Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства можно ли получить кредит или открыть счет

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: какие последствия ждут физическое лицо после банкротства можно ли получить кредит или открыть счет. Мы постарались описать все простым языком, понятым для любого жителя нашей страны. Все вопросы можно задать в комментариях после статьи.

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Часто, препятствием банкротства является ужас ограничения выезда. Но, этого следует бояться меньше всего — запрет на выезд накладывает трибунал и только по просьбе кредиторов либо финансового управляющего. На практике это происходит очень изредка, т.К. Закрывать для вас выезд не в интересах финансового управляющего, а кредиторы часто не требуют трибунал наложить такое ограничение.

Никогда не поздно разорится и начать жизнь с незапятнанного листа.

Да, это правда. Упоминать факт собственного банкротства при воззвании за новым кредитом Вы должны по закону.

Потому, действие для банкротов завышенных ставок является менее чем мифом. Еще раз убедиться в этом Вы сможете, зайдя на веб-сайт хоть какого банка, либо, посетив его отделение. Нигде Вы не найдёте инфы об особенных критериях для банкротов.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет

«В течение 3-х лет с даты окончания в отношении гр-н а процедуры реализации имущества (активов) либо прекращения производства по делу о банкротстве в процессе таковой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, другим образом участвовать в управлении юридическим лицом».

Но, естественно, сведения о банкротстве и негативной кредитной истории банкам будут доступны. В течение пары лет после признания физического лица несостоятельным от займодавцев нельзя скрывать информацию о том, что в отношении гр-н а слушалось дело о банкротстве. Ввиду этого получить потом кредит будет трудно.

После процедуры банкротства физического лица можно взять кредит в банках

Цены на квартиры в нашем доме я знаю, грубо — два миллиона на тот момент. Спросил его, как он купил квартиру — в ипотеку? Да. А сколько? Миллион двести — кредит.
Сколько платишь за месяц? 30 тыщ. А заработная плата? 30 тыщ.

Стадии банкротства физ лица Чтоб стать несостоятельным (банкротом) , необходимо знать все стадии, которые придется пройти человеку при процедуре банкротства физ лиц.

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру

По сути избавиться от каких-то минусов признания неплатежеспособности достаточно трудно. Но их можно минимизировать за счет разработки и честного выполнения графика выплат. Это будет может быть в этом случае, если в судебном порядке было принято решение реструктуризировать задолженности должника.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Не считая этого, есть большущая возможность того, что в судебном порядке заемщику будет предложен очень длинный период выплат задолженности. Более того, нередко существенно

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

понижается процентная ставка по кредиту.

Хороший денек! Если я сама все соберу и подам заявление на банкротство, внесу 25000 р. На депозит суда, сколько будут стоить услуги финансового управляющего (не считая расходов)?

Подскажите, если супруг оформляет банкротство, будут ли супруги трудности с кредитной историей, т.Е. Сумеет ли супруга оформить кредит? Так же оказывают влияние ли просрочки супруга на кр. Сторию супруги?

Смогу ли я брать кредиты в будущем, после банкротства

При этом, что любопытно — этот подкуп не является взяткой. Взятка (статья 291 Уголовного кодекса РФ) может быть дана только должностному лицу — другими словами госслужащему. А менеджер банка не является госслужащим. Вывод — это не взятка, состава злодеяния нет.

Во-2-х, если заемщик при получении кредита давал согласие на опубликование собственных данных в Бюро кредитных историй (БКИ) – негативная информация может попасть и туда. Здесь, кстати, нужно знать, что свое согласие можно в хоть какой момент отозвать из БКИ назад, что и советую сделать.

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица

Многие потенциальные банкроты считают, что банкротство поставит крест на их карьере и путешествиях за границу, что неверно. Да, выезд за предел ограничивается для банкрота, но только до окончания реализации имущества (активов) . Также человеку воспрещается на три г. Занимать руководящую должность. Не считая того, могут появиться трудности с оформлением новых кредитов. Хотя, обычно, люди, которым удалось выкарабкаться из долговой ямы, не хотят лезть в нее опять, и начинают обходить кредиторов стороной.

Можно ли после банкротства взять новый кредит?

Принципиально! Не стоит забывать, что у хоть какого кредитора есть право в течение 3-х лет оспорить решение арбитража о признании должника несостоятельным (банкротом) .

Многие банки предлагают банкроту кредитную карту под обеспечение депозитным вкладом. Это нельзя именовать кредитом, но это неплохой шанс начать поновой выстраивать положительную кредитную историю. Своевременные платежи — это залог восстановления кредитной репутации. Потому до того как оформлять схожий договор, пристально ознакомьтесь с критериями кредитования и взвесьте свои силы.

Читайте так же:  Можно ли застраховать автомобиль без владельца

Вы находитесь на главном форуме о банкротстве физлиц в России

Я бы тоже не отдал,но ведь банки и живут кредитами,и банкротов скоро будет сильно много,кому они тогда выдавать кредиты будут?Человек жил,кредиты платил,но попал в без выходное положение,долги списали,но он же востановится через какое то время,через г.,два,5 лет,тогда и почему бы и не дать ему кредит,на пример под залог?

Светик поддерживаю. Я б уже укупилась за эти г.Ы если бы в кредиты не залезла.Тем паче запросы у меня не королевские, человека среднего обычного

Открытие ИП после банкротства Физ лица Через сколько лет после банкротства можно открыть ип в россии Что собой представляет процедура…

Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет Есть ли жизнь после банкротства Кредит после…

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет БАНКРОТИМ ФИЗЛИЦ Кредит после банкротства:…

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет?

Изображение - Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства можно ли получить кредит или открыть счет proxy?url=https%3A%2F%2Ftopurist.ru%2Fthemes%2Fmedia-responsive-theme%2Fcss%2Ftelimg

Изображение - Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства можно ли получить кредит или открыть счет proxy?url=https%3A%2F%2Ftopurist.ru%2Fthemes%2Fmedia-responsive-theme%2Fcss%2Ftelimg

Изображение - Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства можно ли получить кредит или открыть счет proxy?url=https%3A%2F%2Ftopurist.ru%2Fthemes%2Fmedia-responsive-theme%2Fcss%2Ftelimg

Процедура признания гражданина банкротом является относительно новой для нашего законодательства. Для некоторых это реальный шанс избавиться от множества долгов, навсегда попрощавшись с кредиторами и коллекторами. Но так ли все просто?
Сегодня я расскажу о негативных и положительных последствиях признания физического лица банкротом.

○ Видео.

○ Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет?

Процедура банкротства не запрещает гражданину в полной мере наслаждаться жизнью после судебного процесса.

Расплатившись с кредиторами, заявившими свои требования во время судебной процедуры, гражданин полностью освобождается от прошлых долгов. Это означает, что он может жить и работать абсолютно как любой другой человек без кредитов.

Но, конечно, сведения о банкротстве и негативной кредитной истории банкам будут доступны. В течение нескольких лет после признания физического лица несостоятельным от займодавцев нельзя скрывать информацию о том, что в отношении гражданина слушалось дело о банкротстве. Ввиду этого получить впоследствии кредит будет сложно.

Банковский счет можно открыть в любой момент после судебного процесса.

Банкротство физических лиц – признание неплатежеспособного гражданина несостоятельным арбитражным судом.

«Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом»
(п. 2 ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)»).

Суд принимает заявление к производству, если физическое лицо отвечает критериям неплатежеспособности. Неплатежеспособность имеет место, когда:

  • Гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил.
  • Более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены.
  • Размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования.
  • Наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание»
    (п. 3 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ).

Заявить о своей неплатежеспособности может как сам гражданин, так и его займодавцы.

После начала процедуры банкротства суд приглашает в процесс всех кредиторов физического лица. Право распоряжения счетами гражданина передается финансовому управляющему, которые принимает меры для улучшения финансового состояния человека.

Одной из таких мер является сбор кредиторов для решения вопроса о предоставлении гражданину рассрочки по исполнению денежных обязательств.

Если кредиторы согласны, утверждается план реструктуризации долга (рассрочка по платежам на выгодных условиях), если нет – гражданина объявляют банкротом уже на этом этапе.

Если план реструктуризации не сработал, т.е. долги не были возвращены за установленное время, то физическое лицо объявляется также несостоятельным.

После признания человека банкротом его счета блокируются, имущество, кроме самого необходимого, продается. Вырученные деньги идут на удовлетворение притязаний кредиторов.

Основной правовой акт, в котором регламентирована процедура банкротства – ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Особенности процедуры объявления несостоятельными физических лиц содержатся в главе 10. Ею предусмотрены:

  • Основания заявления о банкротстве.
  • Процедуры в рамках процесса: реструктуризация задолженности, реализация имущества, мировое соглашение.
  • Права и обязанности финансового управляющего.
  • Порядок удовлетворения притязаний кредиторов.
  • Последствия для физического лица, признанного банкротом.

Существуют как негативные, так и положительные моменты признания лица банкротом.

Конечно, лучше должнику вообще не связываться с судебными процедурами в силу их длительности и дороговизны. Но если уж так случилось, что денег на погашение долгов нет и не ожидается, человеку придется смириться с рядом неприятных последствий, которые еще несколько лет будут налагать некоторые ограничения на свободу выбора вида деятельности и возможность брать кредиты.

Читайте так же:  Какие документы нужны для прописки в квартиру. подробная инструкция по подготовке документов и особе

Тем не менее положительные моменты также есть. Это списание долгов, на которые не хватило имущества, избавление от штрафов, окончание преследования коллекторов.

Рассмотрим основные последствия более подробно.

Основное негативное последствие – это реализация всего имеющегося имущества, кроме собственности, предусмотренной в ст. 446 ГПК РФ (единственного жилья, предметов быта, животных, вещей первой необходимости). Также блокируются все счета банкрота, забирают ипотечное жилье и предметы залога.

Другие негативные последствия наступают по окончании судебного процесса.

Разберем, какие запреты для банкрота установлены в Законе № 127-ФЗ.

О том, какие должности запрещено занимать банкроту указано в п. 3 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ:

«В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом».

Если речь идет о банкротстве гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, то последствия будут более суровые – он не сможет открыть собственный бизнес или занимать руководящие должности на протяжении 5 лет (п. 4 ст. 216 Закона № 127-ФЗ).

Если в ходе судебной процедуры выявится, что гражданин на самом деле не является банкротом или получил кредит обманным способом, он будет привлечен к уголовной ответственности.

Ответственность наступает по разным статьям в зависимости от оснований привлечения к ней:

  1. Мошенничество – получение кредитов обманным путем (ст. 159.1 УК РФ).
  2. Сокрытие собственности в ходе процедуры банкротства, неправомерное удовлетворение притязаний кредиторов, создание препятствий для финансового управляющего (ст. 195 УК РФ).
  3. Фиктивное банкротство – заявление о несостоятельности при возможности уплатить долг (ст. 197 УК РФ). В этом случае долги не могут быть списаны, аферисту придется отвечать по своим долгам в полной мере.

Запрет налагается именно на самостоятельно заявление гражданина о банкроте:

«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина»
(п. 2 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).

Из этой нормы следует, что кредитор может обанкротить гражданина и повторно. Но последствия повторного признания человека несостоятельным будут более суровыми – ему придется отвечать по всем имеющимся долгам даже при отсутствии возможности их погасить. То есть, средства будут удерживаться из будущего заработка.

✔ Обязанность сообщения кредиторам о процедуре банкротства.

В следующие несколько лет гражданин обязан сообщать каждому потенциальному кредитору о том, что в отношении него проводилась процедура банкротства:

«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства»
(п. 1 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).

Можно назвать такие положительные моменты процедуры:

  • Избавление от долговых обязательств.
  • Избавление от требований кредиторов и преследований коллекторов.
  • Приостановление начисления штрафных санкций.

Основное последствие – списание долгов, рассмотрим его подробнее.

После признания гражданина банкротом наступает стадия реализации его имущества. Вся собственность несостоятельного лица продается на торгах (кроме имущества, указанного в ст. 446 ГПК РФ), а счета блокируются.

Требования кредиторов, предварительно внесенные в специальный реестр, удовлетворяются из вырученных денег в порядке очередности в соответствии со ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ.

Контролирует законность проведения процедуры финансовый управляющий.

Когда имущество, которое можно продать, заканчивается, долги подлежат списанию. Требования, не заявленные в судебном процессе, в будущем кредиторами предъявляться к гражданину не могут.

«После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина»
(п. 3 ст. 213. 28 Закона № 127-ФЗ).

○ Можно ли взять кредит, если лицо было признано банкротом?

На стадии реализации имущества взять кредит нельзя.

«С даты признания гражданина банкротом:

  • Должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства»
    (п. 7 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ).

Но после завершения всех судебных процедур кредит брать не запрещается, хотя банк имеет полное право отказать в выдаче денег лицу, которое на протяжении последних 5 лет было признано банкротом.

Скрывать от финансовых учреждений информацию о том, что гражданин был объявлен несостоятельным запрещено. Если банк посчитает, что гражданин сумеет справиться с долгом, то он может предоставить ему кредит в любой момент.

Открытие банковских счетов разрешается после завершения стадии реализации имущества и удовлетворения требований займодавцев.

Если у гражданина осталась задолженность по исполнительным листам (например, если процедура банкротства повторная, долг не списывается, а остается), то пристав вправе принимать меры для удержания средств по исполнительному документу, в том числе накладывать арест на банковские счета, если должник уклоняется от добровольной выплаты долга.

✔ Могут ли повесить долги физического лица на его родственников после признания гражданина банкротом?

Нет. Гражданин несет ответственность по долгам только своим имуществом. Супруги также не обязаны отдавать свое имущество в счет долга (ст. 45 СК РФ).
При реализации имущества совместная собственность может быть продана, но половину вырученных средств возвращают супругу банкрота (п. 7 ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ).

Читайте так же:  Федеральный закон фз 53

✔ После признания банкротом, долги не были списаны. Будут ли заморожены счета без роста пени и штрафов.

Да. Признание человека банкротом не является конечной стадией процедуры банкротства, так как гражданин должен ответить по имеющимся долгам имуществом, которое у него имеется. До завершения судебного процесса счета блокируются, распоряжается ими финансовый управляющий согласно п. 7 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ). Начисление неустоек и штрафов прекращается на основании п. 5 этой же статьи.

Специалист Данил Левченко расскажет о банкротстве физических лиц и последствиях.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Многие люди имеют сейчас непогашенные кредиты. Причем это касается как тех, которые брали займ под конкретные цели, так и лиц, оформивших кредит изначально без намерения возвращать его. Проблемы заемщика могут состоять не только в судебных исках о возврате долга, но и в открытии в отношении должника процедуры банкротства. Соответствующие поправки касательно банкротства физических лиц законодатели приняли летом этого года. Вступили же они в силу 1 октября 2019 года. Тем самым, с этой даты банкротство обычных граждан оформляется по новым правилам.

Сегодня существуют два обязательных условия, соблюдение которых необходимо для того, чтобы начать процесс банкротства обычного человека. Первое из них – это сумма долга. Она должна превышать 500 тысяч рублей. Кроме того, закон устанавливает и минимальный срок существования просрочки. Он равен трем месяцам. Если же крупная сумма долга не отдается в течение месяца или двух, то это не повод для открытия процедуры банкротства. Когда же дело открыто, то часто суд предлагает реструктуризацию долга на период до трех лет.

Дело о банкротстве физического лица рассматривается арбитражным судом, юрисдикция которого распространяется на территорию проживания должника. Причем инициировать банкротство могут не только кредиторы, но и сам человек, попавший в затруднительное финансовое положение. Когда начат процесс, возможны следующие варианты достижения компромисса:

• Подписание со всеми кредиторами мирового соглашения;
• Оформление реструктуризации долга на определенных условиях;
• Вынесение решение о банкротстве человека.

На первом месте стоит реструктуризация долга на срок до 3-х лет. Если эта мера не помогает, то следующей стадией будет продажа имущества должника. В первую очередь обращается внимание на особенно ценные вещи: предметы роскоши, антиквариат, изделия из драгоценных металлов и камней, автомобили и недвижимость (с определенным исключением).

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Что запрещается изымать у должника, признанного банкротом в 2019

• Единственное жилье или земельный участок;
• Рядовые предметы домашней обстановки и обихода (посуду, средства гигиены);
• Одежду или обувь;
• Бытовую технику, которая стоит не более 30 тысяч рублей;
• Имущество, с помощью которого осуществляется профессиональная деятельность (например, компьютер), при условии, что его стоимость не превышает сто тысяч рублей;
• Домашние животные и все, что необходимо для ухода за ними (при условии, что владелец их не использует в коммерческих целях);
• Денежные средства в размере прожиточного минимума, а также суммы, необходимые для поддержки иждивенцев;
• Уголь, газовые баллоны, дрова и иное подобное сырье, используемое для отопления жилья и приготовления еды;
• Транспортные средства для передвижения должника – инвалида;
• Знаки отличия и награды, которыми был отмечен должник.

Помимо реализации имущества, суд может ввести и иные санкции. Например, это запрет покидать пределы страны до тех пор, пока не будут удовлетворены все требования кредиторов. Кроме того, на все имущество, подлежащее продаже, налагается арест и происходит его независимая оценка.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

С момента объявления должника банкротом прекращаются начисления по его дополнительным обязательствам в виде пени, штрафов, процентов и иных подобных платежей. Статус банкрота сохраняется за человеком в течение 5 лет, что, естественно, не может не отразиться на его репутации и кредитной истории. В частности, у гражданина не будет возможности открыть счет в банке, получить кредит или начать свое дело.

Отныне возможны случаи, когда банкротом можно признать уже умершего человека. Инициатором возбуждения такого дела могут стать один из наследников, кредиторы, либо же государственные структуры.

В рамках процедуры банкротства существуют риски для тех людей, у которых фактическое место проживания не совпадает с адресом их регистрации. Тогда квартиру, где в данный момент времени проживает человек, суд имеет полное право выставить на продажу. Ведь юридически у лица есть еще одно место, где он может жить. Однако в банкротстве гражданина есть один и положительный момент: с момента получения соответствующего статуса человек становится совершенно свободным перед кредиторами, независимо от того, в какой части покрыла их требования выручка от продажи имущества.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

С введением новшеств в процедуру банкротства граждан, остался невыясненным один момент. Например, человек взял кредит на покупку квартиры в иностранной валюте и в какой-то момент времени перестал вносить платежи. Как же правильно поступить в таком случае, тем более, если жилье для заемщика оказывается единственным.

Читайте так же:  Лишение водительского удостоверения за долги по алиментам

Поэтому, на рассмотрении Государственной думы сейчас находится ряд законодательных инициатив, призванных преодолеть коллизию в законодательстве. Целью их выработать такой механизм перерасчета займа в рубли, чтобы при этом были соблюдены интересы как банка, так и заемщика.

Чтобы свести к минимуму риск обрести статус банкрота, рекомендуется не брать кредит, особенно на большие суммы, если вы не уверены в своем будущем. Ведь сегодня экономическая ситуация настолько непредсказуема, что человек может в одночасье лишится не только стабильного дохода, но и средств, необходимых для нормального существования.

Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника

Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.

Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.

Последствия для должника во время процедуры банкротства

Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела (см. процедура банкротства физлица). С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

  • Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
  • Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
  • Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
  • Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам , депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.
  • Право быть поручителем , выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
  • Запрет на покупку ценных бумаг, долей , акций, паев юр.лиц;
  • Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
  • Запрет на открытие счетов в банках – с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.
  • размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
  • дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
  • все иски и претензии принимаются в единственный суд – который ведет банкротное дело;
  • договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
  • долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

Что ожидать после банкротства – отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. как признать себя банкротом). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего! Изображение - Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства можно ли получить кредит или открыть счет proxy?url=http%3A%2F%2Fjuresovet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2Fgjcktlcndbz-fyrhjncdf-abpbxtcrjuj-kbwf

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

  • подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
  • при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).
  • если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
  • если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.
  • 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
  • если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

  • неуплата алиментов;
  • суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
  • просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
  • компенсация морального вреда;
  • долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.
Читайте так же:  Сроки давности и сроки исполнения по исполнительному производству судебных приставов

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Признание человека финансово несостоятельным – это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

  • Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
  • Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

  • сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
  • члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

  • Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
  • Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
  • Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

  • Не пытайтесь фальсифицировать документы , подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
  • Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов , так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
  • Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим . Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
  • Дотошно следите за ведением дела , вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.
Изображение - Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства можно ли получить кредит или открыть счет 589595566
Автор статьи: Ксения Абраменко

Добрый день! Меня зовут Ксения. Я уже более 6 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.5 проголосовавших: 15

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here