Договор страхования недвижимости

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: договор страхования недвижимости. Мы постарались описать все простым языком, понятым для любого жителя нашей страны. Все вопросы можно задать в комментариях после статьи.

Договор страхования недвижимого имущества заключается, прежде всего, с целью сведения к минимуму рисков его утраты или повреждения, как наиболее ценного актива. Для этого по договору страхования – страховая компания (страховщик) обязуется при наступлении неблагоприятных событий возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, причиненный таким событием ущерб, в пределах суммы (страховой выплаты) определенной договором, а страхователь обязуется вносить за это плату, определенную в договоре. При этом размер и порядок внесения платы, ее периодичность, список неблагоприятных событий и величина страхового возмещения устанавливается в договоре, как и все иные важные моменты.

В действующем гражданском законодательстве РФ определено, что по договору имущественного страхования могут быть застрахованы риски утраты или гибели имущества, а также риски его недостачи или повреждения. Кроме того, страхователем или выгодоприобретателем по договору страхования недвижимого имущества, как одной из разновидности договора имущественного страхования, могут быть далеко не все участники гражданских отношений.

В качестве выгодоприобретателя могут выступать только лица заинтересованные в сохранности недвижимости, то есть речь идет о собственниках, арендаторах, руководителях организаций и иных ответственных за сохранение недвижимого имущества лиц. В противном случае договор страхования будет признан недействительным со всеми вытекающими из этого последствиями. При этом наличие заинтересованности у страхователя должен установить страховщик.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Помимо упомянутых выше нюансов договора страхования, ГК РФ устанавливает и иные требования относительно его формы и содержания. Так любой договор страхования должен быть составлен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность договора, а значит, является одним из оснований для признания сделки ничтожной и применения к ней соответствующих последствий. В содержании договора страхования недвижимого имущества обязательно должны присутствовать существенные условия, без которых договор также будет признан недействительным. К существенным условиям договора страхования относят его объект, характер события, от наступления которого он застрахован, размер страховой суммы, а также срок действия договора.

Объектом страхования может быть жилое или нежилое помещение, но в любом случае оно должно быть индивидуализировано экспликацией из БТИ, кадастровым планом и иметь адрес месторасположения. Однако при отсутствии одного из элементов договор может быть заключен, если имеющаяся информация об объекте страхования позволяет установить, что наступивший страховой случай произошел именно с застрахованным имуществом.

Страховая компания может быть освобождена от выплаты страхового возмещения при заключении договора страхования в надлежащей форме с соблюдением всех существенных условий, если произошло такое событие, как воздействие ядерного взрыва или радиации, радиоактивного заражения или военных действий, маневров, иных военных мероприятий, гражданской войны или народных волнений. Наступление одного из перечисленных выше событий может служить основанием для освобождения страховых компаний от выплаты страховых возмещений, если в договоре или законе не предусмотрено иное.

Стихийные и потому опасные события наступают достаточно часто, и для того чтобы обезопасить от них свое имущество рекомендуется отдельно прописывать их в договоре. Гражданский Кодекс РФ в статье 964 также предусматривает, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов, если договор не устанавливает иных требований. При этом не является исчерпывающим, а значит, может быть дополнен, список оснований, освобождающих страховщика от выплат и ответственности, поскольку законодательная формулировка, «если договором или законом не предусмотрено иное», может трактоваться в разные стороны.

Страховая выплата является компенсацией нанесенного застрахованному лицу или имуществу ущерба, но никак не способом обогащения, что необходимо учитывать при установлении размера страхового возмещения. При этом страховая сумма не может превышать действительной стоимости недвижимого имущества на момент заключения договора страхования, а так же не может быть оспорена в суде, за исключением случаев, когда страховщик приведет доказательства, что был введен в заблуждение страхователем. Ограничивая подобной формулировкой права страхователя, закон разрешает страховщику не только производить осмотр имущества, но и в случае необходимости прибегать к услугам независимых оценщиков для установления его стоимости. Естественно все подтверждается документально.

Следующим существенным условием договора страхования недвижимого имущества является срок его действия, под которым подразумевается период времени, когда у страховщика возникает обязательство по возмещению ущерба, причиненного объекту страхования. Срок является наиболее актуальным именно для недвижимого имущества, которое не подлежит быстрому износу, поэтому целесообразно застраховать такой объект на длительный срок при помощи пролонгации или определить срок действия договора в зависимости от уплаты страхователем страховой премии. При автоматической пролонгации имеется риск пропуска срока установленного для изъявления воли одной из сторон о прекращении договора, и как следствие риск несения убытков.

Довольно проблематично при заключении договора страхования недвижимости и последующего наступления обусловленных в нем событий, определить размер нанесенного застрахованному объекту ущерба, а значит, и установить величину страховой выплаты. Как правило, в договоре страхования страховщик прописывает наиболее выгодный для себя порядок оценки. И если страхователя не устраивает полученная сумма ущерба и страхового возмещения, то он может провести конкурентную экспертизу и направить спор для разрешения в суд. В свою очередь суд при возникновении сомнений в обоснованности заключения эксперта, а также при наличии в нем противоречий имеет право назначить повторную экспертизу. Обычно спор между страховщиком и страхователем возникает по причине того, что собственник имущества считает, что имущество вследствие вреда было уничтожено, а страховщик настаивает на том, что имело место только причинение вреда. Налицо разница в оценке ущерба. Поэтому основанием для его определения может быть акт о пожаре, затоплении или ином стихийном бедствии, который составлен компетентным органом. При этом, в акте должно быть указано, что произошло с недвижимостью: она была уничтожена или только повреждена.

Нет видео.
Читайте так же:  Оформление ипотечной сделки
Видео (кликните для воспроизведения).

В любом случае страхование недвижимого имущества предоставляет его собственникам широкие возможности для защиты от всевозможных рисков, ограничивая при этом усмотрение сторон в договорах страхования недвижимости.

Изображение - Договор страхования недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FGuideArticle%2FPicture%2Fmat_68471

Договор страхования недвижимости позволяет страхователям ссылаться в защиту собственных интересов на страховые условия соответствующего вида, которые прописаны в страховом полисе.

Страховое соглашение считается заключенным, когда его участники согласовали условия относительно:

  • страхуемого объекта;
  • возможных рисков, от которых его необходимо страховать;
  • стоимостного размера страховки;
  • длительности действия полиса;
  • ежегодного размера страхового взноса.

Цель заключения полиса: возмещение возможных убытков в будущем.

После оформления, подписания документа страховщик выдает клиенту соответствующий полис. В документ может быть включено движимое, недвижимое имущество с целью защиты интересов, связанных с владением, эксплуатацией, распоряжением.

Покупка полиса – добровольный шаг. Обязательное его заключение установлено законом в отношении ипотечного либо муниципального имущества для физических, юридических лиц соответственно.

Риски, которые может содержать договор страхования недвижимости, разнообразны:

  • удар молнией;
  • взрыв;
  • пожар;
  • вандализм;
  • поджог;
  • грабеж;
  • затопление;
  • землетрясение;
  • ураган;
  • просадка грунта;
  • повреждение объекта ввиду падения деревьев, обломков, иные события.

В каждом индивидуальном случае перечень возможных непредвиденных ситуаций определяется в соглашении по договоренности сторон зависимо от типа страхуемого объекта, региона его размещения.

Страхование договора купли-продажи недвижимости либо титульная страховка позволяют страхователю получить возмещение полученных убытков при утере страхового титула.

Если судом установлена ничтожность контракта купли-продажи и право собственности переходит от нового хозяина к старому, страховщик обязан составить страховой акт.

На его основании выплатить застрахованному лицу компенсацию в размере рыночной стоимости застрахованного жилища, затрат на судебное производство, указанных в полисе, не позже 10 дней после получения подтверждения недействительности сделки.

Существенные условия договора страхования недвижимости

Ковалев Сергей, управляющий партнер юридической группы PRINCIPIUM, адвокат, кандидат юридических наук, доцент кафедры гражданского и трудового права РУДН, международный арбитр МКАС при Европейской арбитражной палате.

Кислов Сергей, старший юрист юридической группы PRINCIPIUM.

При заключении договора страхования недвижимости страховщик должен определить наличие интереса у выгодоприобретателя (страхователя) в сохранении имущества. Договор страхования недвижимости, заключенный в отсутствие у выгодоприобретателя (страхователя) интереса в сохранении застрахованного имущества, признается недействительным. Об этом, а также о многих других юридических тонкостях, которые необходимо знать при заключении договора страхования недвижимости, рассказывают авторы статьи.

Договор страхования недвижимого имущества представляет собой способ минимизации рисков утраты или повреждения наиболее ценного актива. По договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить другой стороне или иному лицу, в пользу которого заключено соглашение, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя в пределах определенной договором суммы.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования могут быть застрахованы риски утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества. Выгодоприобретателем по договору имущественного страхования, а следовательно, и его разновидности в виде страхования недвижимого имущества могут быть не все участники гражданских отношений. Так, договор страхования недвижимости, заключенный в отсутствие у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, признается недействительным. К лицам, заинтересованным в сохранении имущества, относятся собственник , лицо, ответственное за сохранение имущества , генеральный директор юридического лица и др.

См., например: п. 4 информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75 “Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования”.
См., например: Постановление ФАС Московского округа от 04.02.2009 N КА-А40/12798-08-П по делу N А40-14150/07-126-105.
См., например: Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 23.12.2008 N А19-909/08-12-Ф02-6487/08 по делу N А19-909/08-12.

В Определении ВАС РФ от 29 апреля 2009 г. N ВАС-4743/09 по делу N А19-909/08-12 указано, что выгодоприобретателем может быть орган юридического лица – выгодоприобретателя (страхователя) имущества, так как юридические лица участвуют в гражданском обороте через свои органы или их представителей, а в обязанности генерального директора как органа юридического лица входит обеспечение сохранности страхуемого имущества. Более того, этим же определением установлено, что обязанность проверять наличие и характер страхуемого интереса при заключении договора лежит на страховщике. Именно страховщик при заключении договора страхования недвижимости должен определять наличие интереса у выгодоприобретателя (страхователя) в сохранении имущества.

Законодательно установлены и иные требования к договору страхования. Договор страхования недвижимости должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п. 1 ст. 940 ГК РФ несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора и является основанием для применения к сделке последствий, предусмотренных для ничтожных сделок (ст. 168 ГК РФ).

Для страхования недвижимости важна не только форма договора, но и наличие в нем существенных условий, таких, как:

  • объект страхования;
  • характер события, от наступления которого застрахован объект страхования;
  • размер страховой суммы;
  • срок действия договора.

Все перечисленные условия необходимы в договоре страхования недвижимости. Если объект страхования является недвижимым, то он может быть индивидуализирован и определен адресом, экспликацией БТИ, кадастровым планом. Однако подобная индивидуализация не является обязательной. Главное, чтобы было соблюдено условие достаточной степени определенности, позволяющей при наступлении страхового случая установить, что он произошел именно с тем имуществом, которое было застраховано . Актуальность такой позиции может быть оценена в случае страхования земельного участка, соответствующего доле в общем земельном массиве. До тех пор, пока земельный участок не будет зарегистрирован, его можно индивидуализировать простым описанием на местности.

Читайте так же:  Как изменить размер алиментов практические советы

Пункт 15 информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75 “Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования”.

В соответствии со ст. 964 ГК РФ, если законом или договором не определено иное, то события такого характера, как воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военные действия, маневры или иные военные мероприятия, гражданские войны, народные волнения всякого рода или забастовки, являются основанием для освобождения от выплаты страхового возмещения и страховой суммы.

Кроме того, п. 2 ст. 964 ГК РФ установлено, что, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов. Такие опасные для недвижимости и вероятные события, как народные волнения и забастовки, следует прописывать в качестве событий, от наступления которых страхуется объект недвижимости, отдельно обращая внимание на то, что страховщик несет обязательства по договору и в этих случаях.

Перечень освобождающих страховщика от ответственности оснований не является исчерпывающим, так как формулировка “если договором не установлено иное” дает возможность не только исключить из договора основания, освобождающие страховщика от выплат, но и расширить их перечень там же .

См., например: Определение ВАС РФ от 13.02.2008 N 775/08 по делу N А56-24700/2006.

Определяя страховую сумму в договоре страхования недвижимости, следует помнить и о том, что функцией страхования является компенсация возможного ущерба, а не обогащение за счет наступившего страхового случая. Этим договор страхования существенно отличается от лотереи, где при наступлении оговоренных условий игрок не только компенсирует потраченную сумму, но и обогащается. В связи с этим п. 2 ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. “Об организации страхового дела в Российской Федерации” (далее – Закон об организации страхового дела) предусмотрено, что страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования.

При этом указанная в договоре страховая стоимость имущества не может быть оспорена в суде ни при каких обстоятельствах, кроме как если страховщик докажет, что был введен страхователем в заблуждение. В отношении страхователя имущества, в том числе недвижимого, предполагается, что он осознает его стоимость и в случае несогласия с оценкой недвижимости страховщиком не пойдет на заключение договора страхования. С другой стороны, сама возможность оспаривания страховой суммы, обозначенной в договоре, предоставленная только страховщику, не представляется несправедливым ограничением прав страхователя, так как ст. 945 ГК РФ установлено право страховщика произвести осмотр страхуемого объекта, а при необходимости назначить экспертизу с целью установления действительной стоимости.

Право, предоставленное п. 2 ст. 10 Закона об организации страхового дела и повторяющей ее смысл ст. 948 ГК РФ, представляется избыточным для страховщика и создающим возможность для его злонамеренных и недобросовестных действий. В случае существенного расхождения между настоящей ценой объекта и страховой стоимостью имущества у страховщика должны были возникнуть естественные сомнения, вследствие которых ему следовало бы воспользоваться правом, установленным в ст. 945 ГК РФ. Нынешнее же положение дел позволяет страховщику заманивать клиентов отсутствием экспертиз страховой стоимости имущества, а затем доказывать, что страхователь намеренно ввел его в заблуждение.

Не позволяет злоупотреблять таким своим правом недобросовестным страховщикам ст. 65 АПК РФ, возлагающая на стороны обязанность доказывать основания, на которые они ссылаются. Представляется, что единственным способом доказывания умышленного введения в заблуждение является истребование у страхователя документов, свидетельствующих о стоимости приобретаемого (создаваемого) недвижимого объекта. Тогда в случае обнаружения существенного несоответствия между ценой, указанной в договоре страхования, и ценой приобретения возможно оспаривание страховой стоимости имущества.

Срок действия договора страхования является существенным условием, так как позволяет определить, на какое время у страховщика возникает обязательство по возмещению вреда, причиненного объекту страхования.

Недвижимое имущество существует в течение длительного времени и не подвергается быстрому износу, что делает актуальным рассмотрение вопроса о его страховании на долгий срок. Такие договоры могут предусматривать автоматическую пролонгацию или установление срока действия договора в зависимости от уплаты страхователем страховой премии. И тот и другой вариант несут в себе определенные риски.

Случай автоматической пролонгации не несет в себе серьезных рисков, кроме риска того, что сторона страхователя может пропустить срок выражения воли о прекращении договора и понести в связи с этим незапланированные убытки. Для страховщика последствия при зависимости действия договора страхования недвижимости от выплаты страхователем страховых премий могут оказаться гораздо более серьезными. Очевидно, что задержка с перечислением страховой премии на незначительный срок (на практике, как правило, до трех месяцев) является основанием не для расторжения договора, а лишь для начисления пеней на причитающуюся страховщику выплату. Если в соответствии со ст. 964 ГК РФ задержка с выплатой страховых премий не оговорена в качестве основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения на этот срок, то может сложиться следующая ситуация.

Читайте так же:  Заявление об отводе судьи

Страхователь, желая прекратить свои правовые отношения со страховщиком, приостанавливает выплату страховых премий. Договор же предусматривает возможность задержки выплаты страховой премии с начислениями неустойки за каждый день такой просрочки. В качестве основания для автоматического расторжения договора в нем содержится условие о невыплате страхователем страховых премий в срок, превышающий три месяца со дня, на который указан к осуществлению соответствующий платеж. Страховой случай (пожар в нежилом здании) происходит по истечении второго месяца неуплаты платежа страхователем. Соответственно после происшествия страхователь оперативно оплачивает все необходимые суммы – как страховую премию за отчетный период, так и неустойку в связи с ее задержкой. Страховщику же ничего не остается, как произвести выплату страхового вознаграждения, поспорив лишь об оценке причиненного вреда.

Наиболее частые проблемы при выплатах, осуществляемых страховщиками, связаны именно с определением ущерба и соответствующей суммы выплаты. Условие о порядке оценки ущерба не является существенным в силу Закона, но согласно абз. 2 п. 1 ст. 432 ГК РФ по заявлению одной из сторон может быть названо существенным.

Страховщик прописывает преимущественно такой порядок оценки, который ему выгоден. У него есть налаженные экономические связи с оценочной компанией, которая оценивает вред, нанесенный застрахованному имуществу. При этом в силу ст. 12 Федерального закона от 29 июля 1998 г. “Об оценочной деятельности в Российской Федерации” (далее – Закон об оценочной деятельности) итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в отчете, составленном по основаниям и в порядке, которые предусмотрены Законом об оценочной деятельности, признается достоверной, если в порядке, предусмотренном законодательством РФ, или в судебном порядке не установлено иное. Представляется, что под иным установленным законом способом может пониматься проведение конкурентной экспертизы в соответствии с Законом об оценочной деятельности, однако в любом случае конфликт между двумя оценками будет рассматриваться в суде.

Статья 82 АПК РФ позволяет суду назначить повторную экспертизу, но следует помнить о том, что это возможно только при возникновении сомнений в обоснованности заключения эксперта или при наличии противоречий в выводах эксперта. В отсутствие таких оснований, а именно соответствия предъявленных результатов оценки требованиям Закона об оценочной деятельности, результаты проведенной страховщиком оценки будут являться надлежащим доказательством.

Существенная разница в оценке вреда, причиненного недвижимому имуществу, может возникнуть по следующей причине: страховщик считает, что имуществу причинен вред, но оно сохранилось, а страхователь настаивает на том, что оно уничтожено. Достаточным доказательством в этом случае служит акт о пожаре, стихийном бедствии и прочем, где указано, был ли объект недвижимости уничтожен или только поврежден .

См., например: Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 26.01.2006 N Ф04-9994/2005(19154-А75-4).

Страхование недвижимости в соответствии с действующим законодательством предоставляет широкие возможности для защиты от всевозможных рисков. Однако предусмотренная законодательством диспозитивность в регулировании отношений, касающихся такого важного объекта, как здания, земельные участки, суда и прочее, не может не подвергаться критике, так как оставляет страховщикам множество возможностей для снятия с себя ответственности по договору. Представляется целесообразным ограничить свободу усмотрения сторон при заключении договоров недвижимости, поскольку ею преимущественно пользуются страховые компании, составляющие типовые договоры, которые потенциальный страхователь не может изменить.

Изображение - Договор страхования недвижимости proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fstrahovanije_nedvizimosti_vst-300x199

Различные сделки с недвижимым имуществом всегда сопровождаются возникновением различных рисков. Это относится к покупке или продаже недвижимости, а также к ее дарению или обмену. Данная собственность обладает значительной стоимостью, поэтому для снижения рисков потери рекомендуется страховать объекты.

Существует много видов различных страховых полисов, имеющих отношение к недвижимому имуществу. Они могут защищать от утраты объекта, его повреждения или иных страховых случаев.

С помощью различных мошеннических схем и иных непредвиденных обстоятельств собственники квартир и домов легко лишаются своего имущества, на которое копили много лет, поэтому желательно регулярно страховать объекты.

При наступлении страхового случая имеется возможность получить от страховщика компенсацию.

При возникновении страховых случаев граждане имеют право получить компенсацию, равную нанесенному урону.

Изображение - Договор страхования недвижимости proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fstrahovanije_nedvizimosti_opredelenije-300x206

Страхование предполагает заключение специального договора между владельцем недвижимости и выбранной им страховой компанией.

Требуется покупка соответствующего полиса обычно при оформлении ипотечного кредита, так как банки хотят быть уверенным в сохранности залогового имущества. В остальных случаях страхование добровольно. Многие люди хотят быть уверены в безопасности своей недвижимости, поэтому ежегодно покупают полисы.

Каждая организация предлагает сразу несколько видов страховых полисов, поэтому граждане имеют возможность самостоятельно определить, какая страховка будет ими куплена. Стоимость их значительна, поэтому они приобретаются многими людьми только при наличии крайней необходимости.

Страхование недвижимости регламентируется разными законами и актами. ФЗ №102 «Об ипотеке» содержит информацию о необходимости сохранности недвижимости на весь срок кредитования, для чего требуется страховать ее, если это указано в ипотечном договоре. Ст. 29 указывает на порядок применения недвижимости залогодержателем, в качестве которого обычно выступает банк. Ст. 31 и ст. 32 содержат информацию о необходимости страхования объектов и регламентируют разные мероприятия, применяющиеся для контроля над состоянием имущества.

В ФЗ №4015-1 «Об организации страхового дела» содержатся сведения о регулировании отношений между гражданами и страховыми компаниями.

Существует несколько видов страхования, каждый из которых обладает своими особенностями:

Если страховая компания отказывает в оформлении титульного страхования, то можно с уверенностью говорить о том, что продавец квартиры является мошенником, поэтому не рекомендуется приобретать у него недвижимость.

Читайте так же:  Что имеет право забрать пристав исполнитель за долги как уберечь имущество

Страхование – это добровольная процедура, поэтому собственники квартир самостоятельно решают, приобретать ли страховой полис или нет. При этом они решают, какая именно страховка будет куплена. В процессе выбора учитываются предполагаемые риски и имеющиеся финансовые возможности.

Выгодными считаются пакетные предложения, по которым имеется возможность включить в страховые случаи разные потенциальные ситуации, которые приводят к возникновению убытков.

Если приобретается квартира за счет заемных средств банков, то страхование недвижимости – это обязательный процесс, так как на это указывают пункты ипотечного договора. Избежать покупки полиса в такой ситуации не получится. Требует уплачивать платежи по страховке ежегодно, причем если ипотечный заемщик откажется выполнять это условие, то это может стать причиной расторжения договора банком, в результате чего заемщик будет вынужден вернуть все заемные средства.Изображение - Договор страхования недвижимости proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fstrahovanije_nedvizimosti_obiazat

Порядок страхования заключается в выполнении простых действий:

  • определяются потенциальные риски, от которых страхуется недвижимость;
  • выбирается оптимальный вид страхования, а также допускается выбрать определенный пакет, куда входит множество различных страховых случаев;
  • определяется компания, в которой будет приобретен полис;
  • собирается полный пакет документов, передаваемый работнику организации для проведения анализа, в результате чего определяется стоимость, а также составляется договор;
  • изучаются условия обеими сторонами, после чего осуществляется подписание контракта, а гражданин уплачивает необходимую сумму.

К основным правилам и особенностям официального страхования относится:

  • Изображение - Договор страхования недвижимости proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fstrahovanije_nedvizimosti_oformlenijeстраховать допускается не только квартиры или частные дома, но и даже земельные участки, причем они могут находиться в собственности государства или муниципалитета;
  • перед страхованием любого недвижимого имущества осуществляется его оценка, на основании которой определяется состояние объекта, отсутствие аварийности и значительного износа;
  • специалисты страховых компаний могут прислать своего работника в квартиру для ее осмотра;
  • гражданин, обращающийся за покупкой полиса, должен соответствовать определенным требованиям, к которым относится возраст от 18 лет, дееспособность и наличие документов, подтверждающих его право на страхуемый объект;
  • составляется договор в двух экземплярах.

Для оформления договора непременно подготавливается определенный пакет документов гражданином. К ним относится:

  • Изображение - Договор страхования недвижимости proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fstrahovanije_nedvizimosti_dogovorпаспорт;
  • документы, выступающие подтверждением права гражданина на имущество, а сюда относится договор купли-продажи, дарения, долевого участия в строительстве или завещание;
  • технический план, получаемый из БТИ;
  • отчет о произведенной оценке недвижимого имущества.

Данные документы считаются базовыми и основными, но разные страховые компании имеют право требовать другую документацию, поэтому рекомендуется первоначально уточнить о полном перечне бумаг. На основании полученных данных работники страховой компании создают персональное предложение.

Цена страхового полиса может варьироваться в зависимости от разных факторов:

  • количество страховых случаев, покрываемых страховкой;
  • срок его действия;
  • максимальный размер выплаты;
  • стоимость страхуемой жилой недвижимости;
  • состояние жилья и срок сдачи дома в эксплуатацию;
  • если оформляется ипотечное страхование, то учитывается процентная ставка.

Стоимость страхового полиса рассчитывается для каждого клиента индивидуально.

Каждый владелец недвижимости может воспользоваться онлайн калькуляторами для примерного определения стоимости страхового полиса.

Изображение - Договор страхования недвижимости proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fstrahovanije_nedvizimosti_tarif

При наступлении страхового случая страхователь выполняет последовательные действия:

  • Изображение - Договор страхования недвижимости proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fstrahovanije_nedvizimosti_dejstvijaстраховая компания оповещается о происшествии, причем обычно в договоре указан точный срок, равный одним суткам с момента наступления данной ситуации;
  • предпринимаются разные меры для минимизации ущерба, поэтому при обнаружении пожара вызывается соответствующая служба;
  • не допускается до приезда работников страховой службы переносить вещи в помещении или изменять обстановку, так как это может привести к затруднению расследования;
  • работникам фирмы предоставляется доступ к имуществу, чтобы был произведен осмотр и произведена оценка ущерба.

Не допускается при наличии страховки улаживать вопросы лично с виновником происшествия с помощью денежных компенсаций, так как при обнаружении данного факта компания может отказать в выплате компенсации.

Выплаты не производятся при обнаружении умышленного причинения вреда имуществу.

Таким образом, страхование недвижимости представлено в нескольких видах. Оно не является обязательным, но при оформлении ипотеки выступает основным условием для получения заемных средств. Порядок покупки страховки считается простым, а ее стоимость зависит от разных факторов. При наступлении страхового случая каждый гражданин должен знать, какие действия должны выполняться для получения компенсации.

О процедуре страхования недвижимого имущества рассказано в следующем видеосюжете:

Изображение - Договор страхования недвижимости proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fstrahovanije_nedvizimosti_vst-300x199

Различные сделки с недвижимым имуществом всегда сопровождаются возникновением различных рисков. Это относится к покупке или продаже недвижимости, а также к ее дарению или обмену. Данная собственность обладает значительной стоимостью, поэтому для снижения рисков потери рекомендуется страховать объекты.

Существует много видов различных страховых полисов, имеющих отношение к недвижимому имуществу. Они могут защищать от утраты объекта, его повреждения или иных страховых случаев.

С помощью различных мошеннических схем и иных непредвиденных обстоятельств собственники квартир и домов легко лишаются своего имущества, на которое копили много лет, поэтому желательно регулярно страховать объекты.

При наступлении страхового случая имеется возможность получить от страховщика компенсацию.

При возникновении страховых случаев граждане имеют право получить компенсацию, равную нанесенному урону.

Изображение - Договор страхования недвижимости proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fstrahovanije_nedvizimosti_opredelenije-300x206

Страхование предполагает заключение специального договора между владельцем недвижимости и выбранной им страховой компанией.

Требуется покупка соответствующего полиса обычно при оформлении ипотечного кредита, так как банки хотят быть уверенным в сохранности залогового имущества. В остальных случаях страхование добровольно. Многие люди хотят быть уверены в безопасности своей недвижимости, поэтому ежегодно покупают полисы.

Каждая организация предлагает сразу несколько видов страховых полисов, поэтому граждане имеют возможность самостоятельно определить, какая страховка будет ими куплена. Стоимость их значительна, поэтому они приобретаются многими людьми только при наличии крайней необходимости.

Читайте так же:  Реальный договор дарения

Страхование недвижимости регламентируется разными законами и актами. ФЗ №102 «Об ипотеке» содержит информацию о необходимости сохранности недвижимости на весь срок кредитования, для чего требуется страховать ее, если это указано в ипотечном договоре. Ст. 29 указывает на порядок применения недвижимости залогодержателем, в качестве которого обычно выступает банк. Ст. 31 и ст. 32 содержат информацию о необходимости страхования объектов и регламентируют разные мероприятия, применяющиеся для контроля над состоянием имущества.

В ФЗ №4015-1 «Об организации страхового дела» содержатся сведения о регулировании отношений между гражданами и страховыми компаниями.

Существует несколько видов страхования, каждый из которых обладает своими особенностями:

Если страховая компания отказывает в оформлении титульного страхования, то можно с уверенностью говорить о том, что продавец квартиры является мошенником, поэтому не рекомендуется приобретать у него недвижимость.

Страхование – это добровольная процедура, поэтому собственники квартир самостоятельно решают, приобретать ли страховой полис или нет. При этом они решают, какая именно страховка будет куплена. В процессе выбора учитываются предполагаемые риски и имеющиеся финансовые возможности.

Выгодными считаются пакетные предложения, по которым имеется возможность включить в страховые случаи разные потенциальные ситуации, которые приводят к возникновению убытков.

Если приобретается квартира за счет заемных средств банков, то страхование недвижимости – это обязательный процесс, так как на это указывают пункты ипотечного договора. Избежать покупки полиса в такой ситуации не получится. Требует уплачивать платежи по страховке ежегодно, причем если ипотечный заемщик откажется выполнять это условие, то это может стать причиной расторжения договора банком, в результате чего заемщик будет вынужден вернуть все заемные средства.Изображение - Договор страхования недвижимости proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fstrahovanije_nedvizimosti_obiazat

Порядок страхования заключается в выполнении простых действий:

  • определяются потенциальные риски, от которых страхуется недвижимость;
  • выбирается оптимальный вид страхования, а также допускается выбрать определенный пакет, куда входит множество различных страховых случаев;
  • определяется компания, в которой будет приобретен полис;
  • собирается полный пакет документов, передаваемый работнику организации для проведения анализа, в результате чего определяется стоимость, а также составляется договор;
  • изучаются условия обеими сторонами, после чего осуществляется подписание контракта, а гражданин уплачивает необходимую сумму.

К основным правилам и особенностям официального страхования относится:

  • Изображение - Договор страхования недвижимости proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fstrahovanije_nedvizimosti_oformlenijeстраховать допускается не только квартиры или частные дома, но и даже земельные участки, причем они могут находиться в собственности государства или муниципалитета;
  • перед страхованием любого недвижимого имущества осуществляется его оценка, на основании которой определяется состояние объекта, отсутствие аварийности и значительного износа;
  • специалисты страховых компаний могут прислать своего работника в квартиру для ее осмотра;
  • гражданин, обращающийся за покупкой полиса, должен соответствовать определенным требованиям, к которым относится возраст от 18 лет, дееспособность и наличие документов, подтверждающих его право на страхуемый объект;
  • составляется договор в двух экземплярах.

Для оформления договора непременно подготавливается определенный пакет документов гражданином. К ним относится:

  • Изображение - Договор страхования недвижимости proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fstrahovanije_nedvizimosti_dogovorпаспорт;
  • документы, выступающие подтверждением права гражданина на имущество, а сюда относится договор купли-продажи, дарения, долевого участия в строительстве или завещание;
  • технический план, получаемый из БТИ;
  • отчет о произведенной оценке недвижимого имущества.

Данные документы считаются базовыми и основными, но разные страховые компании имеют право требовать другую документацию, поэтому рекомендуется первоначально уточнить о полном перечне бумаг. На основании полученных данных работники страховой компании создают персональное предложение.

Цена страхового полиса может варьироваться в зависимости от разных факторов:

  • количество страховых случаев, покрываемых страховкой;
  • срок его действия;
  • максимальный размер выплаты;
  • стоимость страхуемой жилой недвижимости;
  • состояние жилья и срок сдачи дома в эксплуатацию;
  • если оформляется ипотечное страхование, то учитывается процентная ставка.

Стоимость страхового полиса рассчитывается для каждого клиента индивидуально.

Каждый владелец недвижимости может воспользоваться онлайн калькуляторами для примерного определения стоимости страхового полиса.

Изображение - Договор страхования недвижимости proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fstrahovanije_nedvizimosti_tarif

При наступлении страхового случая страхователь выполняет последовательные действия:

  • Изображение - Договор страхования недвижимости proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fstrahovanije_nedvizimosti_dejstvijaстраховая компания оповещается о происшествии, причем обычно в договоре указан точный срок, равный одним суткам с момента наступления данной ситуации;
  • предпринимаются разные меры для минимизации ущерба, поэтому при обнаружении пожара вызывается соответствующая служба;
  • не допускается до приезда работников страховой службы переносить вещи в помещении или изменять обстановку, так как это может привести к затруднению расследования;
  • работникам фирмы предоставляется доступ к имуществу, чтобы был произведен осмотр и произведена оценка ущерба.

Не допускается при наличии страховки улаживать вопросы лично с виновником происшествия с помощью денежных компенсаций, так как при обнаружении данного факта компания может отказать в выплате компенсации.

Выплаты не производятся при обнаружении умышленного причинения вреда имуществу.

Таким образом, страхование недвижимости представлено в нескольких видах. Оно не является обязательным, но при оформлении ипотеки выступает основным условием для получения заемных средств. Порядок покупки страховки считается простым, а ее стоимость зависит от разных факторов. При наступлении страхового случая каждый гражданин должен знать, какие действия должны выполняться для получения компенсации.

О процедуре страхования недвижимого имущества рассказано в следующем видеосюжете:

Изображение - Договор страхования недвижимости 589595566
Автор статьи: Ксения Абраменко

Добрый день! Меня зовут Ксения. Я уже более 6 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here