Как законно списать долги по кредитам

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: как законно списать долги по кредитам. Мы постарались описать все простым языком, понятым для любого жителя нашей страны. Все вопросы можно задать в комментариях после статьи.

Как списать долги по кредитам: законные лайфхаки от юристов

Изображение - Как законно списать долги по кредитам proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F23b5a92d72ad4e915ce53d68b301e946

Неподъемные долги – это, к сожалению, достаточно распространенная проблема среди россиян. Кто-то отдает всю свою зарплату на их погашение, кто-то вынужден ежедневно общаться с коллекторами, кто-то просто обращается в суд за признанием банкротства. Но разве только банкротство может спасти от долговой ямы? Нет! Ниже наши юристы расскажут, как списать долги по кредитам законными способами. Давайте узнаем все подробности!

Итак, что представляет собой реструктуризация? Изменение условий, на которых был выдан кредит. Вы можете просить уменьшения ежемесячных платежей, уменьшения процентных ставок или других условий.

Да, сейчас существует 2 вида реструктуризации:

    Через банк. Вам потребуется обратиться в свои банки и представить документы, которые свидетельствуют о временных финансовых трудностях. Это может быть трудовая книга с записями об увольнении, свидетельство о рождении детей, медицинские документы о заболевании – в общем, все, что подтвердит ухудшение финансового положения. Если вы ни разу не уходили в просрочку и тем более – не бегали от банков, то у вас есть шансы на то, что сотрудники пойдут вам навстречу.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Но важно помнить, что долг вряд ли станет меньше. Банк может предложить следующие условия:

  • уменьшение ежемесячного платежа с продлением срока кредита;
  • увеличение процентной ставки при изменении графика платежей;
  • увеличение долга за счет отсрочки или уменьшения платежей.

Важно! Практика показывает, что банк редко идет на реструктуризацию старых долгов. Очень высокий процент отказов, соответственно, есть риск, что ваше обращение будет безрезультатным.

  • Через суд. Если в банке вам отказывают, или таких банков у вас очень много (а ведь, возможно, придется согласовывать реструктуризацию кредитов со всеми), вы можете обратиться в Арбитражный суд, подав заявление о банкротстве (можно и без предварительного обращения в банк). Важно понять, что вас не будут банкротить, если вы этого не хотите, а просто предложат реструктуризацию. Наши юристы советуют обращаться сразу в суд, если у вас возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?
    • вы будете отдавать только сам долг, без учета процентов и пеней;,/li>
    • вы сможете отдавать 3 года, тогда как банки предлагают такие сроки на очень выгодных для себя процентах;
    • есть такая практика, что вы сможете отдать 70-80% долга, остальное спишет суд (при определенных обстоятельствах). Таким образом, у вас есть шанс уменьшить свою задолженность;
    • будет предусмотрен единый план реструктуризации по всем кредитам во всех банках;
    • согласовать условия по плану реструктуризации вам поможет ваш финансовый управляющий, назначенный судом.
  • Из недостатков судебной реструктуризации можно назвать только то, что вы не сможете потом в течение 8-ми лет еще раз обратиться за такой же процедурой. Также необходимо учесть, что реструктуризация вводится только в случае, если доходы должника позволяют рассчитаться с долгом.

    Многие ошибочно полагают, что рефинансирование в чем-то является способом списать долг у банка. Нет, банк долги не списывает. Чем отличается рефинансирование от списания или реструктуризации?

    Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей посредством оформления одного нового кредита. Например, если у вас есть 3 кредита в разных банках, то рефинансирование позволит с ними рассчитаться и платить уже только по одному кредиту. Но у процедуры есть ряд недочетов:

    • после рефинансирования вам вряд ли дадут новый кредит, потому что банки считают, что процедура увеличивает финансовую нагрузку;
    • необходима идеальная кредитная история;
    • в рефинансировании достаточно часто отказывают.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    № 3. Можно ли списать долг по кредиту из-за пропуска сроков давности?

    Да, в законодательстве прописана возможность списания в результате пропуска сроков. Давайте разберемся, через сколько лет списывают долги по кредитам? Ответ простой – через 3 года. Но есть ряд условий, при соблюдении которых такое возможно:

    • вы не должны 3 года никак не выходить на связь с банком;
    • вы не должны платить по кредиту ни копейки;
    • вы не должны контактировать с коллекторами;
    • нигде не должно быть ни одной вашей подписи. Например, о том, что вы получили заказное письмо от банка с письменными претензиями.

    На практике такое реально, если:

    • вас лишили свободы посредством отбывания наказания по уголовным преступлениям;
    • вы выехали за границу;
    • вы сменили место жительства, и никто не знает, как и где вас искать.

    Как вы понимаете, данный способ работает только в самых критических ситуациях. Во всех остальных случаях вам будут постоянно звонить, к вам будут наведываться коллекторы, на работе спокойно работать вы не сможете.

    Чуть не забыли вариант, как можно списать долги в случае пропуска сроков – это счастливый случай. Если банк внезапно «забудет» о вашем кредите и подаст заявление в суд спустя 3 года с даты последнего платежа или последнего разговора с вами. Но это тоже фактически нереально.

    Читайте так же:  Ответственность работника за ущерб причиненный дтп. виды ответственности и особенности применения

    № 4. Банкротство физлиц, как способ списать долги законно

    Если вас интересует способ, как списать долг в Сбербанке или как списать долг у приставов, то вы нашли то, что нужно – признание банкротства физических лиц, которое стало возможным с 2015 года.

    Кому это подойдет? Людям, у которых есть просроченная задолженность в любом размере.

    Процедура полностью проходит в суде, она длится примерно 6-8 месяцев. Ее ведением занимается финансовый управляющий. В результате всех мероприятий, если должнику удается доказать свою добросовестность и порядочность (речь идет о должниках, которые брали кредиты с целью их возвращать), то долги по кредитам списываются судом. В том числе списываются:

    • просуженные долги, находящиеся уже у судебных приставов;
    • долги по ЖКХ;
    • налоги.
    • на процедуру могут потребоваться денежные средства;
    • после списания долгов банки сразу не дают крупных кредитов;
    • в течение 5-ти лет нельзя еще раз пройти признание совей несостоятельности.

    Узнать, как списать свой долг

    Важно! С 1 января 2018 года в силу вступил Указ Президента РФ (поручение правительству) о списании долгов за налоги. Он касается только физических лиц. Таким образом, глава государства амнистировал налоговые долги миллионам россиян. Списываются:

    — налоги по имуществу;
    — транспортные налоги;
    — земельные налоги.

    Речь идет о долгах, образовавшихся с 2015 года. С текстом Закона можно ознакомиться здесь.

    № 5. Можно ли списать долги по государственной программе?

    В России действует достаточно интересная программа, которая позволяет списать задолженности по ипотечному кредитованию.

    Таким образом, если у вас образовались долги по ипотеке, и вы не можете рассчитаться с ними – у вас есть возможность списать до 600 000 рублей!

    Заметим, что у программы есть ряд недостатков:

    • она подходит только людям, которые имеют ипотеку;
    • она таит в себе много ограничений.

    Если у вас образовались крупные долги, и вы не видите выхода из сложного положения – обращайтесь к нашим специалистам за консультацией! Мы с удовольствием ответим на все ваши вопросы, и поможем списать все задолженности в законном порядке!

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Как уменьшить или списать долги по кредитам: 5 работающих способов

    Нет видео.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Вы взяли кредит. Но платить теперь не можете. У вас несколько выходов.

    Начнём с того, что волшебной палочки не существует. Взять кредит, потом не платить и обо всём счастливо забыть не выйдет. Вопрос в том, что вы готовы отдать: время, нервы, кредитную историю, имущество или ещё большие деньги и даже работу.

    Посмотрим, какие есть варианты, кроме долговой ямы.

    Реструктуризация — это изменение условий, по которым вы выплачиваете кредит. Чаще всего заёмщики просят уменьшить обязательный платёж, который надо отдавать банку каждый месяц. Тогда получается, что нагрузка на личный бюджет легче, а значит, выплачивать кредит можно и дальше, без задержек.

    Но на такие уступки даром банк не идёт, выдвигает встречные условия. Например, продлевает срок выплат. То есть каждый месяц платить надо меньше, но этих месяцев будет намного больше. А поскольку проценты начисляются на всё время использования кредита, то итоговая сумма, которую придётся отдать банку, вырастает.

    Когда вы хороший плательщик, но у вас временные трудности. Вы их скоро преодолеете и можете это доказать: принести в банк справки, показать хорошую кредитную историю.

    1. Обратиться в банк до того, как вы пропустите обязательный платёж. Так вы покажете, что умеете оценивать финансовую ситуацию и не пытаетесь спрятаться от банка.
    2. Собрать необходимые документы и предоставить их в банк. Какие именно, решается в каждом случае по-разному, это нужно обсудить с менеджером.

    Основной минус этого подхода — собственно долг не уменьшается. Скорее уж растёт. Но у вас появляется возможность его выплатить, а не провалиться в долговую яму.

    Кроме того, банк может и не пойти вам навстречу. Тогда придётся искать другие варианты выплаты кредита.

    Слово «рефинансирование» похоже на «реструктуризацию», но смысл у них совершенно разный. Реструктуризация — это когда вы договариваетесь с банком о том, что выплачиваете кредит по-новому.

    Рефинансирование — это когда вы берёте новый кредит, чтобы погасить старый (или несколько старых). При этом предполагается, что новый кредит будет на более выгодных условиях.

    Когда у вас много мелких кредитов в разных организациях и вам уже надоело сверять, что и кому вы должны. Проще взять один кредит и заниматься только его погашением. При этом у вас хорошая кредитная история.

    Проявить инициативу. Рассмотреть все предложения по рефинансированию кредитов, какие только есть на рынке, и посчитать, поможет ли вам такая процедура: будете ли вы действительно платить меньше или ставки по программам рефинансирования так высоки, что лучше с ними не связываться.

    1. Не все банки делают рефинансирование собственных кредитов. Нужно искать предложения в других банках, а это довольно сложно.
    2. Найти по-настоящему выгодное предложение — большой и трудный квест.
    3. Банки часто считают рефинансирование не облегчением, а усилением финансовой нагрузки. В кредитную историю рефинансирование вписывается не как собственно рефинансирование, а как ещё один кредит. Поэтому если вам вдруг стало проще выплачивать долги и вы решите снова занять денег, то вам могут и отказать, потому что у вас «слишком много кредитов».
    4. Банки часто отказывают. Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс», объясняет это так: «Обычно в игру вступает негласное правило: на финансирование долгового обязательства должно быть направлено не более 50% общего дохода заёмщика. При этом важную роль играет не только рефинансирование, которое хочет получить клиент, но и прочие обязательства, которые он успел оформить. Если сумма общих выплат по всем займам (ипотеке, потребительским ссудам, автокредиту) будет составлять величину, большую, чем половина дохода заёмщика, это может выступать в качестве наиболее веской причины для того, чтобы банк ответил отказом».
    Читайте так же:  Как снять арест квартиры судебными приставами

    Существует одна лазейка в законе, которая позволяет взять деньги, но не отдать их и списать долги по кредитам. Это возможно, если организация, которой вы должны, подала в суд слишком поздно и долг можно списать по сроку давности.

    Общая исковая давность по взысканию долга составляет три года. Если вы взяли деньги в долг, а на вас подали в суд через 5–6 лет, то вы смело можете ходатайствовать, чтобы истцу было отказано в иске о взыскании долга, так как он пропустил срок исковой давности.

    Когда банк или микрофинансовая организация не подали в суд вовремя. Например, передали долг коллекторам, а вы от них успешно скрывались.

    Очень долго, а именно три года, ничего не платить (и никак вообще не общаться с банком) и дождаться, пока на вас подадут в суд.

    Представители финансового учреждения начинают работать с проблемными заёмщиками через 30 дней после просрочки. Если через 90 дней после этого должник не заплатил, то чаще всего финансовое учреждение подаёт в суд. Отсчёт срока давности идёт с даты последних действий по займу. Если же заёмщик вступает в переговоры с финансовым учреждением, подписывает документы, вносит какие-либо деньги, то срок давности опять возобновляется.

    1. Надо, чтобы «сошлись звёзды»: в банке тоже знают о сроках давности и обычно подают в суд заранее.
    2. К взысканию долга, скорее всего, подключатся коллекторы. Истории о работе таких служб печально известны.
    3. Вряд ли после истории с судом и списанием долгов вы сможете рассчитывать на новый кредит, если он вдруг понадобится: история будет безнадёжно испорчена.

    Банкротство — это особая юридическая процедура. Вы официально — то есть через суд — заявляете, что денег у вас нет и не будет, выплачивать кредит не станете. После того как суд признает вас банкротом, ваше имущество распродадут, чтобы частично покрыть долг. Даже если таким образом погасить долг не удастся, к вам больше нет претензий — вы же банкрот.

    Когда всё очень плохо. На самом деле плохо. Долг должен быть больше 500 тысяч рублей, просрочка платежей — больше 90 дней.

    1. Собрать необходимые документы.
    2. Подать в арбитражный суд заявление о банкротстве.
    3. Пройти всю процедуру.

    Комплект документов для подачи заёмщиком заявления о банкротстве огромен. Он установлен законом «О несостоятельности (банкротстве)», частью 3 статьи 213.4. Законодатель, по всей видимости, не ставил перед собой задачу сделать процедуру максимально простой для граждан. Причём перечень документов в каждом случае индивидуален. Примерный список включает больше 20 позиций, так что это и вправду непросто.

    1. Сама процедура стоит денег, и их ещё нужно найти: нужно оплатить государственную пошлину и работу финансового управляющего, а потом пройти весь судебный процесс. Не факт, что суд признает банкротство.
    2. Имущество будут распродавать, оставив только необходимое: единственное жильё и личные вещи. Поэтому банкротство подходит тем, у кого ничего и так не было либо всё уже продано.
    3. После банкротства многое нельзя. Например, несколько лет нельзя открывать новое дело или занимать руководящие должности. Список ограничений зависит от решения суда. Могут запретить, например, выезд за границу. Кроме того, вряд ли даже через несколько лет после банкротства можно рассчитывать на то, что кто-то даст кредит или позовёт руководить финансовым отделом.

    Государственная программа рассчитана на людей, которые купили жильё экономкласса и теперь не могут выплачивать ипотеку. Программа позволяет списать 600 тысяч рублей с долга по ипотечному кредиту.

    Когда у вас есть ипотека, вы попадаете под условия участия в программе, у вас упал доход, а платёж по кредиту увеличился.

    1. Зайти на сайт госпрограммы.
    2. Проверить, попадаете ли вы под условия программы.
    3. Собрать необходимые документы и подать их в банк.
    4. Дождаться решения.
    1. Программа подходит далеко не всем, у неё много ограничений.
    2. Она работает только для ипотеки.
    3. Нужно собрать огромное количество бумаг, чтобы её использовать.
    4. Программа не освобождает от всего кредита и связанных с ним платежей: нужно вносить ежемесячные взносы, оплачивать страховку и так далее.

    У любого из этих способов много минусов, и, конечно, лучше жить без долгов, хотя это и не всегда возможно. А у вас много кредитов?

    Как списать долги по кредитам физических лиц в 2019 году?

    Изображение - Как законно списать долги по кредитам proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fkredity%2Fkak-spisat-dolgi-po-kreditam%2F2

    Списать долги по кредитам в 2019 году — такая задача стоит перед многими соотечественниками. В этом материале попытаемся разобраться, как можно произвести данную процедуру в 2019 и следующем за ним году.

    Списание долгов по кредитам происходит двумя способами:

    • по соглашению сторон;
    • по решению суда.
    Читайте так же:  Как можно узаконить самовольную постройку

    Соглашение сторон реализуется, когда оба участника погасили взаимные претензии. Это лучший путь избавления от долга без серьёзного ухудшения кредитной истории. Если жизненные обстоятельства не дают такой возможности, долг по кредиту списывается через суд.

    Изображение - Как законно списать долги по кредитам proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fkredity%2Fkak-spisat-dolgi-po-kreditam%2F3

    Списание долгов по банковским кредитам основано на нормах гражданского права. Выбор тех или иных норм зависит от конкретной ситуации должника. В 2019 году она характеризуется для физических лиц следующими параметрами:

    1. Количество задолженностей.
    2. Сумма задолженностей.
    3. Статус индивидуального предпринимателя (есть или нет).

    Диапазоны этих параметров, в которые попадёт заёмщик, обуславливают законные действия по смягчению или полному избавлению от заёмной кабалы. Примерный перечень решаемых задач представлен ниже:

    • фиксация объёма заимствований;
    • сокращение суммы выплат;
    • реструктуризация долга;
    • освобождение имущества от ареста;
    • защита от коллекторов;
    • снятие ареста с доходов;
    • банкротство должника;
    • обнуление задолженностей.

    Изображение - Как законно списать долги по кредитам proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fkredity%2Fkak-spisat-dolgi-po-kreditam%2F4

    Прежде всего, целесообразно зафиксировать сумму задолженности. Для этого приходится использовать суд. Кредитный долг превращается в судебный, который далее не возрастает. Эта мера позволит исключить увеличение суммы задолженности со стороны банка за счёт штрафов и пеней.

    Сокращение выплат по кредиту обеспечивается изменением условий кредитного соглашения или полным погашением долга с помощью более дешёвого и более длительного кредита, предоставленного другой финансовой организацией (реструктуризация и рефинансирование долга).

    Изменение условий договора и сохранение кредита в банке-партнёре имеет преимущества. Новый кредит может привести к потере, например, страховки по закрываемому кредиту. Банки охотно корректируют договорные условия, когда понимают, что рефинансирование долга легко осуществимо у конкурентов под низкий процент и на более продолжительный срок.

    Арест имущества, если таковой имеет место, следует отменять через суд, поскольку наложение ареста и его отмена — это компетенция суда. Снятие ареста предполагает, что все обязательства перед займодавцем погашены.

    Если банк передал долг коллекторам, ссудный банковский счёт заёмщика закрывают. Возможность внесения платежей, погашающих задолженность, исключается — даже когда заёмщик находит необходимые деньги. В таком случае целесообразно сформировать и проанализировать документальный архив по всем операциям, связанным с кредитом за предыдущие 3 года. Если какие-либо документы будут иметь дефекты формы или содержания, их можно использовать для организации судебной защиты от коллекторов.

    Если арест наложен на доходы (например, арестован счёт зарплатной карты), заёмщик представляет приставу документы по сделке, в числе которых должна быть справка о зарплате. После этого счёт должен быть частично разблокирован, так как арест более 50% зарплатных сумм законом не разрешается.

    Когда наименьшим злом выглядит банкротство, для обнуления долга применяются нормы соответствующего закона, предусмотренные для физических лиц. Дела такого рода разбираются в Арбитражном суде на основании заявления должника, кредитора или фискальных органов (если есть задолженность по налогам). Заканчивается дело реструктуризацией долга или реализацией собственности должника. Долг гасится за счёт выручки от продажи имущества.

    Банкротство стоит денег, имеет много нюансов и приводит к ряду нежелательных последствий для банкрота. Использовать процедуру удаётся далеко не каждому должнику. После окончания процедуры долг не выплачивается. Эта привилегия компенсируется ощутимыми ограничениями правоспособности гражданина, определёнными в статье №213.30 Закона о банкротстве.

    Правоприменение по спорам о кредитовании граждан направлено в сторону заёмщика. Есть множество дел, в которых суд встаёт на их сторону. Это, например, споры о недействительности страхования кредитов, которое увязывается с возможностью их выдачи.

    В пользу заёмщиков решаются споры о взимании комиссий, дополняющих процентные платежи. Суды заметно облегчают жизнь граждан, существенно снижая объёмы штрафов и пеней, обязывают банк реструктурировать долг или скорректировать график платежей с учётом возможностей должника.

    Поведение заёмщика играет главную роль при рассмотрении таких дел. Когда получивший заём гражданин не избегает общения с банком и участия в судебном процессе, когда график платежей нарушен под давлением не зависящих от заёмщика обстоятельств, кода заёмщик демонстрирует добросовестное отношение к своим обязанностям, суд изыскивает средства для его защиты, несмотря на запросы банка.

    Изображение - Как законно списать долги по кредитам proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fkredity%2Fkak-spisat-dolgi-po-kreditam%2F5

    Чтобы законно списать долги по кредитам, нужно действовать по следующему плану:

    Способы списать долги по кредитам: как сделать это законно

    Человек, попавший в неприятную ситуацию из-за займов и невыплаченных платежей, часто задумывается о том, как законно списать долги по кредитам. Этот вопрос можно считать весьма сложным, ведь финансовые организации меньше всего заинтересованы в прощении задолженности физическому лицу. Но в некоторых случаях законодательство может встать на защиту заёмщика и гарантировать ему списание долгов по кредиту.

    Изображение - Как законно списать долги по кредитам proxy?url=https%3A%2F%2F2pct.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F729801%2Fspisat_dolgi_kreditam_zakonno

    Следует понимать, что невыплаченный кредит в любом случае повлечёт за собой негативные последствия. Поэтому нужно приложить максимум усилий для того, чтобы закрыть или уменьшить свой долг, и лишь после этого выбирать способ списания кредита.

    Любая компания, предоставляющая кредиты физическим лицам, при осуществлении своей деятельности обязана опираться на действующее законодательство. Финансовые организации могут использовать несколько законных способов возврата собственных денежных средств:

    • арест имущества гражданина с его последующей реализацией на торгах;
    • списание заработной платы и иных денежных средств с банковских карт;
    • возбуждение уголовного дела.

    Перечисленные меры могут быть применены только в случае наличия соответствующего судебного решения.

    Изображение - Как законно списать долги по кредитам proxy?url=https%3A%2F%2F2pct.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F729802%2Fvozmozhnosti_spisat_dolgi

    Сроки рассмотрения каждого дела строго регламентированы законодательством. Для дел о взыскании задолженности с физических лиц срок давности составляет 3 года. Он начинает отсчитываться с момента последнего внесения денежных средств на кредитный счёт.

    Читайте так же:  Заявление о передаче дела по подсудности

    Подача иска в суд через 3,5 или 4 года считается незаконной. В этом случае должник имеет право подать ходатайство в суд и аннулировать свой кредит. В суде необходимо представить доказательства того, что срок исковой давности действительно истёк. К подтверждающим документам можно отнести:

    • кредитный договор;
    • выписку по кредитному счёту;
    • детализацию вызовов за определённый период.

    Изображение - Как законно списать долги по кредитам proxy?url=https%3A%2F%2F2pct.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F729804%2Fspisat_dolg_banke_zakonno

    На практике использовать этот способ удаётся немногим. Это связано с тем, что в финансовых организациях, как правило, работают грамотные юристы. Они внимательно отслеживают дела должников и знают способы продления сроков исковой давности. Например, если гражданин за 3 года хотя бы один раз внёс платёж, срок давности автоматически передвигается. Наличие устного или письменного соглашения об оплате также является основанием для продления времени для рассмотрения дела.

    Инициирование банкротства можно отнести к наиболее популярному методу списания долгов по кредиту. Это сложная юридическая процедура регламентирована отдельным Федеральным Законом.

    Для того чтобы объявить себя банкротом, необходимо:

    • иметь общий долг на сумму от 500 тыс. р.;
    • просрочить выплату по кредиту более чем на 90 календарных дней;
    • документально доказать невозможность совершения регулярных выплат.

    Как правило, объявить себя банкротом, не прибегая к помощи профессиональных юристов, невозможно. Инициирование процедуры требует сбора огромного пакета документов и тщательного изучения ситуации.

    Признание физического лица банкротом влечёт множество негативных последствий:

    • невозможность занимать руководящую должность в организации;
    • запрет выезда за границу (используется в некоторых случаях);
    • запрет на оформление ИП или ООО;
    • невозможность оформления нового кредита;
    • отсутствие прав распоряжения денежными средствами на собственных банковских счетах.

    После признания гражданина банкротом всё его имущество распродаётся на торгах, а оставшийся долг списывают. Неприкосновенным остаётся только единственное жильё и личные вещи должника. Такой способ избавления от кредита подходит гражданам, у которых действительно безвыходная ситуация.

    Изображение - Как законно списать долги по кредитам proxy?url=https%3A%2F%2F2pct.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F729805%2Fzakonno_spisat_kreditnyy

    Для добросовестных заёмщиков государство разработало ряд эффективных мер по снижению финансовой нагрузки. Например, существует специальная государственная программа для граждан, оформивших ипотеку. Она касается лиц, которые испытывают временные финансовые трудности и не могут своевременно вносить платежи по кредиту. Если ранее заёмщик добросовестно исполнял свои обязательства, часть его ипотеки может оплатить государство.

    Попасть под подобную государственную программу могут далеко не все. Уполномоченный сотрудник подробно анализирует кредитную историю, источники дохода заёмщика и только после этого принимает решение. Встречались ситуации, при которых финансовая организация списывала долг, признавая его незначительным или безнадёжным.

    Возврат денежных средств сопряжён с определёнными затратами на поиск должника и его имущества. Банку невыгодно, если возвращаемая сумма не покроет этих затрат. В этом случае кредитору проще списать задолженность.

    Признать долг безнадёжным могут только судебные приставы путём вынесения соответствующего решения. Это становится возможным, если сотрудники службы предприняли все возможные меры по взысканию задолженности, но никакие денежные средства и имущество так и не были найдены.

    Банки могут предложить неспецифические способы погашения кредита. Например, переуступку прав на выплаты. Суть процедуры заключается в том, что близкий для заёмщика человек может выкупить долг у банка по номинальной стоимости. Расходы на составление соглашений и оформление документов, как правило, берёт на себя банк.

    Изображение - Как законно списать долги по кредитам proxy?url=https%3A%2F%2F2pct.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F729806%2Frefinansirovanie_kredita

    Рефинансирование также можно отнести к одному из эффективных способов аннулирования кредита. Смысл метода сводится к тому, что добросовестный заёмщик может погасить долг путём оформления нового займа в другой организации на более льготных условиях.

    А вот смерть должника не всегда приводит к гарантированному списанию кредита. Часто обязательства по выплатам перекладываются на прямых наследников, если в договоре есть соответствующее условие.

    Изображение - Как законно списать долги по кредитам proxy?url=https%3A%2F%2F2pct.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F729808%2Fobraschenie_bank

    Правильнее всего заблаговременно обратиться в банк и проконсультироваться о том, как списать долги по кредитам законно или уменьшить размер платежа. Банки и микрофинансовые организации заинтересованы в своевременном погашении кредита, поэтому некоторым категориям лиц могут быть предложены меры, позволяющие избежать просрочек по платежам.

    К таким методам можно отнести реструктуризацию кредита, то есть пересмотр условий договора. Заёмщик может обратиться в банк и заявить о том, что испытывает временные финансовые трудности, представив при этом подтверждающие документы.

    Процент платежа и размер ежемесячной выплаты при реструктуризации снижается. Однако срок выплаты кредита может быть увеличен на несколько месяцев. Поэтому такая мера эффективна только для преодоления временных финансовых трудностей, а не для уменьшения суммы долга.

    Второй мерой, предложенной банком, могут быть кредитные каникулы. Это платная услуга, которая позволяет заёмщику какое-то время не платить кредит. Каникулы, как правило, могут продолжаться от одного до пяти месяцев. Платой за такую услугу является начисление процентов на сумму основной задолженности. Общая сумма выплаты в случае использования кредитных каникул существенно увеличивается.

    Все законные процедуры списания долгов по кредитам отличаются особой сложностью. Государство, как и финансовые организации, не поощряет безответственное отношение граждан к своим прямым обязательствам. Чаще всего закон становится на сторону банка и принуждает должника к погашению задолженности.

    Воспользоваться законными способами списания долга по кредитам возможно только лицам, которые попали в крайне сложную жизненную ситуацию.

    Изображение - Как законно списать долги по кредитам proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotom.ru%2Fimg%2FKak-spisat-dolgi-po-kreditam-fizicheskih-lits-1

    Нередко встречается ситуация, когда должники не могут оптимально распределить кредитную нагрузку. И им становится просто нечем платить по кредитам: возникают просрочки, начисляются штрафы, безнадежно портится кредитная история. И заемщики начинают искать способы, как списать долги по кредитам, нередко делая еще хуже. Но можно ли на законном основании избавиться от долгов перед банками и что для этого нужно? Постараемся рассмотреть этот вопрос подробнее.

    Читайте так же:  Право на проживание в приватизированной квартире

    Если просрочка по кредитным обязательствам небольшая и банк еще не подал документы в суд на взыскание просроченной задолженности, то можно попробовать договориться о реструктуризации долга. Это позволит вам:

    • уберечься от штрафных санкций со стороны банка;
    • выплачивать кредит с меньшим ежемесячным платежом;
    • остаться в ряду добропорядочных заемщиков.

    Но могут ли списать долг по кредиту через реструктуризацию? Стоит учитывать, что банковская реструктуризация лишь предлагает более щадящий режим погашения задолженностей, и списать с её помощью долги не получится. Также стоит быть готовым, что график платежей существенно растянется по времени.

    Это способ напоминает реструктуризацию, но с одним отличием — вы оформляете кредит в другом банке, и за счет этой суммы гасится ваш старый долг. Новые условия кредитования часто оказываются выгоднее (меньше процентная ставка или ежемесячный платеж), но платить такой кредит всё равно придется.

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Еще один способ, как списать долги — подождать окончания срока давности. Через сколько лет списывают долги по кредитам? Напомним — если кредитор обратится в суд по истечении трех лет, то в удовлетворении иска суд ему откажет.

    Но это вариант списания долгов имеет немало недостатков:

    1. Кредитная история будет безнадежно испорчена.
    2. Придется в течение трех лет буквально прятаться от кредиторов — избегать любого контакта с ними, не вносить платежи.
    3. Если в течение трех лет банк подаст в суд, то придется закрывать задолженность.

    Перед тем как списать долг в Сбербанке или любом другом крупном банке именно таким способом, обязательно учтите, что юридический отдел этих финансовых организаций очень редко затягивает сроки подачи в суд исковых заявлений. Этот вариант более подходит для многочисленных МФО, часто прибегающих к услугам коллекторов в случае невозврата долгов. Но и в этом случае стопроцентной гарантии списания задолженности нет.

    Это самый надежный вариант, отвечающий на вопрос: как списать долги по кредитам. Несомненный плюс этой процедуры — она позволяет списать задолженности, в том числе, которые находятся на исполнении у судебных приставов. К тому же банкротство — это способ как списать долги законно, не прячась от кредиторов, не переплачивая проценты по банковской реструктуризации или рефинансированию. Признание граждан финансово несостоятельными с каждым годом набирает популярность, так в 2018 году число обратившихся в суд должников более чем в 5 раз превысило прошлогодний показатель.

    В ходе банкротства вам доступно две процедуры:

    • реструктуризация долга. В отличие от банковской, процентная ставка не будет превышать ставку рефинансирования ЦБ и сам срок составит не более трех лет. Основной плюс — она применяется для погашения долгов перед всеми кредиторами, что не смогут предложить в банке;
    • реализация имущества. Как и при реструктуризации, эта процедура позволяет решить вопрос со всеми долгами одновременно, но за счёт имущества должника. Забрать могут далеко не все, к примеру: единственное жилье, средства для осуществления профессиональной деятельности, предметы, не относящиеся к роскоши и другому дорогостоящему имуществу – останутся в вашем распоряжении.

    Списывают ли банки долги при банкротстве? Если гражданин официально признан судом банкротом, то они просто обязаны это сделать – таков закон. Но если были поручители по кредиту — все требования кредиторы могут переадресовать им.

    Банкротство — это лучший способ, как списать долг у приставов, а не только у банков. С момента подачи заявления действие всех исполнительных производств приостанавливается и при успешном признании должника банкротом они подлежат списанию. За исключением задолженностей: по алиментам, возмещению морального вреда и сумм назначенных в виде наказаний.

    Уточнить о возможности списать долг в Вашей ситуации

    Указ Президента о списании долгов №1331 и Постановление Правительства №373 затрагивает заемщиков по ипотеке, неспособных более исполнять кредитные обязательства. Участие в программе позволяет списать задолженности на сумму до 600 тысяч рублей. Рассмотрим, как можно списать долги этим способом:

    1. Перейти на сайт госпрограммы.
    2. Проверить, удовлетворяете ли вы её условиям.
    3. Собрать и подать все необходимые документы в банк, являющийся участником программы.
    4. Дождаться решения финансовой организации.

    Недостаток госпрограммы в том, что подходит она далеко не для всех заемщиков и актуальна только при ипотеке. И полностью от долга она не освобождает — лишь от его части.

    Чтобы узнать, может ли банк списать долг, и какой вариант лучше всего подходит в той или иной ситуации, обратитесь к специалистам нашего центра юридической поддержки. Кредитные юристы помогут вам решить все вопросы с проблемной задолженностью максимально быстро и с наименьшими затратами.

    Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Изображение - Как законно списать долги по кредитам 589595566
    Автор статьи: Ксения Абраменко

    Добрый день! Меня зовут Ксения. Я уже более 6 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 5 проголосовавших: 11

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here