Что лучше – автокредит или потребительский кредит

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: что лучше - автокредит или потребительский кредит. Мы постарались описать все простым языком, понятым для любого жителя нашей страны. Все вопросы можно задать в комментариях после статьи.

Что выбрать: автокредит или кредит наличными в 2019

Если в планах стоит приобретение автомобиля, но нет возможности оплатить такую покупку сразу, то можно оформить кредит.

Возникает вопрос: что выгоднее – автокредит или кредит наличными? Для того чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, нужно изучить их основные особенности.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Автокредит представляет собой разновидность займа на определенные цели, в частности на приобретение легкового или грузового автомобиля. Оформить этот вид кредита можно в автосалоне или банке.

  • Автомобиль сразу поступает в распоряжение владельца.
  • Первоначальный взнос по автокредиту обычно составляет не более 30%. Больший взнос требуется в редких случаях при низких процентных ставках.
  • Для оформления необходимой документации не требуется поручитель.
  • Предусмотрены особые программы по предоставлению этого вида кредита, которые позволят совершить покупку на весьма выгодных условиях.
  • Банковские организации принимают участие в специальных предложениях автосалонов по обмену ранее приобретенных автомобилей на более современные модели.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Автокредитование будет актуальным во все времена, так как автомобили являются одним из наиболее востребованных товаров.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Этот вид кредитования подразумевает получение определенный суммы денег на категорию товаров долгосрочного пользования, в частности автомобилей. Он может быть представлен в двух видах – покупка транспорта с отсрочкой платежа и выдача наличных денег для приобретения автомобиля.

Потребительский кредит подразделяется на целевой и нецелевой. При оформлении последнего финансы перечисляются на карточный счет и заемщик вправе использовать их по своему усмотрению.

Обычно заемщики сталкиваются с такими проблемами:

  • Завышенный процент по кредиту. Некоторые финансовые организации не озвучивают реальный процент по кредиту. Клиенту приходится рассчитывать возможную переплату самостоятельно.
  • Поручительство. В некоторых случаях банк требует наличие поручителей. Их количество зависит от суммы оформляемого кредита. К тому же, оформляя заем на сумму свыше 300 000 рублей потребуется поручительство юридического лица.
  • Небольшой размер финансовых средств, предоставляемый по потребительскому кредиту. Он рассчитан на приобретение не слишком дорогостоящих товаров для личного пользования.
  • Для предоставления крупных денежных сумм потребуется предоставить больше документов, что отнимет у клиента больше времени и сил.

С помощь средств от потребительского кредита пенсионерам, а также лицам, не имеющим определенный официальный доход, приобрести автомобиль практически невозможно.

С помощью финансовых средств, предоставленных по потребительскому кредиту, можно сделать необходимую покупку сразу и не беспокоиться, что товар в дальнейшем подорожает или исчезнет из продажи.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Сравнение условий автокредита и кредита наличными в 2019

Наглядно отобразить преимущества и недостатки обоих видов кредитования можно с помощью таблицы:

Автокредит проще оформить, но не будет возможности продать автомобиль, если срочно понадобятся деньги. Принимая решения о получении того или иного вида кредита, важно досконально изучить все их особенности.

Условия кредита наличными для зарплатных клиентов в Сбербанке специалисты охарактеризовали далее.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Существует несколько факторов, которые помогут окончательно определиться с выбором кредита:

  • Для начинающих водителей и любителей ездить в экстремальных условиях КАСКО будет необходимо. Соответственно предпочтителен автокредит.
  • Если покупатель не хочет тратиться средства на приобретение страховки, то ему будет выгоднее взять нецелевой потребительский кредит. В этом случае необходимо тщательно изучить все моменты и подсчитать потенциальные затраты.
  • При оформлении потребительского кредита финансовые организации завышают кредитные ставки. Это происходит потому, что зачастую не требуется поручительства и залога. В случае автокредита залогом становится само транспортное средство, поэтому ставка по кредиту значительно ниже.
  • Выгода оформления того или иного вида кредита зависит от конкретной ситуации. Необходимо заранее изучить все пункты автокредитования и потребительского займа, кредитные программы у разных финансовых организаций и автосалонов. Основываясь на полученной информации, останется подобрать подходящий для себя вариант.

Перед подписанием договора с кредитной организацией необходимо тщательно изучить все его пункты, чтобы не стать жертвой мошенничества.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Для получения наличных средств на выгодных условиях, необходимо рассмотреть предложения нескольких банковских организаций. Оформление кредитов у частных лиц связано с высоким риском мошенничества, поэтому лучше обратиться в надежные банки.

Читайте так же:  Должностные обязанности юрисконсульта предприятия

Сбербанк предлагает свои клиентам несколько программ предоставления потребительских кредитов:

  • подойдет для тех, кто не хочет тратить много времени и сил на оформление документации;
  • без залога и поручителей возможно получения до 1 500 000 рублей наличными;
  • для автокредитования не предусмотрены дополнительные комиссионные сборы;
  • для держателей карточных счетов Сбербанка предусмотрены дополнительные преимущества – быстрое принятие решения о предоставлении финансовых средств, возможность получить кредит только по паспорту, пониженные кредитные ставки, оформление ссуды в любом филиале Сбербанка.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • подойдет тем, кому необходима крупная сумма денег;
  • возможность получения до 3 миллионов рублей;
  • выгодные процентные ставки;
  • отсутствие комиссионных сборов;
  • возможно оформление кредитной карточки.

С 2019 года Сбербанк не предоставляет кредиты в иностранной валюте.

Потребительский кредит в этом банке выдается на любые нужды клиента. Для того чтобы получить кредит по ставке 16 %, нужно указать, на что будут потрачены полученные финансы и подтвердить их использование согласно этой цели. Без указания этой информации ставки по кредиту будут выше.

Погашать задолженность можно различными способами. Предусматривается досрочная выплата финансовых средств, взятых в кредит. Сумма потребительского кредита наличными достигает миллиона рублей. Погасить его можно за срок от 18 месяцев до 5 лет.

При оформлении кредита на приобретения автомобиля стоимостью до 300 000 рублей требуется поручительство одного физического лица. При ссудах на большую сумму требуется поручительство двух физических или юридических лиц. Движимое и недвижимое имущество клиента оформляется в качестве залога по кредиту.

Заявки на получение финансовых средств в кредит рассматриваются в течение недели. Погашение кредитной задолженности происходит ежемесячно.

Для получения автокредита необходимо предоставить в банк:

  • паспорт;
  • заявление на получение финансовых средств;
  • справку о доходах 2-НДФЛ.

Получить такой вид кредитования могут граждане РФ от 18 до 65 лет. В отдельных ситуациях понадобится предоставление дополнительной документации.

Для того чтобы определиться с выбором кредитной организации, необходимо изучить все их предложения. Обе банковские организации дают возможность купить автомобиль отечественного или зарубежного производства.

Здесь описана характеристика кредита наличными в банке Советский.

Как происходит процесс получения кредита наличными на покупку автомобиля с пробегом — ответ тут.

Какой кредит сегодня лучше – автокредит или потребительский?

Различие между автокредитом и потребительским кредитом однозначно есть. Перед тем, как решиться купить автомобиль, нужно в обязательном порядке промониторить информацию об условиях предоставления.

Изображение - Что лучше - автокредит или потребительский кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditovod.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Favtokredit-300x169

Купить машину сразу может позволить себе не каждый гражданин. Копить деньги по нынешней жизни Вы будете очень долго. Поэтому следует обратиться в банк с заявкой о выдаче займа. Какой кредит лучше? Здесь обязательно должно присутствовать сравнение, на основание которого примется решение. Ведь переплачивать никто не захочет.

Различие между потребительским займом и автокредитом

Что выгоднее автокредит или потребительский займ? Чем отличаются от друг дурга? Сейчас самое время разобраться! Взять для покупки автомобиля можно и то, и другое. Но у этих двух займов есть отличия!

Изображение - Что лучше - автокредит или потребительский кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditovod.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fimage114-300x198

Автозайм – это целевое кредитование. Денежные средства можно потратить на приобретения только машины в кредит. Брать транспортное средство можно любой марки. Эти займы выдаются в краткие сроки. Документов понадобиться не так много.

Если выбранный автосалон работает с банковской структурой, где вы хотите получить заем, то это можно сделать, находясь в нем. Выгоден он с той точки зрения, что ставка по нему меньше и составляет от 12% до 17% включительно.

Изображение - Что лучше - автокредит или потребительский кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditovod.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2F1481199512182044494-300x186

Потребительский кредит выдается как на покупку авто, так и на другие потребности. Можно получить денежные средства наличными либо на текущий счет. Купить можно все, что душа пожелает. Машина не будет под залогом, в случае траты денег с этой целью (это не означает, что это тоже целевой кредит).

Положительные стороны и огрехи будут представлены в таблицах.

Автокредит или потребительский кредит. Что лучше и выгоднее взять. Простая арифметика

Примерно пару лет назад я загасил автокредит, я покупал свой автомобиль Chevrolet Aveo в 2012 году и применил именно такой вид займа денег у банка. Но многие меня спрашивали – а почему именно автокредит? А не скажем обычный потребительский, где ты на 100% контролируешь свой авто? Знаете причин этому масса, и если бы сейчас я покупал машину я бы наверное 10 раз подумал взять тот или другой вид кредитования. Так все же давайте подумаем, что лучше и выгоднее взять, чтобы потом не жалеть …

Изображение - Что лучше - автокредит или потребительский кредит proxy?url=http%3A%2F%2Favto-blogger.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2Favto-kred-ili-potrab

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ

Знаете, я и сам раньше ломал голову, но «побегав по граблям», все же вывел для себя оптимальный вид кредитования. Также хочется отметить, что сейчас кризис в банковском секторе, и не все банки выдают именно под автомобиль деньги, а вот потребительский рынок почти восстановился. Хотя и ставки выросли. Что же давайте разберем для начала автокредит, чем он так ужасен и почему его многие боятся.

Это вид кредитования ТОЛЬКО автомобиля, не под что другое его получить не возможно! Собственно отсюда и название. Банки разрабатывают как специальные программы для конкретного бренда (зачастую в салонах официальных дилеров можно увидеть специальные кредиты на покупку), так и универсальные для всех производителей сразу, то есть фиксированная ставка и фиксированный срок.

Читайте так же:  Надзор за полицией

Также зачастую поддерживает автокредиты и правительство, на данный период времени например, работает субсидирование кредитов, на автомобили стоимостью до 1 миллиона рублей и сроком до трех лет. Государство гасит часть процентов по кредиту, тем самым вы берете всего под 6 – 7 % годовых (если я не ошибаюсь).

Изображение - Что лучше - автокредит или потребительский кредит proxy?url=http%3A%2F%2Favto-blogger.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2Favto-kr

В общем – это чистой воды кредит, заточенный только под покупку автомобиля, и ничего больше, поэтому ставка по нему ниже, сейчас она может «плавать» от 7% (государственная субсидия), до 13 – 14% от банков.

Пришло время подумать над положительными моментами:

  • Низкие ставки по кредиту. Да они на 30 – 50% меньше чем у потребительского.
  • Быстрое оформление документов, зачастую нужен только паспорт и права.
  • Субсидирование от правительства, можно взять от 6 – 7 % годовых.
  • Всевозможные предложение от официальных дилеров.
  • Есть возможность взять на срок от 3 до 7 лет.

Собственно плюсов достаточно, лично я брал свой авто всего под 12% годовых на пять лет, что действительно выгодно. Но за положительными моментами кроются и ряд отрицательных.

Минусы:

  • Машина находится в залоге у банка, собственно, поэтому и ставка по кредиту меньше. То есть она на 100% вам не принадлежит! Зачастую ПТС находится у банка, и продать или произвести другие вариации с машиной невозможно! ТОЛЬКО ПОСЛЕ ПОЛНОГО ГАШЕНИЯ КРЕДИТА! Это если честно сильно напрягает.

Изображение - Что лучше - автокредит или потребительский кредит proxy?url=http%3A%2F%2Favto-blogger.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2FPTS-pr-kr

  • Вам обязательно нужно страховаться по КАСКО каждый год! Это также отягощает и как я считаю, сводит плюс кредитной ставки на нет. Хотя лично я не платил КАСКО за второй год, как читаем по ссылке.
  • Зачастую автокредит дается только на новый авто! Это очень сильно бьет по карману, ведь разница между подержанным (2 – 3 года) и новым одной «марки и бренда» может быть в 20 – 30%.
  • Зачастую дилеры навариваются на таких авто. То есть начинают вам навязывать устанавливать их оборудование (сигнализации, навигаторы и т.д.), но стоит оно «втридорога». А отказаться вы якобы не можете, хотя это и не законно!
  • Что еще хочется добавить от себя. Это отношение людей при автокредите, как правило, на ПТС наносится отметка, что машина в кредите (или была в нем). И даже если вы все успешно загасили, вам нужно доказывать потенциальному покупателю что вы белый и пушистый. То есть вы никакой-то мошенник. Поэтому я вам советую всегда брать у банка, справку о гашении! Это важно.

Как видите не так то все и гладко, если закрыть на все минусы автокредита, то КАСКО просто ломает выгоду! Хотя если воспользоваться моей схемой можно его избежать. А что же потребительский вариант?

Тут собственно разъяснять то особо нечего, «потреб он и есть потреб». То есть он берется для различных целей, а не именно под машину. Поэтому здесь процентная ставка будет значительно выше!

Сейчас ставка колеблется от 17 до 25% все зависит, на какой срок вы берете. Это почти в два раза выше, чем у автомобильной программы, стоит это запомнить.

Изображение - Что лучше - автокредит или потребительский кредит proxy?url=http%3A%2F%2Favto-blogger.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2Fpotr-kr

Также стоит отметить — что сейчас неохотно дают большие суммы под потребительские нужны, например если вы берете подержанный авто, то вам нужно от 300 до 500 тысяч одномоментно, а если берете новый еще больше. Нужно обладать хорошей кредитной историей и подтвержденным заработком, иначе вам будет отказано в «потребе». Это неудобно для тех, кто работает по «серой схеме», которую никак не удается победить (как собственно и коррупцию). Но плюсов потребительского кредита также много, давайте перечислим:

  • Это свобода. То есть вас никто не может принудить покупать дополнительное оборудование и прочее, если в одном салоне навяливают просто – «посылаем и все»! Вы покупаете машину за наличку, а это значит, никаких принудительных установок просто быть не может.
  • Не нужно КАСКО. Хотите, страхуете, а хотите — нет!
  • Машина в собственности. По сути, вы брали просто деньги, а это значит можете продать свой авто в любое время. И скажем, загасить остаток потребительского кредита.
  • Нет обременения на ПТС, нет никаких надписей. Это также плюс.

Это очень большие плюсы, причем существенные. Нужно отметить — что нет КАСКО, это уже просто подарок. Однако минусы также есть:

  • Большие ставки по кредиту, переплата просто огромная иногда четверть (то есть 25%) в год.
  • Могут не одобрить большую сумму, а при такой покупке она как раз и понадобиться.
  • На длительный срок проценты практически всегда намного больше.
  • Нет вообще никакой защиты машины, если угнали или вы разбили, то потребительский кредит никто не отменял.

То есть это на свой страх и риск. Если хотите брать авто за такие деньги и проценты, то это ваш выбор.

Ребят всегда нужно подходить с умом к покупке. Лично я считаю, что можно рассмотреть и тот и другой варианты. «Как» — спросите вы? Да все просто, вот два примера:

  • Покупаете вы авто, не новое до 200 – 300 тысяч рублей. Вам автокредит на него никто не даст, да и брать особого смысла — НЕТ! Берите обычный потребительский кредит, на три года и покупайте авто, и ставки будут вменяемые и обременения не будет. То есть если захотели продали машину.

Изображение - Что лучше - автокредит или потребительский кредит proxy?url=http%3A%2F%2Favto-blogger.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2Fpoderzzhan

  • Покупаете новый авто. Например, продали старый и вам реально не хватает, можно рассмотреть и автокредит, а почему бы нет! Также рассчитывайте на 2 – 3 года, КАСКО иногда можно и не платить (оставлял ссылку сверху). А кредитная ставка будет реально низкая. НУ находится машина в залоге у банка, ну и что! МЫ же не мошенники, нам на ней ездить нужно, а для всего остального это вполне сойдет.
Читайте так же:  Что делать при эвакуации автомобиля и какой за это штраф

Это лично мое мнение. А как вы считаете? Проголосуйте, пожалуйста, мне интересен ваш выбор.

НА этом заканчиваю, думаю, моя статья была вам полезна, читайте наш АВТОБЛОГ.

45000 покрытие? за 30-к в год премии как минимум? ребята просто обнаглели. Тоталь+угон стоит 15-17. Что касается спецпрограмм рено-всегда была самая дорогущая страховка (было 2 рено в кредит как раз), ни разу не брала по спецпрограммам, % по страховке всегда был 15-17, когда у других-9. И,простите,лютый бред, имея на руках всю сумму,на которую можно выбить скидку, брать авто в кредит, да бегать расторгать договора. Так что зря старались, и почему для меня-непонятно. База же легко бьется по налоговой, ГИБДД-там все имеется, лет с 11 уже точно. В автосалоне по телефону и розовых слонов наобещают завтра подвезти, только вот в условиях программы значится стаж от года работы и справка НДФЛ

У меня и процент какой-то смешной был, около 9 насколько я помню. По акции.

СЖ не обязательно, просто настойчиво предлагают, т.к. премию хотят. Надо твердо сказать что нет.
КАСКО тоже можно было с франшизой оформить.

СЖ не обязательно, просто настойчиво предлагают, т.к. премию хотят. Надо твердо сказать что нет.
КАСКО тоже можно было с франшизой оформить

А на сколько выгода то больше по сравнению с господдержкой или же она сравнима с потребом

60 тыс, плюс проценты за пользование автокредитом в месяц =

5 тр. Итого дебит, т.е.приход от пользование кредита = 60тр ( сумма возврата страховки)- 14 тр( разница стоимости каско) – 5 тр ( выплата процентов за первый месяц пользования автокредитом) = 60-14-5 =

40 тр была бы моя выгода. Но в данный момент каско у меня нет, но есть другие доп защиты. То есть еще -26 тыс в моем конкретном случае я могу скидывать. НО! Это если нет поводных камней по автокредитному договору и возвратам страховых сумм. А у нас преценденты с русфинанс были, когда банкоматы в городе частенько (3 года назад не работали) и кровь из носу надо было внести платеж за несколько дней, а иначе просрочка. Снова тратить нервы на это работает /не работает уже не хочется.
Хочу сказать следующее. Если у вас нет возможности взять потреб под невысокий процент, ниже того, что предлагают по автокредиту, то тут особо разницы нет,думаю стоит поучастовать в этой программе, все равно кредит. Плюс у вас каско на новом авто и СЖ. Так что тут стоит подумать над ней.

Ставки по автокредитам более низкие, чем по потребительским, обусловлено это тем, что автомобиль остается в залоге у банка. Но не всегда самое дешевое предложение оказывается самым выгодным

Изображение - Что лучше - автокредит или потребительский кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fyakapitalist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fimage114

У желающих купить новый автомобиль на деньги, взятые в долг в банке, возникает закономерный вопрос: что выгоднее автокредит или потребительский кредит. Прежде, чем рассчитать на конкретном примере, разберем плюсы и минусы указанных видов банковских продуктов.

У одного и второго варианта есть плюсы и минусы. Рассмотрим их подробно.

Для своих сотрудников, а также для граждан, которые получают заработную плату на карточку того или иного банка, оформить договор в этом банке будет выгоднее, так как процентные ставки для таких категорий граждан снижены.

  • Автокредит – практически во всех случаях с обеспечением, т.к. приобретаемый автомобиль будет находиться в залоге (банк забирает ПТС) до полного погашения. Риск невозврата любого залогового кредита для банка значительно ниже, чем беззалогового. Значит ниже и процентная ставка.
  • Удобно оформлять прямо в салоне, где приобретается автомобиль. Кроме этого, в некоторых банках действует программа государственной поддержки, которая позволяет взять деньги на автомобиль по максимально низкой процентной ставке.
  • Автосалоны часто для привлечения клиентов, организовывают дополнительные акции для покупателей автомобилей в кредит, например, могут делать скидку на дополнительное оборудование.
  • В большинстве случаев требуется обязательное оформление страховки каско в рекомендованных банком страховых компаниях.
  • Обязателен первоначальный взнос, как правило, не менее 15% от суммы, а в некоторых программах со сниженной процентной ставкой сумма обязательного первоначального взноса может доходить до 50%.
  • Приобрести автомобиль можно только у официальных дилеров, с которыми сотрудничает данный банк.
  • Не требуется первоначального взноса, т.е. если заемщику нужен 1 млн. руб. (при условии, что он подходит по всем условиям действующей программы), получит на руки именно эту сумму.
  • Кредиты наличными, как правило, нецелевые. Не важно, берутся деньги на автомобиль, на строительство или на отдых. Соответственно, отсутствует обязательная необходимость приобретения полиса каско и оставления автомобиля (если деньги на покупку машины) в залог.
  • Можно приобрести любой автомобиль: у официального дилера, с рук или пригнать из-за границы.
  • Ставки по беззалоговым кредитам выше, чем по обеспеченным залоговым имуществом, как в случае с автокредитом.

В обоих рассмотренных вариантах банки могут навязывать дополнительные «добровольно-принудительные» страховые программы: жизни и здоровья, защиты платежа, от потери работы и др.

Обязательна ли страховка при заключении кредитного договора? Нет. Согласно ст. 953 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Но не стоит забывать, что предлагая заключать договор страхования, банк минимизирует для себя риски на случай невозврата, поэтому часто расчет процентной ставки по потребительскому кредиту может варьировать, меняясь в большую сторону в случае, если заемщик отказывается от страхования.

Читайте так же:  Украли деньги из кассы

Изображение - Что лучше - автокредит или потребительский кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fyakapitalist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fimage25

Банки предлагают по несколько программ потребительского кредитования, автокредитования. Рассмотрим две программы с минимальными ставками. Предположим, планируется взять сумму 1 млн. рублей на срок 12 месяцев на приобретение нового автомобиля.

Приведем наглядный расчет на примере действующих условий банка Уралсиб:

  • При минимальном взносе – 20%, самый маленький процент по автокредиту (с программой господдержки) – 13% годовых.
  • Дополнительно требуется обязательное оформление полиса каско (учитываем в расчете) и полиса ОСАГО (в расчет не включаем, так как, если планируется покупать автомобиль, то его нужно будет приобрести в любом случае).
  • Для кредита наличными – минимальная ставка 16% годовых при условии страхования жизни и здоровья, размер которого составляет 2,53% за год.

Что оказывает влияние на формирование процентной ставки

Что же влияет на размер процентов?

  1. Время года. Осенью и весной покупатели активизируются и спрос повышается. Разные банки предлагают бонусы в эти сезоны.
  2. Длительность автокредитования. Чем больше срок, тем выше процентная ставка на авто и наоборот.
  3. Для нового транспорта действуют ставки ниже, чем для подержанного автомобиля. Это связано с возможными рисками для банка. В случае неуплаты по кредиту, финансовой организации придется продавать подержанное авто. Это намного сложнее, чем сбывать новый транспорт.
  4. Если нет подтверждения доходов будущего автовладельца. В этом случае банк подстраховывается и повышает ставки.

500 тысяч, в Москве, на легковой автомобиль.

  1. Специальное предложение для Jaguar и Land Rover — ВТБ — 3,2—11%
  2. Volvo Direct — ЮниКредит Банк — 6—10%
  3. Автоэкспресс кредит — Lifan драйв Плюс — Кредит Европа Банк — 7,9—9,9%
  4. Fiat Finance — Русфинанс Банк — 8,7—14,3%
  5. На приобретение нового автомобиля — Солид Банк — 8,99—10,99%
  6. Автомобиль с пробегом — Союз — 12—24,5%
  7. Бизнес: акция — Сетелем Банк — 13,25—15,5%
  8. Классический — Генбанк — 13,5—14,5%
  9. Стандарт — Газпромбанк — 13,75—16,25%
  10. Свои люди — Кредит Европа Банк — 13,9%
  11. На новый автомобиль — ББР Банк — 14,5%
  12. Максимум — Ак Барс — 14,5—15,5%

Отмечается рост средних ставок. В конце 2015 года они колебались в районе 18%. А уже в середине года они составляли 21,21%.

В 2014 году клиенты за кредитами обращались непосредственно в автосалоны. При этом заем представляли банки, но на некоторые марки авто были процентные ставки от 0 до 10%. Это самые выгодные условия, ведь автосалон сам погашает проценты за счет скидки.

Темпы роста автокредитования уменьшаются. И этому поспособствовали два факта: повышение учетной ставки ЦБ и нестабильное положение курса валюты.

Перед тем, как оформить автокредит в одном из ближайших банков, важно учитывать такие важные характеристики данного финансового учреждения, как условия выдачи автокредита и погашения взятого займа, максимальный и минимальный размер возможной суммы автокредита, перечень документов, необходимых для подписания договора, а также некоторые другие.

К ним стоит отнести репутацию выбранного банка, срок предоставления данной услуги отечественным потребителям, а также отзывы бывших клиентов, которые уже успели воспользоваться данной услугой.

А как вы выбирает банк, чтобы взять кредит на автомобиль?

Для наглядности приведем сравнительную таблицу.

Банки охотнее дают автокредиты на покупку новых автомобилей. Но у ВТБ, Рос Банка и Газпромбанка есть специальные лояльные программы для приобретения подержанных машин.

В этом году процентные ставки от банков могут быть и вполне доступными. В России много банков, которые сотрудничают с автодилерами и автопроизводителями. Поэтому на определенные марки транспорта можно получить привлекательные процентные ставки.

Анализ кредитов на автомобили позволяет сделать выводы об общих условиях. Они примерно одинаковые у всех финансовых учреждений:

  • срок до 5 лет;
  • первоначальный взнос от общей стоимости транспорта – 10-20%;
  • страхование КАСКО (обязательно);
  • документы, подтверждающий соответствующий требованиям кредита доход;
  • процентная ставка – 12-20%.

Автокредиты с низкими ставками от 6 до 10% предлагают кэптинговые банки. Например, «Тойота банк», «Мерседес-Бенц Банк Рус». Цель таких финансовых учреждений – продвинуть марку и увеличить продажи. Доход не является первой задачей таких банков, но и в убыток продаж не наблюдается. Часто чтобы быть участниками таких программ по автокредитованию нужно выполнить ряд требований:

  • внести до 60% от общей стоимости сразу;
  • сроки небольшие – 6-12 месяцев;
  • обязательная страховка КАСКО.

На таких условиях, как правило, продают автомобили высокой ценовой категории (кроссоверы, внедорожники, лимузины, джипы).

Еще одним плюсом таких банков является полное отсутствие скрытых комиссий.

На рынке есть и автокредит со ставкой 0%. Его представляет банк «ПСА Финанс РУС» для покупки Пежо и Ситроен. Для получения нужно внести 30% от стоимости авто. Срок — 1 год.

На что надо обратить внимание, если есть желание сэкономить на автокредите?

  • Пакет, собираемых документов. Банки по минимуму требуют паспорт, ИНН или водительское удостоверение. Но такой расклад подразумевает и высокие ставки или повышенный первоначальный взнос. Для получения более комфортных ставок, кроме вышеперечисленных документов, можно предоставить бумаги, подтверждающие уровень дохода (2 НДФЛ, выписка со счета, свидетельства о наследовании, выигрыше и прочее).
  • Банки готовы пересмотреть проценты, если заемщик предоставит поручителей. Это люди, которые в случае неуплаты готовы взять на себя ответственность.
  • Первоначальный взнос играет большую роль в принятии решения о ставках. Так, при первоначальном взносе 60 процентов, можно рассчитывать на скидку в 2-3 процента по ставкам.
  • Срок кредита. Чем он больше, тем выше ставки. Но и выбирать совсем маленький срок нет смысла. Можно накопить денег, и купить автомобиль без всяких переплат по кредиту. Наиболее подходящий срок 2-4 года.
  • Лучше обратиться в тот банк, где имеется какая-либо кредитная история или открыта зарплатная карта. Некоторые финансовые учреждения предлагают постоянным клиентам бонусы и приятные условия.
  • Наличие депозита в банке также способствует уменьшению ставок по автокредиту.
Читайте так же:  Как выписаться из квартиры при продаже. инструкция по добровольной и принудительной выписке

При выполнении всех вышеперечисленных условий есть большая вероятность получить сниженную ставку по автокредиту.

Что повлияет на процентную ставку в сторону ее увеличения:

  • наличие еще одного или нескольких действующих договоров на кредит;
  • неблагоприятная кредитная история, когда есть задержки выплат или, наоборот, частые досрочные погашения;
  • маленький первоначальный взнос;
  • отсутствие официального места работы.

Для автокредитов в валюте во всех банках России процентная ставка увеличена. Так, финансовые учреждения подстраховываются на случай колебания курса валюты.

Чтобы сэкономить, можно использовать возможность самостоятельного выбора страховой компании для полиса КАСКО. Это позволяет сохранить в кошельке несколько десятков тысяч рублей.

Программа госсубсидирования: какие проценты на автокредит

После перезапуска программы государственного субсидирования займов на покупку машины самые лучшие ставки наблюдаются у банков, принимающих в ней участие. Ставки по целевым займам на машины с господдержкой варьируются в пределах 5,4-17% годовых.

Какой процент на автокредит будет предложен конкретному заемщику зависит от срока погашения ссуды и размера первого взноса. Влияет на стоимость займа и выбранная клиентом программа – классическая ссуда или экспресс кредит на авто по двум документам.

Но рассчитывать на низкий процент могут только заемщики, приобретающие новые машины стоимостью не более 750 тыс. рублей и собравшие средства на погашение первоначального взноса (от 15%).

Среди универсальных банков займы с самой низкой ставкой предлагает «Сетелем» (5,4-10%), из кэптинговых — «Фольксваген» (5,9-8,5% годовых).

Впрочем, какие проценты по автокредиту не были бы установлены – переплата по займу всегда будет выше указанной ставки. Например, в банке Санкт-Петербург разница между номинальной и эффективной ставкой может достигать 10% годовых.

Для получения субсидии от государства необходимо чтобы автомобиль соответствовал таким требованиям:

  • Возраст машины – не более 1 года;
  • Цена – не больше 1 000 000 рублей;
  • Масса транспорта максимум 3,5 тонны;
  • Страна производитель – РФ или иностранное авто, но сборка российская;
  • Не зарегистрированное в ГАИ ранее авто, отсутствие владельца;

Требования для заемщика:

  • Отсутствие отрицательной истории по займам;
  • Гражданство РФ;
  • Физическое лицо в возрасте 21-65 лет;
  • Прописка на территории России;
  • Официальное трудоустройство, документально подтверждаемое;
  • Срок работы на последнем месте не менее трех месяцев;
  • Общий стаж не менее года;
  • Первый взнос по автокредиту – 10%;

Кроме этого, если имеются дети, то они им должно быть не менее 6 месяцев.

Ставка (с учетом субсидии) = Действующая процентная ставка – (2/3* Ставку рефинансирования от Центрального Банка РФ).

Например, банк предлагает ставку – 25%, ставка ЦБ – 20,3%. Воспользовавшись формулой, получаем: 25-(2/3*20,3)= 11,5% — новая ставка с учетом субсидий от государства.

Более подробная информация о продлении сроков субсидирования автокредитов.

В начале года основная часть банков приостановила выдачу кредитов на автомобили по государственной программе. Поэтому можно наблюдать подъем ставок по кредиту.

Так, в конце 2015 года приобрести авто в кредит можно было максимум под 12,6 процентов, то уже в январе следующего года максимальный порог достиг 18%.

Но найти выгодные условия для кредита еще можно. Среди крупных банков – это автокредит в Газпромбанке. Для покупки нового автомобиля он выделяет 10,67% годовых. При условии первоначального взноса – 28%.

Самым выгодным считается кредит в небольшом финансовом учреждении – Эксперт банк. Предлагает кредит на отечественные автомобили 2015 года выпуска. Под 9,67% годовых на стоимость авто от 100 тыс. до 800 тыс. Переплата за год составит 77 тыс. Ежемесячные взносы около 16 000 рублей.

Всегда ли автокредит выгоднее потребительского и что делать с автострахованием, смотрите в передаче «Личные деньги» канал Россия 24.

В автосалонах существует специальная маркетинговая ставка на автомобили. Когда часть процентов по кредиту погашает продавец. Это выгодно и покупателю и дилеру, которому важно повысить товарооборот.

Можно оформить кредит и вовсе без переплаты. В этом случае дилер берет на себя оплату по процентам, а покупатель платит только чистую цену за авто.

Недостаток такого кредитования – первоначальный взнос 40-50%. Сроки по кредиту маленькие не более 2 лет. Необходим полный страховой полис КАСКО и выбор фирм ограничен. Поэтому сэкономить на подборе выгодной страховой компании не получится.

Получается, что такое кредитование с выгодными ставками доступно не каждому клиенту.

Изображение - Что лучше - автокредит или потребительский кредит 589595566
Автор статьи: Ксения Абраменко

Добрый день! Меня зовут Ксения. Я уже более 6 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here