Может ли банк подать в суд за неуплату кредита

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: может ли банк подать в суд за неуплату кредита. Мы постарались описать все простым языком, понятым для любого жителя нашей страны. Все вопросы можно задать в комментариях после статьи.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Трудно не согласиться с утверждением о том, что кредит лучше выплачивать вовремя и в полном объеме. Это понимают все. Но в жизни любого человека может возникнуть такая ситуация, которая исключает возможность платить по своим долговым обязательствам.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Особенности проблемных долгов

Бывают и такие случаи, когда человек осознанно игнорирует свои обязательства перед банком, надеясь на то, что «как-то оно будет» и «может, пронесет». Все заемщики, которые допускают просрочки, делятся на 2 типа: вынужденные и злостные неплательщики. Между ними есть значительное различие.

  • Злостный нарушитель набирает ссуды в многочисленных кредитно-финансовых учреждениях, а затем скрывается от кредитора, игнорирует звонки, не идет на контакт.

Банки принимают различные меры для борьбы с такими людьми и, в первую очередь, вносят неплательщиков в черные списки. Даже если пройдет довольно продолжительный промежуток времени, получить ссуду в банковской организации уже будет трудно, а вернее практически невозможно. Может быть, и найдется «лазейка», но удастся взять лишь небольшую сумму.

  • Вынужденные должники — это те, кто оказался в ловушке у неблагоприятных обстоятельств. Просрочки обычно связаны с задержками заработной платы, проблемами со здоровьем, другими проблемами, о которых следует обязательно сообщить кредитору. В таких случаях банки идут навстречу и могут предложить, например, услугу реструктуризации, подробнее о ней здесь.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Реструктуризация — пересмотр условий кредитного договора и их изменение, чтобы максимально удовлетворить интересы заемщика. Обычно процедура предполагает увеличение срока, чтобы снизить ежемесячный платеж. Однако, итоговые затраты на выплату ссуды значительно увеличиваются. С другой стороны, для тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию, это один из лучших выходов.

Иногда могут предоставляться кредитные каникулы, то есть, отсрочка платежей по основному долгу, а только внесение процентов. В течение периода отсрочки у плательщика появляется возможность улучшить свое материальное положение.

Что бывает за неуплату

Заемщики часто интересуются, что бывает за длительные пропущенные платежи? Конечно же, банк не прощает таких клиентов, и чем дольше длится просрочка, тем больше будет ответственность.

Меры могут быть разными, смотря на размер долга и время просрочки. Например:

  • повестки в суд,
  • арест счета вашей зарплатной карты и списание средств оттуда,
  • визиты коллекторов — как они работают с должниками, рассказываем здесь,
  • запрет на выезд за границу в том случае, если банк выигрывает в суде,
  • судебные приставы имеют право провести конфискацию залогового имущества, а также того имущества, которым вы владеете. В ход может пойти бытовая техника и электроника, драгоценности, предметы роскоши, автотранспорт, недвижимость и т.д.

Так или иначе, напоминания со стороны банка со временем не прекратятся, а станут более жесткими, к тому же, штрафы и пеня тоже будут возрастать.

Если должник не платит по займу и не выходит на связь с банком более, чем 90 календарных дней, последний имеет полное право подать на него в суд с заявлением о принудительном взыскании всей суммы долга с заемщика. Появление у человека задолженности по кредитному договору не является виной, несущей уголовную ответственность.

Так как для этого нужно доказать, что должник — злостный неплательщик, которые не совершает каких-либо действий для возврата денег, уклоняется от обязательств более полугода, имеет возможность платить, но сознательно не делает этого. Доказать, что клиент умышленно уклоняется от выплат можно только, если он сам признает свою вину.

Как узнать, что банк подал в суд

Чем больше и дольше ваша просрочка, тем больше вероятность, что банк подаст в суд для возврата своих денег. Обычно клиент узнает об этом через судебную повестку, которую получает по почте.

Можно проверить подлинность данного документа. Для этого нужно зайти на сайт суда, приславшего повестку и воспользоваться поиском по фамилии в соответствующем разделе.

В некоторых случаях вместо повестки могут позвонить. Но иногда такие звонки совершают и из банковской компании, и из коллекторских агентств, чтобы оказать давление на должника.

Случается, что звонят из банковской организации и сообщают о том, что был подан иск, но у вас еще есть возможность все уладить. Если о факте наличия искового заявления вы узнаете по телефону, то выясните название суда, дату и время заседания, чтобы проверить эту информацию на сайте.

Если вы не уточнили название, то поиск информации займет намного больше времени. Сначала определите, куда относится ваше место жительства и нахождение кредитора. Затем можно обратиться к интернет-порталу. Если вы не нашли своей фамилии, то иск не был подан.

Итак, банк подал в суд. Что дальше?

Конечно, нужно изо всех сил стараться не допускать подобных ситуаций, так как это отразится не только на ваших нервах, но и на вашей кредитной истории. Хотя судебное разюирательство — это не самое страшное, куда хуже иметь дело с коллекторами.

Читайте так же:  Какой срок за угон автомобиля

А на слушании у вас есть все шансы списать лишние штрафы и пени. Выработать правильную стратегию поведения и не наломать дров вам помогут рекомендации, приведенные ниже.

1. Первое, чего не стоит допускать ни в коем случае, это панику или депрессивные состояния. Помните, в любой, даже самой сложной ситуации можно найти свои положительные моменты – это раз; даже из самого, казалось бы, безнадежного положения всегда есть выход – это два. Так что, соблюдаем первое (спокойствие и психологическое равновесие) и ищем возможность второго – оптимального варианта решения вопроса в свою пользу. Кстати, положительным моментом является прекращение начисления по вашему долгу пени и применения прочих штрафных санкций. Детальнее об отмене штрафов читайте на этой странице

2. Не стоит скрываться от суда. Даже если заявление от финансового учреждения уже находится на рассмотрении, можно попробовать договорится с кредитором о «полюбовном» решении вопроса, можно написать заявление на реструктуризацию или предоставлении услуги «кредитные каникулы». Как правило, начав судебное разбирательство, компании отказывают в подобных просьбах (как говориться: «раньше надо было думать»), но, попытаться стоит!
3. Если банковская организация не отреагировала положительно
на ваши просьбы реструктуризовать долг или предоставить отсрочку, встречи с его представителем в суде уже не избежать. Ни в коем случае не нужно игнорировать повестки! Вы должны показать себя с самой лучшей стороны, проявив такие качества, как ответственность, педантичность, исполнительность и так далее. Это даст больше шансов, что судья услышит ваши доводы, которые вы будете предоставлять, чтобы объяснить, почему на протяжении такого длительного периода времени вы не платили, и примет по вашему делу положительное решение (для вас).Как судиться с банковскими учреждениями, читайте здесь

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

4. Не следует тянуть с обращением к опытному юристу. Предоставьте ему кредитный договор и сопутствующие документы. Если в договоре будет обнаружен хоть один факт нарушения российского законодательства со стороны банка, у вас будут существенные шансы законным путем уйти от оплаты долга или его части. Кроме этого, опытный специалист, повидавший не один десяток аналогичных дел, обладает ценными практическими знаниями в этой области и может найти какую-нибудь лазейку, которая поможет признать вас банкротом, добиться реструктуризации, а то и вовсе выиграть дело полностью в вашу пользу.

Так что, этот пункт (обращение за помощью к квалифицированному специалисту) особенно важен! Детальнее о банкротстве физлиц — на этой странице.

Если у вас нет юридического образования, то вы не сможете самостоятельно противостоять юристам из банка-кредитора, которые занимаются такими делами ежедневно. Рассказывать о тяжелом материальном положении и пытаться давить на жалость — бесполезно, так как будут рассматриваться только четкие аргументы со ссылками на статьи закона.

5. Если все же будет вынесено решение в пользу банка, судебные приставы начнут исполнять свои обязанности, в которые входит продажа ценного имущества должника (если таковое имеется) с целью погашения всей суммы долга или ее части. Можно не ждать приставов и реализовать свое ценное имущество самостоятельно. Существует возможность, что вынесут и более мягкое решение, просто назначив отчисление в пользу кредитора определенного процента от вашей заработной платы принудительно.

6. Следует знать, что есть определенные категории имущества, которое отнять не могут! Это государственные награды, памятные знаки, продукты питания, предметы обихода, одежда, обувь. Оставлять должника без суммы минимального прожиточного минимума тоже противозаконно.

По закону у человека не могут отобрать единственное жилье, причем не важно, старая ли это хрущевка или шикарная квартира в элитном доме. Однако иногда суды выносят решение по отчуждению части недвижимости. То есть, если у вас пятикомнатная квартира, то долг может быть покрыт за счет продажи ее части.

Стоит также заметить, если иск был подан за ипотеку, то жилье списывается в первую очередь, независимо от того, есть ли у вас альтернативное.

Ну и напоследок, два важных нюанса:
— разбирательства между должником и кредитором могут длиться месяцами и даже годами, на протяжении этого времени можно найти возможность не только повернуть ход дела в свою пользу, но и финансовые ресурсы для оплаты долга;
— есть такое понятие, как «срок давности», по кредитам он составляет 3 года. Не забывайте об этом!

Как проходит заседание

Процесс по взысканию проходит в 2 этапа:

  • Первый: предварительное заседание, на котором стороны знакомятся с материалами дела, подают дополнительные документы, узнают о дате второго заседания.
  • Второй: основное слушание, в рамках которого проходит несколько заседаний. Ответчику необходимо серьезно подготовиться: возражения на исковые требования банка со ссылками на закон, детальные таблицы с расчетами выплат, документы, подтверждающие неспособность возвращать долг (например, справка об увольнении) и т.д.

Что будет с должником после

После того, как суд вынес решение, заемщик может подать аппеляцию, но практика показывает, что это бесполезное дело и ничего не изменит. Аппеляция нужна, если вы хотите потянуть время, процесс затянется на 2 месяца. Также можно попросить предоставить рассрочку на несколько месяцев.

Читайте так же:  Узнать номер полиса омс москва по фамилии

В течение этого времени вы сможете найти покупателей на ваше имущество и продать его выгодно. Если вы этого не сделаете, то оно все равно будет изъято судебными приставами и продано дешево.

Если вы захотите переписать свое имущество на родственников, то сделать это нужно было еще до решения. Иначе такие сделки будут оспорены, а кроме того, вас могут обвинить в мошенничестве.

Если после продажи всего у вас все равно не хватит денег на полную выплату долга, то скорее всего приставы свяжутся с вашим работодателем, после чего с вашей зарплаты ежемесячно начнут удерживать определенный суммы на погашение задолженности.

Бывает ли решенин в пользу заемщика

Выиграть дело при просроченном долге нельзя, но можно добиться уменьшения суммы. Обычно банки начисляют большие проценты и штрафы за нарушения, которые порой превышают сумму займа, выданного изначально.

Если вы не воспользуетесь помощью квалифицированного специалиста, то есть кредитного адвоката, то скорее всего в конечном итоге укажут всю сумму к оплате. Грамотный юрист поможет уменьшить ее в несколько раз.

Могут ли посадить?

Наказание даже за самое злостное уклонение от выплат не предусматривает заключения под стражу. Однако, в УК РФ есть соответствующая статья о принудительных работах на срок до 2 лет.

Самые злостные неплательщики с просто огромными задолженностями все же могут лишиться свободы на полгода, если будет доказан факт мошенничество. Это не касается потребительских кредитов, которые не предполагают больших сумм.

Часто банки предпочитают обращаться в коллекторские агентства, что может быть более неприятно для заемщика, чем суд. Подробнее о деятельности таких компаний читайте здесь.

Почему банк не подает в суд за неуплату кредита?! Когда банк подает в суд на должника по кредиту, неплательщика тут же оповещают об этом повесткой.

Однако если неплательщик долгое время не выходит на связь, проценты копятся, а кредитор всё никак не разрешит конфликт в судебном порядке— значит, у него есть на это причины.

В первую очередь — это невыгодно самому кредитору. Подавая заявление, он тем самым расторгает договор — а это значит, что заемщику придется выплатить ту сумму долга, которая накопилась у него на момент подачи заявления.

Кроме того, судебный процесс может быть затянут по времени на сколь угодно долгий срок — и в интересах получателя ссуды его постоянно откладывать и переносить. Так что банковские работники не спешат обращаться в судебные органы о взыскании долга.

Изображение - Может ли банк подать в суд за неуплату кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FPochemu-bank-ne-podaet-v-sud-za-neuplatu-kredita

Подача иска на злостного неплательщика зависит вовсе не от суммы долга — основную роль играют сроки просрочки.

Впрочем, даже при глобальных задержках по выплатам, кредитор не станет подавать на неплательщика в суд, если сумма кредита была минимальной, ведь судебные издержки могут оказаться несоизмеримо больше, нежели неоплаченный кредит.

Судебного процесса следует ждать тем лицам, которые брали в долг солидные денежные средства — и не выплатили ни тело, ни начисляемых процентов.

Почему подавать в суд банку на неплательщика — невыгодно?!

Кроме указанных выше причин, существует еще несколько поводов не обращаться в суд:

Если заемщик не знает, почему банки не подают в суд на должников по кредитам, можно самостоятельно обратиться к сотрудникам организации и попробовать разрешить конфликт заранее.

Вынудить кредитора написать заявление практически невозможно — ему этот процесс крайне невыгоден. Однако вместо того, чтобы идти на открытый конфликт, можно написать на адрес организации обращение с просьбой взыскать кредитные долги в рамках судебного разбирательства.

Это не гарантирует стопроцентного заявления в суд, но точно гарантирует приостановку штрафов за просрочку выплат.

Письмо пишется в произвольной форме, а общая схема выглядит таким образом:

  • В шапке указывается название банка, в который обращается заемщик, и ФИО должника с его статусом;
  • В теле заявления указывают:
  1. Номер договора;
  2. Причины, по которым человек не может вовремя погасить долг (сюда входят только весомые поводы: серьезная болезнь самого заемщика или ближайшего родственника, потеря работы, непредвиденные обстоятельства, не зависящие от должника и повлекшие невозможность своевременных выплат (сюда входят войны, локальные конфликты, стихийные бедствия);
  3. Возможность расплатиться с банком по частям также можно указать в заявлении — кредитор, скорее всего, пойдет навстречу;
  4. Намерение получателя ссуды разрешить конфликт и выплатить долг;
  5. Просьба о приостановке начисления пенни за просрочку оплаты;
  6. Указание о готовности решить спор в судебном порядке.
  • Дата, подпись.

Готовое заявление лучше лично отнести в банковский офис, зарегистрировать его и потребовать копию номера. Еще один вариант — это отправка заявления заказным письмом с уведомлением — то есть, заявитель точно узнает, что банковские работники письмо приняли.

Письменный ответ можно получить в течение двух недель, а в случае, если кредитор его так и не дождется, можно требовать у заимодателя объяснений. Такое заявление можно составить заранее — даже если заемщик еще не просрочил оплату, но знает, что не сможет вовремя внести сумму, лучше подготовиться к возможным проблемам и разрешить конфликт заранее.

Читайте так же:  Штрафы за тонировку какая тонировка разрешена и как законно противостоять уловкам инспекторов

Изображение - Может ли банк подать в суд за неуплату кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FKak-zastavit-bank-obratitsya-v-sud

«Закон суров, но это закон» — и выиграть дело вполне реально. Для этого нужно учитывать несколько нюансов:

  • Уточнить все детали дела. Если финансовая организация все-таки идет на судебное разбирательство — не нужно уклоняться от контактов с представителями закона. Кроме того, должнику следует регулярно встречаться с банковскими работниками и демонстрировать собственное намерение урегулировать проблему;
  • Если просрочка появилась вследствие каких-то объективных обстоятельства (лишение работы, болезнь, декрет, для мужчин — служба в армии), то все документы об этом свидетельствующие следует собрать и предоставить суду;
  • Подготовить все квитанции и чеки оплаченного долга — это позволит доказать, что от регулярных выплат денежных средств никто не уклонялся и исправно гасил долг до тех пор, пока существовала такая возможность;
  • Если человек уже обращался к заимодателю с просьбой о реструктуризации, но получил отказ, этот документ тоже нужно приложить к бумагам, поданным в суд.

Чтобы выиграть спор с банком в судебном порядке, нужно демонстрировать собственную добросовестность и желание решить дело миром — это расположит не только представителей финансовой организации, но и представителей закона.

В этом случае можно рассчитывать на существенное снижение выплат. Впрочем, надеяться на полное списание суммы бессмысленно — обычно оставшийся долг просто дробят на меньшие суммы и растягивают сроки погашения на более длительный срок.

Изображение - Может ли банк подать в суд за неуплату кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FCHto-delat-esli-net-vozmozhnosti-pogasit-dolg

Если заемщик по каким либо причинам не может вовремя внести ежемесячный платеж. Он может лично обратиться к сотрудникам банка и попросить отсрочку оплаты. Не каждая финансовая организация готова идти на встречу своим клиентам «просто так».

Поэтому придется предоставить веские доказательства того, что должник в самом деле не может погасить долг в указанное число месяца.

Некоторые компании готовы предоставлять своим клиентам кредитные каникулы — но злоупотреблять услугой не стоит, как не стоит и врать о своем трудном материальном положении, если на работе просто задерживают зарплату.

Достаточно просто объяснить ситуацию сотрудникам банка — и заемщику перенесут дату оплаты на другой день. Кроме того как один из вариантов можно использовать рефинансирование кредита иным банков — данное действие снизит процентную ставку и начисляемые штрафы, также поможет своевременно рассчитаться с долгом.

Рейтинг банков, которые чаще других подают в суд на неплательщиков!

Любые рейтинги субъективны, однако представленный сформирован на основе отзывов заемщиков разных финансовых организаций и статистических данных по судебным процессам:

  • Лидером по судебным разбирательствам с должниками стал Хоум Кредит банк;
  • На втором месте — Восточный Экспресс ;
  • Альфа-банк;
  • Газпромбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Райфайзенбанк.

Эти финансовые организации готовы решать конфликт с должниками в судебном порядке. Однако есть и такие банки, которые практически никогда не судятся с заемщиками, но методы возвращения долгов у них часто идут на грани закона.

Это — Русский Стандарт, Тинькофф, Ренессанс и некоторые другие финансовые организации. Поэтому заключая договор, следует внимательно читать все пункты, особенно те, что написаны мелким шрифтом — обычно именно там указывается возможность передачи долгов коллекторским агентствам.

Изображение - Может ли банк подать в суд за неуплату кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F22222

Часто для должника это единственная возможность расплатиться с кредитором, особенно если денежная ситуация складываться не лучшим образом. Хуже, если долг будет передан коллекторам — не смотря на то, что сейчас на эти компании накладываются строгие ограничения и штрафы, они по прежнему действуют с применением морального насилия по отношению к должникам.

Судебное разбирательство, в свою очередь, позволит снизить штрафы за просрочку или вовсе полностью снять проценты с кредита — тогда останется выплатить тело ссуды.

Нередко сумма долга может сократиться практически вдвое. Поэтому для заемщика, неспособного расплатиться с кредитором, такая схема будет наиболее выгодна.

Если же после серьезной просрочки с должником ни разу не связывались представители финансовой организации и он не знает, почему банк не подает в суд за неуплату кредита — самое время брать ситуацию в собственные руки.

Если же заимодатель не подает в суд в течение трех лет, то по истечению этого срока долг списывается, и вернуть свои средства финансовая организация уже не сможет. Главное никто не имеет законного права угрожать должникам, даже отдел взыскания!

Если возникает такая ситуация, в суд может подавать уже неплательщик, и банку придется выплатить солидный штраф с компенсацией.

Такая финансовая услуга, как кредитование, является наиболее распространенной среди всех взаимодействий клиентов с банком. Практически каждый россиянин сталкивался с тем или иным видом займа. И каждый клиент прекрасно знает, что любая ссуда требует возвращения, причем не только заемных средств, но и процентов. Но жизнь порой преподносит различные непредвиденные сюрпризы. Происходят ситуации, когда выплачивать кредит клиент уже не в состоянии.

Конечно, банки-кредиторы начинают немедленные действия по возврату заемных денег. Регулярные звонки, СМС-напоминания. Лучшим выходом из такой ситуации для клиента будет визит в банк и обсуждение дальнейших шагов по выплате ссуды. Но зачастую заемщики начинают избегать любых контактов с кредиторами и сталкиваются с вопросом, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита.

Читайте так же:  Жалоба в рса на страховую компанию

Изображение - Может ли банк подать в суд за неуплату кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fchto-delat-esli-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita-1

В некоторых случаях суд по делу о взыскании кредита играет на руку заемщику

При каких условиях кредиторы обращаются в суд для взыскания задолженности

Кредитно-финансовые компании в индивидуальном порядке подходят к процедуре взыскания образовавшегося долга. Для некоторых структур поводом обращения в судебные инстанции становится просрочка в 2-3 месяца. А другие банки, надеясь на добровольное исполнение заемных обязательств, тянут до окончания действия договорных обязательств.

По установленному законодательству для всех банков-кредиторов действует 3-летний период исковой давности по кредитным задолженностям.

Современные банки при работе с долгами предусматривают два типа судебных взысканий. В частности это может быть:

  1. Приказ Мирового судьи. Данная бумага обладает силой исполнительного документа вкупе с судебным решением. Данный метод разрешения проблемного вопроса является наиболее быстрым, который планирует за короткий срок перейти к принудительному взысканию задолженности. Действовать таким образом банки-кредиторы имеют право, когда общая сумма долга составляет до 500 000 рублей.
  2. Постановление суда первой инстанции. Банки обращаются к данному способы взысканий по ссудам при превышении уровня задолженности в полмиллиона руб. А также при существующем судебном решении об отмене судебного приказа (на основании ответного заявления заемщика). В случае развития событий по этому сценарию банк-кредитор имеет право одновременно с оформлением иска блокировать имеющиеся счета/депозиты ответчика до принятия итогового постановления.

Изображение - Может ли банк подать в суд за неуплату кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fchto-delat-esli-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita-2

По постановлению суда размер неустойки может быть существенно уменьшен

Многие злостные неплательщики задаются вопросом, как узнать, подал ли банк в суд. Следует понимать, что чем больше величина долга и дольше время неуплаты, тем, соответственно, и выше шансы столкнуться с судебными разбирательствами. Клиенты узнают о возбуждении искового дела через полученную на руки повестку. Кстати, вначале стоит проверить подлинность такой бумаги. Для этого следует посетить сайт отправителя повестки и использовать поисковую форму, вбив туда фамилию.

Многие спрашивают, какие банки подают в суд на должников, ответ очевиден – в судебные инстанции может обратиться любой банк-кредитор. Иногда клиент-неплательщик узнает о передаче дела в суд еще до получения повестки, по звонку от кредитора. Банковская компания предупреждает о передаче дела в судебные инстанции и предлагает использовать еще одну возможность урегулировать проблему в рабочем, обычном режиме.

Должники зачастую очень боятся таких действий кредиторов и начинают лихорадочно искать варианты разрешения ситуации. Многие считают, что если банк подал в суд, то в скором времени стоит ждать визита приставов и описи имущества. Но на практике порой передача дела в судебные органы становится оптимальным выходом из ситуации, когда нечем платить кредит.

Нужно понимать, что есть положительные стороны данного судебного процесса. А именно:

  1. Произойдет фиксация долга, и сумма задолженности уже не будет увеличивать из-за капающих процентов.
  2. Прекратятся надоедливые ежедневные звонки от банка-кредитора и коллекторов. Теперь делом будут заниматься только приставы.
  3. По итоговому постановлению сумма общей задолженности может быть значительно уменьшена к взысканию.

Эксперты советуют при невозможности полностью погасить задолженность сразу, дождаться процесса передачи дела в суд, и не пытаться вносить на счет кредита небольшие суммы. Ведь тогда оформление иска будет откладываться, а размер задолженности только расти из-за начисляемых ежесуточно процентов. Кстати, причина, почему банки не подают в суд, порой кроется именно в этом нюансе.

Изображение - Может ли банк подать в суд за неуплату кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fchto-delat-esli-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita-3

После получения повестки стоит проверить ее на подлинность

По закону проведения таких заседаний ответчик не обязан присутствовать на заседаниях. Но, если в целях стоит снижение суммы долга и расположение к своему положению суда, следует стать ответственным человеком и не пропускать заседания. Причем предварительно собрав всю имеющуюся доказательную базу невозможности погашения долга (документы, справки, бумаги, подтверждающие бедственность положения).

На практике дела такого рода не относятся к числу особо сложных, поэтому заседания не растягиваются по времени. И привлекать юристов также необязательно. Но стоит получить предварительную консультацию у специалиста и уточнить собственные права и те документы, которые станут наиболее актуальными.

В случае отсутствия ответчика, на заседании будет присутствовать только банковский представитель – истец. И тогда решением суда станет взыскания с ответчика долга в полном объеме.

Когда банк подал в суд, что делать заемщику? Первым делом не паниковать и впадать в уныние. А собрать как можно больше документов, которые станут основанием для снижения общей суммы задолженности или же закрытия долга. Конечно, добиться полного освобождения от выплаты чрезвычайно сложно, но встречались и такие решения суда. При положительной динамике судебного производства ответчик может добиться для себя:

  1. Достижения мирного соглашения с банком-кредитором.
  2. Установление оптимальных и более приемлемых условий для выплаты задолженности.
  3. Проведение реструктуризации кредита.
  4. Прием решения об отсрочке/рассрочке выплат.

Изображение - Может ли банк подать в суд за неуплату кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fchto-delat-esli-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita-4

Особенности приказного производства

Когда иск проходит по типу приказного производства

Если взыскание происходит на основании приказа, стоит подготовиться к быстрому завершению дела. И максимум, на что может опереться должник – это 15–20 суток для отмены постановления-приказа (начиная с момента подачи финансовой структурой заявления). То есть шансов для сбора документов и предоставления их в судебные инстанции с целью доказать собственную неплатежеспособность, у ответчика практически нет.

Читайте так же:  Халатность и небрежность

При рассмотрении дела по типу приказного производства суд принимает итоговое решение, основываясь только на материалах от заявителя (банка-кредитора).

Обжалованию такое постановление не подлежит, его можно только отменить и попытаться сделать это следует очень быстро. Но стоит знать, что оформление приказа о взыскании не лишают возможности заемщика подать апелляцию о его отмене и пересмотре дела.

Изображение - Может ли банк подать в суд за неуплату кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fchto-delat-esli-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita-5

Какое наказание может понести заемщик при невыплате кредита

Можно ли выиграть дело при имеющемся кредите с большой просрочкой

Узнав, в какой суд подает банк на должника, изучив нюансы своего займа, есть небольшая вероятность выигрыша в судебном процессе даже и с большой задолженностью. Или же частично улучшить текущее положение. Для этого следует знать грамотность действий на процессах. В частности:

  • пытаться доказать, что банк при оформлении кредитного договора действовал с нарушениями, это послужит поводом к отмене действующих обязательств;
  • потребовать отменные незаконных комиссий, которые были начислены по ранее выплаченным суммам;
  • расторгнуть договор страхования с требованием возврата полной его суммы;
  • постараться понизить имеющуюся неустойку до минимальных сумм;
  • показать готовность к мировому соглашению для получения реструктуризации/отсрочки по выплатам.

Действия заемщика при удовлетворении судом иска кредитора

Если итоговое решение оказалось целиком на стороне истца, можно оформить апелляцию. Но практика показывает неэффективность такой процедуры. Максимум, что можно получить от нее – это растянуть процесс еще на 2–3 месяца. Также стоит попросить у банка-займодавца предоставить рассрочку для выплаты суммы.

А в течение времени полученной отсрочки пытать искать покупателей на собственное имущество с целью продажи и получения денег для оплаты долга. В любом случае это сделают приставы с гораздо меньшей выгодой для должника. Переписать имущество после вынесения судебного решения не имеет смысла – это следует делать еще до начала заседаний. Иначе заемщик может быть обвинен еще и в мошенничестве.

Изображение - Может ли банк подать в суд за неуплату кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fchto-delat-esli-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita-6

Для уплаты задолженности судебный пристав может взыскивать часть зарплаты

Судебные приставы действуют строго в рамках действующего законодательства. И далеко не сразу приступают к конфискации. Поэтому после окончания суда должник может спокойно жить дальше, постепенно, по частям внося проплаты по долгу. Здесь возможны два варианта событий:

  1. Официальное трудоустройство. Пристав направляет на место службы постановление, на основании которого из зарплаты должника будет ежемесячно удерживаться определенная часть и направляться на выплату.
  2. Неофициальная занятость. Здесь можно совместно с приставом разработать и оформить соглашение о постепенном погашении долга. Остановиться на той сумме, которую ответчик может выделать из месячного бюджета.

Если такие варианты должник не хочет использовать, тогда приставы и переходят к стандартному алгоритму взыскивания долга. А именно:

  • поиск счетов/депозитов, принадлежащих ответчику;
  • их закрытие и блокировка;
  • перевод имеющихся там средств на погашение долга;
  • изъятие ценного имущества.

По имеющемуся закону РФ единственное жилье приставы не имеют право изъять у ответчика. Также никто не станет арестовывать недвижимость при сумме задолженности до 100–150 000 руб. Обычно изымают в счет погашения автомобили, ювелирные изделия, дорогую бытовую технику. Если ничего ценного у должника не обнаруживается, то пристав, опираясь на ст.46 (п.3, 4) ГК РФ просто закрывает дело и отсылает банку исполнительный лист. Дело о взыскании начинается заново.

Изображение - Может ли банк подать в суд за неуплату кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fchto-delat-esli-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita-7

Права и обязанности коллекторов

Действующее законодательство РФ допускает возможность признания банкротом физического лица. Такая возможность актуальна для тех заемщиков, которые задолжали кредитору более полумиллиона рублей. Чтобы получить статус банкрота, гражданину необходимо обратиться в суд и оформить соответствующее заявление. Предварительно следует воспользоваться услугами опытного юриста в таких делах.

При признании физического лица банкротом, с него снимаются все выставленные банком-кредитором требования, а непогашенный кредит признается закрытым.

Прежде всего, об этом стоит задумываться еще на этапе оформления займа. Любой кредит требует возврата. Поэтому стоит все тщательно взвешивать, особенно с расчетом на будущее, ведь деньги берутся на длительный период возврата. Также стоит позаботиться о страховании кредита, с помощью которой можно избежать многих неприятностей. И, конечно, не пытаться спрятаться от банков, а сотрудничать с ними, идти навстречу и в случае форс-мажора обсуждать все возможные пути разрешения кризисного времени.

Даже если банк-кредитор обратился в суд с целью взыскания задолженности, это не повод для депрессии и отчаяния. В таких ситуациях следует опираться на собственный здравый смысл и желание разрешить ситуацию желательно в собственную пользу. А для этого требуется идти на заседания и отстаивать собственные права.

Изображение - Может ли банк подать в суд за неуплату кредита 589595566
Автор статьи: Ксения Абраменко

Добрый день! Меня зовут Ксения. Я уже более 6 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.5 проголосовавших: 15

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here