Как снять залог после погашения кредита

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: как снять залог после погашения кредита. Мы постарались описать все простым языком, понятым для любого жителя нашей страны. Все вопросы можно задать в комментариях после статьи.

Обязанность снятия обременения с залогового авто после выплаты кредита возлагается на одну из сторон сделки. Банк или самого заемщика. Какой из вариантов применяется – всегда указано в договоре займа или залога. В то же время кредитор не всегда выполняет необходимые действия. Приходится самостоятельно подавать документы с запросом о снятии запрета на проведение регистрационных действий.

Зачастую банки самостоятельно направляют в ГИБДД документы о необходимости снятия обременения с автомобиля, который является залоговым имуществом, по причине полной выплаты кредита. После выполнения процедуры заемщику выдается паспорт транспортного средства (ПТС).

Сроки выполнения всей процедуры могут варьироваться от пары дней до месяца. Связано это с поочередным выполнением четырех действий.

  1. Банку необходимо удостовериться в полном выполнении клиентом долгового обязательства. Зачастую проверка счета занимает 1-2 дня.
  2. Ответственный сотрудник банка подготавливает необходимый для ГИБДД комплект документов. Направляет его в госорган. Сроки в основном зависят от территориального размещения подразделений коммерческой и государственной структур.
  3. Территориальное представительство ГИБДД производит снятие ограничений с автомобиля, и уведомляет об этом кредитора.
  4. Сотрудник банка передает клиенту ПТС. Если документ предварительно был передан кредитору на ответственное хранение. Время выполнения процедуры разное. При личном посещении офиса заемщиком и хранении ПТС в том же офисе все может быть выполнено одним днем. При потребности пересылки документа из головного офиса сроки значительно увеличиваются.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Основные правила снятия обременения с автомобиля и выдача ПТС заемщику после погашения кредита, в основном, прописываются в договоре. Займа либо залога. При их несоблюдении, клиенту необходимо обращаться в суд для получения решения о принудительном выполнении требований соглашения.

Производиться самостоятельной подачей документов в территориальное представительство ГИБДД, в котором зарегистрировано транспортное средство. От клиента требуется подготовить:

  1. Документ, удостоверяющий личность заемщика. Зачастую – общегражданский паспорт. Другой вариант применяется исключительно при утере, краже и прочих форс-мажорны обстоятельствах с документом.
  2. Документ, удостоверяющий право собственности на автомобиль. В кредитовании зачастую это договор купли-продажи движимого имущества.
  3. Закладная, договор залога и т.п. Дополнительно к этому документу необходимо подтверждение факта выполнения долгового обязательства. Например, профильная справка из банка. Либо отметка на закладной о погашении кредита.
  4. Заявление на снятие обременения. Зачастую составляется от имени обоих участников сделки. Банка и заемщика. Бланк есть в наличии в любом отделении кредитной организации. Иногда может быть достаточно составления соответствующего заявления от самого должника в свободной форме.

Комплект документов передается в ГИБДД. Посредством личного посещения или по почте. Значения не имеет. Территориальное представительство производит все действия по снятию ограничения на регистрационные действия. ПТС в таком случае выдается заемщику отдельно банком. Зачастую в течение 1-2 дней после выплаты автокредита. Независимо от факта выполнения действий для снятия залога.

В случае невыполнения банком снятия залога с авто после погашения кредита, при его обязанности выполнения данного действия в соответствии с условиями соглашения, необходимо произвести три шага.

  1. Обратиться непосредственно в банк. Здесь составляется претензия с требованием снять обременение с транспортного средства. Четкого шаблона не существует. Поэтому в свободной форме. Если направляется в головной офис, то в одном экземпляре. Пересылка производится ценным письмом. Если лично в отделении, после передачи претензии с нее снимается копия. На ней ставиться отметка о приеме оригинала. Указывается дата приема, ФИО сотрудника, его должность и подпись. Заверенная копия остается у заемщика.
  2. Если банк в разумные сроки не выполнил требования, указанного в претензии, а также обусловленного договором, необходимо направлять жалобы. В первую очередь Центробанк и Роспотребнадзор.
  3. Отсутствие положительного эффекта после обращения в контролирующие органы оставляет только один вариант действий. Подача искового заявление в суд. Требование – принудительное выполнение условий договора по снятию обременения с авто после выполнения долгового обязательства.

Зачастую для решения конфликтной ситуации достаточно первого этапа. Реже требуется подача жалоб в контролирующие органы. До суда дело практически не доходит. В данной ситуации, при полной выплате кредита и указании в договоре обязанности кредитора снять обременение, шансов на выигрыш у банка нет. Они не идут на заведомо проигрышные дела.

Как снять обременение с залога после погашения кредита?

Предоставление имущества в залог является основным видом обеспечения по крупным кредитам. Самыми распространенными залоговыми кредитами являются ипотека и автокредит – соответственно, в этих случаях предметом залога будет выступать недвижимость или автомобиль. Так как же снять залог с машины или квартиры после полного погашения кредита?

Наличие обременения имущества, выступающего залогом, предусматривает специальный порядок его снятия после того, как отпали основания применения обеспечения, то есть кредит был выплачен. К сожалению, рассчитывать на то, что обременение будет снято автоматически, не приходится. От заемщика потребуется совершение определенных действий. И чем быстрее будут соблюдены все формальности, тем быстрее можно будет вступить в полноценное право собственности на недвижимость или автомобиль.

Несмотря на то, что банки по-разному подходят к решению вопроса о снятии обременения, в целом процедура складывается из двух этапов:

  1. Закрытие кредита с получением соответствующих документов.
  2. Снятие обременения в государственном органе, осуществляющем регистрацию и ведение реестра имущества.

Перед тем как обратиться в банк, еще раз внимательно изучите условия кредитного договора. Не всегда, но бывает, что там прописан конкретный порядок действий заемщика по закрытию кредита и получению документов о его погашении, а также порядок урегулирования вопросов, связанных с залоговым имуществом. Некоторые банки, например Сбербанк, упростили процедуру до максимума. Другие, напротив, излишне ее формализовали. Если в договоре нет конкретики по этому поводу, позвоните в банк и уточните, каков порядок закрытия кредита для целей снятия обременения с залогового имущества. В принципе, это не столь важно, поскольку в банк все равно придется идти лично, но поможет ускорить процедуру, заранее взяв в собой все необходимые документы.

Нет видео.
Читайте так же:  Путевой лист как правильно заполнить образец, пример заполненного листа
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Как снять залог после погашения кредита proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2Fae3ba817-e60f-44fd-b2ac-f35039943eed

Независимо от того, какое именно имущество состоит в залоге, главным документом, позволяющим снять обременение, является официальная справка банка о том, что обязательства по кредиту погашены полностью и претензий кредитное учреждение к заемщику не имеет.

Для урегулирования вопроса необходимо обратиться в ваш банк и попросить предоставления соответствующего документа. Обычно для этого требуется написать заявление, но при личном визите с паспортом бывает достаточно и устной просьбы. В некоторых банках даже готовы сами подготовить отдельное или совместное с заемщиком заявление с просьбой перед регистрационным органом снять обременение с залогового имущества.

Как только с банком все формальности соблюдены, можно обращаться в регистрирующий орган, ведущий реестр имущества.

Регистрация недвижимого имущества – компетенция Росреестра. У этой федеральной службы есть территориальные подразделения, в которые и следует обращаться. Важно учесть, что все материалы должны поступить в территориально-структурное подразделение Росреестра по месту регистрации объекта залога, а не по месту жительства заемщика. При наличии возможности заявление и документы-приложения могут быть направлены через многофункциональный центр предоставления госуслуг или в электронном виде, но для этого понадобится наличие электронной подписи. Если действовать через представителя, необходимо будет оформление доверенности и нотариальное заверение предоставляемых в копиях документов.

Стандартный перечень документов для Росреестра включает:

  1. Правоустанавливающие документы на недвижимость.
  2. Закладная, если она оформлялась, с отметкой банка о погашении обязательства, обеспеченного залогом.
  3. Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
  4. Заявление о снятии обременения от заемщика (обычно достаточно), банка или совместное.
  5. Документы, полученные в банке и свидетельствующие о закрытии кредита.
  6. Документ об уплате госпошлины – если одновременно со снятием обременения необходимо получить новые правоустанавливающие документы на недвижимость, а также соответствующее заявление.

После рассмотрения поступившего пакета документов Росреестр внесет запись о снятии обременения, что позволит распоряжаться имуществом по своему собственному усмотрению. Вместе с тем, следует учесть, что для сделок с недвижимостью понадобятся новые правоустанавливающие документы (свидетельство о праве собственности), поэтому лучше данный вопрос решить сразу, чтобы не обращаться повторно.

Наличие каких-то споров между банком и заемщиком для Росреестра не имеет никакого значения. Но если банк не предоставит заявление и (или) справку о погашении задолженности и снятии обременения, ведомство ни при каких условиях обременение не снимет. Таким образом, основная задача заемщика – быстро и эффективно урегулировать все вопросы с банком. Сроки выдачи документов разнятся: некоторые банки выдают все материалы сразу или за пару дней, некоторые придерживаются стандартного срока в 1-2 недели, другие заставляют ждать в течение месяца.

Изображение - Как снять залог после погашения кредита proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F1d482a02-e43d-4e1e-a9f7-985671acb5caСнятие залога с автомобиля может оказаться и проще, и сложнее, чем с недвижимости. В данном случае очень многое зависит от того, каким именно образом оформлялся залог, делались ли отметки в регистрационной базе учета ГИБДД.

Для решения вопроса с залогом автомобиля следует действовать по такой же схеме, что и при снятии обременения с недвижимости, только обращаться не в Росреестр, а в территориальную ГИБДД. Но иногда могут возникнуть проблемы, связанные с тем, что по данным ГИБДД автомобиль для осуществления с ним регистрационных действий находится под обременением, а по данным банка – нет. В результате банк отказывается предоставлять заявление о снятии обременения, а в ГИБДД требуют именно такой документ. Чтобы урегулировать подобного рода ситуации, необходимо взять в банке справку о том, что автокредит полностью погашен и претензий у банка нет. Этого должно быть достаточно для ГИБДД, но если сотрудники инспекции справку не принимают – направляйте материалы официально на имя начальника инспекции. Не исключено, что такими действиями сотрудники просто вынуждают обратиться за услугами в специализированные фирмы, где за определенную плату, чуть ли не моментально освободят автомобиль от обременения. На самом деле процедура предельно проста, а услуги фирм – это лишь возможность сэкономить свое время, естественно, не бесплатно.

Если вам требуется помощь в вопросе снятия залога после погашения кредита, то наш дежурный юрист к вашим услугам.

Как снять залог с автомобиля после погашения кредита

Предоставление имущества в залог является самой распространенной формой обеспечения кредита (снижения риска возникновения просроченной задолженности в банке), поэтому банки стараются всегда обременить недвижимость или автомобиль заемщика. Особенно это касается в ситуации, когда имущественно приобретается на заемные средства. После того, как кредит погашен, необходимо совершить определенные действия, чтобы снять обременение, поэтому многих волнует вопрос, как снять машину с залога в банке, ведь автоматически этого не происходит, а обременение предусматривает определенные ограничения на операции с имуществом.

Изображение - Как снять залог после погашения кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fproautolombard.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F1-zachem

Зачем снимать обременение

Самой распространенной причиной, по которой следует снимать с автомобиля статус залогового, – это сложность с продажей. Во-первых, в соответствии с положениями кредитного договора, как правило, банк запрещает любые сделки с заложенным имуществом, поэтому продать, подарить, передать в наследство будет практически невозможно, либо о факте залога придется уведомлять вторую сторону в сделке. А кто согласится приобретать обремененный автомобиль? Скорее всего, никто, ведь это дополнительные риски, которые к тому же самостоятельно не контролируются.

Во-вторых, при наличии статуса заложенного у автомобиля, его ПТС находится на хранении у банка. В такой ситуации, чтобы совершить какую-либо сделку придется оформлять дубликат документа, а это первый признак мошеннической схемы, что опять же ведет к сложностям с продажей либо к существенному снижению цены.

В-третьих, в соответствии с требованиями финансовой организации, выгодоприобретателем по договору страхования на заложенное имущество является банк. Следовательно, даже после погашения всей суммы кредита, если машина попадет в ДТП, денежные средства получит финансовое учреждение. Оно их, конечно, не оставит у себя, но, чтобы их получить в свое распоряжение потребуется потратить значительное время, возможно, даже отстаивая свои права и интересы в судебных инстанциях.

Дополнительная информация. Как таковой обязательной регистрации залога автомобиля нет. Органы ГИБДД не отмечают каким-либо образом заложенные ТС. Имеется реестр движимого имущества, который ведут нотариусы, но подача информации туда является делом добровольным.

Читайте так же:  Как и сколько взимаются алименты с неработающего родителя

Поскольку у заимодавцев нет обязанности информировать специализированные органы о поступлении имущества в залог, отсутствует и обязанность сообщать об обратном факте. Поэтому часто заемщику приходится формировать определенный пакет документов и самостоятельно снимать обременение в различных инстанциях, чтобы получить возможность реализовывать свои имущественные права в полном объеме.

Изображение - Как снять залог после погашения кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fproautolombard.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F2-registracija

Регистрация ТС в залоге

Стандартная процедура устранения ограничений на сделки с заложенным автомобилем выглядит следующим образом:

Обратите внимание! Если имелась просроченная задолженность или факт обращения банком в суд для взыскания денежных средств или автомобиля, находящегося в залоге, то сначала дело придется иметь с судебными приставами. Для снятия обременения им потребуется предоставить документы, подтверждающие гашение задолженности и разрешение банка на снятие ареста с имущества.

Основной причиной, по которой финансовое учреждение может не отдавать документ, являются внутренние банковские процедуры. Например, срок платежа. Клиент может внести последний платеж 15 числа, а в соответствии с договором, зачисление средств на ссудный счет и, соответственно, погашение обязательств происходит 25 числа. В такой ситуации ПТС банк выдаст только после проведения операции гашения, то есть 25 числа. Чтобы получить документ раньше, можно обратиться к руководству отделения финансового учреждения, где оформлялся кредит с просьбой о проведении операции зачисления средств в счет погашения долга досрочно. В большинстве случаев это может подействовать.

Изображение - Как снять залог после погашения кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fproautolombard.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F4-bank

Почему банк может отказать в возврате ПТС

Достаточно часто ПТС клиентов хранятся в специальном помещении банка, куда доступ посторонним невозможен. Это сделано в целях соблюдения требований безопасности. В этом случае сотрудники отделения могут не возвращать паспорт транспортного средства по собственной нерадивости: далеко ехать, могут забыть забрать документ и так далее. В такой ситуации эффективным средством является направление письменной претензии в центральный офис или руководству банка. Очень действенным способом решения проблем с банком является написание жалобы на него в ЦБ РФ. Для этого можно зайти на официальный сайт государственного учреждения и оставить обращение в электронной приемной.

Важно! При передаче ПТС на хранение в финансовую организацию необходимо все это правильно оформлять. Для этого используется акт приема-передачи документов. Данный документ терять ни в коем случае нельзя, поскольку он будет служить доказательством факта передачи документа в банк и отсутствия его у законного владельца автомобиля после выполнения всех своих обязательств по договору займа.

Если же никакие действия по возврату ПТС не помогли, можно обращаться в суд за защитой своих прав. Однако делать это необходимо в случае полной уверенности в своей правоте. Перед составлением иска следует еще раз проверить наличие всех документов, подтверждающих выполнение собственных обязательств по договору займа и нарушение банком своих обязанностей.

Документ требуется менять только в установленных законом случаях, а именно:

  • Смена фамилии или адреса собственника транспортного средства;
  • Порча документа, приведение его в негодный вид;
  • Отсутствие места для внесения сведений о новых владельцах.

Изображение - Как снять залог после погашения кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fproautolombard.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F5-zamena

Когда можно менять ПТС

В случае с кредитом по третьей причине ПТС получить не удастся. Совершать сделки с заложенным имуществом можно только с согласия финансового учреждения (залогодержателя). Вторая причина также является маловероятной. Только, если в банке случился пожар или потоп, в результате которых часть документов, включая ПТС клиентов, пострадали. Таким образом, единственной реальной причиной, когда клиенту может потребоваться паспорт транспортного средства, является смена адреса или фамилии.

В такой ситуации следует обратиться в банк с заявлением, в котором указать причину, по которой требуется выдать ПТС (например, замужество и, как следствие, смена фамилии). В такой ситуации банк не имеет права отказать в предоставлении документа. Более того, он сам заинтересован в этом, ведь приведение его в актуальное состояние снижает у него риски формирования просроченной задолженности. Часто услуга предоставления ПТС на заложенное имущество является платной, поскольку финансовая организация несет определенные трудовые затраты на поиск и предоставление документа клиенту, поэтому нужно быть готовым заплатить стоимость согласно тарифам банка.

После получения ПТС в финансовом учреждении рекомендуется оперативно обратиться в органы ГИБДД, поскольку выдача документа производится на короткий срок (он редко превышает 7 дней), а несвоевременный возврат может привести к штрафным санкциям. Перед обращением в ГИБДД необходимо подготовить пакет документов (собственный паспорт, ПТС, полис ОСАГО, платежка или квитанция об оплате пошлины за новый ПТС, свидетельство о регистрации ТС). На основании предоставленных документов ГИБДД выдаст новый паспорт ТС его владельцу.

Изображение - Как снять залог после погашения кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fproautolombard.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F6-obrashchenie

Работа с ГИБДД

Во-первых, следует отметить, что перечень ситуаций, когда банк имеет право выдавать ПТС заемщику, строго ограничен нормативными актами. Помимо смены фамилии владельца автомобиля, в него входят:

  • Гибель транспортного средства в результате страхового случая (чаще всего ДТП). В такой ситуации необходимо оформлять страховое возмещение, оформлять утилизацию и так далее, для чего и нужен документ. Кроме того, поскольку страховая компания погасит обязательства перед банком (для чего и оформляется договор КАСКО), заемщик будет считаться исполнившим свои обязанности по договору, а значит, ему следует вернуть документы на автомобиль;
  • Замена государственных номеров. Такие ситуации также прописаны в законодательстве, для оформления данной процедуры требуется паспорт транспортного средства;
  • Потеря свидетельства о регистрации. В этом случае органам ГИБДД необходимо выписать новое, а вся информация содержится в ПТС.

Если документ требуется для продажи автомобиля, который находится в залоге, то решить эту задачу можно несколькими способами:

  • Сообщить банку об утере свидетельств о регистрации, для чего финансовое учреждение выдаст паспорт транспортного средства. После этого можно оперативно продать автомобиль, а денежные средства направить на досрочное погашение кредита;
  • Проведение сделки в соответствии с установленными в договоре правилами, то есть договор купли-продажи согласовывается с банком, затем представитель финансовой организации присутствует при оформлении сделки;
  • Воспользоваться услугами рефинансирования кредита в других банках. Можно найти финансовое учреждение с более привлекательными условиями кредитования, получить там заем без залога и без определенной цели и внести полученные средства на досрочное погашение автокредита. После этого можно на законных основаниях получать ПТС.
Читайте так же:  Все аспекты выплаты алиментов во время беременности

Изображение - Как снять залог после погашения кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fproautolombard.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F7-soglasie

Продажа ТС с согласия банка

Итак, самое главное при принятии решения, как снять залог с автомобиля после погашения кредита, – это четкое соблюдение процедур и требований банка. Без этого при получении паспорта транспортного средства могут возникнуть проблемы.

Как снять залог с автомобиля после погашения кредита

Предоставление имущества в залог является самой распространенной формой обеспечения кредита (снижения риска возникновения просроченной задолженности в банке), поэтому банки стараются всегда обременить недвижимость или автомобиль заемщика. Особенно это касается в ситуации, когда имущественно приобретается на заемные средства. После того, как кредит погашен, необходимо совершить определенные действия, чтобы снять обременение, поэтому многих волнует вопрос, как снять машину с залога в банке, ведь автоматически этого не происходит, а обременение предусматривает определенные ограничения на операции с имуществом.

Изображение - Как снять залог после погашения кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fproautolombard.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F1-zachem

Зачем снимать обременение

Самой распространенной причиной, по которой следует снимать с автомобиля статус залогового, – это сложность с продажей. Во-первых, в соответствии с положениями кредитного договора, как правило, банк запрещает любые сделки с заложенным имуществом, поэтому продать, подарить, передать в наследство будет практически невозможно, либо о факте залога придется уведомлять вторую сторону в сделке. А кто согласится приобретать обремененный автомобиль? Скорее всего, никто, ведь это дополнительные риски, которые к тому же самостоятельно не контролируются.

Во-вторых, при наличии статуса заложенного у автомобиля, его ПТС находится на хранении у банка. В такой ситуации, чтобы совершить какую-либо сделку придется оформлять дубликат документа, а это первый признак мошеннической схемы, что опять же ведет к сложностям с продажей либо к существенному снижению цены.

В-третьих, в соответствии с требованиями финансовой организации, выгодоприобретателем по договору страхования на заложенное имущество является банк. Следовательно, даже после погашения всей суммы кредита, если машина попадет в ДТП, денежные средства получит финансовое учреждение. Оно их, конечно, не оставит у себя, но, чтобы их получить в свое распоряжение потребуется потратить значительное время, возможно, даже отстаивая свои права и интересы в судебных инстанциях.

Дополнительная информация. Как таковой обязательной регистрации залога автомобиля нет. Органы ГИБДД не отмечают каким-либо образом заложенные ТС. Имеется реестр движимого имущества, который ведут нотариусы, но подача информации туда является делом добровольным.

Поскольку у заимодавцев нет обязанности информировать специализированные органы о поступлении имущества в залог, отсутствует и обязанность сообщать об обратном факте. Поэтому часто заемщику приходится формировать определенный пакет документов и самостоятельно снимать обременение в различных инстанциях, чтобы получить возможность реализовывать свои имущественные права в полном объеме.

Изображение - Как снять залог после погашения кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fproautolombard.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F2-registracija

Регистрация ТС в залоге

Стандартная процедура устранения ограничений на сделки с заложенным автомобилем выглядит следующим образом:

Обратите внимание! Если имелась просроченная задолженность или факт обращения банком в суд для взыскания денежных средств или автомобиля, находящегося в залоге, то сначала дело придется иметь с судебными приставами. Для снятия обременения им потребуется предоставить документы, подтверждающие гашение задолженности и разрешение банка на снятие ареста с имущества.

Основной причиной, по которой финансовое учреждение может не отдавать документ, являются внутренние банковские процедуры. Например, срок платежа. Клиент может внести последний платеж 15 числа, а в соответствии с договором, зачисление средств на ссудный счет и, соответственно, погашение обязательств происходит 25 числа. В такой ситуации ПТС банк выдаст только после проведения операции гашения, то есть 25 числа. Чтобы получить документ раньше, можно обратиться к руководству отделения финансового учреждения, где оформлялся кредит с просьбой о проведении операции зачисления средств в счет погашения долга досрочно. В большинстве случаев это может подействовать.

Изображение - Как снять залог после погашения кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fproautolombard.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F4-bank

Почему банк может отказать в возврате ПТС

Достаточно часто ПТС клиентов хранятся в специальном помещении банка, куда доступ посторонним невозможен. Это сделано в целях соблюдения требований безопасности. В этом случае сотрудники отделения могут не возвращать паспорт транспортного средства по собственной нерадивости: далеко ехать, могут забыть забрать документ и так далее. В такой ситуации эффективным средством является направление письменной претензии в центральный офис или руководству банка. Очень действенным способом решения проблем с банком является написание жалобы на него в ЦБ РФ. Для этого можно зайти на официальный сайт государственного учреждения и оставить обращение в электронной приемной.

Важно! При передаче ПТС на хранение в финансовую организацию необходимо все это правильно оформлять. Для этого используется акт приема-передачи документов. Данный документ терять ни в коем случае нельзя, поскольку он будет служить доказательством факта передачи документа в банк и отсутствия его у законного владельца автомобиля после выполнения всех своих обязательств по договору займа.

Если же никакие действия по возврату ПТС не помогли, можно обращаться в суд за защитой своих прав. Однако делать это необходимо в случае полной уверенности в своей правоте. Перед составлением иска следует еще раз проверить наличие всех документов, подтверждающих выполнение собственных обязательств по договору займа и нарушение банком своих обязанностей.

Документ требуется менять только в установленных законом случаях, а именно:

  • Смена фамилии или адреса собственника транспортного средства;
  • Порча документа, приведение его в негодный вид;
  • Отсутствие места для внесения сведений о новых владельцах.

Изображение - Как снять залог после погашения кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fproautolombard.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F5-zamena

Когда можно менять ПТС

В случае с кредитом по третьей причине ПТС получить не удастся. Совершать сделки с заложенным имуществом можно только с согласия финансового учреждения (залогодержателя). Вторая причина также является маловероятной. Только, если в банке случился пожар или потоп, в результате которых часть документов, включая ПТС клиентов, пострадали. Таким образом, единственной реальной причиной, когда клиенту может потребоваться паспорт транспортного средства, является смена адреса или фамилии.

В такой ситуации следует обратиться в банк с заявлением, в котором указать причину, по которой требуется выдать ПТС (например, замужество и, как следствие, смена фамилии). В такой ситуации банк не имеет права отказать в предоставлении документа. Более того, он сам заинтересован в этом, ведь приведение его в актуальное состояние снижает у него риски формирования просроченной задолженности. Часто услуга предоставления ПТС на заложенное имущество является платной, поскольку финансовая организация несет определенные трудовые затраты на поиск и предоставление документа клиенту, поэтому нужно быть готовым заплатить стоимость согласно тарифам банка.

Читайте так же:  Ежегодные оплачиваемые дополнительные отпуска

После получения ПТС в финансовом учреждении рекомендуется оперативно обратиться в органы ГИБДД, поскольку выдача документа производится на короткий срок (он редко превышает 7 дней), а несвоевременный возврат может привести к штрафным санкциям. Перед обращением в ГИБДД необходимо подготовить пакет документов (собственный паспорт, ПТС, полис ОСАГО, платежка или квитанция об оплате пошлины за новый ПТС, свидетельство о регистрации ТС). На основании предоставленных документов ГИБДД выдаст новый паспорт ТС его владельцу.

Изображение - Как снять залог после погашения кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fproautolombard.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F6-obrashchenie

Работа с ГИБДД

Во-первых, следует отметить, что перечень ситуаций, когда банк имеет право выдавать ПТС заемщику, строго ограничен нормативными актами. Помимо смены фамилии владельца автомобиля, в него входят:

  • Гибель транспортного средства в результате страхового случая (чаще всего ДТП). В такой ситуации необходимо оформлять страховое возмещение, оформлять утилизацию и так далее, для чего и нужен документ. Кроме того, поскольку страховая компания погасит обязательства перед банком (для чего и оформляется договор КАСКО), заемщик будет считаться исполнившим свои обязанности по договору, а значит, ему следует вернуть документы на автомобиль;
  • Замена государственных номеров. Такие ситуации также прописаны в законодательстве, для оформления данной процедуры требуется паспорт транспортного средства;
  • Потеря свидетельства о регистрации. В этом случае органам ГИБДД необходимо выписать новое, а вся информация содержится в ПТС.

Если документ требуется для продажи автомобиля, который находится в залоге, то решить эту задачу можно несколькими способами:

  • Сообщить банку об утере свидетельств о регистрации, для чего финансовое учреждение выдаст паспорт транспортного средства. После этого можно оперативно продать автомобиль, а денежные средства направить на досрочное погашение кредита;
  • Проведение сделки в соответствии с установленными в договоре правилами, то есть договор купли-продажи согласовывается с банком, затем представитель финансовой организации присутствует при оформлении сделки;
  • Воспользоваться услугами рефинансирования кредита в других банках. Можно найти финансовое учреждение с более привлекательными условиями кредитования, получить там заем без залога и без определенной цели и внести полученные средства на досрочное погашение автокредита. После этого можно на законных основаниях получать ПТС.

Изображение - Как снять залог после погашения кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fproautolombard.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F7-soglasie

Продажа ТС с согласия банка

Итак, самое главное при принятии решения, как снять залог с автомобиля после погашения кредита, – это четкое соблюдение процедур и требований банка. Без этого при получении паспорта транспортного средства могут возникнуть проблемы.

Приветствуем! Внесение последнего платежа по ипотеке и полный расчет с кредитором еще не является последним шагом со стороны заемщика. Потребуется уладить еще некоторые формальности. Подробнее о том, что делать после выплаты ипотеки, как происходит прекращение ипотеки, как правильно закрыть ипотеку по шагам вы узнаете из этого поста. Также для вас будет доступна информация о том, что делать дальше после погашения ипотечного кредита с материнским капиталом, как выделяются доли на детей и что можно сделать с долями детей при продаже квартиры или рождении новых членов семьи.

Изображение - Как снять залог после погашения кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fchto-delat-posle-viplati-ipoteki

Задолженность по ипотечному договору погашается в соответствии с графиком платежей. Клиент имеет право, как неукоснительно следовать ему по сумме и срокам (выплачивать по графику), так и оплачивать досрочно бОльшими суммами (в этом случае долг пересчитывается в пользу заемщика).

Банк нужно уведомить, что вы планируете досрочно закрыть ипотеку. Это можно сделать непосредственно в отделении банка, написав соответствующее заявление (образец заявления нужно запросить в банке), позвонить по телефону в кол-центр или провести операцию досрочного гашения в личном кабинете банка онлайн. Данная операция нужна для того, чтобы банк сделал перерасчет графика платежей.

Для внесения последнего платежа по кредиту необходимо запросить у кредитора данные о сумме оставшейся задолженности. Их можно получить при личном обращении в банк в устной форме или в виде выписки, а также по телефону. Обозначенная сумма вносится заемщиком удобным для него способом.

Сразу после такой оплаты рекомендуется оформить в банке справку об отсутствии долга. Она может быть, как платной, так и бесплатной. Такая справка является официальным документом и заверяется подписями уполномоченных лиц со стороны кредитора. При необходимости ее можно предъявить по месту требования.

Справка содержит следующие сведения:

  • дату полного погашения задолженности по конкретному кредитному договору (указывается его номер и дата заключения);
  • Ф.И.О. заемщика;
  • дату выдачи справки;
  • должность и Ф.И.О. лица, подписавшего документ;
  • фразу об отсутствии претензий со стороны банка к клиенту.

В большинстве банков после того, как последний платеж по ипотеке был внесен, ссудный счет закрывается автоматически. Однако если такая услуга недоступна, то клиент должен самостоятельно написать заявление с требованием закрыть счет по причине исполнения обязательств со своей стороны. Для этого нужно иметь при себе паспорт, ипотечный договор с графиком платежей и квитанции об уплате (на всякий случай).

Если заемщик планирует погасить весь долг по ипотеке в досрочном порядке, то вместе с банком согласовывается дата такого погашения и уточняется сумма. Делать такие операции без согласований с кредитором крайне не рекомендуется, так как размер итогового платежа может быть подсчитан неверно (как в большую, так и в меньшую сторону).

Для собственного успокоения можно дополнительно сделать запрос в Бюро кредитных историй о качестве исполнения своих обязательств. Полученная информация содержит все сведения об ипотеке, характере выплат и допущении или отсутствии просрочек. В силу человеческого фактора, а также особенностей программы данные могут поступать с некоторой задержкой, что требует уточнения.

Изображение - Как снять залог после погашения кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fchto-delat-posle-viplati-ipoteki2

Процедура передачи приобретаемой недвижимости в залог банку оформляется с помощью закладной, которая представляет собой именную ценную бумагу, регулирующую отношения между кредитором и заемщиком по вопросам залоговых отношений и погашения задолженности. В ней прописываются ключевые условия ипотечного займа, признаваемые существенными. При выявлении разночтений в кредитном договоре и закладной преимущество будет иметь последняя. Поэтому к составлению данного документа следует подходить максимально ответственно.

Ипотека может оформляться с закладной, а может и без нее. Такой документ нужен, прежде всего, банку, так как именно с его помощью он может в дальнейшем перезаложить или продать его другому кредитному учреждению. При этом кредитор, который купил закладную, никакие условия по этой ипотеке поменять уже не может.

Читайте так же:  Смета к договору на оказание услуг

Основной целью закладной является привлечение финансовых ресурсов на рынке ипотечного кредитования. В случае необходимости банк, к примеру, может продать накопленный резерв закладных и получить необходимые денежные средства для оборота.

Если по кредиту оформлялась закладная, то после закрытия долга банк обязан передать заемщику оригинал этого документа с отметкой об исполнении всех обязательств. В частности, на оборотной стороне кредитор пишет: «Все обязательства по настоящей закладной исполнены в полном объеме. Претензии к заемщику и залогодателям отсутствуют». Там же обозначается дата внесения последнего платежа по кредиту с указанием точной суммы.

Подробнее о том, что такое закладная на квартиру по ипотеке вы можете узнать из этого поста.

Следующим этапом после погашения долга и получения закладной является обращение в регистрирующий орган с требованием снять обременение.

Погашение регистрационной записи об ипотеке является заключительной процедурой по исполнению своих кредитных обязательств. В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (ст. 25) обременение можно снять в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре). В некоторых городах и населенных пунктах такую функцию может выполнять МФЦ.

Для выполнения такой операции заемщику потребуются следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • оригинал письма от банка с подтверждением погашения обязательств в полном объеме (на фирменном бланке со всеми необходимыми подписями и реквизитами);
  • закладная, полученная от кредитора;
  • доверенность от сотрудника банка на снятие
  • обременения (если представитель кредитной организации не сопровождает клиента в регистрирующий орган);
  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, свидетельство о собственности);
  • заявление установленного образца с просьбой о снятии обременения (пишется от имени заемщика);
  • квитанция об оплате госпошлины размером 200 рублей (оплачивается только в случае необходимости выдачи нового свидетельства без отметок об обременении).

Если ипотека оформлялась без закладной, то кредитор и заемщик пишут совместное заявление о снятии ограничений с заложенного имущества. Требуется обязательное присутствие сотрудника банка в МФЦ с доверенностью.

После соблюдения всех формальностей и подачи всех необходимых документов в Ростреестр обременение снимается с объекта недвижимости, бывший заемщик становится его полноправным собственником с возможностью совершения любых законных операций со своим имуществом и получает новое свидетельство.

Погашение регистрационной записи об ипотеке займет от 3-х до 5 рабочих дней. Вся информация о состоянии конкретного дела находится в свободном доступе на сайте регистрирующего органа.

Только после погашения записи об обременении ипотека прекращается полностью.

Выделение долей детям после закрытия ипотеке в случае использования средств материнского капитала

Родители, имеющие 2 и более ребенка, имеют законное право направить средства материнского (семейного) капитала на погашение части оформленного ипотечного кредита или оплату первоначального взноса. По 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей» при покупке жилья за счет маткапитала право собственности на него оформляется в долевом соотношении на каждого ребенка и родителя по соглашению.

При этом заключаемое соглашение предусматривает возможность уменьшения/перераспределения долей в случае рождения детей в будущем. Минимальное значение доли законом не определяется и не регулируется. Отталкиваться здесь следует от действующих норм жилой площади на одного человека по субъектам федерации. Сейчас это 12 кв. м. на человека.

Оформить доли на каждого участника общедолевой собственности в соответствии с законодательством можно в течение полугода с даты полного погашения ипотеки и снятия обременения с жилья.

Выделение долей детям после погашения ипотеки возможно следующими способами:

  • посредством заключения сторонами соглашения или договора дарения;
  • через суд (если возникли споры между родителями о размере доли каждого).

Соглашение и договор дарения в обязательном порядке заверяются нотариально.

Оформления долевой собственности также осуществляется в Росреестре. После принятия решения каждый участник получит собственное свидетельство с указанием доли собственности.

После описанных выше действий каждый заемщик, который выплатил ипотеку, задается вопросом: «Можно ли вернуть страховку?», особенно если страхового случая не было. Однозначного ответа здесь нет, так как многое зависит от страховой компании, условий заключенного договора страхования и характера исполнения своих обязательств.

Сегодня практика показывает, что вернуть страховку можно только в случае досрочного погашения кредита и в случае единовременной оплаты суммы полиса за весь период ипотечного договора. Если займ был выплачен раньше срока, то клиент имеет право потребовать к возврату сумму по полису за оставшийся период. Как правило, такие требования удовлетворяются. Договор подлежит расторжению. Во всех остальных случаях решения страховщика будет отрицательным.

Закрытие ипотеки подразумевает: погашение задолженности перед банком в полном объеме, получение закладной с отметкой об исполнении обязательств, снятие обременения в Росреестре, получение нового свидетельства о собственности и при необходимости выделение долей при направлении средства материнского капитала на оплату ипотеки. Только после соблюдения всех этих формальностей заемщик может считать долг погашенным и ипотеку выплаченной.

Ранее, скорее всего, гашение ипотеки казалось вам далекой перспективой, но вот этот день и настал. Мы искренне рады за вас. Теперь вы знаете вкус ипотеки и если вы планируете расширяться, то вы можете уже более спокойно подойти к выбору ипотечного кредита. Специально для вас мы подготовили сервис «Подбор ипотеки», который позволит вам выбрать самый выгодный вариант на рынке.

Также обязательно ознакомьтесь с этими постами: «Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке» и «Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24» у банков есть определенные нюансы, о которых вы должны знать.

Будем признательны за репост, лайки и оценку статьи.

По всем юридическим моментам сопровождения и гашения ипотеки вам может оказать поддержку наш ипотечный юрист. Запись на бесплатную консультацию доступна в специальной форме.

Изображение - Как снять залог после погашения кредита 589595566
Автор статьи: Ксения Абраменко

Добрый день! Меня зовут Ксения. Я уже более 6 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.5 проголосовавших: 15

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here