Автострахование гражданской ответственности

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: автострахование гражданской ответственности. Мы постарались описать все простым языком, понятым для любого жителя нашей страны. Все вопросы можно задать в комментариях после статьи.

Что такое страхование гражданской ответственности — полный обзор понятия и ТОП-7 видов страхования + 5 основных этапов страхования гражданской ответственности

Здравствуйте, дорогие читатели! Вас приветствует сайт «ХитёрБобёр» и его эксперт, Денис Кудерин.

В этом выпуске мы рассмотрим интересную и актуальную тему – страхование гражданской ответственности. Статья продолжает цикл публикаций, посвященных страховой защите граждан и юридических лиц.

Материал будет полезен владельцам коммерческого и жилого имущества, автомобилистам, собственникам жилья и многим другим категориям граждан.

Изображение - Автострахование гражданской ответственности proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2Fstrahovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti

1. Что такое страхование гражданской ответственности?

В предыдущих статьях мы писали о том, как обеспечить страховую защиту личного имущества. Но нередко в непредвиденных ситуациях ущерб наносится чужой собственности или здоровью.

В таких случаях можно возместить убытки пострадавших из своего кармана, а можно пойти другим путём – застраховать свою гражданскую ответственность. В этом случае затраты будет оплачивать не виновник происшествия, а страховая компания.

Страхование гражданской ответственности (ГО) – отдельная отрасль страхового рынка. Объектом защиты при таком виде страхования выступает ответственность страхователя за причинение вреда собственности, жизни и здоровью третьих лиц.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Супруги Петровы уехали на выходные на дачу. Пока они отдыхали, в их квартире прорвало трубу. Водой залило квартиру соседа на нижнем этаже. К счастью, у Петровых был полис страхования ответственности. Убытки пострадавших с лихвой возместила страховая фирма. Никто ни на кого не подал в суд, добрососедские отношения были сохранены, как и финансы обеих сторон.

Правда, от административной или уголовной ответственности страхование ГО не защитит. Если, к примеру, вы виновны в ДТП, полис позволит вам оплатить убытки пострадавшего водителя, но отвечать за возникновение аварийной ситуации всё равно придётся.

Страховка позволяет возместить следующие виды ущерба:

  • вред материальному имуществу – стоимость восстановления и ремонта и сопутствующие расходы;
  • личный ущерб – затраты на лечение, реабилитацию, уход;
  • вред, нанесённый окружающей среде в результате производственной или промышленной деятельности;
  • моральный ущерб.

Приобретение полиса страхования ГО актуально для автовладельцев, хозяев квартир, бизнесменов – то есть практически для всех категорий граждан. Документ защищает от непредвиденных трат и, что тоже немаловажно, бережёт ваши нервы.

Особенно нужной оказывается такая страховка для жителей многоквартирных домов. В квартирах, где давно не обновлялись сантехнические коммуникации, всегда существует риск аварии или протечки.

А вдруг ваши соседи только что сделали ремонт? А что если вода, просочившись сквозь потолок, испортила дорогую мебель? И в том, и в другом случае страховка возместит ущерб и избавит от долгих оправданий. Хотя извиниться за неудобства, конечно, всё равно придётся.

Подробнее о вариантах защиты своей и чужой недвижимости читайте в статье «Страхование квартиры».

Рекомендуем к прочтению также обзорный материал «Что такое страхование».

2. Каким бывает страхование гражданской ответственности – обзор ТОП-7 видов страхования

Несмотря на то, что описываемая нами отрасль страхового дела относительно молода, существует множество видов страхования ответственности.

Их можно разделить на две большие группы – добровольное и обязательное страхование. В первом случае всё понятно: договор страховки составляется по доброй воле и желанию страхователя.

Сложнее дела обстоят с обязательным страхованием ГО. По сути, это узаконенное принуждение государством граждан и юридических субъектов к оформлению полисов в страховых компаниях. Правда, закон преследует благую цель – защитить финансовые интересы лиц, пострадавших в различного рода непредвиденных ситуациях.

Примеры обязательного страхования ГО – автострахование, туристическое страхование для людей, выезжающих в страны Шенгенского соглашения, страхование ОПО — опасных промышленных объектов.

Рассмотрим подробно все виды страхования гражданской ответственности.

Вид 1. Страхование владельцев автотранспортных средств (ОСАГО)

Известная всем владельцам транспорта «автогражданка» — типичный пример обязательного страхования ГО. По договору ОСАГО ущерб, который причинён одному водителю по вине другого, компенсируется не виновником ДТП, а страховщиком.

Правда, существует конкретный предел страховой компенсации по полису ОСАГО. В 2016 году он равен 400 000 рублей за материальный ущерб и 600 тыс. за урон, нанесённый здоровью.

Более подробные сведения об автостраховании вы найдёте в публикации «Страховка на машину».

При желании можно компенсировать и более значительные затраты, но для этого нужно оформить полис ДоСАГО – добровольную страховку гражданской ответственности. Такой документ дополняет ОСАГО и вступает в силу, если ущерб превышает регламентированные законом лимиты.

Читайте так же:  Заявление на развод и алименты на жену и ребенка

Вопросы приобретения страховки освещены в статьях «Что такое ОСАГО» и «Оформить ОСАГО онлайн».

Независимо от используемого способа перемещения, транспортные компании (перевозчики) отвечают за безопасность груза и пассажиров. Существуют единые международные нормативы, которые определяют пределы ответственности перевозчика.

Изображение - Автострахование гражданской ответственности proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2FStrahovanie-perevozchika

Прежде всего, эти нормативы касаются ответственности авиаперевозчиков и судовладельцев. Свои законные обязательства имеют железнодорожники и автотранспортные компании.

Страховыми ситуациями считаются:

  • причинение вреда здоровью пассажиров и их жизни;
  • нанесение ущерба багажу;
  • утрата или порча груза;
  • просрочка доставки груза или пассажиров по вине перевозчика;
  • нанесение ущерба третьим лицам в результате происшествия с участием перевозчика.

Страхователями выступают юридические лица, владеющие на правах собственности или аренды транспортными средствами.

Страховщик освобождается от обязательств по выплатам, если ситуация возникла из-за нарушения страхователем правил и условий транспортировки.

Компенсации не будет также в том случае, если перевозчик нарушил нормативы противопожарной защиты или ущерб вызван факторами непреодолимой силы.

Дополнительные сведения – в статье « Туристическое страхование ».

Этот вид страхования предусматривает защиту ответственности страхователя за риски, связанные с негативным воздействием на окружающую среду.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Такие договоры составляются собственниками, владеющими опасными объектами – электростанциями, шахтами, нефтеперерабатывающими и химическими предприятиями, танкерами, заводами по производству взрывчатых и токсичных веществ.

Если по вине собственника произошла утечка, авария, техногенная катастрофа, затраты берёт на себя страховщик. Поскольку страховые суммы в указанных ситуациях бывают весьма значительными, то и услуги страховщика обойдутся недешево.

Поэтому страхованием экологических рисков занимаются только крупные страховые фирмы международного масштаба. Такая деятельность регулируется действующими на территории того или иного государства природоохранными законами.

В России защита экологических рисков для ОПО обязательна. В РФ таких производств насчитывается порядка 300 тысяч. Все они должны иметь обязательную страховку ГО.

Вид 4. Страхование ответственности производителей и продавцов

Даже трижды орденоносное и полностью роботизированное производство иногда выпускает бракованную продукцию.

Причины производственных ошибок многочисленны:

  • нарушение условий работы;
  • упущения на стадиях проектирования и разработки продукта;
  • использование недоброкачественных расходных материалов;
  • человеческий фактор.

Ущерб в таких ситуациях причиняется не только потребителю. Большие убытки несёт и сам производитель.

Чтобы защитить себя от непредвиденных трат, связанных с производством и продажей бракованного товара, фирма заключает страховой договор, период действия которого равен обычно гарантийному сроку реализуемого продукта. Страхователями в таких договорах выступают либо товаропроизводители, либо продавцы.

Вид 5. Страхование профессиональной ответственности

Сущность этого вида страхования легче всего объяснить на конкретном примере.

Частный юрист пообещал клиенту, что поможет ему выиграть дело в суде и взял плату за свои услуги. Однако в результате возникновения непредвиденных обстоятельств оно было проиграно, клиент понёс имущественные убытки и направил правозащитнику претензию.

К счастью для своего кармана, предусмотрительный юрист застраховал профессиональную ответственность, и затраты клиента оплатил страховщик.

Такой тип страхования проводится исключительно в отношении физлиц, занимающихся частной профессиональной деятельностью. Услуга актуальна для адвокатов, брокеров, дилеров, оценщиков, врачей, частных детективов.

Вид 6. Страхование гражданской ответственности застройщика

В РФ страхование ГО застройщика – обязательная процедура. Такая страховка помогает вернуть вкладчикам и дольщикам затраченные средства или даже обеспечить их жилплощадью в случае банкротства и разорения строительной компании.

Закон вступил в силу в январе 2014: с этого момента застройщики могут брать с клиентов деньги вперёд только в случае, если имеют полис страхования ответственности перед дольщиками.

Довольно редкий вид добровольного страхования. Такой полис приобретают заёмщики, которые опасаются, что не смогут вернуть кредит полностью и в срок. При этом страховая сумма не равняется кредиту, но составляет лишь её часть (80-90%).

В таблице виды страхования ГО представлены наглядным образом:

Изображение - Автострахование гражданской ответственности proxy?url=https%3A%2F%2Falljus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Furist-help2

Автострахование гражданской ответственности начало применяться с 2003 года с вступлением в силу ФЗ №40 “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”. Этот вид страхования является обязательным, постановка на учет производится при наличии полиса ОСАГО или не позднее пяти дней после приобретения права собственности на автомобиль. ОСАГО покрывает ущерб третьим лицам, причиненный страхователем при ДТП или при нарушении ПДД.

Обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев

Изображение - Автострахование гражданской ответственности proxy?url=https%3A%2F%2Falljus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2Fnaskolko-vazhno-avtostraxovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti

В отличии от КАСКО, по которому возмещается ущерб, нанесенный автомобилю клиента, ОСАГО покрывает ущерб, нанесенный самим клиентом другому автотранспортному средству. Если в результате судебного постановления определена величина компенсации, которую виновный обязан выплатить пострадавшему, то эту сумму обязана возместить СК. При этом учитывается страховая сумма, устанавливаемая нормативными документами:

  • при нанесении вреда здоровью одному пострадавшему выплачивается компенсация в размере 160 тыс. рублей;
  • если пострадали несколько граждан, то сумма составляет 240 тыс. рублей;
  • при ущербе имуществу одного человека, ему выплачивается 120 тыс. рублей;
  • если причинен ущерб имуществу нескольких лиц, то совокупная компенсация составит 160 тыс. рублей.
Читайте так же:  Кто может остановить автомобиль для проверки

ОСАГО может иметь максимальную продолжительность действия один год, при этом в общей сложности покрытие рисков доходит до 400 рублей. Если автовладелец желает повысить страховые премии, то он может заключить договор добровольного страхования гражданской ответственности авто с указанием страхуемых рисков. Государство на законодательном уровне устанавливает нормативы базовых страховых тарифов, зависящих от технических характеристик, комплектации ТС и предназначения объекта.

Изображение - Автострахование гражданской ответственности proxy?url=https%3A%2F%2Falljus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2Fnaskolko-vazhno-avtostraxovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti-1

Изображение - Автострахование гражданской ответственности proxy?url=https%3A%2F%2Falljus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Furist-help2

В расчете используются коэффициенты, отражающие показатели аварийности за предшествующий период. Учитывается территориальная принадлежность ТС, сезонность применения, а также стаж и аварийность водителей, вписанных в полис ОСАГО. Например, коэффициент для водителей моложе 22 лет или имеющих стаж менее 2 лет повышает стоимость полиса ОСАГО. При заключении сезонного договора стоимость полиса будет ниже круглогодичной, за шесть указанных месяцев придется заплатить 70% от годовой ставки. Минимальный период страхования составляет три месяца.

Правилами страхования автотранспорта допускается просрочка продления соглашения на срок не более одного месяца. При пролонгации или завершении договора компания – страховщик обязана выдать соответствующую бесплатную справку владельцу автомобиля, на основании которой рассчитываются коэффициенты на следующий год.

Если клиент попадает в аварийную ситуацию, он обязан уведомить страхователя в кратчайший срок. При этом требуется предоставить документальное подтверждение ПДД и поврежденный автомобиль для осмотра страховщиком, назначения независимой экспертизы. По результатам экспертной оценки определяется нанесенный ущерб.

Страхование гражданской ответственности автовладельцев допускает судебное рассмотрение по исковому заявлению клиента, в случае его несогласия с выводами экспертизы и суммой страхового возмещения. Если ущербы определены нескольким участникам аварии, а сумма возмещения не покрывает расходы, то выплаты производятся в пропорциональной форме. Срок возмещения ограничен 30 днями, если возникает судебный спор, то истец должен в указанный период подать заявление в суд.

Страховщик может отказать в возмещении ущерба в следующих случаях:

  • умышленное повреждение автомобиля, доказанное независимой экспертизой;
  • если водитель совершил аварию в состоянии алкогольного опьянения, другого неадекватного состояния;
  • отсутствует право управлять застрахованным средством;
  • если водитель покинул место аварии или отказался подписывать протокол;
  • происшествие произошло в период, не покрытый страховкой.

В настоящее время правилами разрешается возмещать покрытие до 25 тыс. рублей без протокола ГИБДД. При этом обязательно соблюдение следующих условий: в ДТП участвуют не более двух застрахованных автовладельцев. Если участники пришли к согласию и зафиксировали это документально, ущерб причинен исключительно имуществу, то применим облегченный вариант возмещения страховых сумм.

Изображение - Автострахование гражданской ответственности proxy?url=https%3A%2F%2Falljus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2Fnaskolko-vazhno-avtostraxovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti-2

Как показывает практика, нечестными на руку бывают как страхователи, так и владельцы авто. СК старается занизить величину ущерба или указать на несоблюдение прописанных в соглашении условий. Независимые эксперты, связанные деловыми отношениями с компанией, не видят причин для возникновения страхового случая, отказываются учитывать реальные обстоятельства ситуации, рекомендуют некачественный и низко оплачиваемый ремонт.

Несоблюдение сроков выплат является одной из основных претензий к СК, иногда гражданину приходится ждать месяцами, когда отремонтируют его автомобиль или перечислят средства на лечение. Это при том, что прошел судебный процесс, стоимость ремонта или возмещения ущерба здоровью определена. Выбирая страховщика, следует проверить ее деятельность всеми доступными способами. Это можно сделать, воспользовавшись рекомендациями получивших у нее выплаты граждан или предварительно проконсультироваться с юристом по ОСАГО, тщательно проверить проект договора.

Граждане стараются обмануть СК различными способами, чтобы получить возмещение. Наиболее распространенными являются страхование в нескольких местах, раздутый ущерб, умышленное повреждение ТС. Зная, что пьяный водитель не получит компенсации, заявление делается после нескольких дней или при предъявлении инспектору другого, включенного в полис ОСАГО, гражданина.

Изображение - Автострахование гражданской ответственности proxy?url=https%3A%2F%2Falljus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2Fnaskolko-vazhno-avtostraxovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti-3

Все возникающие проблемы по страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспорта можно решить, обратившись за помощью к авто юристу. Поскольку законы и правила постоянно меняются, вносятся поправки и уточнения, то проследить за всеми нововведениями бывает сложно. Профессионал по автомобильному праву всегда в курсе последних изменений, имеет обширный опыт и решает подобные вопросы постоянно.

Особенно важно участие авто юриста при судебном рассмотрении, когда речь идет о спорных моментах аварии, установлении виновности, оспаривании результатов экспертизы. Защитить свои права и доказать невиновность бывает крайне сложно, порой гражданин не может аргументированно, на основании знания законов, доказать свою правоту. Когда дело ведет защитник, суд воспринимает доказательства профессионала на совсем ином уровне, понимая его компетентность.

Прежде чем обращаться к страховой компании, следует проконсультироваться с авто юристом. Он может объяснить, какие документы потребуются, как грамотно составить исковое заявление, опишет перспективы дела. Составляя схему дальнейших действий, можно привлечь специалиста на любом этапе досудебного и судебного ведения дела.

Читайте так же:  Как застраховать машину от угона

Обращение поможет решить проблему в кратчайшие сроки, избежать ненужных трат и максимально защитить свои интересы.

nekt01g › Блог › ОСАГО. Обязательное Страхование Гражданской Ответственности.

Наступает весна, время продажи старых автомобилей и покупки новых, а значит, в полный рост встает вопрос о “страховке”. Или как правильно — приобретение ОСАГО — Обязательного Страхования Гражданской Ответственности.
Читая записи в блогах и БЖ, я обратил внимание, что не все и не совсем понимают, за что они платят и сколько вообще они должны платить. Чем и пользуются недобросовестные сотрудники страховых компаний. Надеюсь, что моя запись поможет кому-то съэкономить немного денег в нынешнее непростое для страховых компаний )) время.
Те кто в “теме” — молодцы. Поправки к информации принимаются, но только по букве закона. “Понятия” и “обычаи” оставим “недобросовестным сотрудникам страховых компаний”. Это их хлеб.

Итак. 3 апреля 2002 года был принят ФЕДЕРАЛЬНЫЙ Закон об Обязательном Страховании Гражданской Ответственности владельцев транспортных средств. N 40-ФЗ.
Вот ссылка на него www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_36528/

Я специально выделил слово ФЕДЕРАЛЬНЫЙ. Это означает, что в таком виде Закон действует на ВСЕЙ территории Российской Федерации. И если некое должностное лицо, а оформляющий Вам страховой полис является именно таким лицом, заводит песню, что “а вот у нас…” — это уже является предметом обращения в прокуратуру. При наличии подтверждающих фактов (аудиозаписи, свидетелей). По крайне мере, лицо можно об этом проинформировать).

Второе. Предмет страхования. Приобретая полис ОСАГО, вы страхуете свою ОТВЕТСТВЕННОСТЬ перед третьими лицами . Не себя, не свой автомобиль, а свою ответственность. То есть, если у вас “что-то пошло не так”, в результате чего пострадал ЧУЖИЕ бампер, забор, или, не дай Бог, здоровье, за вас ответит (деньгами в “разумных пределах” ) страховая компания. А если по чьей-то вине пострадал ваш персональный бампер, наличие полиса у вас абсолютно никаких выплат по этому печальному случаю, не гарантирует.

Третье. Кому платить. Естественно, страховым компаниям. Причем, поскольку выгодоприобретателем являетесь не вы, а третьи лица — неважно какой). По действующему закону, все проблемы выплат по вашему полису — головная боль этих третьих лиц. Увы(.
Единственное, не стоит приобретать полис у непонятных людей, особенно рядом с регистрационными подразделениями ГИБДД и особенно, если вы из другого далекого города. Есть шанс получить липу, а ехать за тридевять земель восстанавливать справедливость — экономически нецелесообразно… да и где искать “того мужика, что два года назад хомячка продал”…
В любом случае, приобретенный страховой полис, спустя некоторое время после покупки, можно проверить здесь www.autoins.ru/ru/osago/polis

Итого стоимость полиса от 5766 до 6918 рублей.
Все актуальные коэффициенты можно посмотреть, например, здесь: personright.ru/prava-gibd…prdeleniya-stoimosti.html

Теперь о КБМ. Еще раз: КБМ — это не скидка от страховой (“предоставим Вам скидку до 50%” — вранье!). КБМ — это ваше ЗАКОНОМ предоставленное право платить меньше при безаварийной езде. Законом, а не страховой компанией. Но мой опыт показывает, что при покупке полиса ОСАГО, чаще всего сотрудники СК “химичат” именно с КБМ. Страховались много лет, ездили аккуратно, “дослужились” до скидки 50%, т.е. КБМ 0,5. И вдруг, придя за очередным полисом, получает КБМ, равный 1. Отчего? Две причины — либо на нем решили нажиться “в лоб”, т.е. обманывают. Вторая — какой-то раздолбай от СК занес о вас неверные данные в базу РСА, по которой нынче и определяется этот самый коэффициент. Что делать?
Мое мнение добиваться восстановления коэффициента. Кто-то скажет — ерунда, разок переплачу, чем бегать… Не разок. Переплатите вы в итоге, по выше приведенному примеру, от 31000 до 50000 рублей . Это если не поднимут в очередной раз тарифы и ездить будете аккуратно, как прежде. В противном случае — в разы больше.
Поэтому, храните старые полисы, долбите сотрудников СК, обращайтесь в контролирующие органы (например, ЦБ РФ). Часть вопросов по КБМ вот здесь: www.autoins.ru/ru/help/bonusmalus.wbp
Свой КБМ можно проверить здесь www.autoins.ru/ru/osago/polis/agree_KBM.wbp

Вот, похоже, все, что хотел рассказать. Прошу прощения за объемный текст… Но тема еще объемнее). Вопросы, пожелания принимаются. По возможности, отвечу и учту).

Зачем страховать гражданскую ответственность: стоимость, правила страхования + осуществление выплат

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про страхование гражданской ответственности.

Сегодня вы узнаете:

  1. Перед кем можно застраховать свою гражданскую ответственность;
  2. Из чего складывается цена страхового полиса;
  3. Как застраховать гражданскую ответственность;
  4. Как происходит выплата возмещения;
  5. ТОП-7 компаний для страхования гражданской ответственности.
Читайте так же:  Реорганизация образовательного учреждения путем присоединения

Изображение - Автострахование гражданской ответственности proxy?url=https%3A%2F%2Fbfrf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FStrahovanie-grajdanskoy-otvetstvennosti

Что понимается под гражданской ответственностью и зачем её страховать

Страхование затрагивает многие сферы жизнедеятельности. Можно защитить жильё, автомобиль, здоровье и даже части тела. При наступлении указанного в полисе случая застраховавший, к примеру, свою недвижимость, получит сумму компенсации.

Однако, область страхования развивается и постоянно появляются новые направления. Сегодня существует возможность защитить не только свои интересы, но и чужие.

Казалось бы, зачем это нужно? Однако, данная сфера страхования весьма распространена и даже имеет обязательные виды, которые оговорены в законодательстве.

Наиболее распространённый вариант – страхование соседей от возможных неудобств с вашей стороны. К примеру, в квартире жильцов произошёл потоп, и вода попала к тем, кто живёт этажом ниже. При отсутствии страхового полиса, придётся осуществлять ремонт за свой счёт. Если же он есть, то ущерб возместит страховая компания.

Гражданская ответственность – это ответственность перед гражданами, которые могут пострадать от действий виновных лиц.

Ежедневно на дорогах происходит множество ДТП, и потому государство обязывает всех владельцев транспортных средств оформлять полис ОСАГО. Он позволяет застраховать ответственность перед другими участниками дорожного движения.

Страхование гражданской ответственности – это удобный инструмент защитить собственный карман от непомерных трат. В некоторых случаях стоимость ущерба может сильно ударить по семейному бюджету, а небольшой платёж в страховую компанию на ежегодной основе может исправить положение в лучшую сторону.

Взносы представляют собой небольшой процент от суммы покрытия, которая выплачивается при наступлении страхового случая. В большинстве случаев величина компенсации покрывает нанесённый ущерб с лихвой. Если же таковых средств не хватило, то оставшаяся часть выплачивается из кошелька виновного лица.

Страхование гражданской ответственности осуществляется как физическими лицами, так и юридическими. При этом объёмы выплат во втором случае часто более существенные.

Виды страхования ответственности перед третьими лицами

В ФЗ о страховании закреплено два вида защиты гражданской ответственности:

  1. Обязательное. Страхуется в порядке, установленном нормативными актами. Отсутствие такого полиса, если он должен быть по закону, влечёт наказание. Сюда относится полис ОСАГО для автовладельцев, страхование предприятий, деятельность которых связана с потенциальной угрозой экологии, и другие виды;
  2. Добровольное. Закон не обязывает граждан оформлять полис. Регистрация договора со страховой компаний осуществляется по желанию. Например, можно заключить договор на ДСАГО (добровольное ОСАГО, которое действует дополнительно к ОСАГО и увеличивает стоимость возмещения), на страхование соседей от потопа по вине жильцов и т. д.).

По объектам страхования гражданской ответственности выделяют следующие виды:

Сколько стоит страхование гражданской ответственности

Объектов для страхования гражданской ответственности весьма много. Защитить потенциальные риски перед третьими лицами могут как физические лица с небольшими доходами, так и международные компании, располагающие миллиардами. Суммы взносов в этих случаях будут отличаться в разы.

В основном же, стоимость полиса зависит от:

  • Вида ответственности, которая страхуется;
  • Суммы покрытия, которая выплачивается пострадавшим при наступлении оговоренного в полисе события;
  • Количества застрахованных рисков;
  • Франшизы (если вы в состоянии оплачивать небольшие суммы по наступившим рискам из собственных средств, то страховая компания для вас снизит тарифы).

В полисе страхования указывается и сумма возмещения, которая может выплачиваться:

  • Только на один страховой случай в течение всего срока действия полиса (к примеру, за год затопили жильцы соседей три раза: один из них оплатит страховая, а два – сами виновники произошедшего);
  • На одного пострадавшего (например, при ДТП были повреждены два автомобиля, но по условиям полиса компенсация выплачивается лишь одному из них. Ущерб другому водителю будет платить виновный в аварии);
  • Без установления лимитов (если от ошибочных расчётов оценщика в течение года пострадало 5 клиентов, то каждому из них положено возмещение).

Таким образом, стоимость полиса может быть и 1000 рублей, и несколько миллионов. Всё зависит от масштабов рисков, их разновидности и сумм покрытия.

Пошаговая инструкция для желающих застраховать свою ответственность

Если вы впервые решили стать обладателем полиса, защищающего гражданскую ответственность, то мы рекомендуем придерживаться следующей последовательности действий:

Наиболее простые виды полиса можно оформить и в режиме «онлайн». Например, страхование гражданской ответственности перед соседями регистрируется без походов по страховщикам через сайт выбранной компании.

Если же крупная компания страхует риски по загрязнению экологии, то оформление происходит исключительно при взаимодействии со специалистом.

Зарегистрировать полис страхования можно на разные сроки. Обычная страховка заключается на год. Допустимы и периоды до 12 месяцев. Данное условие оговаривается со страховым агентом и зависит от ваших целей.

Полис начинает действовать с 00:00 следующего дня, после которого был внесён единовременный взнос или первая часть рассрочки. Окончание страховки приходится на 24:00 дня, который указан в полисе в качестве последнего дня договора.

Читайте так же:  Как узнать свой кбм по осаго по базе рса

Все события, которые произошли до начала действия полиса или по его завершении, не являются страховыми случаями. Выплаты по ним производиться не будут.

В договоре страхования может быть указано, что страховая компания выплатит возмещение по тем событиям, которые произошли до вступления в законную силу полиса, если будет доказано, что проявился страховой случай уже во время действия договора.

То же самое касается и событий, которые произошли до окончания полиса, но стали явными после его завершения. В подобных полисах обычно указывается срок, в который компания принимает заявления на компенсацию.

Договор, заключённый со страховой компанией может быть прекращён по следующим причинам:

  1. Завершение его срока;
  2. Досрочное выполнение всех обязательств страховой компанией;
  3. Суд признал недействительность договора;
  4. Страхователь отказался от услуг, которые предлагает полис;
  5. Клиент не оплатил рассрочку в положенные сроки (если вы пренебрегли обязанностью ежемесячных платежей согласно договору, то и страховая компания не выплатит компенсацию, так как по факту услуги вы не оплатили).

При наступлении страхового случая вам необходимо обратиться в свою страховую компанию. Сделать это можно по телефону горячей линии, который указан в полисе, либо через сайт страховщика.

Чтобы получить компенсацию, вам потребуется:

  1. Составить заявление на возмещение ущерба (его написать может и пострадавший от ваших действий);
  2. Предъявить все подтверждающие страховой случай документы (к примеру, акт осмотра специалистом затопленной квартиры соседей).

В течение 7 рабочих дней страховщик огласит вам решение об одобрении выплаты или отказе в таковой. По принятому решению составляется акт, согласно которому и будет начислена сумма компенсации.

Выплаты зависят от нанесённого ущерба и выплачиваются в размере:

  1. Стоимости объекта при полном его разрушении (в пределах суммы покрытия);
  2. Стоимости ремонтных (оздоровительных и других) работ на основе заключения независимого оценщика (при повреждении имущества, нанесению вреда здоровью или экологии);
  3. Стоимости повышения качественных характеристик, если полученные повреждения не требуют восстановительных работ.

ТОП-7 компаний для страхования гражданской ответственности

Выбор страховой компании во многом определяет порядок дальнейших выплат. Это важный критерий, по которому судят о надёжности страховой фирмы.

Если ожидание компенсации затягивается на несколько недель, а то и месяцев, то на этом взаимоотношения страховщика и клиента часто заканчиваются.

Мы рассмотрим ТОП-7 страховых компаний, имеющих высокие рейтинги надёжности, а также большой опыт работы и сеть представительств по всей стране.

К таким относятся:

Данные компании позволяют сформировать полис защиты гражданской ответственности в режиме «онлайн». Порядок страхования в каждой из них разный: предлагаются как готовые программы, так и индивидуальный подход.

Чтобы не разочароваться в действиях страховой компании при страховании гражданской ответственности, мы рекомендуем придерживаться следующих правил при оформлении полиса:

  1. Ищите только проверенную страховую компанию. Узнайте о количествах выплат за последний год, сумму компенсаций на одного человека и статистику отказов в возмещении. Эта важная информация содержится на сайтах рейтинговых агентств, на основе которой можно судить о надёжности страховщика;
  2. После ввода ваших данных страховым агентом, проверьте их на соответствие действительности. Если личные сведения будут содержать малейшее расхождение, в выплате вам будет отказано. Причём ответственность за верность введённых данных лежит именно на клиенте, а потому внимательно отнеситесь к этому моменту. В противном случае вы просто отдадите деньги компании без возможности на компенсацию;
  3. Изучите страховые риски, указанные в полисе. Узнайте, при наступлении каких случаев выплаты не полагаются. Уточните у специалиста, когда может быть отказано в компенсации. Эти важные вопросы помогут избежать проблем в будущем;
  4. Обращайтесь в те компании, чьими услугами вы уже пользовались. Таким образом, вы получите скидку на следующий полис. Для постоянных клиентов у страховщиков имеются пониженные тарифы.

Правила страхования в конкретной компании можно узнать на сайте или прочитав их в заключаемом договоре. Соблюдайте все рекомендации страховой компании при наступлении страхового случая, так вы обезопасите себя от отказа в выплатах с её стороны.

Если произошли события, оговоренные в страховом полисе, немедля сообщите об этом в страховую фирму и не предпринимайте самостоятельных попыток устранить последствия случившегося.

Изображение - Автострахование гражданской ответственности 589595566
Автор статьи: Ксения Абраменко

Добрый день! Меня зовут Ксения. Я уже более 6 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here