Можно ли отказаться от каско при автокредите

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: можно ли отказаться от каско при автокредите. Мы постарались описать все простым языком, понятым для любого жителя нашей страны. Все вопросы можно задать в комментариях после статьи.

КАСКО и автокредитование тесно связаны. Одно из требований банка для покупки машины в кредит – оформление страховки. Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

Изображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fsource%2F1%2F5Pxf3hnlWniQjbYUrizJHMShqC7DoVLO

Обязательное автострахование – это ОСАГО. КАСКО официально является добровольным страхованием, но так ли это на самом деле?

Автокредиты предполагают оформление залога на транспорт. Чтобы защитить объект залога, банки требуют застраховать его. Ведь залог – это гарантия возврата денег. Поэтому отказ от КАСКО при автокредите может повлечь отказ от кредитования. Но авторедиты без КАСКО все же существуют.

Банки не афишируют причины неподтверждения заявки. Но негласно на первое место менеджеры ставят именно отказ от КАСКО.

То есть теоретически ответ на вопрос: «Можно ли не оформлять КАСКО?» будет положительным. Но в кредите в случае отказа будет отказано.

Другой вариант – при отказе:

  • процентная ставка вырастет;
  • срок кредитования уменьшится;
  • нужно будет внести большой первоначальный взнос;
  • возможно, появятся дополнительные банковские комиссии за подписание договора и обслуживание кредита.

Главная причина нежелания оформить КАСКО у водителей – высокая стоимость. Банки сами выбирают программы страхования, поэтому они оказываются не самыми дешевыми.

У кого нет денег на оплату КАСКО, стоимость полиса включается в кредит, соответственно, общая переплата существенно возрастает.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы уменьшить расходы, можно попросить банк самостоятельно выбрать программу страхования и агентство. Во-вторых, лучше оплачивать полис собственными деньгами, без включения его стоимости в кредит.

Не всегда отказ от КАСКО – это экономия. Ведь в случае аварии оплачивать ремонт придется собственными деньгами.

Чтобы понять, что выгоднее – посчитайте сумму кредита с повышенной ставкой и сумму с льготной ставкой и полисом. Возможно, переплата будет одинаковой. Тогда целесообразней воспользоваться страховым предложением, чтобы получить деньги при наступлении страхового случая.

Чтобы избежать КАСКО, лучше сразу выбирать программы без страхования.

В ВТБ есть кредитная программа без КАСКО «Автоэкспресс». Но страховать залог все равно нужно, только по другой страховой программе.

Банк разработал альтернативную страховку – «Вместо КАСКО». Учитывается выгода двух сторон. Цена полиса значительно ниже, но деньги в случае угона или полной гибели автомобиля будут возвращены страховой компанией. Кроме перечисленных условий, кредит будет погашен страховой компанией при наступлении непредвиденных событий.

Чтобы переманить клиентов, некрупные банки могут выдать автокредит без КАСКО. Но в этом случае нужно будет регулярно предоставлять информацию о состоянии машины. То есть регулярно посещать СТО и делать полную диагностику авто.

Другой вариант – можно брать нецелевой потребительский кредит. Он не предполагает ни страховок, ни первоначальных платежей.

С июля 2016 года заёмщики, которые оплатили добровольную страховку перед подписанием кредитного договора, могут отказаться от нее в течение пяти дней.

Создавался закон для того, чтобы появилась возможность отказаться от навязанных нечестным путем страховок. В первую очередь это касается страхования жизни и здоровья. КАСКО тоже является добровольным страхованием, поэтому можно воспользоваться этим постановлением.

Банки учитывают нововведение, поэтому в договоре прописано, что отказ от КАСКО влечет ухудшение условий кредитования. То есть отказаться от КАСКО и сохранить низкую процентную ставку не получится.

Но если отказ все-таки нужно сделать:

  1. Напишите заявление в страховую компанию с указанием причины отказа. Также напишите номер лицевого счета, на который должны быть переведены деньги. Заявление можно отнести лично или отправить по почте.
  2. В течение десяти дней деньги должны быть возвращены.

Страховка будет возвращена не полностью, ведь определенное количество дней она все-таки действовала.

Если не воспользоваться возможностью возврата в отведенные пять дней, то отказаться от КАСКО можно будет только через суд. Причем выиграть дело будет сложно, потому что кредитополучатель добровольно подписал страховой договор.

Изображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fsource%2F1%2FIaTi1kyeupNco8QomXoFPNikcIOaqpP6

Условия договора могут быть разными:

  • единовременное заключение страхового договора на весь кредитный период;
  • ежегодное продление страховки.

Второй вариант более выгодный для страхователя. Во-первых, при досрочном погашении кредита деньги будут сэкономлены. Во-вторых, страховка на второй год будет оформлена дешевле (при условии безаварийной езды).

Отказаться от продления страховки нельзя. Иначе придется в сжатые сроки выплатить всю сумму кредита со штрафными санкциями.

Можно ли без последствий отказаться от КАСКО при автокредите в 2019

Кризисные времена, переживаемые экономикой, не мешают гражданам пользоваться кредитованием во всех его проявлениях. Одним из наиболее востребованных видов является автокредитование, позволяющее стать владельцем дорогого автомобиля даже при отсутствии нужной суммы. Тем не менее, приобретение кредитного автомобиля влечет за собой появление новых обязательств, и довольно жестких.

Читайте так же:  Как правильно написать возражение на судебный приказ

Одним из обязательным условий выдачи средств для покупки авто является оформление полиса добровольного страхования КАСКО. Данное требование со стороны банка понятно, ведь автомобиль становится залоговым обеспечением по кредиту до момента полного его погашения и сохранность автомобиля является своего рода финансовой гарантией того, что убытки банка, в случае невыплаты по кредиту, будут компенсированы стоимостью автомашины.

Именно для таких случаев максимально подходит полис полного КАСКО, обеспечивающего максимум защиты в случае повреждения, угона, полной гибели транспортного средства. Для клиента данное обстоятельство также выгодно, ведь в случае потери автомобиля в ДТП, при угоне или хищении, ином страховом случае, владельцу не нужно будет выплачивать кредит за несуществующую уже машину. Бремя выплаты возьмет на себя страховая компания.

Несмотря на выгодность предложения страховщиков, не всегда имеется возможность включить стоимость полиса КАСКО в расходы на покупку авто. В некоторых случаях водители считают данную трату средств бессмысленной и неоправданной. В этом случае водители рассматривают вопрос, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите.

Спросить быстрее, чем читать! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Большая часть российских банков при оглашении условий автокредитования одним из обязательных требований выдвигает оформление полиса добровольного страхования на кредитное авто. Нередки ситуации отказа от предоставления автозайма без оформления КАСКО.

Банк готов пойти на некоторые уступки и предоставляет возможность снизить траты на полис, предлагая заключать договор страхования на первый год с возможностью дальнейшего продления. За второй и последующие годы вплоть до полной выплаты займа, можно будет заключать договора постепенно. Единственное условие, чтобы договор перезаключался в течение всего срока действия займа.

ВАС дал полные разъяснения о правомочности включения в кредитный договор пункта с описанием обязательного условия заключения договора страхования КАСКО.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Если клиент планирует отказаться от оформления полиса КАСКО, и для него данный вопрос принципиален, следует уведомить об этом сотрудника банка накануне подписания договора. Данное обстоятельство будет рассмотрено банком и в результате по заявке на автозайма клиент получает отказ.

В некоторых случаях банк пересматривает условия автокредита и может дать положительный ответ на заявку, предлагая при этом, более жесткие условия кредитования:

Возмещение по КАСКО виновнику ДТП — вопрос не бесспорный. В случаях злостного нарушения ПДД в такой компенсации может быть отказано.

Что делать, если не платят по КАСКО, детально разъяснено в этой статье.

Часто, при оформлении кредитного договора, возникает вопрос возможной экономии средств на начальном этапе за счет оформления полиса только на первый год кредита, с необходимостью последующего продления. Кроме того, начиная со второго года кредитования возникает возможность пересмотреть свои условия страхования, найдя более выгодные и менее затратные варианты с возможной сменой компании страховщика.

Начиная со второго года, клиент может:

  • оформить частичное КАСКО;
  • оформить франшизу;
  • воспользоваться различными акционными предложениями компаний;
  • уменьшить страховую сумму до суммы остатка по кредиту;
  • снизить тариф за счет скидки при безаварийной езде.

В случае, если в течение первого года использования КАСКО были случаи обращения по страховым случаям, но их ущерб был незначителен, компания может не повышать тариф, но и не предоставит возможную скидку.

Стоимость полиса за второй год обслуживания будет снижена за счет уменьшения суммы кредитного долгового остатка.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Как реально можно отказаться от КАСКО при автокредите в 2019

Можно отказаться от полиса КАСКО еще до подписания кредитного договора:

  • выбрать банк, в котором нет обязательного требования КАСКО;
  • оспорить требование страхования и убрать из договора данный пункт.

Однако возможен и полный отказ от КАСКО.

Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • Сумма остаточного долга по кредиту уменьшена.
  • Заемщик в состоянии оплатить остаток долга полностью, если возникнет в этом потребность.
  • В случае истребования банком долга к погашению, внести остаток на кредитный счет и закрыть кредитную линию.
  • При невозможности досрочного погашения на последнем году кредитования заемщик может оформить обычный полис ОСАГО ввиду того, что полностью воспользоваться страховым периодом он не сможет.
  • Для добросовестных плательщиков банк может отметить обязательность КАСКО, однако такой вариант – скорее, исключение, и предназначен для опытных аккуратных водителей с безукоризненным стилем вождения и отсутствием страховых случаев. Данный вариант – добрая воля банка.
Читайте так же:  Как вернуть продукты питания в магазин

Существует возможность сократить затраты на КАСКО:

  • включение КАСКО первого года в общую сумму кредитования;
  • оформление франшизы на КАСКО;
  • частичное КАСКО.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

  1. При оформлении кредита без полиса КАСКО банк будет требовать максимум документов, доказывающих состоятельность и платежеспособность клиента, а также потребует гарантии, что клиент намерен оплачивать кредит после покупки машины. Если в стандартном автокредитовании от клиента требуют только паспорт и водительское удостоверение, то без оформления КАСКО придется собираться справки о заработной плате, стаже работы, подтверждения иных источников дохода, копия трудовой.
  2. Более жесткие условия кредитования, включая уменьшение кредитного лимита, увеличение ставки, уменьшение срок оплаты.
  3. Сумма минимального первоначального взноса достигает 60% от общей стоимости авто.

В случае, если клиент не выполняет обязательство, взятое по договору об обязательном получении КАСКО, банк может предпринять следующие меры:

  • обязать досрочно погасить кредит;
  • изменить условия договора с повышением процентной ставки;
  • заявить о расторжении договора с связи с неисполнением его условий заемщиком;
  • назначить крупный штраф.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Изображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Favtokredit-na-novyj-avtomobil-bez-kasko

КАСКО – наиболее полный вид страхования, который защищает владельца от возможного угона либо ущерба.

В подавляющем большинстве случаев банки требуют обязательное заключение этого договора при выдаче кредита на автотранспорт.

Конечно, каждому, кто берет заем, хочется сэкономить.

По этой причине мы попробуем разобраться, обязательно ли КАСКО при автокредите в 2019 году.

При выдаче автокредита банк старается максимально полно снизить свои финансовые риски. Именно по этой причине многие организации настаивают на обязательном заключении этого договора страхования. С ним банк может быть уверен, что ему будет возмещена стоимость авто в случае ущерба имуществу.

Однако, заключая этот договор, заемщик также получает ряд преимуществ:

  • сниженную процентную ставку;
  • возможность возмещения ущерба в случае повреждений.

Отказаться от КАСКО можно на первоначальном этапе сделки, когда договор еще не подписан. В таком случае банк, в случае своего несогласия, может отказать вам в выдаче кредита.

Однако, если выдачу заемных средств вам все-таки одобрят, готовьтесь к следующим последствиям:

  1. Изображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F1435504777_bg1Повышенной процентной ставки – отсутствие КАСКО банк будет пытаться компенсироваться при помощи дополнительных комиссий и повышенной процентной ставки.
  2. Меньшему сроку кредитования – без этого договора длительность кредита обычно не превышает 2-3 лет, когда с ним – составляет около 5-7.
  3. Уменьшенной сумме кредита – без КАСКО вы можете рассчитывать лишь на 1000000 рублей. Это значит, что приобрести вам удастся не самый дорогой автомобиль.
  4. Увеличенному первоначальному взносу – отсутствие этого договора может стать причиной того, что банк потребует внести 50% стоимости авто.
  5. Предоставлению расширенному пакету документов – организация может потребовать у вас справки с места работы, заработной плате и другие.

Последствия неуплаты по КАСКО зависят от того, что прописано в вашем договоре. Однако они всегда негативные, могут стать причиной расторжения договора.

Также все это может привести к изменению в невыгодную для заемщика сторону размера процентной ставки, требованию досрочного погашения кредита, выставлению штрафных санкций.

Практически все банковские организации требуют обязательного заключения КАСКО при выдаче автокредита. Однако некоторые из них способны идти на уступки заемщикам и предлагают более выгодные условия.

Гораздо выше шанс получить кредит на авто, не заключая КАСКО, если вы обратитесь в:

  • Изображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F279093.640xpСбербанк;
  • Сетелем банк;
  • ВТБ 24;
  • Юникредит банк;
  • Росбанк;
  • Уралсиб банк;
  • Меткомбанк.

Однако и эти компании могут потребовать у вас обязательное заключение КАСКО.

Настоятельно рекомендуем отравить свои документы сразу в несколько банков, а после – выбрать ту организацию, условия которой максимально удовлетворяют вас.

В большинстве случаев при выдаче автокредита банк требует заключения КАСКО на весь срок действия договора. Однако это несет ряд недостатков для заемщика.

В первую очередь это большая переплата. С каждым годом стоимость авто падает, из-за чего уменьшается и цена за полис. Однако это не учитывается в договоре, и вы вынуждены платить за КАСКО по кредиту больше.

Кроме того, вы всегда можете досрочно погасить свой долг и не заключать КАСКО. Однако его стоимость уже будет заложена в кредите. Выходит, что за услугу вы заплатили, а оказана она вам не была.

Также отсутствие ДТП позволяет существенно снизить стоимость полиса, а такие скидки также не сказываются на уменьшении выплат по кредиту.

По этой причине не рекомендуем заключать КАСКО на весь срок кредитования. Лучше делать это на год, после чего каждый раз продевать. Кроме того, если вас не устроит качество оказываемых услуг, вы сможете легко сменить страховую организацию.

Читайте так же:  Расчет пенсии индивидуального предпринимателя

Изображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F20150105121838_e9138_1280x1280

Точно сказать, как рассчитывается КАСКО при автокредите, невозможно.

Каждая организация имеет свой индивидуальный алгоритм.

Обычно на стоимость этого договора влияют цена авто, возраст и стаж владельца, количество ДТП.

Вы можете воспользоваться специальным калькулятором, который сможет назвать приблизительную сумму.

В среднем КАСКО выдается под 8-13% стоимости авто.

Многие берут автокредит, понимая, что покупка машины таким способом им обойдется дороже, чем в случае использования только своих средств. И хотя сейчас авто уже не роскошь, а скорее необходимость, приобретать его без привлечения кредита могут далеко не все. Автокредиты популярны не только в России , но и в других странах.

Предположим, выхода нет и необходимо взять автокредит. Оказывается, существуют способы сэкономить в этом случае, чтобы не переплачивать больше, чем надо. Как это сделать?

Вот некоторые советы:

Со всей ответственностью выбирайте программу кредита. Подберите оптимальные для себя условия автокредитования, чтобы потратить как можно меньше средств, выплачивая потом займ. Некоторые люди думают, что важно найти автокредит у которого наименьшая ставка по процентам. Часто это является маркетинговым ходом, чтобы привлечь больше людей. Поэтому постарайтесь руководствоваться размером общей переплаты за весь автокредит. Сюда входит годовая ставка по процентам, но также различные комиссии (например, за оформление займа, его выдачу, за открытие и сопровождение банковского счета, даже за досрочное погашение кредита).

Обратите особое внимание на величину первоначального платежа. Условия выгоднее при большом значении этой величины. Те кредиты, у которых сумма первоначального платежа составляет 0 или максимум 10 процентов, увеличивают риски для банков, поэтому они перестраховываются. Переплата по такому автокредиту будет больше. Накопите около 30 процентов от стоимости машины, такой начальный взнос позволит Вам взять очень выгодный автокредит.

Срок автокредита – важный показатель. При небольшом его значении тоже можно экономить. Ставки на кредит до трех лет меньше, чем по тем займам, сроки которых 5 лет.

Не связывайтесь с экспресс-кредитом. Тем, кто не стремится купить автомобиль в самые короткие сроки, не надо выбирать кредиты, которые выдают за час по нескольким документам. Таких предложений на этом рынке хватает. Подобные кредиты очень рискованный шаг для финансово-кредитных учреждений, что отразится на Вашей переплате.

Еще один затратный пункт при автокредите – страхование. Обычно банки требуют застраховать автотранспорт по полису КАСКО или ОСАГО , а также может потребоваться страхование жизни заемщика и его здоровья. Страхование авто – это своего рода поручительство. Застраховать жизнь можно один раз, а страховать машину надо ежегодно до выплаты автокредита. Можете поискать программу автокредита, позволяющую отказаться от страхования жизни. Если банк предложит автокредит без оформления КАСКО, то это повысит ставку по процентам.

Проанализируйте, что выгоднее. Подберите сами компанию-страховщика. Цены на этом рынке есть разные, посмотрите стоимость полиса в различных компаниях, так можно существенно сэкономить на кредите.

Возврат страховки по кредиту: условия и правила, пошаговая инструкция и образец заявления на возврат

Страховка обязательно оформляется при ипотеке и автокредитовании, в остальных случаях это зависит от желания клиента. Если человек досрочно перечисляет деньги банку, он может запросить возврат суммы, уплаченной за полис.

Страховая компания (СК) предлагает заемщикам особый пакет — заключение договора о страховых отношениях по кредиту. Если наступит страховая ситуация, компания возьмет на себя обязательства по оказанию помощи клиенту. Она выражается в возврате денежных средств банку, которые заемщик взял в долг. Обязательства набирают силу сразу же после подписания договора и вручения страхового документа.

Предусмотрены такие страховые ситуации:

  • потеря работоспособности (как постоянная, так и временная), связанная с состоянием здоровья;
  • риск для безопасности и жизни;
  • утрата прав собственности;
  • различные природные и техногенные катастрофы;
  • потеря рабочего места.

Изображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fzacreditovan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fstrahovye-premii-v-summe-kredita-chto-eto.2-e1505679838960-510x323

Принцип работы кредитного страхования.

Страховщик помогает банкам снизить риск невозврата займов, а клиентам — выполнить кредитные обязательства перед финансовой организацией.

Взяв деньги в банке, часть заемщиков погашают кредит раньше срока. При этом у них возникает вопрос, как вернуть страховку по кредиту. Этот пункт уточняется в договоре, и часто возврат денег, внесенных за страховку, отдельно указывается в дополнительном соглашении.

Если потребуется сделать возврат средств, следует направить обращение в компанию, которая указана в соглашении.

Происходящее может иметь 2 варианта развития событий:

  1. Пункт, имеющийся в соглашении, точно описывает все инструкции возвращения суммы, т. е. посредством единого платежа или в виде выплат, предусмотренных в графике.
  2. В соглашении нет пункта, который указывает все детали того, как будет сделан возврат страховки по кредиту, поэтому компания может не выплатить средства, поскольку не несет никаких обязательств. Но страховщик может пойти навстречу своему клиенту, если он длительное время пользуется услугами организации.

В случае если навязали страховку и права заемщиков нарушаются, можно обратиться в Роспотребнадзор или в судебные инстанции. Следует уточнить, что тут учитывается еще и срок 3-летней давности. Для рассмотрения дела в суде клиенту нужно иметь на руках письменные отказы как от компании, оказывающей услуги страхования, так и от самого кредитно-финансового учреждения.

Читайте так же:  Изменения в закон о ветеранах труда

Изображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fzacreditovan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F1uifx51403562131-adres

Если финансовое учреждение навязывает страховку по кредиту, заемщик имеет право обратиться в Роспотребнадзор с жалобой.

Почему нельзя отказаться от страховки при автокредите и ипотеке

Для оформления кредита на транспортное средство необходимо иметь 2 полиса — КАСКО, а также страхования здоровья и жизни. Первый нужен для того, чтобы защитить кредитора в случае потери залогового имущества, которым является автомобиль. Полис покроет расходы на ремонт при наступлении страхового случая.

Чтобы вернуть сумму страховки, нужно досрочно выплатить кредит. Детали прописаны в договоре страхования. Если автокредит не погашен, то возврат суммы невозможен.

При ипотеке финансовая организация предлагает как можно больше полисов страхования, ведь ипотека оформляется на крупную сумму и долгий срок. Ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ гласит, что наличие страхования имущества обязательно.

Деньги, внесенные за страховку, могут быть возвращены после погашения кредита в досрочном порядке, смерти заемщика или рефинансирования ипотечного кредита. В период охлаждения возврат премии не осуществляется.

Так называется промежуток времени, когда клиент банка может отказаться от полиса и вернуть всю сумму страховки. Когда обращение от заемщика поступает страховщику, у того есть 10 дней на то, чтобы расторгнуть договор.

Изображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fzacreditovan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fkalen7

На расторжение договора страховщику дается 10 дней.

Эту норму приняли для того, чтобы защитить права страхователей. Также ее введение способствовало тому, что снизилась частота случаев, связанных с недобросовестными действиями сотрудников банков и страховых компаний.

В Хоум Кредите и Сбербанк Страховании срок с 14 дней был добровольно продлен до 30. Если клиент откажется от полиса за это время, он вернет 100% потраченной на его покупку суммы. После выплаты кредита она также пересчитывается.

Каким образом можно вернуть страховку после получения кредита — пошаговая инструкция

До 2016 г. заемщик, подписавший договор страхования, не мог от него отказаться. Потом Центробанком был введен пятидневный срок охлаждения, в течение которого владелец страхового полиса мог его аннулировать. В 2018 г. он был продлен до 14 дней, что упростило процедуру возврата денежной премии.

Обращение в суд для решения вопроса возврата страховки заемщику может понадобиться только в случае, если он подал заявление об отказе от страхования после периода охлаждения. Поэтому главная задача заемщика — вернуть деньги с меньшими затратами времени, сил и средств. Для этого нужно знать о типичных ошибках, допускаемых неопытными клиентами банков.

Изображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fzacreditovan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fstrah6-510x306

Порядок возврата страховки после получения кредита.

Первая ошибка — обращение с заявлением о возврате страховой премии в банк. Спорный вопрос решает не он, а страховая компания, с которой заключен договор. Если офис расположен в другом населенному пункте, заявление отправляется заказным письмом с уведомлением и описью. Эти бумаги нужны для подтверждения факта обращения в данную организацию.

Вторая ошибка — приход в офис СК без пакета необходимых бумаг. Третья ошибка — полагать, что возвращена будет вся сумма премии. Она будет меньше, т. к. из нее вычтут стоимость услуг страхования за истекшие дни пользования полисом до момента подачи заявления.

Последовательность действий заемщика для возврата страховой премии, взятой банком при оформлении продуктов кредитования, следующая:

  • подготовка копий 3 документов: договора страхования, паспорта и реквизитов счета, на который должна быть перечислена страховая премия;
  • составление заявления в 2 экземплярах (для заемщика и страховщика);
  • подача документов в офис СК;
  • ожидание в течение 10 дней с момента подачи заявления перечисления страховой премии в виде отдельного платежа или включенного в сумму кредитных средств.

В случае несогласия страховой компании возвращать премию заемщик имеет право потребовать письменного объяснения причин отказа. После устранения каких-либо претензий, указанных в документе, заемщику стоит повторно отправить заявление на возврат. Только после очередного отказа удовлетворить просьбу заявителя стоит подавать иск в отношении СК по месту ее регистрации.

Проще всего получить возврат, если был взят потребительский кредит. Если с момента подписания договора страхования прошло менее 2 недель, заявление составляют в свободной форме, но можно использовать бланк организации. После 14 дней это сделать сложнее.

К заявлению об отказе от договора страхования должны быть приложены копии самого договора, паспорта заемщика и расчетного счета, на который будет возвращена страховая премия.

Заявление может выглядеть следующим образом:

Отказ от страховки, когда период охлаждения уже закончился

Чтобы получить дополнительную прибыль, коммерческие банки часто прибегают к заключению коллективного договора с заемщиком, по которому фактическим страхователем является банк. Возврат страховки в период охлаждения к рамках коллективного договора невозможно осуществить через 5 дней после его подписания.

Изображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fzacreditovan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fsberbank

Клиент Сбербанка имеет возможность оказаться от страхования кредита в период охлаждения.

Заемщик, желающий оспорить действия банка и получить возмещение, прежде чем идти в суд, должен попытаться урегулировать отношения с самой финансовой организацией. Такие банки, как Хоум Кредит и Сбербанк, активно проводят политику лояльности по отношению к клиентам и готовы отказаться в период охлаждения от дополнительных услуг, к которым относится страхование.

Читайте так же:  Как сделать выписку из егрп

В отличие от них в практике кредитования Банка Ренессанс Кредит не было ни одного случая возврата страховых взносов. Главный его довод в пользу такой практики — добровольность подписания заемщиком договора страхования и оплаты взноса.

Но даже в этих случаях заемщик не должен отказываться от попытки в судебном порядке оспорить правомерность отказа банка-страхователя от возврата денежных средств клиента.

Возврат страховки при досрочном погашении суммы кредитного договора

Решив досрочно исполнить свои обязательства перед кредитором, заемщик должен уведомить его об этом. Одновременно с этим можно подать заявление, в котором будет изложена просьба о возвращении суммы, внесенной за полис. Раз период охлаждения для физического лица закончился, получить ее в 100%-ном размере назад будет невозможно, но финансовая организация должна выполнить перерасчет. Деньги будут возвращены за промежуток с момента закрытия кредитного договора до даты планируемого погашения. Деньги поступят на расчетный счет, который клиент указывает в обращении.

Изображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fzacreditovan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fvozvrat6-510x306

Порядок возврата страховой премии при досрочном погашении кредита.

В ряде ситуаций банк может отправить письмо, поступившее от клиента, в страховую компанию. В этом случает она должна принять решение по выплатам в течение срока, установленного законодательством.

Вернуть назад свои деньги получается не всегда. Коллективные договоры не попадают под действие положения о возврате, поэтому заемщики должны быть внимательны. Оно будет действовать только в ситуации, когда с СК заключало договор физическое лицо. Чтобы избежать выплат, банки стали вносить услуги в коллективный договор. Это означает, что закон, предполагающий возвращение средств за полис в срок 14 дней, не будет работать.

В этой ситуации банк станет выполнять роль страхователя, а присоединение заемщика к нему будет выполнено на добровольной основе. Такую методику страхования выбрал ВТБ, договоры заключаются с начала 2017 г. Вернуть средства даже через суд сложно, но помощь в возврате оказывают многие юристы.

Изображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.touareg-club.net%2Fforum%2Fimages%2Freputation%2Freputation_balance

Всем доброго дня.

При оформлении КАСКО в Ингосстрах для кредитов рекомендую быть внимательными с условиями договоров, если предполагаете расторгать КАСКО до истечения срока действия. Должен быть обязательно включен пункт о возврате части неиспользованной страховой премии.

В частности Ингосстрах злоупотребляет ГК РФ, п. 3 ст. 958 ГК РФ, которая делает не возможным возврат неиспользованной части страховой премии. Ни исковое заявление ни претензия ни закон о защите прав потребителя тут не помогут. В общем, Ингосстрах – КАСКОлохотрон.

А ещё не понятно вообще как такие законы принимаются? Явно ставящие в тупик потребителя, который при заключении договора КАСКО в преимущественном большинстве не изучает так досконально ГК РФ.

Изображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.touareg-club.net%2Fforum%2Fcustomavatars%2Favatar35307_18

Изображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.touareg-club.net%2Fforum%2Fimages%2Freputation%2Freputation_pos

Изображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.touareg-club.net%2Fforum%2Fimages%2Freputation%2Freputation_posИзображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.touareg-club.net%2Fforum%2Fimages%2Freputation%2Freputation_posИзображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.touareg-club.net%2Fforum%2Fimages%2Freputation%2Freputation_posИзображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.touareg-club.net%2Fforum%2Fimages%2Freputation%2Freputation_posИзображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.touareg-club.net%2Fforum%2Fimages%2Freputation%2Freputation_highposИзображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.touareg-club.net%2Fforum%2Fimages%2Freputation%2Freputation_highposИзображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.touareg-club.net%2Fforum%2Fimages%2Freputation%2Freputation_highposИзображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.touareg-club.net%2Fforum%2Fimages%2Freputation%2Freputation_highposИзображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.touareg-club.net%2Fforum%2Fimages%2Freputation%2Freputation_highpos Изображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.touareg-club.net%2Fforum%2Fimages%2Freputation%2Freputation_highpos

Скажу точнее – хитровы*****ые Изображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.touareg-club.net%2Fforum%2Fimages%2Fsmilies%2F01%2Fmad

Вы где живёте? Изображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.touareg-club.net%2Fforum%2Fimages%2Fsmilies%2F01%2Ffrown

ПС. в общем правильно,надо внимательно смотреть договор и учитывать все негативные нюансы

Изображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.touareg-club.net%2Fforum%2Fimages%2Freputation%2Freputation_balance

Всем доброго дня.

Предлагаю всем кому небезразлично, раздуть шумиху по приписке в Статье 958 ГК РФ, о невозврате страховой премии при расторжении договора страхования, в тексте статьи ниже выделено жирным шрифтом.
Такая приписка на руку недобросовестным страховым компаниям, например Ингосстрах, этим пользуется.
Можно в госдуму всем кому не лень, писать обращения об исключении такой приписки.

ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Изображение - Можно ли отказаться от каско при автокредите 589595566
Автор статьи: Ксения Абраменко

Добрый день! Меня зовут Ксения. Я уже более 6 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here