщиком лично, но его нельзя игнорировать.
  3. Размер процентной ставки. Она определяет размер денежной суммы, которую вы вернёте банку. Чем она больше, тем больше вы обязаны вернуть.
  4. Назначение полученных денежных средств. В данном пункте должны быть прописаны данные автомобиля: марка, технические характеристики, модель и т.п.
  5. Дополнительные условия выдачи кредита со стороны банка. Наличие договора КАСКО, страхование жизни и здоровья заёмщика и т.п.
  6. Описание залога и условий его содержания.
  7. Права и обязанности каждой стороны договора.

Несмотря на то, какой банк вы выберите, порядок оформления автокредита редко выходит из рамок следующего алгоритма:

  1. Вы выбираете автомобиль, который хотите купить.
  2. После выбора машины, вы обращаетесь в банк с письменным заявлением на оформление автокредита (эту процедуру можно осуществить личным визитом в банк или на его сайте).
  3. Ждёте около недели, в это время сотрудники банка рассматривают вашу заявку и выдвигают решение.
  4. После одобрения кредита, вы приобретаете документ, который подтвердит возникшее право собственности, и платите банку первый взнос (если это требует выбранная программа).
  5. Заключаете договор автокредитования.
  6. Приобретаете выбранное авто.
  7. Затем вы регистрируете купленный автомобиль.
  8. Если банковская организация просит выполнение дополнительных условий договора кредита, то выполняете их.
  9. Передаёте кредитной организации ПСТ в качестве залога.
Читайте так же:  Регистрация жилых домов в упрощенном порядке

Изображение - Автокредит под залог приобретаемого авто proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

После того как оформление кредита завершено, кредитор выдаст вам чёткий график оплаты, который нельзя игнорировать. Вместе с этим графиком вам расскажут и пропишут все варианты уплаты своей задолженности. Самыми популярными из них являются:

  • оплата через онлайн ресурсы;
  • оплата напрямую через отделение банка;
  • оплата через терминалы;
  • оплата в отделениях Почты России.

Если вы начинаете игнорировать график выплат, то банк будет применять к вам санкции: назначение пени за каждый день просрочки платежа. Размер пени должен быть прописан в договоре автокредитования. Обычно он доходит до 0,2% в день от суммы долга заёмщика.

Если же вы не выплачиваете заёмные денежные средства продолжительное время и не выходите на связь с банком, кредитор имеет право:

  • расторгнуть договор кредитования без вашего согласия;
  • выставить на продажу ваш залог под кредит;
  • обратиться в суд для принудительного взыскания с вас долга.

Автокредитование в автоломбарде и его преимущества

Автоломбард – это организация, которая по структуре работы очень схожа с обычным ломбардом. Но автоломбард отличается тем, что в качестве залога он берёт в основном автомобили. Оформление автокредита в такой организации имеет свои плюсы:

  1. Меньший объём документов (копия паспорта, ПТС, заявка на кредит).
  2. Высокий размер займа.
  3. Не требуется справка о доходах, трудовая книжка.
  4. Кредит выдадут даже с плохой историей и отсутствием официальной работы.
  5. Быстрое принятие решения кредитора (около 40 минут).

Конечно, кредит с залогом автомобиля в автоломбарде имеет свои минусы, но они будут являться таковым только исходя из личного мнения заёмщика. Например:

  1. Короткий срок кредитования.
  2. Займ выдаётся только наличными.
  3. Чаще всего займ выдаётся не на всю стоимость автомобиля.

Но окончательное решение о выборе места кредитования зависит только от вас.

Автокредитование встречается в нашей жизни довольно часто. Реклама и окружение, всё это может нести подобного рода информацию. И в этом нет ничего плохого, ведь кредит может стать вашим рычагом к достижению своей цели, то есть к покупке автомобиля. Для того чтобы каждый нашёл для себя выгодный вариант кредита, в банках предусмотрено несколько программ кредитования, которые отвечают различным требованиям клиентов.

Единственным важным условием, на которое следует обратить внимание – это ваши денежные возможности. Оцените своё материальное положение, чтобы в будущем не довести себя с помощью кредита в должники или банкроты.

Автокредит под залог приобретаемого авто: нюансы и возможные трудности при оформлении сделки!

Изображение - Автокредит под залог приобретаемого авто proxy?url=https%3A%2F%2F100creditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Favtocredit04

Приобретение личного транспорта – нужная и важная покупка. Но если собственных сбережений на неё не хватает, воспользуйтесь такой банковской услугой как автокредит под залог ПТС. А чтобы выбрать лучшее предложение и не переплачивать много, изучите нюансы и варианты данной разновидности кредитования.

Автокредит представляет собой отдельную разновидность целевого кредитования, при которой деньги выдаются на приобретение личного транспорта. По данной программе реально приобрести как новый автомобиль, так и подержанный иностранной или отечественной марки.

На данный момент в залог передаётся не само авто, а только основной документ – паспорт транспортного средства, сокращённо именуемый ПТС. Это значит, что за собственником сохраняется право полноценного владения машиной: он водит её, использует в личных целях. Но ПТС остаётся в финансовой организации как гарантия обеспечения автокредита.

При покупке автомобиля в кредит он оформляется на получающего средства заёмщика, то есть нового владельца (некоторые считают, что до полного погашения задолженности транспортное средство принадлежит банку). Но владение ограничивается из-за связанных с залогом обременений. Собственник по договорным условиям не имеет права продавать имущество, обменивать, дарить или переоформлять на другого собственника.

Какие машины могут приобретаться по условиям автокредитов под залог ПТС? Любые, соответствующие требованиям, предъявляемым к залоговому имуществу (подробно об этом – в следующей части). Это новые авто или подержанные отечественных или иностранных марок.

Купить машину в кредит можно в автосалоне или у дилера, сотрудничающего с банком, в который вы обращаетесь. Но некоторые финансовые организации своим клиентам предоставляют возможность приобретения машин у продавцов, являющихся физическими лицами.

Автокредит под залог ПТС имеет и плюсы, и минусы. Сначала все преимущества:

  • Сниженные ставки, если сравнивать с условиями кредитования без залога. Так как залоговое авто для кредитора гарантирует полный возврат средств, он может предложить приемлемые проценты.
  • Достаточно крупные суммы. Размер зависит от стоимости авто, зависящей от актуальной ситуации на российском авторынке и определяемой в ходе независимой оценки. В среднем можно рассчитывать на 60-80% цены покупаемой машины.
  • Более лояльные требования к заёмщикам. Так как авто передаётся в залог, банк получает уверенность в том, что при любых обстоятельствах получит свои деньги, пусть даже путём реализации имущества. Поэтому финансовые организации, занимающиеся залоговым кредитованием, не всегда требуют высокую платежеспособность своих клиентов и оценивают их кредитные истории.
  • Автокредит иногда является единственной возможностью приобрести авто.
  • Машина будет принадлежать вам, полноценно использоваться вами в личных целях.
  • Относительно небольшой список документов. А если приобретается новая машина, то всю документацию обычно готовит автодилер.
  • Залог ПТС обозначает, что на срок действия кредита вы остаётесь без данного документа, а он может понадобиться при встрече с сотрудником ГИБДД или при попадании в ДТП. Это создаёт определённые проблемы.
  • На купленное авто по условиям залога накладываются обременения, поэтому распоряжаться имуществом в полной мере вы не сможете.
  • При взятии автокредита под залог возникает риск лишиться покупаемого авто. Если вы перестанете погашать долг, банк сначала предупредит вас и применит штрафные санкции, а после нескольких просрочек и формирования крупной задолженности изымет машину и выставит на продажу, чтобы закрыть кредит.
Читайте так же:  Процесс ликвидации организации

По условиям автокредита под залог ПТС купить можно только автомобиль, устраивающий по всем параметрам банк. Финансовые организации, как правило, предъявляют несколько главных требований:

  1. Машина не старше определённого возраста, обычно 15-20 лет. Это относится к подержанным авто.
  2. Автомобиль на ходу, находится в полностью исправном состоянии без серьёзных поломок и дефектов.
  3. С документами всё в полном порядке. Если машина покупается в аккредитованном официальном автосалоне, то документы в любом случае готовы. А если авто приобретается с рук у физического лица, банк будет тщательно проверять основные бумаги: ПТС и свидетельство о регистрации – СТС.
  4. Машина застрахована. Для некоторых банков, выдающих автокредиты под залог, принципиально наличие полиса «КАСКО», затрагивающего большинство вероятных страховых случаев.
  5. Авто не имеет обременений. Это значит, что оно не участвует в судебных разбирательствах (по фактам мошеннических махинаций или произошедших ДТП), имеет только одного владельца, не заложено в другие банки.

Ряд требований кредиторы предъявляют и к самим заёмщикам:

  • возраст от 20-21 года и до 60-65 (на момент завершения сроков действия договора автокредита);
  • наличие российского гражданства и регистрации на территории страны;
  • дееспособность.

Также часто оценивается кредитоспособность потенциального клиента, и чтобы заёмщик добросовестно выполнял возложенные на него долговые обязательства, в список обязательных требований включаются официальное трудоустройство (и стаж минимум 3-4 месяца на одном месте), а также стабильный подтверждённый заработок.

Автокредиты выдают банки, и средства на покупку личного транспортного средства можно приобрести во многих крупных финансовых организациях, так как данный вид кредитования востребован и популярен среди клиентов.

Обращение в банк гарантирует заёмщику, что его не обманут, ведь деятельность всех организаций данной категории регламентируется действующим законодательством и контролируется Центробанком. Кроме того, условия автокредитов под залог ПТС в банке приемлемы, а иногда выгодны. Ниже рассматриваются предложения.

В «Сбербанке» посредством автокредита с залогом ПТС можно купить новую иностранную или отечественную машину на таких условиях:

  • Сумма на покупку от 45 тыс. до 5 млн. российских рублей.
  • На погашение автокредита даётся период от трёх месяцев до пяти лет.
  • Ставки зависят от сроков автокредитования: до одного года – 14,5%, 1-3 года – 15,5%, 3-5 лет – 16%. Для получающих пенсию или зарплату на счёт «Сбербанка» клиентов величина понижается на 1%.
  • Вносится от 15% в качестве первоначального взноса.

Изображение - Автокредит под залог приобретаемого авто proxy?url=https%3A%2F%2F100creditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Favtocredit05

Автокредит под залог авто возможно взять в «ВТБ», и условия при покупке подержанной машины у физического лица будут такими:

  • Минимальные ставки стартуют с 9,9% при оформлении страхования жизни (в иных случаях – 12,9%).
  • Минимальная сумма – 100 тысяч, максимальная для отечественных авто – 800 тыс., для импортных – три миллиона.
  • Не нужно вносить первоначальный взнос, если покупается машина иностранной марки (если авто русское, вносится минимум 30%).

Изображение - Автокредит под залог приобретаемого авто proxy?url=https%3A%2F%2F100creditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Favtocredit06

Условия автокредитования в «Совкомбанке» будут такими:

  • Ставки при покупке машин стартуют с 18,2%, но если предоставляется подтверждающая доход справка 2-НДФЛ, величина уменьшается на 1%. Также размер зависит от размеров первоначального взноса.
  • Сроки погашения взятого под залог ПТС автокредита варьируются от двенадцати месяцев до 84-х.
  • Получить на покупку можно от ста тысяч до двух с половиной миллионов.

Изображение - Автокредит под залог приобретаемого авто proxy?url=https%3A%2F%2F100creditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Favtocredit07

Если банки в выдаче автокредита под залог ПТС отказывают, то вы можете пойти иными путями и обратиться в:

  1. МФО, предоставляющие микрозаймы размером не больше 100 тысяч. Но помните, что проценты начисляются ежедневно, что увеличивает переплаты. Известные микрофинансовые организации с хорошей репутацией – «Деньга», «Взаимно», «Деньги Сразу».
  2. Иные финансово-кредитные организации, такие как «Гринфинанс», образованная в результате объединения кредитной компании «Гринфинанс» с акционерным коммерческим банком «ЕвроФинанс».
  3. Автоломбарды. Эти организации специализируются на залоге авто, но если вы желаете одновременно купить авто и заложить его, сделать это через ломбард будет весьма проблематично, так как обычно принимаются только уже принадлежащие клиентам машины.
  4. Брокерские компании предлагают посреднические услуги и подыскивают по вашим параметрам финансово-кредитные организации, в которые направляют заявки.
  5. Частные инвесторы. Их поиск для минимизации рисков обмана осуществляйте через крупные и давно работающие сервисы, в которых все кандидаты перед включением в списки проходят проверки.

Решив получить автокредит с залогом ПТС, не спешите. Сначала для принятия окончательного решения взвесьте все «за» и «против». Затем найдите удовлетворяющие вас предложения и выберите лучшее. Далее найдите подходящий автомобиль и выясните, соответствует ли он требованиям кредитора. Потом подавайте заявку, ожидайте ответа и заключайте кредитный договор.

Изображение - Автокредит под залог приобретаемого авто 589595566
Автор статьи: Ксения Абраменко

Добрый день! Меня зовут Ксения. Я уже более 6 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here