Что будет если не выплачивать кредит банку

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: что будет если не выплачивать кредит банку. Мы постарались описать все простым языком, понятым для любого жителя нашей страны. Все вопросы можно задать в комментариях после статьи.

Экономическая ситуация в России продолжает неуклонно ухудшаться, что непосредственным образом сказывается на доходах населения. Для многих людей, не способных приобрести необходимые им вещи или недвижимость, единственным выходом является оформление кредита в банке. Учитывая что проценты за пользование денежными средствами в России одни из самых высоких в мире, банки довольно охотно кредитуют физических лиц, не смотря на то что есть высокий риск невозврата или просрочки выплаты суммы долга.

В большинстве случаев заемщики не по своей вине не выплачивают кредит или делают это нерегулярно. Хотя, многих из них волнует вопрос: что будет, если не платить по кредиту?

Основным документом, в котором фиксируются права и обязанности сторон является кредитный договор. Следует отметить, что банковские договоры являются одними из самых тщательно проработанных, хорошо аргументированных с точки зрения соответствия законодательству и подробных. Они учитывают большое количество нюансов, которые могут быть неизвестны заемщику. Одновременно банковский договор – документ в котором могут быт завуалированы условия, ставящие заемщика в невыгодное положение. Обычно такие условия оформляются в виде ссылок к статьям договора и печатаются внизу страницы или в конце договора мелким, плохо читаемым шрифтом.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Среди подобных положений указываются штрафные санкции и действия банка в случае нарушения заемщиком срока выплаты основной суммы долга, процентов за пользование кредитом и возможные действия работников банка, которыми они могут принудить контрагента к исполнению своих обязательств.

В случае однократной просрочки внесения платежа банк в автоматическом режиме уведомляет заемщика о необходимости внести очередной платеж. Это делается посредством СМС-сообщения или автоматического звонка с записанным сообщением на телефон должника.

В извещении обязательно указывается:

  • сумма, которую необходимо внести;
  • дата, до которой необходимо осуществить платеж;
  • вероятные последствия нарушения установленного срока платежа в виде штрафа или пеней.

Если после направления подобного уведомление на счетах в банке не отслеживается поступление необходимой суммы, к урегулированию проблемы подключаются работники банка, которые выходят на связь с заемщиком по телефону и информируют его о просрочке. Предлагают в конкретно обозначенный срок внести деньги или явиться в банк и написать заявление об отсрочке платежа в случае уважительной причины.

  • потеря заемщиком работы;
  • уменьшение уровня доходов по независящим от должника обстоятельствам;
  • изменение семейного положения;
  • форс-мажорные обстоятельства, предусмотренные договором кредитования.

Звонки должнику могут становиться регулярными и довольно частыми.В ход идут аргументы, побуждающие к исполнению обязательств, основным из которых является угроза подачи в отношении неисполнительного заемщика искового завления в суд о принудительном взыскании долга или требование об одномоментном погашении всей выданной в виде кредита суммы с процентами.

Как вариант, мерой воздействия может служить угроза помещения должника в «черный список» бюро кредитных историй и невозможность из-за этого пользоваться услугами других финансовых учреждениях.к содержанию ↑

Не смотря на то, что банки имеют собственную юридическую службу, укомплектованную грамотными юристами, сами они крайне редко прибегают к подаче исковых заявлений в суды о взыскании долга. Общеприменимой практикой стала передача (продажа) безнадежной задолженности коллекторскому агентству с которым банк заключает договор. По существу это договор уступки права требования (цессии), который предусмотрен ст. 388 ГК РФ, а условия его совершения содержаться в главе 24 ГК РФ.

Обязательным условием таких действий является четко выраженное согласие второй стороны, то есть заемщика на возможную перемену лиц в обязательстве. Это часто упускается в тексте договора или печатается таким образом, что заемщик при подписании не знает о том, что обязательства по взысканию долга в случае просрочки или отказа от платежей могут быть переданы коллекторам.

Суть коллекторской деятельности – форсированное воздействие на сознание должника побуждающего его исполнить обязательства. С принятием в 2016 году закона № 230-ФЗ «О микрофинансовых организациях….» деятельность сотрудников агентств значительно ограничена и приведена в соответствие с нормами права хотя, нарушения и неэтичное поведение в отношении должников всё еще встречаются.

Если сумма долга существенна, банк может попытаться самостоятельно решить проблему с возвратом, обратившись в суд. Особенно выгоден такой путь в том случае, если службе безопасности банка доподлинно известно о наличии у должника ликвидного имущества, за счет которого можно обеспечить погашение задолженности по кредиту.

Передаче дела в суд предшествует, как правило, попытки урегулирования конфликта. Банк может предложить неплатежеспособному заемщику следующие варианты:

  • отсрочку внесения платежа на определенный срок;
  • реструктуризацию задолженности;
  • списание процентов за срок, по которому истекает исковая давность.

Суд может вынести решение, как в интересах банка, так и удовлетворить встречные требования заемщика.
Если суд обяжет выплатить долг банку, совсем не обязательно делать это одномоментно. Главное – начать исполнение обязательств. Суммы могут быть самыми незначительными, выплата растянуться на долгие годы. Но у банка не будет оснований повторно обращаться в суд, поскольку первое судебное решение исполняется, а насколько финансово состоятелен должник и какие суммы он может вносить – доказать очень сложно.к содержанию ↑

Самым неприятным исходом обращения в суд является решение об удовлетворении требований за счет имущества должника. В этом случае для исполнения привлекаются судебные приставы-исполнители, которые наделены реальными правами по сравнению с абсолютно бесправными коллекторами.

Если должник работает и получает заработную плату или какой-либо иной доход, размер взысканий в счет погашения долга может достигать 50% от совокупного дохода. При этом учитываются все финансовые обязательства просрочившего выплату кредита должника. В первую очередь – его алиментные обязательства. Они относятся к обязательствам первой очереди. Ни при каких обстоятельствах не могут быть уменьшены, ради удовлетворения требований банка. Иногда получается так, что ликвидного имущества у должника нет, а по решениям ранее состоявшихся судов он уже выплачивает 50% дохода. В этом случае банку остается только списать долг.к содержанию ↑

Нет видео.
Читайте так же:  Как жить без долгов и кредитов
Видео (кликните для воспроизведения).

До недавнего времени физические лица не имели возможности объявлять себя банкротами. Все изменилось в 2015 году с принятием изменений к закону № 154-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», действующий с 2002 года, в котором появилась глава Х «Банкротство гражданина».

Многие видят в объявлении себя банкротом выход из неразрешимой ситуации с выплатой долгов. Как всякое решение оно имеет положительные и отрицательные стороны. Объявить себя банкротом можно только в том случае, если совокупный размер задолженности по различным обязательствам превысит 500 000 рублей. Не выгодно объявлять себя банкротом лицам, имеющим денежные сбережения в банках или ликвидное имущество – загородную недвижимость, автотранспорт, ценные вещи, относящиеся к предметам роскоши.

Кроме изъятия и реализации их для удовлетворения требований кредиторов на банкрота накладывается ряд ограничений в гражданской правоспособности.

Что будет если вообще не платить кредит банку — последствия для должников

Изображение - Что будет если не выплачивать кредит банку proxy?url=https%3A%2F%2Fkakzarabativat.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FPosledstviya-dlya-dolzhnikov-po-kreditu

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про последствия неуплаты кредита.

Сегодня вы узнаете:

  1. Можно ли отказаться от собственного долга;
  2. Что ждёт заёмщика после нескольких просрочек;
  3. Как взимаются деньги с неплательщика;
  4. Можно ли потерять квартиру при неуплате ипотеки;
  5. В каких случаях допускается не платить кредит банку.

В жизни большинства из нас есть мечты, которые невозможно осуществить с теми доходами, которые платят ежемесячно на работе. Однако, с давних пор люди находят выход из подобных ситуаций. Для этих целей они занимают у родственников, ищут дополнительный заработок или попросту занимаются мошенничеством.

В последние годы набирает обороты банковский кредит. Это возможность для каждого совершить дорогую покупку сегодня, а расплачиваться за приобретение небольшими частями несколько лет.

При оформлении банковского займа многие уверены, что никаких проблем в будущем не будет с их финансовой состоятельностью. Не всегда удача на стороне таких лиц, и некоторые события выбивают из колеи плательщиков по кредиту и заставляют их уклоняться от внесения ежемесячных сумм.

Результатом просрочек и неуплаты становятся назойливые звонки из банка и даже неожиданные визиты по месту жительства. Такие обстоятельства мало кого обрадуют, но если нечем платить, то придётся столкнуться с этим.

Почему появляются люди, желающие во что бы то ни стало «выбить» с вас деньги? Всё дело в том, что вы подписывали договор в банке, в котором чётко обозначены сроки оплаты, сумма, ваши паспортные данные и другие сведения. Вы взяли деньги в долг законно – будьте добры вернуть их в установленном порядке.

Нарушение пунктов договора – это невыполнение закона, за которым следует ответственность. Оформляя кредитные средства, вы должны чётко осознавать возможные последствия. Брать чужие деньги в долг – это серьёзный шаг, который может в дальнейшем испортить вам жизнь.

Вы взяли на себя ответственность, а потому закон обязывает вас исполнить её в рамках подписанного с банком договора. В жизни бывают разные ситуации, и какие-то из них могут освободить должника от уплаты кредита.

Однако, процедура отказа от долга не пройдет без неприятных последствий. Давайте более подробно разберёмся с этими последствиями.

После первой просрочки вас точно не ждут плохие новости. В этом случае представитель банка позвонит и вежливо сообщит об имеющейся задолженности, а также уточнит ближайшую дату платежа и сумму для внесения.

Однако, если период неуплаты растянется на несколько месяцев, то поблажек от кредитора ждать не стоит.

В зависимости от суммы и кредитных условий, для неплательщика могут быть следующие последствия уклонения от платежей:

Заёмщик должен знать, что очередная просрочка существенно портит его кредитную историю. Шансы на получение кредита в будущем становятся равными нулю. Кредитная история одна на все банки, а это значит, что информация о ваших просроченных платежах поступит во все инстанции, и выдать кредит в дальнейшем вам вряд ли кто-то захочет.

Что будет, если не платить кредит, зависит от нескольких факторов:

  • Суммы долга;
  • Срока неплатежа;
  • В чьей собственности находится купленная недвижимость или другое крупное имущество (если вы состоите в браке, и, к примеру, жена не платит кредит, вам придётся также нести ответственность за её действия);
  • Сколько у должника задолженностей и в каких банках;
  • Имеются ли поручители и залог.

Последствия уклонения от уплаты долга довольно неприятные. Однако, необходимо осознавать, что вашей жизни и здоровью, а также вашим близким угрожать никто не имеет права.

Если какие-то лица, называющие себя коллекторами, грозятся навредить вам, смело составляйте заявление в полицию, так как данные действия противоправны.

Вы, конечно, тоже являетесь нарушителем, но проявлять в отношении вас незаконные действия не допускается. Например, если ваш сын не платит кредит, – это не повод для звонков коллекторов в ваш адрес.

Также должнику необходимо грамотно себя вести с банковскими представителями и коллекторами. Если вы не будете отвечать на звонки, открывать дверь и прочими способами станете уклоняться от ответов, это только настроит людей против вас, что может повлечь за собой самое строгое наказание из возможных.

Обязательно идите на контакт с коллекторами и банковской службой безопасности: не стоит таить какие-то события, расскажите о своих неудачах и жизненной ситуации. Возможно, всё не так плохо, и выход можно найти сообща.

Каким образом происходит принудительный возврат долга

Если вы долгое время не платите по долгам, это не значит, что так будет продолжаться до окончания срока банковского договора. Уполномоченные лица будут делать всё возможное, чтобы вернуть потраченные вами деньги. Самый действенный способ для этого – принудительный возврат средств, который возможен лишь по решению суда.

Последовательность действий банка в этом случае следующая:

  • Для начала представители удостоверятся в вашей реальной неплатёжеспособности (этим занимается служба безопасности);
  • После как минимум трёх просрочек, банк пишет исковое заявление в суд;
  • Решение судебного органа в 99% процентов будет в пользу истца, а это значит, что вам придётся вернуть заявленную банком сумму.
Читайте так же:  Как расторгнуть договор осаго и вернуть деньги

Решением суда может быть постановлено:

  • Принудительное снятие средств с любого имеющегося у вас банковского счёта (если он у вас, конечно, есть). Здесь рассматривается не только банк-кредитор, но и любой другой, где вы храните собственные средства (зарплатные счета, депозиты и прочее). Для целей изъятия не подойдут лишь те деньги, которые получены в качестве социальных выплат или государственного финансирования;
  • Арест имущества. К примеру, ваша квартира выставляется на публичные торги. Когда находится покупатель, внесённая им сумма покрывает ваш долг. Вы остаётесь без задолженности, но и без доли имущества.

Если ваш долг составляет 100 000 рублей, арестованная недвижимость оценена в 5 000 000 рублей, а по кредиту нечем платить, то, конечно, никто не будет заниматься продажей квартиры с торгов. В этом случае банк найдёт другой способ получить деньги с вас.

Давайте разберёмся, можно ли не платить ипотеку. Считается, что банк вправе продать жильё неплательщика только при наличии другой недвижимости для проживания.

Также многие думают, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, то банк не может посягать на ипотечное жильё. Однако, данные правила действуют при обычном кредите.

Ипотека позволяет банку распоряжаться предметом залога на своё усмотрение при любых обстоятельствах.

Если вы не осуществите один платёж, то начнутся звонки из банка с просьбой произвести оплату. Вторая просрочка станет «звонком» для кредитной организации по составлению иска в суд. На третий месяц осуществляется подача документов на неплательщика в судебный орган.

Банк вправе подать в суд, если:

  • Сумма задолженности превышает 5% от суммы долга;
  • Срок задолженности превышает три месяца.

При этом банки идут в суд неохотно. Это объясняется тем, что данное действие для них невыгодно. По результатам суда выносится решение о продаже жилья с публичных торгов.

Вырученная сумма пойдёт на возмещение банка и оплату судебных расходов по проведению торгов. В результате полученные деньги будут гораздо меньше той суммы, что была изначально выдана банком.

Если недвижимость не будет продана в первый месяц торгов, то её стоимость снижается на 15%. Далее, цена снизится ещё на 25%. Такие последствия приводят к тому, что банки пытаются решить ситуацию в досудебном порядке.

Если вы понимаете, что не в силах нести бремя ипотеки, не откладывайте поход в банк. Объясните сложившуюся ситуацию, предоставьте подтверждающие ваше невыгодное положение документы. Банки охотно идут навстречу клиентам.

В этом случае вам будет предложено:

  • Оплачивать только сумму основного долга. Как только ваше финансовое состояние улучшится, вы сможете вносить и проценты;
  • Увеличить срок кредита;
  • Временная отсрочка по уплате ежемесячного платежа до момента улучшения обстоятельств.

Продажа жилья через торги – крайне редкое явление, а потому у должника есть все шансы оставить квартиру в собственности.

Бывают и такие случаи, когда плательщик продаёт свою квартиру, находящуюся в залоге у банка. Вместо неё покупается недвижимость за меньшую сумму. Разница в цене покупки и продажи отдаётся банку для зачёта долга.

Важно вовремя обратиться в кредитную организацию и решить вопрос до искового заявления.

Если ситуация по оплате кредита вышла из-под контроля и средств для внесения на счёт банка нет, всё же существует выход из этой ситуации. Причём он не один.

В зависимости от сложившихся обстоятельств и причин просрочки, вы можете воспользоваться несколькими способами избежать платежей на какое-то время или вовсе освободиться от них.

К таковым относятся:

Теперь вы знаете, как не платить кредит на законных основаниях и избежать серьёзного наказания. Главное, грамотно подойти к этому вопросу, и не стоит вести себя с банком так, как будто вы ему ничего не должны.

Если вы оформили сумму на своё имя, то не стоит рисковать ради неё собственными нервами, постоянными переживаниями и мыслями о неприметном будущем.

Сделайте всё, чтобы избежать просрочки по кредиту. Если же они допущены, то своевременно примите меры, которые позволят сохранить честное имя и не приведут к серьёзным неприятностям.

Главная » Банки и кредиты » Что делать, если нечем платить кредит?

Изображение - Что будет если не выплачивать кредит банку proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FIMG_20190220_113004-404x227

В отношении граждан, которые осознанно уклоняются от исполнения обязательств по кредитному договору, может быть инициировано уголовного преследование по статье 177 Уголовного кодекса РФ.

Это означает, что нельзя просто отказаться от перечисления денежных средств в счет погашения задолженности.

Запомните! Чтобы состава уголовного преступления не образовалось, необходимо дать понять кредитору, что у заемщика нет возможности платить по договору, а также должник не имеет в собственности недвижимости, движимого имущества и иных ценных вещей, на которые можно было бы обратить взыскание.

При возникновении спорных ситуаций можно попробовать урегулировать отношения с банковской организацией посредством расторжения кредитного договора и прощения долга (при определенных обстоятельствах) либо путем упрощения способа исполнения обязательств по задолженности.

В связи с чем граждане перестают исполнять обязательства по кредитному договору?

Список причин может выглядеть следующим образом:

Таким образом, невозможно просто перестать платить по кредитному договору. В случае спорных ситуаций придется обращаться в судебную инстанцию для решения конфликта. От обязательств в одностороннем порядке освободиться невозможно.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Каждая банковская организация всегда имеет группу специалистов, чья работа направлена на возврат «сложной» задолженности, ведь неплатежеспособные заемщики всегда были и будут.

Изначально на гражданина воздействуют посредством начисления пеней и штрафных санкций в соответствии с условиями договора. Штраф может быть в определенной ранее сумме, которая указана в соглашении, либо в виде процента от стоимости кредита.

Некоторые банки пользуются этим и исчисляют колоссальные суммы штрафных санкций. Если первоначальная процедура не возымела успеха, то финансовое учреждение попытается вернуть свои деньги в принудительном порядке, делая массовые рассылки о задолженности в СМС, посредством телефонных звонков и писем.

Читайте так же:  Куда идти чтобы прописать новорожденного ребенка

Стоит отметить, что специалисты банка действуют более мягко, нежели коллекторские агентства.

Сейчас ни для кого не новость, что коллекторы, перекупившие долги гражданина у банка, готовы на все, чтобы добиться перечисления задолженности. В ход идут звонки с грубыми разговорами, а иногда и угрозами, визиты к родным и друзьям заемщика, на работу.

Эти действия наносят ущерб репутации должника, особенно если последний не имеет возможности перечислить денежные средства в силу уважительных обстоятельств.

В итоге все сводится к тому, что на должника подают в суд. В ходе судебного разбирательства банк или иная организация просит удовлетворить требования о взыскании задолженности.

Кредитный договор с залогом подразумевает под собой реализацию имущества и перечисление вырученных средств в счет погашения долга.

Учтите! Если соглашение не содержит данных о залоге, то истец в суде будет требовать, чтобы суд разрешил реализовать любое ценное имущество заемщика с целью исполнения обязательств по кредиту.

Если суд удовлетворяет требования кредитора, то вступившее в законную силу решение подлежит исполнению. То есть в дальнейшем должником будет заниматься ФССП России.

Изображение - Что будет если не выплачивать кредит банку proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FPROMO-EPLeads-po-seredine

Законодательство РФ о банкротстве в 2015 году претерпело изменения, и с этого времени признать себя несостоятельными могут даже граждане. Инициирование процедуры происходит путем подачи заявления в арбитражный суд субъекта, в котором проживает лицо.

С тех пор, как соответствующие поправки вступили в законную силу, многие граждане обратились в судебный орган и признали себя банкротами, то есть доказали свою неплатежеспособность.

Важное условие, при котором у человека есть возможность обратиться с подобным заявлением, – общая сумма долгов не должна быть менее 500 тысяч рублей.

Изображение - Что будет если не выплачивать кредит банку proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fzhayvlenie-06-300x238

Если суд принимает положительное решение, то все имущество гражданина реализуется, а вырученные денежные средства идут в счет погашения кредиторской задолженности. По итогам процедуры банкротства физическое лицо полностью освобождается от денежных обязательств.

Это касается и уплаты долга по кредитным соглашениям, даже если они не были упомянуты в ходе судебного процесса.

Однако полное аннулирование денежных обязательств ведет к тому, что гражданин:

  • последующие пять лет не сможет заключить кредитный договор ни с одним учреждением;
  • в тот же период времени человек не сможет обратиться в суд для признания себя банкротом вторично;
  • последующие три года лицо не имеет права заниматься управленческой деятельностью и занимать соответствующие должности в организациях.

Посмотрите видео. Что делать, если есть долги по кредитам, а денег нет:

Изображение - Что будет если не выплачивать кредит банку proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F23-1-300x211

Процедура реструктуризации долга возможна как на стадии рассмотрения заявления гражданина о признании себя несостоятельным, так и при личном обращении заемщика в банк в случае временных материальных трудностей.

В первом случае судья назначает финансового управляющего, который будет наделен правом в последующие три года взаимодействовать с кредиторами должника.

Важно! Когда человек, зная о том, что его материальные проблемы временны, обращается в банковскую организацию с просьбой реструктуризировать задолженность, последняя может пойти на такое соглашение.

Однако гражданин обязан документально подтвердить возникшие трудности. Обстоятельства при этом могут быть разными: увольнение, болезнь заемщика или члена семьи, рождение ребенка и пр.

Изображение - Что будет если не выплачивать кредит банку proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F15-300x205

Что происходит, если банк соглашается на процедуру реструктуризации?

  • общий срок действия договора кредитования увеличивается;
  • сумма процентов возрастает;
  • ежемесячный платеж уменьшается;
  • заемщик избегает наложения штрафа и исчисления пеней за неуплату.

Другим способом, позволяющим гражданину избежать прений с банком, является просьба об отсрочке платежа. Однако данную процедуру не стоит инициировать, если заемщик не уверен, что через короткое время платежеспособность полностью восстановится.

Чтобы попросить у кредитора отсрочку либо реструктуризацию, гражданину надлежит написать соответствующее заявление и передать его на рассмотрение специалисту банка. При этом потребуется приложить подтверждающие документы.

При заключении кредитного договора, как правило, оформляется страховой полис, который дает право заемщику при наступлении страхового случая обратиться в соответствующую организацию.

Компании не спешат расставаться со своими деньгами, поэтому нередко должникам требуется обращение в судебные органы. За время рассмотрения дела могут набежать колоссальные пени и штрафы за неисполнение обязательств по кредиту. Именно поэтому изначально необходимо обратиться в банк и попросить отсрочку платежа.

Обратите внимание! Гражданин вправе претендовать на то, что страховая компания покроет расходы по кредиту, в том числе частично, если возымеет место случай, на который распространяется действие полиса.

Для урегулирования ситуации в организацию потребуется представить полный комплект документов, подтверждающих наступление страхового события.

Изображение - Что будет если не выплачивать кредит банку proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2F3-1-300x224

Иногда гражданину проще обратиться в суд, чтобы решить спорную ситуацию, касающуюся исполнения обязательств по кредиту.

Заявление подается по месту нахождения кредитора – это общее правило, установленное гражданским процессуальным законодательством РФ.

Следует учесть, что в суд можно обратиться только при условии, что гражданин уверен в своей правоте. Например, когда банк, заключая договор, ввел заемщика в заблуждение и не указал какие-либо важные нюансы в соглашении.

Лучшим вариантом станет обратиться за профессиональной юридической помощью. Если заемщик проиграет судебные тяжбы, то это обернется для него расходами сверх тех, которые были изначально.

Профессиональные юристы и эксперты в области кредитования дают несколько рекомендаций относительно того, чего не следует делать должнику:

  • рефинансирование – услуга не подразумевает под собой чего-либо негативного. Однако к процедуре необходимо подойти серьезно. Стоит начинать рефинансирование в том случае, если это имеет реальную выгоду для заемщика. Например, хороший процент по кредиту. Деньги платить придется если не первому кредитору, то второму. В случае существенного снижения платежа по кредиту стоит воспользоваться данным предложением;
  • скрываться – бытует мнение, что в случае неуплаты по кредитному договору в течение трех лет банки забывают о заемщике и списывают долги. Таков срок исковой давности. Однако за этот период специалисты банковской организации инициируют всевозможные процедуры возвращения денежных средств. Долг может быть продан коллекторам, которые часто не придерживаются делового стиля при взаимодействии с людьми, имеющими отношение к должнику;
  • заниматься сокрытием ценного имущества, объектов недвижимости, транспортных средств, а также пытаться продать или подарить их в целях уклонения от обращения взыскания со стороны приставов-исполнителей. Это уже будет выглядеть как злостное уклонение от уплаты кредита, что может повлечь уголовное преследование.
Читайте так же:  Как приобрести государственное и муниципальное имущество на торгах

Если гражданин стал должником по кредиту, то все денежные операции надлежит анализировать с особой тщательностью.

Своевременный контроль позволит избежать дополнительных проблем и расходов.

Посмотрите видео. Реструктуризация долга:

Что будет, если вообще не платить кредит? Последствия + 6 способов сделать это законно

Изображение - Что будет если не выплачивать кредит банку proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrouble.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fobl1

Свыше 11,6 триллиона рублей должны россияне банкам по состоянию на 1 октября 2017 года. Такие данные содержатся в октябрьском бюллетене Банка России. Всего в числе заемщиков свыше 38 миллионов человек. Около 8 миллионов из них не могут обслуживать свои кредиты, а 660 тысяч задолжали свыше 500 тысяч рублей каждый – и не оплачивают ни копейки больше 3 месяцев.

Пока эти цифры касаются кого-то другого, особо о них не задумываешься. Но стоит примерить на себя – и актуальным становится вопрос: а что будет, если не платить кредит? Каковы могут быть последствия? Можно ли не возвращать заем на законных основаниях?

Сразу отметим, что не платить кредит и выйти сухим из воды в 2017 году практически невозможно. Заемщика с просроченными платежами ждут настойчивые и жесткие напоминания, неприятное общение с коллекторами, а затем – суд и взыскание долга, зачастую с одновременным арестом принадлежащей должнику собственности.

Впрочем, при здравом подходе к работе со своей задолженностью имеются и более приемлемые варианты, о которых пойдет речь ниже.

Банковское сообщество ведет неофициальную статистику, насчитывающую десятки причин, которыми граждане объясняют отказ вносить платежи. Выделим две главные из них.

Только за первые 7 месяцев 2017-го реальные располагаемые доходы граждан РФ снизились на 1,4%. А всего за последние 3 года, по данным Высшей школы экономики, средний россиянин потерял около 20% доходов.

В наибольшей степени этот фактор сказался на тех, кто брал ипотеку либо автокредит с большим ежемесячным платежом. Особенно тяжело тем, кто внезапно потерял работу – из-за сокращения, банкротства предприятия, по причине конфликта с руководством, болезни или других столь же внезапных обстоятельств.

То же касается сокращения доходов из-за ухода в декретный отпуск или на пенсию. Если у человека не было накоплений, но имелись кредиты, неожиданная потеря источника доходов сразу приводит к просрочкам. Либо к новым долгам.

Проблему отсутствия постоянных денежных поступлений это никак не решает, и заемщик погружается в еще большую долговую трясину.

Аналитики Объединенного кредитного бюро утверждают, что у 21% хронических неплательщиков по 2 кредита, у 19% – по 3. Средняя задолженность у людей, которые перестают вносить ежемесячные платежи, – 750 тысяч рублей. Каждый десятый потенциальный банкрот – обладатель автокредита на сумму свыше 980 тысяч рублей.

Большинство должников, потерявших часть доходов, относятся к добросовестным: как только у них появляются деньги, они сразу же возобновляют платежи. Такие люди сами инициируют реструктуризацию своего долга и пытаются договориться с банком, менеджеры которого часто идут навстречу.

Изображение - Что будет если не выплачивать кредит банку proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrouble.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%25824

Конечно, ходящая по соцсетям история о том, как жители то ли Якутии, то ли Челябинска отказались возвращать кредит банку на том основании, что его учредители – иностранные компании, и якобы оплата займа будет финансовой помощью иностранному государству, – фейк.

На самом деле кредит возвращается юрлицу, зарегистрированному в РФ (иностранные банки в нашей стране не имеют права кредитовать физлиц). Но этот пример хорошо иллюстрирует, как изобретательны могут быть те, кто заведомо не собирался отдавать взятые в долг средства.

Прошло полтора года. Выяснилось, что первоначальные расчеты ошибочны, и денег нужно много больше. Взял еще пару займов – как раз в начале 2015-го, после свистопляски с курсом доллара и последовавшим за ней скачком ставок по рублевым кредитам. Когда не стало хватать средств на ежемесячные взносы, мужчина решил залезть в долги к знакомым и даже набрал микрозаймов – лишь бы не испортить свою кредитную историю.

В итоге он оказался обладателем одновременно восьми кредитов, выплачивать которые было совершенно нечем. Банки отказались принимать архитектурный раритет в качестве залога и снижать процентные ставки. И предприниматель перестал платить.

Сейчас он уверен, что сделать это нужно было раньше – тогда не было бы суеты с микрофинансовыми организациями и связанных с этим проблем. Потихоньку начал возвращать долги МФО, подобраться к банковским кредитам рассчитывает самое раннее через пару лет. При этом сам он ни в чем себе не отказывает, и башню реконструировать продолжает.

Один мой знакомый – серьезный человек, бывший директор крупной организации, – смертельно боится допустить просрочку по ипотечному кредиту. Он абсолютно уверен, что сразу после этого приедет ОМОН отбирать квартиру, а его немедленно посадят в колонию.

Так думают многие люди, но на самом деле банки гораздо лояльнее относятся даже к проблемным заемщикам. Центробанк обязывает каждую кредитную организацию иметь регламент по работе с должниками, в котором ни паяльники, ни даже ночные звонки не предусмотрены.

Для любого банка резкое увеличение количества «плохих» кредитов – это необходимость наращивать резервы, снижая чистую прибыль. Поэтому в большинстве случаев кредитная организация не меньше вашего заинтересована в том, чтобы долг вы погасили. Для этого существуют программы реструктуризации задолженности.

Но будьте готовы к тому, что нянчиться с вами никто не будет. Это для вас ваши кредиты единственные и неповторимые, а у менеджеров банка таких – каждый пятый. Поэтому если не получается вовремя выполнять свои обязательства, приготовьтесь к неприятным последствиям.

Пока вашим долгом занимается банк (а это происходит обычно в течение первых 90 дней просрочки), можно сильно не волноваться: далеко за рамки закона и человеческих приличий дело не выйдет.

Законные действия банков при несвоевременном внесении платежей по кредиту

  • При первой просрочке – СМС, звонок представителя банка с напоминанием, письмо на электронную почту с предложением погасить появившуюся задолженность.
  • Безакцептное (без вашего разрешения) списание суммы просроченного платежа с вашего счета в том же банке. Этот способ применяется, только если он указан как в кредитном договоре, как и в договоре вклада.
  • Требование уплаты с созаемщика/поручителя/гаранта (если есть). В некоторых банках при заключении договора требуют указать от одного до трех телефонов друзей или знакомых – им тоже сообщат о вашем долге и потребуют повлиять на вас.
Читайте так же:  Пределы материальной ответственности работника

По большей части перечисленные методы относятся к легкому психологическому воздействию. Они ориентированы на законопослушных заемщиков, которые попали в неприятную жизненную ситуацию и постараются заплатить, как только появится возможность. Нередко банки переходят черту и начинают обещать меры, которые не имеют права выполнить.

Действия банков, не подкрепленные законными основаниями

  • Обещание привлечь клиента к уголовной ответственности по статье «Мошенничество». Здесь вы должны четко понимать, что в невыполнении договора кредита нет злоупотребления доверием (именно оно и является мошенничеством). Если вы брали займ по собственным подлинным документам, под действие статьи 152 УК РФ ваши действия не подпадают, судебной практики по такого рода делам нет.
  • Обещание описать и продать с торгов ваше имущество в счет погашения долга. Запомните: банк не имеет права производить никакие действия с имуществом клиента (кроме того, что находится в залоге). Как и коллекторы. Это исключительная прерогатива судебных приставов. И то – после соответствующего судебного решения и с ограничениями, о которых пойдет речь дальше.
  • Обещание лишить родительских прав. Самая бредовая угроза. Подобное действие имеет право производить только орган опеки в случае, если родители или опекуны не могут надлежащим образом содержать и воспитывать своих детей. Банк – это не дети, просрочка по кредиту никакого отношения к семейным отношениям не имеет.

На этом этапе ни в коем случае нельзя прятаться от банка. Лучший вариант – когда вы обращаетесь в кредитную организацию еще до возникновения просрочек. Потеряли работу – на следующий день пошли в банк договариваться о реструктуризации.

Пока на вас не висит документальный груз несделанных платежей, менеджеры будут воспринимать вас как платежеспособного клиента с временными трудностями. Такому и срок кредита увеличить не грех, и ежемесячные платежи уменьшить.

Изображение - Что будет если не выплачивать кредит банку proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrouble.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F519188_418

  • Трубку следует брать всегда, когда вам звонят.
  • Первым делом уточните имя и фамилию собеседника – нередко базы данных банков «сливаются» сомнительным фирмам, которые пытаются мошенническими способами выманивать деньги у заемщиков. Не помешает после разговора позвонить на горячую линию банка и уточнить, работает ли такой сотрудник.
  • Если есть техническая возможность, запишите разговор.
  • Постарайтесь не реагировать на грубый тон собеседника. Предложите ему спокойно изложить претензии, уточните суммы и сроки задолженности.
  • Попробуйте выяснить, имеет ли данный сотрудник отношение к отделу, в котором вы брали кредит, или это сотрудник службы безопасности банка, который уполномочен только довести до вас информацию о санкциях за просрочку. Второго просто выслушайте, первого спросите, когда можно прийти в банк для реструктуризации займа.
  • К прямым угрозам и обвинениям лучше отнестись философски: вы и сами понимаете, что нарушили договор, а ничего незаконного банк сделать с вами права не имеет. Денег вы лишитесь только в том случае, если заплатите сами, имущество останется при вас.

Подождав 90 дней, банк принимает решение о дальнейшем движении по вашему делу.

Есть два варианта: либо разбирательство с неуплатой по кредиту продолжится в суде, либо вам придется иметь дело с коллекторским агентством, если аналитики банка посчитают, что выгоднее включить ваш долг в пакет сложных для взыскания и продать с дисконтом коллекторам.

Такое бывает, если у клиента в собственности нет серьезного имущества для возможной реализации с торгов (машины, недвижимости и так далее).

Изображение - Что будет если не выплачивать кредит банку proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrouble.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BA%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2580

Это страшное для должников слово в последние годы часто на слуху.

В апреле 2016 года несколько человек в масках ворвались в квартиру, где избили хозяина, его 17-летнего сына и изнасиловали жену. Так они пытались «взыскать» просроченный на год долг в 5 тысяч рублей, взятый в компании «Деньгисразу».

В феврале того же года в Екатеринбурге семья взяла в «Домашних деньгах» 30 тысяч рублей и задержала возвращение долга на неделю. Коллекторы пришли, когда дома был 11-летний сын заемщиков. Три часа ломились в дверь, перерезали проводку, и телефон, залили клеем замочную скважину. Ребенок в состоянии шока кое-как добрался до соседки, а та позвонила матери.

Вопиющий случай произошел в Ульяновске, где коллектор бросил бутылку с зажигательной смесью в окно должника. Попал аккурат в кроватку, где спал маленький внук хозяина. Ребенок получил сильнейшие ожоги лица и тела. Причиной стал долг в 4 тысячи рублей в компании «РосДеньги».

Поскольку не существовало никакого законодательного регулирования деятельности коллекторов, привлечь их к ответственности было трудным делом.

Но вот с 1 января 2017 года в полном объеме начал действовать закон, регулирующий работу по возврату просроченной задолженности (№230-ФЗ от 03.07.2016). Он существенно ограничил возможности коллекторов и в значительной степени защитил должников. Число «беспредельщиков» в рядах коллекторов резко сократилось. Но к нулю не свелось.

К примеру, в сентябре 2017 года достоянием общественности стала история, когда сотрудник агентства по выбиванию долгов в Санкт-Петербурге отправил пожилой женщине фотографию ее маленькой внучки в «похоронном» интерьере.

Можно ли защититься от таких ситуаций?

Работа коллекторских агентств с вашим долгом может проходить по двум типам:

  • Либо коллекторы работают по агентскому договору с банком (обычно на досудебном этапе и во время судебного процесса),
  • Либо ваш долг продается агентству, и дальше уже вы становитесь должны именно коллекторам.

Несмотря на разницу в отношении к должнику, в обоих случаях у «выбивателей долгов» есть одни и те же права и ограничения.

Изображение - Что будет если не выплачивать кредит банку 589595566
Автор статьи: Ксения Абраменко

Добрый день! Меня зовут Ксения. Я уже более 6 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here