Бизнес на заемщиках, методы работы коллекторских компаний

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: бизнес на заемщиках, методы работы коллекторских компаний. Мы постарались описать все простым языком, понятым для любого жителя нашей страны. Все вопросы можно задать в комментариях после статьи.

Бизнес на заемщиках, методы работы коллекторских компаний

В связи с очень непростой экономической ситуацией в стране, большое количество людей пользуются услугами кредиторов и получают кредит. Всех заемщиков можно разделить на три категории:

  • сознательные заемщики, которые будут платить, отдавая последние гроши; их доля в кредитном портфеле составляет 30%;
  • заемщики, которые столкнулись с финансовыми трудностями, зависящими или не зависящими от них, и не могут в данный момент оплачивать кредит. В этой ситуации клиенту предлагается реструктуризировать кредит: продлить срок действия кредита, сделать отсрочку кредита, а иногда и процентов на определенный срок, например на 6 или 12 месяцев. Их доля в кредитном портфеле составляет где-то 50%;
  • заемщики, которые изначально не планировали погашать кредит, одним словом мошенники.

Со второй категорией заемщиков работают банки, либо эти кредиты передают факторинговым компаниям. Указанные структуры используют следующие методы работы: от реструктуризации кредита, продажи залогового имущества до передачи иска в суд и принудительного взыскания.

Изображение - Бизнес на заемщиках, методы работы коллекторских компаний proxy?url=https%3A%2F%2Fe-zaim.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fchto-takoe-kollektorskoe-agentstvo

С третьей категорией работают коллекторы . Банки передают должников фирмам, специализирующихся на «выбивании долгов». Коллекторские компании появились в России в период 2008-2009 годов, когда происходил международный экономический кризис. За этот отрезок времени они зарекомендовали себя как фирмы по взысканию задолженности с заемщиков. В данной работе обсудим правовой статус коллекторов и методы их работы с проблемной задолженностью.

Видео (кликните для воспроизведения).

Задачи коллекторов — это работа с проблемной задолженностью, которую они получили от банка путем передачи прав требования по кредитному обязательству. Простыми словами имеется кредит, который не оплачивают. Банк вправе передать третьей стороне право взыскания задолженности.

Итак, посмотрим, каким образом коллекторы зарабатывают? Как правило, банковские учреждения продают долги с дисконтом, то за меньшую сумму, чем должен заемщик для того, чтобы выгода была обоюдной. Основная статья получения доходов — это средства, поступившие от погашенных кредитов. Но довольно часто коллекторы видоизменяют сумму задолженности, за счет повышения ставки по кредиту. И это невзирая на то, что согласно ст.24, 43, 51 Гражданского Кодекса РФ, колеекторская фирма имеет право требовать лишь в рамках кредитного договора и полученных по ним обязательствам. Изменять условия договора в одностороннем порядке запрещено. Поэтому заемщикам, которым сообщили о передаче долга коллекторам, советуем обратиться в банк и получить справку о состоянии задолженности на дату передачи. А также требовать от коллекторских компаний договор о передаче прав требований к ним от банка. Без этих документов с коллекторами можно не разговаривать.

На российском рынке помимо «компаний — вышибал», которые действуют незаконными методами, есть огромное количество компаний, занимающихся своей работой профессионально, соблюдая нормы закона. Но в стране отсутствуют нормативные акты, регулирующие правовую деятельность коллекторских фирм, что приводит в замешательство, как коллекторов, так и нерадивых заемщиков.

Для начала заметим, что открыть коллекторскую компанию в России не так сложно, для этого не потребуются лицензии, как для кредитных обществ и страховых компаний. Это коммерческая организация, которая является посредником по передаче прав требования. Но правомочность коллекторских фирм не утверждена законом, что порождает много судебных тяжб. Президиум Высшего арбитражного суда, в 2007г. в письме №120 подтвердил, что юридическое лицо, не имеющее специальной лицензии и которому передали долговые обязательства, действует в рамках закона. В 2011году в письме №146 полномочия коллекторов были подтверждены. Роспотребнадзор подкорректировал письмо №146, где указал, что кредитная организация не вправе переуступать требования не банковским учреждениям, без согласия на то должника. Для заемщика огромное значение имеет статус кредитора, то есть имеет ли он лицензию. Подобное сомнение высказал и Верховный суд, который в своем постановлении №17 от 2012года, указав, что передавать права требования по кредитным договорам физических лиц по выполнению обязательств запрещено. Пока в стране не будет единой законодательной базы, будут существовать разногласия между юридическими инстанциями.

В своей работе коллекторские компании применяют три основных метода:

  • лояльный;
  • метод давления;
  • погашение долгов через суд.

По первому методу коллекторское бюро связывается с неплательщиком при помощи различных каналов связи. Должнику звонят и отправляют sms — сообщения, с просьбой погасить просроченную задолженность в кратчайшие сроки. Если заемщик идет на контакт, с ним оговаривают конкретную дату погашения. Если сумма долга превышает возможности должника погасить одним платежом, тогда ему разбивают платеж на несколько частей, с конкретными датами погашения. Если должник не хочет идти на контакт, коллекторы переходят к более жестким мерам. Кроме прозвона телефона заемщика, они звонят по всем телефонам, которые имеются в кредитном деле. А это родственники, друзья, коллеги по работе и учебе, непосредственные начальники. Цель коллекторов — оказать психологическое воздействие на всех, кто может заставить заемщика погасить кредит. Иногда они даже находят по базе данных городские телефоны соседей, и начинают терроризировать соседку «Марию Ивановну».

Изображение - Бизнес на заемщиках, методы работы коллекторских компаний proxy?url=https%3A%2F%2Fe-zaim.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fkollektiv

Опять же подчеркиваю — психологическое воздействие, потому что никакой родственник, а тем более руководитель или сосед не имеет право заставить погасить кредит. Помимо воздействия на телефоны, они могут посетить вас дома или на работе, учебе. Цель их визита — напоминание о выполнении своих обязательств в кратчайшие сроки. Во время встречи они психологически воздействуют на должника, тем самым как бы «загоняют его в угол», заставляя выполнять свои обязательства.

Читайте так же:  Как стать полицейским, какие требования для мужчин и женщин. процедура устройства на работу

Как вести себя должникам, и как бороться с агрессивными коллекторами в рамках правового поля

Если вас донимают коллекторы своими звонками и визитами, то вы можете подать на них в суд. В исковом заявлении надо требовать ограничить действия коллекторов, а именно уменьшить количество встреч с заемщиком, а также минимизировать звонки и сообщения с требованием вернуть долг.

Эти средства расцениваются как средства психологического давления на заемщика и членов его семьи. Если коллекторская компания высокопрофессиональна, то она в любой ситуации будет действовать по закону. Но имеются компании, которые не гнушаются психологических приемов давления на должника. Когда вы первыми подали в суд на действия коллекторов, которые просите признать неправомерными, то до момента получения решения суда, их действия попадают под статью 163 УКРФ — вымогательство. Постоянные звонки, выезды на работу, угрозы – все это незаконные меры психологического воздействия. Решение суда напрямую зависит от методов работы с заемщиками. Если у заемщика имеется задолженность и коллекторская структура действовала в соответствии с законом, то суд может принять решение в пользу компании. Задача заемщика — убедить суд, что действия коллекторов не законны, так как уступка прав требований по выполнению кредитных обязательств организациям, не имеющим на это лицензий не законна. Хотя в конечном результате все будет зависеть от того, как суд будет трактовать нормы закона.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как видно из статьи, коллекторы не так страшны, как себя «рисуют», но если вы взяли кредит, то обязательство надо выполнять, независимо от ваших сложных ситуаций

Смотрите так же по теме Как бороться с коллекторами

Изображение - Бизнес на заемщиках, методы работы коллекторских компаний proxy?url=http%3A%2F%2Fmoney-hunters.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2Fkollektorskoe-agentstvo

Несколько лет назад по всей стране прошел настоящий бум кредитования. Потребительские кредиты не брали только богатые и ленивые. Когда наступил экономический кризис, многие люди потеряли работу и, соответственно, возможность выплачивать задолженность по кредитам. Чтобы вернуть свои деньги банки вынуждены обращаться в специализированные агентства, которые за определенное вознаграждение помогают возвращать долги. Как открыть коллекторское агентство с нуля мы поговорим в этой статье.

Коллекторские агентства занимаются взысканием долгов с физических и юридических лиц. Когда банк передает «дела» должников в такую компанию, в первую очередь начинаются телефонные звонки. Сотрудники коллекторского бюро информируют заемщика о том, сколько он должен банку и выясняют, когда он планирует оплатить задолженность.

После этого агентство изучает кредитную историю и собирает всю необходимую информацию о должнике. На основании этих данных они разрабатывают план действий по взысканию долгов.

  1. Выкуп долга за процент. Это значит, что компания заключает с банком договор на выкуп непогашенных долгов за небольшие проценты;
  2. Сотрудничество с банком. В таком случае комиссионные составляют 25–30%.

Потенциальные клиенты компаний, которые занимаются взысканием долгов – это различные финансовые учреждения, торговые компании, операторы сотовой связи и прочее. Некоторые организации создают в своей структуре специальный отдел, который занимается сбором долгов. Перед тем как открыть коллекторское агентство, необходимо в первую очередь определиться с направлением деятельности и разобраться, как работают коллекторы с должниками. Этот поможет вам выработать правильную стратегию ведения бизнеса.

Все коллекторские агентства – это юридические лица, поэтому такие фирмы регистрируют так же, как и любую другую компанию. Самый подходящий вариант – это ООО. На процедуру регистрации вы потратите не более 5 дней. Такая деятельность по закону не подлежит лицензированию, поэтому получать какие-то разрешительные документы вам не придется.

Изображение - Бизнес на заемщиках, методы работы коллекторских компаний proxy?url=http%3A%2F%2Fmoney-hunters.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fvidyi-kollektorskih-agentstv-355x307

Схема: виды коллекторских агентств

Для того чтобы открыть коллекторский бизнес, необходимо получить специальный статус, то есть вступить в СРО коллекторов и получить соответствующее свидетельство.

  • Российское гражданство;
  • Высшее экономическое либо юридическое образование.
  • Кроме того, вам придется сдать специальный экзамен по теории.

В штате агентства должно состоять не менее трех человек. Не забывайте, что успех вашего бизнеса во многом зависит от профессионализма сотрудников, поэтому к выбору персонала нужно отнестись ответственно и серьезно. Как правило, на такую работу берут бывших сотрудников силовых структур. Опытные работники умеют проводить оперативно-розыскные мероприятия, а это очень важный момент в работе с должниками.

Кроме того, в штате компании должен работать высококвалифицированный юрист, который разбирается во всех тонкостях имущественных взаимоотношений между кредитором и заемщиком.

Поскольку работа коллектором предполагает прямое общение с должниками, желательно включить в штат профессионального психолога. Такой сотрудник сможет найти правильный подход к человеку, наладить с ним взаимоотношения и убедить его погасить задолженность.

  • Выбор формы деятельности и регистрация;
  • Аренда помещения;
  • Закупка компьютеров и программного обеспечения;
  • Реклама.

Зарплата персонала может быть сдельной или фиксированной. Сотрудники, которые работают непосредственно с заемщиками, получают 15-20% от вознаграждения за возвращенные долги, а юристы около 30%. Что касается аренды офиса, можно снять небольшое помещение в любом районе города.

Не стоит жалеть средств на рекламу, поскольку от этого во многом зависит количество клиентов и, соответственно, размер вашего дохода. Это очень важный момент, который нужно включить в бизнес план коллекторского агентства. Если не экономить на рекламе, ваше дело будет приносить отличную прибыль.

  1. В первую очередь специально подготовленные сотрудники ведут переговоры по всем телефонам, предоставленным кредитной организацией, чтобы установить контакт с заемщиком. Они могут звонить соседям, родственникам или по месту работы. Чтобы создать вокруг должника нервозную обстановку, также используют СМС рассылку и прокрутку голосовых сообщений на домашний или мобильный телефон;
  2. Если телефонные переговоры не дают никаких результатов, выездные группы отправляются в офис организации или на дом к физическим лицам. Обычно таким делом занимаются бывшие сотрудники правоохранительных органов. Они используют разные средства для того, чтобы вернуть долг, но при этом не допускают силовых или любых других незаконных действий;
  3. Взыскание долга через суд. Должнику отправляют письмо с претензиями, после чего подают в суд иск. Если коллекторское агентство выигрывает спор, исполнительный лист направляют в соответствующие органы. В таком случае сумма долга существенно увеличивается за счет пени, различных штрафов и госпошлин. Если должник имеет имущество, на него может быть наложен арест. Кроме того, исполнители могут выезжать и описывать вещи бытового назначения для их последующей конфискации.
Читайте так же:  Банк предлагает мировое соглашение

Чтобы не выходить за рамки нормативно-правовой базы, необходимо в первую очередь, тщательно изучить права коллекторских агентств и их обязанности. А также разобраться, как работают коллекторы с должниками.

Сотрудники компании имеют право (согласно проекту закона):

  • Собирать все сведения о должнике, запрашивать нужную им информацию у органов власти, а также беседовать на эту тему с третьими лицами, например, сотрудниками заемщика или его соседями;
  • Проводить торги, чтобы продать залоговое имущество должника;
  • Хранить арестованное имущество;
  • Отказаться от выполнения заказа, если кредитная организация нарушает условия договора;
  • Проводить реструктуризацию долга или его частичное списание по согласованию с кредитной организацией.
  • Сотрудники должны действовать в соответствии с законом;
  • Информация о заемщике, которой располагает агентство, должна быть предоставлена в бюро кредитных историй.

Если вы хотите открыть коллекторское агентство как бизнес, его финансовая выгода очевидна. Чистая рентабельность такого предприятия составляет около 50% за год. Как и в любом другом бизнесе, здесь есть свои нюансы, но чтобы достичь успеха, нужно много работать и у вас обязательно все получиться.

Как работают коллекторские агентства – методы взыскания долгов по кредиту

О коллекторах ходят легенды. Люди этой профессии снискали себе не лучшую славу, несмотря на то, что большинство крупных коллекторских компаний, работающих на рынке, применяют вполне цивилизованные методы взыскания задолженности. Чем чревато для вас общение с коллектором, и какие методы работы этих людей обеспечили им не лучшую репутацию в глазах наших соотечественников? Об этом, а также о том, как должен происходить процесс сбора задолженности на самом деле, мы расскажем подробнее.

Работа коллектора начинается после передачи ему дела конкретного заемщика. По правилам компания, выкупившая долг или приступившая к работе на принципах аутсорсинга (по агентскому договору), должна в письменной форме известить об этом заемщика. Выделяют несколько этапов сбора просроченной задолженности. На каждом из них коллекторы имеют право применять те или иные методы воздействия на должника:

Крупные коллекторские компании проводят специальные курсы, на которых обучают сотрудников правилам общения с задолжниками. Взыскателям рекомендуют быть вежливыми и при этом настойчивыми. Категорически запрещается нарушать законодательство либо же превышать свои служебные полномочия. Но это теория. О том, как выглядит процесс сбора долгов на самом деле, мы расскажем далее.

На форумах можно встретить много сообщений, в которых люди жалуются на действия коллекторов. Жизнь должников превращается в настоящий кошмар, если их дела попадают к так называемым «черным коллекторам» – взыскателям, которые применяют противоправные методы сбора задолженности. Чаще всего шантаж, угрозы и телефонный террор являются не результатами политики коллекторской компании, а следствием непорядочности конкретного работника.

Коллекторы получают сдельную зарплату – иными словами, величина их доходов зависит от того, какую сумму просроченной задолженности им удалось собрать в отчетном периоде. Поэтому многие из них применяют те методы работы, которые противоречат политике компании-работодателя, но позволяют им собирать как можно больше долгов. Известные компании, среди которых «Пристав», «Секвойя», «ЭОС» и другие, дорожат своей репутацией и стремятся работать в границах правового поля. Однако в некоторых случаях «черные» методы работы одобряет и само агентство: как правило, это касается небольших фирм.

Неправомерными считаются следующие действия коллекторов:

  • Отказ перед началом беседы представиться, назвав свои фамилию имя, отчество, занимаемую должность и название компании-работодателя. При личной встрече – отказ предъявить документы (в том числе и те, на основании которых коллектор приступает к работе с вами – договор с банком и т.д.).
  • Грубость. Коллектор обязан обращаться к вам по имени отчеству и не должен переходить на личности, оскорблять вас, обвинять и т.д.
  • Звонки и отправка sms-сообщений в период с 22:00 до 06:00.
  • Разглашение информации, являющейся банковской тайной (в том числе информации о наличии просрочки, сумме долга и т.д.) третьим лицам.
  • Прием наличных денег у должника. Отдавать средства в руки коллекторам запрещается: просрочка погашается либо на счета банка, либо на счета коллекторской фирмы (если долг выкуплен).

Коллекторы часто применяют методы «психологического прессинга»: они звонят заемщику по 10-15 раз в день, в том числе – и ночью, отправляют sms-сообщения с угрозами, ищут встречи с должниками. Еще большим нарушением является попытка воздействовать на должников через их родственников или руководство: коллекторы сообщают близким о сумме долга и запугивают их. Они могут являться на работу и беседовать с руководством, прося «наказать» должника. К сожалению, некоторые руководители «старой закалки» становятся на сторону взыскателей и могут требовать от сотрудника рассчитаться с долгами, угрожая увольнением.

Преступлением (наказание за которое предусмотрено ст. 163 Уголовного кодекса РФ – до 4-х лет лишения свободы) является вымогательство. Должников запугивают распространением информации о долге, тюремным заключением, конфискацией всего имущества (напомним, квартира или дом, являющиеся единственным местом жительства заемщика, не могут быть изъяты у него согласно закону).

Редко, но все же встречаются случаи, когда коллекторы угрожают физической расправой. Такие действия подпадают под нормы ст. 119 УК РФ: одна из мер наказания – лишение свободы сроком до 3-х лет.

Читайте так же:  Регистрация строений по дачной амнистии

Попытки «надавить» на заемщика через его родственников или работодателя также уголовно наказуемы. Ст. 137 УК РФ за сбор и распространение информации о физическом лице другим физическим лицом с использованием своего служебного положения предусматривает наказание в виде штрафа в размере от 100 до 300 тыс. руб., принудительных работ на срок до 4-лет с лишением права занимать определенные должности, ареста на срок до 6 месяцев, лишения свободы на срок до 4-х лет и т.д.

Также уголовно наказуемо проникновение взыскателей в жилье должника против его воли (когда коллекторы буквально «вламываются» в ваш дом). Статья 139 УК РФ предусматривает за это штраф в размере от 100 до 300 тыс. руб., арест на срок до 4-х месяцев, лишение свободы на срок до 3-х лет и т.д.

Если вы довели свои взаимоотношения с кредитором до передачи дел в коллекторское агентство, помните, у вас достаточно прав для защиты собственных интересов. Главное в этом вопросе – это знание законов и основных приемов правильного общения с коллекторами.

Новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности призван упорядочить соответствующую сферу бизнеса, введя административную ответственность за превышение полномочий. До недавнего времени физические лица были лишены защиты государства от бесправных действий подобных организаций.

Согласно ФЗ №353 «О потребительском займе» от 2013 года коллектором является представитель организации, основное занятие которой приобретение денежных требований, а затем взыскивание долга по ним с заемщика. Причем способы заставить людей выполнить взятые обязательства никак не регулировались государством.

В июне 2019 года был принят Госдумой, а затем одобрен Советом Федерации закон №230 «О защите законных интересов и прав физических лиц при осуществлении деятельности по возвращению просроченной задолженности», о чем он?

Новый правовой акт касается только просроченных займов физических лиц. Задолженности юридических лиц, а также долги по ЖКХ не учитываются.

Закон ограничивает действия коллекторских агентств и их представителей в отношении заемщика и регламентирует:

  • перечень лиц, имеющих право вести работу с должником по возврату средств;
  • методы воздействия на заемщика;
  • частоту контактов с физическим лицом, не выполнившим взятые обязательства;
  • любые контакты с родственниками должника.

Приняли решение расторгнуть брак? Узнайте, как подать заявление на развод.

Как составить заявление на постановку на учет автомобиля в ГИБДД? Подробности здесь.

По сути, новый закон призван защитить человека от бесправных действий взыскателей займа, а также внести определенный порядок в деятельность коллекторских бюро.

Теперь алгоритм действий кредитора по взысканию долга (с привлечением коллекторского агентства) начинается с уведомления об этом должника, но не позднее 1 месяца с начала просрочки по займу.

Все нововведения, отражающие существенные особенности нового правового акта, которые касаются действий коллекторов, рассмотрены в таблице ниже.

— номер телефона (скрывать его запрещается при любых обстоятельствах);

2. Применять физическую силу.

3. Угрожать расправой.

4. Портить имущество должника, в том числе угрожать навредить его собственности.

5. Оказывать психологическое давление на заемщика и его родственников.

6. Любым способом унижать честь и достоинство должника, а также доносить до него неверную информацию относительно суммы долга, ответственности за неуплату и др.

— строго с 9.00 до 22.00 по рабочим дням;

— с 9.00 до 20.00 по праздничным дням и выходным;

— не более одного раза в неделю.

2. Общение по телефону:

— не чаще одного раза в сутки;

— с 9.00 до 22.00 в рабочие дни (до 20 в праздники и выходные);

— не чаще двух раз в неделю;

— не более восьми раз в месяц.

3. СМС, письма и другие текстовые и голосовые сообщения (с 20.00 до 22.00 в будни и до 20.00 в выходные):

— не более двух раз в сутки;

— четыре раза в неделю;

4. Коллектор может заключить с должником специальное соглашение о взаимодействии, но второй вправе отозвать его в любой момент (уведомив кредитора по почте под расписку или через нотариуса).

— сами родственники не возражают;

— у кредитора есть письменное подтверждение третьих лиц об их участии в подобных мероприятиях.

— не ранее 2 месяцев после вступления в силу судебного постановления о взыскании долга (при наличии заявления об отказе взаимодействия);

— не ранее одного месяца после вступления в силу судебного решения о взыскании долга (если заявление о нежелании взаимодействовать с кредитором, еще не было составлено).

Представителем должника может быть только адвокат (о наличии которого следует уведомить коллектора).

Кредитор обязан разъяснить заемщику все правила оформления заявления об отказе сотрудничать.

— надписи в доме пребывания или прописки заемщика;

— сообщения по месту работы должника и др.

— несовершеннолетний (кроме законно эмансипированных лиц);

— инвалид 1 группы;

— признан судом банкротом;

— находится на лечении в больнице.

— сокрытие телефонных номеров или электронных адресов при осуществлении работы (все контакты должны официально принадлежать коллекторскому агентству);

— привлечение более одного агентства для работы с должником.

Кроме вышеперечисленных новшеств, Правительство РФ собирается создать специальный орган, регулирующий деятельность коллекторских компаний, а именно:

  • ведущий реестр подобных организаций;
  • осуществляющий мониторинг кредитного рынка;
  • контролирующий своих представителей;
  • своевременно реагирующий на нарушения в этой сфере бизнеса.

По принятому закону круг лиц и организаций, имеющих право взимать долги с заемщика, ограничен. Это может быть:

  • компания, непосредственно предоставившая заем;
  • банк, одобривший кредит;
  • организация, к которой перешло право взимания долга (со статусом банка или коллектора, включенного в госреестр).

Критерии отбора коллекторских агентств следующие:

  • основной вид деятельности — возвращением долгов по кредитам;
  • хорошая деловая репутация;
  • нахождение на учете в госреестре;
  • наличие страхового договора на сумму не менее 10 млн. рублей в год (на случай причинения убытков заемщику в процессе работы);
  • отсутствие у представителей организации судимости (за преступления против личности, экономические нарушения и др.);
  • наличие сайта в интернете, а также необходимого программного обеспечения и оборудования для работы с должником;
  • уставной капитал компании не менее 10 млн. рублей;
  • нахождение организации на учете в реестре операторов, которым разрешена обработка персональных данных.
Читайте так же:  Аренда земли у государства с правом выкупа

Новый закон вступил в силу с 3 июля 2019 года (сразу после публикации). Его 21 статья начала действовать только с 1 января 2019 года. Она и включает в себя положения о деятельности коллекторских организаций.

С момента публикации нового закона все предписания, указанные в нем, должны строго исполняться. До этого момента защиту заемщика регламентировал ФЗ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Согласно его пунктам:

  • нельзя было привлекать более 1 коллектора для работы с заемщиком;
  • о передаче полномочий по взысканию кредита должник должен был быть уведомлен заранее;
  • запрещалось скрывать любые сведения о коллекторе или его представителе (ФИО, должность, контактные данные);
  • взаимодействие должно было осуществляться с 6.00 до 22. 00 (но не более 3 раз в день).

К сожалению, на практике деятельность коллекторских агентств никто не контролировал, и зачастую они выходили за рамки закона. Новый правовой акт призван изменить такое положение вещей.

Наказание за невыполнение закона о коллекторской деятельности осуществляется в зависимости от статуса нарушителя административного права (ФЗ №231).

Объем банковского кредитования населения и коммерческих структур имеет тенденцию к стремительному росту. По оценкам российских экспертов, около 70% трудоспособных граждан страны периодически пользуется услугами потребительского займа. Но из-за сложной и не всегда предсказуемой экономической обстановки в стране некоторая часть взятых долговых обязательств не погашается.

Изображение - Бизнес на заемщиках, методы работы коллекторских компаний proxy?url=https%3A%2F%2Fgejzer.ru%2F%2Fwp-content%2Fuploads%2F2013%2F12%2Fkollektorskoe-agentstvo

Для многих держателей кредитных портфелей проблема невозврата долга заемщиком является достаточно актуальной. И единственным выходом в сложившейся ситуации будет обращение в коллекторские агентства.

Организации подобного типа специализируются на возврате финансовой задолженности как частных лиц, так и коммерческих предприятий на законных основаниях. На данный момент имеется благоприятный экономический фон для создания таких структур. Но поскольку специфика этого нового бизнеса на рынке консалтинговой деятельности не достаточно известна, то, как открыть коллекторское агентство в действующем правовом поле, знают не все. Поэтому остановимся на основных аспектах его развития.

Изображение - Бизнес на заемщиках, методы работы коллекторских компаний proxy?url=https%3A%2F%2Fgejzer.ru%2F%2Fwp-content%2Fuploads%2F2013%2F12%2Frabota-kollektora

Целью создания организации является воздействие в рамках закона на должника для погашения имеющейся у него задолженности. Работа начинается с изучения кредитной истории, далее ведется сбор информации о неплательщике или компании и на основании полученных данных готовится комплекс методов и средств давления на него.

Коллекторские агентства организуют свою работу несколькими способами. Первый – это выкуп за небольшой процент (5…10%) непогашенных задолженностей у кредитных учреждений, т.е. заключается договор с банком на переуступку долга. Вторым вариантом является совместная работа с кредитной организацией. Размер вознаграждения в данном случае будет составлять около 25…30% от суммы погашенного долга. Но такая цифра является усредненным показателем и зависит, прежде всего, от должника, срока непогашенной задолженности и региона.

Чаще всего потенциальными заказчиками таких агентств становятся крупные и мелкие финансовые учреждения, страховые и торговые компании, операторы сотовой связи и предприятия сферы ЖКХ.

Очень выгодным может оказаться сотрудничество с различными организациями путем создания в их структуре собственного отдела, занимающегося сбором долгов.

Кроме того, расширяясь, коллекторские агентства могут предоставлять дополнительные услуги в рамках своей деятельности:

Изображение - Бизнес на заемщиках, методы работы коллекторских компаний proxy?url=https%3A%2F%2Fgejzer.ru%2F%2Fwp-content%2Fuploads%2F2013%2F12%2Fcall-center

  1. Повышение правовой и финансовой грамотности населения.
  2. Представительство интересов кредитора в суде, в правоохранительных органах и в исполнительных службах по вопросам просроченной задолженности.
  3. Консультации, касающиеся профессиональной деятельности.
  4. Проведение семинаров и обучение специалистов для работы в данной сфере.

Прежде чем начинать реализацию задуманной идеи, необходимо четко определить законодательные границы данной деятельности. Поскольку любое неправомерное действие по отношению к должнику может быть расценено как нарушение прав и свобод гражданина РФ. Поэтому в должностных инструкциях сотрудников в будущем уставе компании должны быть ясно прописаны их обязанности и права.

Деятельность таких организаций регулируется Федеральным законом «О коллекторской деятельности», а также другими правовыми актами РФ. Разрабатывается бизнес-план коллекторского агентства на основании данной нормативно-правовой базы. Подобная деятельность и сопутствующие услуги могут осуществляться только на основании заключенного договора между коллекторской организацией и кредитором. Право на представление интересов клиента в различных инстанциях возможно при наличии доверенности от него. Регулирование и наблюдение за работой коллекторских агентств осуществляется федеральными органами исполнительной власти.

Агентство имеет следующие права:

Изображение - Бизнес на заемщиках, методы работы коллекторских компаний proxy?url=https%3A%2F%2Fgejzer.ru%2F%2Fwp-content%2Fuploads%2F2013%2F12%2Frassylka-sms

  1. Собирать сведения и запрашивать информацию о должнике у органов власти, различных общественных организациях, а также проводить беседы с третьими лицами (работодателями, соседями, родственниками).
  2. Организовывать торги по реализации заложенного имущества и имущественных прав.
  3. Принимать на хранение либо под охрану арестованное имущество должника. В случае необходимости на основании доверенности от должника представлять его интересы в процессе заключения сделок при распоряжении предмета залога.
  4. Отказываться от осуществления коллекторской деятельности в случае имеющихся нарушений в условиях договора с кредитором либо непредоставления им полной информации о должнике.
  5. В полномочия сотрудников агентства входит оценка платежеспособности физического и юридического лица в целях профилактики возникновения задолженности.
  6. С согласия кредитора агентство вправе производить реструктуризацию долга, прощение задолженности либо ее части.

Первым этапом на пути создания агентства, предоставляющего информационно-аналитические, консалтинговые и коллекторские услуги, будет регистрация субъекта как юридического лица при условии наличия у него юридического образования. Очень хорошо, если это будет общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Читайте так же:  Последствия признания брака недействительным

Изображение - Бизнес на заемщиках, методы работы коллекторских компаний proxy?url=https%3A%2F%2Fgejzer.ru%2F%2Fwp-content%2Fuploads%2F2013%2F12%2Fviezdnaya-gruppa

Далее для зарегистрировавшейся компании потребуется открыть в банке счет и на него внести уставный капитал. Для физического лица без соответствующего образования необходимо пройти процесс регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, после чего предоставлять подобные услуги будет разрешено.

Чтобы иметь возможность заниматься данным видом бизнеса, необходимо приобрести статус субъекта коллекторской деятельности путем вступления в саморегулируемые организации коллекторов (СРО). Факт членства СРО подтверждается выдачей свидетельства.

Субъекту для прохождения регистрации необходимо:

  • быть гражданином России;
  • иметь высшее юридическое или экономическое образование;
  • сдать теоретический экзамен по программе подготовки коллекторов.

Что касается штата компании, то он должен состоять не менее чем из 3 коллекторов.

После того как этап оформления закончен, подбирается помещение под офис, приобретается мебель и в необходимом количестве для беспрепятственной работы оргтехника.

Изображение - Бизнес на заемщиках, методы работы коллекторских компаний proxy?url=https%3A%2F%2Fgejzer.ru%2F%2Fwp-content%2Fuploads%2F2013%2F12%2Fisk

Успех компании и качество предоставляемых услуг зависит от профессиональности сотрудников, работающих в ней. Штат организации в большинстве случаев состоит из бывших работников силовых структур: МВД, ОБЭП, РУБОП. Поскольку они имеют опыт оперативно-следственных мероприятий, что является немаловажным в работе с должниками и является основой для агентства.

Следующая категория сотрудников, которая должна в обязательном порядке войти в штат, – это высококвалифицированные юристы. Так как на практике очень часто возникает сложная цепочка отношений в управлении собственностью, в которой необходимо определить все ее звенья и далее взыскать долг. В таких нюансах способны разобраться только хорошо подготовленные специалисты.

Не лишними в осуществлении коллекторской деятельности будут и психологи, поскольку в специфику работы входит непосредственное общение с должниками. А правильно подобранный подход и грамотно выстроенные отношения с ними является залогом погашения кредитных обязательств. Чтобы не создавать слишком громоздкий штат с остальными специалистами различного профиля, лучше сотрудничать на основе субагентских отношений либо аутсорсинга.

Помимо профильных специалистов, в штате агентства должны быть офис-менеджер и бухгалтер. Для стимулирования трудовой деятельности и личной заинтересованности каждого сотрудника в положительном результате наилучшей формой оплаты будет процентное вознаграждение.

Давление на должника можно разделить на три основных группы.

После того как получен заказ, дело попадает в разработку к коллекторам. На первом этапе оно находится в «cаll-center», откуда специально подготовленными сотрудниками будут вестись переговоры по всем имеющимся у должника и поручителя телефонам для установления контакта. При невозможности установления контакта можно попробовать позвонить на место работы родственникам или соседям. Кроме того, для создания гнетущей и нервозной атмосферы вокруг неплательщика долга и его окружения можно подключать рассылку СМС на мобильные телефоны.

Хорошего эффекта можно добиться, осуществив прокрутку автоматических голосовых сообщений на домашние и мобильные телефоны. Можно организовать автоматическую рассылку почтовых уведомлений по месту проживания или работы, а также на электронный адрес с просьбой оплатить задолженность. Положительных результатов с использованием данного вида давления добиваются при работе с физическими лицами, имеющими долги по расчетам с телекоммуникационными компаниями, задолженностями по жилищно-коммунальным услугам и с должниками потребительских кредитов.

Методы воздействия «Hard-collection» и «Legal-collection»

Следующий этап давления – это выездные группы на дом к физическому лицу или по месту нахождения организация. Если первый способ контакта не привел к полной или частичной оплате задолженности, дело попадает в специально созданное подразделение «Hard-collection». Такой отдел обычно комплектуется бывшими сотрудниками правоохранительных органов. Перечень используемых средств в данном случае более широк, но при работе не допускаются силовые или другие незаконные методы воздействия.

«Legal-collection» – классический метод взыскания долга. В данном случае все действия коллекторов находятся в рамках правового поля. В первую очередь должнику необходимо отослать претензию заказным письмом и в суд направить иск. После рассмотрения дела в пользу коллекторского агентства будет направлен исполнительный лист в исполнительную службу. При этом сумма долга возрастает за счет различных штрафных санкций, начисленной пени, госпошлин и исполнительных сборов.

После проведения запросов по различным инстанциям определяется имущество должника, и если оно имеется, то на него накладывается арест. Если ничего не найдено или имеющегося недостаточно для погашения задолженности, тогда к заемщику исполнители выезжают на дом. На месте делается опись вещей бытового назначения для последующей конфискации и реализации.

Очень часто можно слышать жалобы руководителей коллекторских агентств об убыточности бизнеса. Однако такие высказывания можно оправдать недальновидной политикой руководства либо скрыть истинную картину, тем самым отпугнув желающих попробовать себя на рынке коллекторских услуг.

Коллекторство представляет собой консалтинговую деятельность, в которой агентства не производят товара, а только предоставляют услуги. Подобным образом организована работа юридических, аудиторских и маркетинговых организаций, где основными расходами являются аренда помещения, зарплата сотрудникам, закупка программного обеспечения, канцелярии, коммунальные платежи и налоги.

Консалтинговый бизнес всегда считался быстро окупаемым, позволяющим вернуть вложенные средства уже через год работы. Прежде всего для становления компании необходим реальный бизнес-план и умелое планирование расходов. Не стоит с самого начала арендовать дорогое помещение под офис и не хвататься за все подряд заказы. Это может привести к банкротству компании и настороженности со стороны клиентов при часто возникающих отрицательных результатах. А для наращивания клиентской базы потребуется провести рекламную кампанию и создать сайт агентства.

Изображение - Бизнес на заемщиках, методы работы коллекторских компаний 589595566
Автор статьи: Ксения Абраменко

Добрый день! Меня зовут Ксения. Я уже более 6 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.5 проголосовавших: 15

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here