Объявление себя банкротом перед банком и государством, пошаговое руководство. что такое банкротство

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: объявление себя банкротом перед банком и государством, пошаговое руководство. что такое банкротство. Мы постарались описать все простым языком, понятым для любого жителя нашей страны. Все вопросы можно задать в комментариях после статьи.

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит – — практика и экспертные советы по признанию физического лица банкротом в 2019

Основными значимыми моментами по признанию юридического лица несостоятельным являются: оценка существующих активов, принятие кардинальных мер по улучшению финансовой состоятельности и удовлетворение кредиторских требований. Прежде чем направлять в арбитражный суд заявление о признании банкротства, необходимо взвесить существующие обстоятельства. В иске могут отказать, если не выполнены необходимые и обязательные условия.

Юридическим лицам предоставляется возможность пройти два вида банкротства: временное или реальное. Прежде чем остановиться на одном из предлагаемых законодательством видов, необходимо провести комплексную аудиторскую проверку. Только после всестороннего изучения обстоятельств, можно решать, какой путь можно выбрать. Арбитраж строго подходит к представленным документам, прежде чем выбрать вид банкротства, так же будут изучены особенности данного дела.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Реальное банкротство предусматривает полное прекращение хозяйственной деятельности, ликвидация юридических данных и взыскание всех существующих материальных и финансовых составляющих функционирования. После рассмотрения вопроса и принятия судебного постановления, невозможно будет восстановить работу.

Временное банкротство может быть обосновано, если у предприятия возникла дебиторская задолженность. Суд назначит антикризисного управляющего, который за установленный срок постарается вывести предприятие из тупика. Будут предприняты рекомендации суда, проведены мероприятия по оздоровлению деятельности и повышению финансовой стабильности.

Закон также устанавливает ответственность за умышленное или фиктивное банкротство. Если признаки мошеннических и сознательных действий будут установлены и доказаны, то виновный понесет серьезное наказание по административному или уголовному кодексу.

Умышленное банкротство заключается в неграмотном руководстве и причинению своими действиями ущерба предприятию. Приведение к неплатежеспособности и увеличению задолженности перед кредиторами и контрагентами может квалифицироваться как осознанное действие.

Фиктивное банкротство связано с объявлением своей несостоятельности, что не совпадает с реальным положением вещей. Делаются подобные заявления, чтобы не исполнять кредитные и прочие обязательства. Нередко компания распродается по частям или полностью по заведомо заниженным ценам, чтобы не платить по кредитам. Подобный подход по выведению активов из судебного перечня позволяет усмотреть в действиях руководства прямой преступный умысел.

Особенности процедуры банкротства физического лица

Даже если дело по банкротству открывается в отношении обычного человека, все равно следует иметь дело с арбитражным судом по месту его проживанию. Причем, настаивать на признании человека банкротом может настаивать как кредитор, так и сам должник. От этого, между прочим, будет зависеть и содержание пакета документов, подаваемого в суд. Прежде всего, должник должен документами подтвердить свое плачевное финансовое положение.

Нынешнее законодательство перед объявлением человека банкротом предусматривает возможность реструктуризации его долга на период до трех лет. В рамках данного промежутка времени совместно с комитетом кредиторов разрабатывается график погашения задолженности. Если он будет периодически нарушаться, то суду ничего не останется, как объявить человека банкротом. После этого последует принудительная продажа его имущества, благодаря которой кредиторы и смогут удовлетворить свои требования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Как мы уже говорили, пакет документов, предоставляемый в арбитражный суд, зависит от того, кто обращается в суд: кредитор или должник.

Если процедуру банкротства открывает кредитор, то понадобятся:

  • копии всех документов, подтверждающих задолженность и основания для ее возникновения (договор, расчет суммы долга, доказательства предыдущих оплат, претензии и другая переписка);
  • все имеющиеся документы, которые могут доказать неплатежеспособность должника;
  • выписка из Единого государственного реестра о том, что должник не является индивидуальным предпринимателем (в противном случае решение вопроса с банкротством будет проходить по иной процедуре).

Когда сам должник хочет сам объявить себя банкротом, то дополнительно должны быть предоставлены:

  • подробные сведения об имеющейся кредиторской и дебиторской задолженности;
  • список всех активов, принадлежащих должнику, с обозначением их местонахождения;
  • копии договоров, заключенных за последние три года, и документов, составленных для их исполнения;
  • документы, подтверждающие наличие у должника корпоративных прав;
  • вся информация о финансовом состоянии (справка о доходах за 3 года, документы из банка о наличии счетов или депозитов, СНИЛС, подтверждение статуса безработного);
  • сведения о семейном положении (копии свидетельства о браке, брачного договора, свидетельств о рождении ребенка, судебного решения по поводу раздела совместного имущества).
  • иные документы, предоставить которые должник сочтет нужным.

Независимо от того, кто подает заявление в арбитражный суд, оно оплачивается госпошлиной. Сегодня ее размер составляет шесть тысяч рублей. Помимо этого на депозит суда следует внести 10 тысяч рублей в качестве аванса за один месяц работы арбитражного управляющего.

Сегодня судебная практика идет по такому пути, что в отношении себя должник может начать процедуру банкротства и тогда, когда сумма его долга не превышает необходимые полмиллиона рублей. Однако если брать во внимание соотношение предстоящих затрат и конечный результат, то идти на такой шаг практически всегда невыгодно. В такой ситуации единственно правильным выходом из положения будет поиск компромисса с кредиторами.

Читайте так же:  Где делают регистрацию по месту жительства

Объявление себя банкротом перед банком и государством, пошаговое руководство. Что такое банкротство физлица?

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Объявление себя банкротом перед банком и государством, пошаговое руководство. что такое банкротство proxy?url=https%3A%2F%2Ftopurist.ru%2Fthemes%2Fmedia-responsive-theme%2Fcss%2Ftelimg

Изображение - Объявление себя банкротом перед банком и государством, пошаговое руководство. что такое банкротство proxy?url=https%3A%2F%2Ftopurist.ru%2Fthemes%2Fmedia-responsive-theme%2Fcss%2Ftelimg

Изображение - Объявление себя банкротом перед банком и государством, пошаговое руководство. что такое банкротство proxy?url=https%3A%2F%2Ftopurist.ru%2Fthemes%2Fmedia-responsive-theme%2Fcss%2Ftelimg

С октября 2015 года право объявить себя банкротом получили также физические лица. Это стало отличной возможностью безболезненного решения своих финансовых проблем.
В сегодняшней статье мы расскажем, как проводится данная процедура, какие потребуются документы и какие нюансы важно учесть.

○ Видео.

○ Объявление себя банкротом перед банком и государством, пошаговое руководство.

Процедура объявления личного банкротства начинается с подачи письменного заявления в судебные органы по месту регистрации должника. Подобное признание возможно и после смерти гражданина, при этом ходатайство подается его наследниками либо кредиторами.

Первый шаг при признании банкротства – оценка платежеспособности гражданина. Выявляется наличие у него имущества, его стоимость и возможность реализации для покрытия долгов. Одновременно с оценочными мероприятиями проводятся меры по сохранности данной собственности, для чего назначается временный управляющий.

Еще одно важное условие начала процесса – уведомление всех кредиторов о начатой процедуре признания банкротства.

Под данным понятием понимается признание государством невозможности исполнения гражданином своих обязательств по долгам.

  • Объем суммарной задолженности не менее 10 тыс. рублей.
  • Невозможность произведения выплат в течение 3 месяцев с даты последнего установленного платежа.
  • Документальное подтверждение наличия долговых обязательств.

Процедура признания гражданина банкротом регламентируется гл. X Федерального закона « О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ.

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.
ст. 213.2 №127-ФЗ).

В согласии с настоящим законом, мировое соглашение применяется, если стороны могут самостоятельно договориться о способах решения возникшей проблемы. Например, если кредитор согласится принять от должника определенную часть собственности либо денежные средства, даже если они меньше образовавшегося долга.

Реструктуризация долга осуществляется, если у должника имеется какой-нибудь источник постоянного дохода. В этом случае суд определяет сумму, которая остается у гражданина на проживание и объем средств, выплачиваемый кредитору ежемесячно. Важно учитывать, что максимальный срок для полной выплаты долга составляет 3 года.

Если заключить мировое соглашение не получилось, а источника дохода не имеется, осуществляется реализация имеющего имущества для покрытия долговых обязательств. Продажа осуществляется на торгах, вырученная сумма распределяется между кредиторами пропорционально сумме долга.

Чтобы все прошло максимально быстро и безболезненно, нужно соблюдать все требования к каждому этапу процедуры.

Процедура объявления банкротства начинается с подготовки пакета необходимой документации. Она состоит из 4 групп:

  • Личные: паспорт, свидетельства о рождении ребенка (детей), свидетельство о заключении или расторжении брака (в случае, если с даты развода прошло не более 3 лет), брачного контракта, документов о разделе имущества (вся документация кроме паспорта предоставляется в случае наличия).
  • Документы от государственных органов: ИНН, СНИЛС.
  • Подтверждающие материальное состояние: справка о доходах за последние 3 года, о налоговых выплатах, правоустанавливающие документы на собственность, справки о счетах, открытых в банках с приложением выписки, а также выписка из реестра акционеров, если у гражданина есть акции.
  • Подтверждающие наличие долговых обязательств: список всех кредиторов, кредитные соглашения, справки из банков о наличии долгов, документы, подтверждающие невозможность исполнения своих кредитных обязательств (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка об изменениях в оплате труда либо понижении в должности и т.д.).

Ходатайство составляется в простой письменной форме с указанием следующих сведений:

  • Реквизиты получателя (название суда полностью).
  • Информация о заявителе (ФИО полностью, год рождения, адрес регистрации, паспортные и контактные данные).
  • Суть обращения (информация в свободной форме о возникновении финансовых проблем).
  • Описание долгов (с указанием размеров и сведений о кредиторе).
  • Предложение о назначении временного управляющего (допускается указание конкретного лица).
  • Ходатайство о признании личного банкротства.
  • Список прилагаемых документов.
  • Дата и подпись.

Ходатайство направляется в арбитражный суд по месту регистрации заявителя. При подаче заявления необходимо оплатить госпошлину. С начала 2017 года ее размер был снижен ля физических лиц и в настоящее время составляет 300 рублей.

По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд выносит одно из следующих определений:

  • О признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина.
  • О признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения.
  • О признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.
    п. 1 ст. 213.6 №127-ФЗ).

В согласии с настоящим законом, подача заявления еще не означает точный исход дела. Решение судьи зависит от особенностей рассматриваемого дела.

После того, как суд вынесет решение о признании заявителя банкротом, с него будут списаны все долговые обязательства. Это произойдет в течение полугода с момента вынесения постановления. Статус банкрота сохраняется за физлицом в течение последующих 5 лет, что предполагает определенные ограничения для него.

Получение данного статуса имеет как положительные, так негативные последствия.

Главное преимущество данной процедуры – полное списание долгов, независимо от их суммы. Даже если кредиторы не получили компенсацию долга, это не влияет на процедуру.

В то же время у процедуры есть и негативные последствия:

  1. Повторность процедуры. Подать очередное прошение гражданин может не ранее, чем через 5 лет. При этом если была произведена реструктуризация, срок увеличивается до 8 лет. Это значит, что если физлицо подаст еще одно ходатайство о признании банкротства до истечения указанного срока, для него будет возможна только реализация имущества.
  2. Необходимость информирования кредиторов. В последующие 5 лет гражданин обязан подавать информацию о получении статуса банкрота при заключении любого кредитного договора.
  3. Лишение права занимать руководящие должности на 3 года с момента завершения дела.
  4. Ухудшение кредитной истории и влияние наличия данного факта на возможность получения ссуды в дальнейшем.
Читайте так же:  Чем грозит отсутствие полиса осаго

Кроме того, признание банкротства списывает не все долги. За физлицом остается задолженность по:

  • Алиментам.
  • Компенсации за причинение вреда жизни и здоровью, а также морального вреда.
  • Просрочкам по выплате заработной платы и выходных пособий.
  • Долгам, возникшим в течение рассмотрения дела о банкротстве.

Цена процедуры – это аргумент, который предотвращает массовое признание банкротства. Ее стоимость складывается из оплаты:

  • Госпошлины (300 рублей).
  • Услуг финансового управляющего (25 тыс. рублей плюс 7%,если производится реструктуризация долга. При реализации имущества доплата производится из суммы выручки).
  • Публикации информации в газете «Коммерсантъ» (если дело решается за один этап о реструктуризации или реализации, производится одна публикация, если нет – две). Стоимость зависит от объема объявления (средняя цена 10-11 тыс. рублей).
  • Публикации информации на BANKROT.FEDRESURS.RU – едином реестре сведений о банкротстве (в среднем требуется около 6-7 публикаций о проведении того или иного этапа, средний объем затрат 7 тыс. рублей).
  • Иных расходов (заказные письма, банковские услуги, проведение торга). Без последнего пункта, в среднем требуется около 2 тыс. рублей.

Таким образом, средняя цена процедуры признания банкротства примерно 45 тыс. рублей (плюс 7% на вознаграждение финансового управляющего если проводится реструктуризация). Окончательные цифры зависят от конкретных особенностей дела.

✔ Может ли гражданин отказаться от услуг каких-либо предприятий по объявлению себя банкротом или придется воспользоваться чьими-то услугами?

Гражданин может самостоятельно заниматься данным вопросом, но обращение к профессионалам увеличивает вероятность положительного исхода дела. При этом потребуются дополнительные траты на услуги посредников, поэтому решение зависит от того, сколько готов потратить должник.

✔ Можно ли избежать лишних трат, если самостоятельно заниматься сбором необходимой документации?

Самостоятельный сбор документации отменяет необходимость оплаты посредников, что конечно позволяет сэкономить. Средняя стоимость процедуры составляет 45 тыс. рублей. Учитывая, что это не такая маленькая сумма, экономия может вполне пригодиться.

В этом видео Вы узнаете во всех нюансах о процедуре банкротства физических лиц.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Пермь банкротство физических лиц 2019 года пошаговая инструкция

Пермь банкротство физических лиц 2019 года пошаговая инструкция

Если у Вас долги только на словах – суд естественно не будет применять к Вам процедуру банкротства.Весьма интересен тот факт, что если у гражданина существует несколько долгов, но он исправно платит по одному из кредитных или иных своих обязательств – суд с легкостью откажет такому гражданину в признании его банкротом. То есть, немножко банкротом быть нельзя, что представляется вполне разумным подходом. В судебной практике встречаются случаи, когда имея кучи долгов, гражданин исправно платил только за коммунальные услуги, вносил текущие налоговые платежи или исправно оплачивал штрафы от ГИБДД, но именно по этим причинам и благодаря этим несущественным для его общей суммы долгов платежам он не был признан арбитражным судом банкротом.

С середины 2016 года эта сумма составляет 25 000 рублей. В 2018 году, возможно, она будет несущественно, но увеличена. Пошаговая инструкция — список документов к заявлению в суд Заявление у Вас готово, деньги на финансового управляющего у Вас есть. Приступим к сбору необходимых для подачи заявления в арбитражный суд документов. Ниже представлена пошаговая инструкция от адвоката по банкротству Ефремова по подготовке документов для проведения судебной процедуры банкротства физических лиц:

С практической точки зрения эта норма означает, что в случае, когда физическое лицо исправно выплачивает кредиты, но вследствие каких-либо обстоятельств не может обслуживать их в дальнейшем (например, из-за потери работы), задолженность списывается на основании судебного решения.

Процедура банкротства– это ряд действий, производимых с целью официального списания долгов, накопленных человеком. Для того чтобы начать эту процедуру, должны выполняться два условия: период неуплаты должен быть свыше трех месяцев, а сумма задолженности – более пятисот тысяч рублей.

Банкротство физических лиц 2019 года пошаговая инструкция пермь

Как происходит процедура банкротства физического лица в 2019 году Причем в законодательстве прописаны случаи, когда гражданин обязуется сам подать заявление, а когда имеет на это право. Подать заявку в судебную инстанцию человек должен в течение месяца после того, как возникнут соответствующие условия.

Механизм реструктуризации основан на поиске способа погашения образовавшихся долгов. В течение 15 дней после вынесения определения арбитражного суда о начале процедуры банкротства физического лица, финансовый управляющий уведомляет всех заинтересованных лиц о том, что они могут предъявить свои требования к такому должнику. В уведомлении указывается дата проведения собрания кредиторов, на котором кредиторы одобряют, или не одобряют план реструктуризации должника.

Банкротство физических лиц 2018 года пошаговая инструкция в перми

На данном этапе вам нужно определиться, какой из них предпочтительнее именно для вашей ситуации. Первый сценарий — реструктуризация долгов Она предусматривает полное освобождение должника по кредиту от выплаты пеней, процентов и других денежных санкций, которыми облагаются подобные лица.

Для этого можно предоставить копию свидетельства о браке, копии свидетельств о рождении детей, при наличии – копию брачного контракта, соглашения об уплате алиментов, если брак расторгнут – копия свидетельства о расторжении брака, копии судебных решения по алиментам или по разделу совместно нажитого имущества. Желание суда проверить Ваши семейные и имущественные дела вполне понятно.

Читайте так же:  Какое наказание за мошенничество в крупном размере

Кроме того, не радужны перспективы подачи заявления: практически всё, что касается экономической, финансовой и имущественной сторон жизни человека и его семьи, ставится под жесткий контроль суда, арбитражного (финансового) управляющего и кредиторов. Но одна из ключевых проблем заключается еще и в другом – отсутствие понимания сущности банкротства, юридической и практической составляющих процедуры.

По законодательству при наличии долга от 500 000 р. физическое лицо обязано обратиться в Арбитражный суд для оформления банкротства. Если размер задолженности меньше, он ВПРАВЕ это сделать. В целом инструкция банкротства физических лиц включает в себя три этапа.

Первый шаг — написание заявления и его передача в судебный орган. Бумага передается в Арбитражный суд по месту прописки, а срок рассмотрения составляет от 15 до 90 дней. Размер госпошлины — 300 р. Дополнительно выплачивается 25 000 р. в качестве депозита судебного органа.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2019

Люди, не оплачивающие в срок кредиты, зачастую настолько запуганы коллекторами и представителями отдела взыскания, что боятся являться в офис банка по любым вопросам. В большинстве крупных банков («Сбербанк», «ВТБ24», «Альфа-банк») справки о задолженности выдаются без каких-либо сложностей, даже если Вы имеете существенную просрочку по оплате кредитов. Всегда можете сказать: «Я планирую в ближайшее время погасить задолженность. Мне нужна справка с синей печатью для того, чтобы точно понимать ее размер!». В микрофинансовые организации (МФО) можно направить официальный запрос по почте, т.к. обычно в офисах МФО категорически отказываются выдавать какие-либо документы.

5 лет Вы не сможете быть индивидуальным предпринимателем, если на момент подачи заявления Вы были ИП. Обойти это ограничение просто: прекратите предпринимательскую деятельность до подачи заявления на банкротство. Сделать это просто: оплатите государственную пошлину в размере 160 рублей и подайте заявление о прекращение деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (Форма Р26001) в Федеральную налоговую службу РФ.

Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция 2018-2019 года

Банкротство физических лиц в 2019 году предполагает, что после принятия к производству заявления о признании банкротом суд оценивает его обоснованность и в случае признания заявления обоснованным вводит в отношении гражданина-должника одну из процедур, предусмотренных законом о банкротстве физлиц: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение.

  • бумаги, свидетельствующие о наличии долга, объясняющие причину ее возникновения и невозможность погасить ее;
  • документы, которые подтверждают или опровергают наличие статуса ИП у заявителя (выписка из ЕГРИП или иное), не старше 5 дней к моменту подачи заявления;
  • списки кредиторов и должников по форме, утвержденной ФНС РФ;
  • опись имущества (по форме ФНС);
  • копии документов о праве собственности на имущество и правах на результаты интеллектуальной деятельности (если есть);
  • копии документов, подтверждающих совершение сделок на сумму более 300 000 рублей, сделок с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями в уставном капитале (если есть);
  • справки о доходах и уплаченных налогах за 3 года;
  • банковские справки о наличии счетов и вкладов, движении денежных средств по ним, об остатках средств и электронных переводах за 3 года;
  • копия СНИЛС и сведения о состоянии счета;
  • копии свидетельств ИНН, о заключении (расторжении) брака (если есть);
  • копии брачного контракта, соглашения или судебного решения о разделе имущества супругов (если есть);
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Процедура банкротства физического лица: должник сам подал заявление

Если за душой у должника только долги, и нет имущества — то ему эта процедура будет не по карману. Тут проще дождаться решения суда, исп. производства — и постановление от пристава о невозможности взыскания. Приставы, кстати, быстро понимают, с кого можно что-то взыскать, а с кого — нет.

После того, как расчеты со всеми кредиторами завершены, фин. управляющий вносит в суд отчет о завершении расчетов с кредиторами. Суд на его основании выпускает определение о завершении реализации имущества. Гражданby освобождается от дальнейших обязательствах перед кредиторами, кроме случаев:

Банкротство физических лиц 2019-2019 года — пошаговая инструкция

Экспертные представления относительно разработанного закона достаточно противоречивы. Одна группа профессионалов убеждает, что схожая схема только простимулирует должников, дав им возможность именовать себя несостоятельным (банкротом) . Другие убеждают, что это прирастит количество случаев намеренного банкротства людей.

Довольно-таки часто на бесплатной консультации по телефону мы слышим о том, что финансовый управляющий «вымогает» дополнительные деньги сверх той суммы, которая положена по закону. В противном случае управляющие грозят выйти из процедуры либо грозят не списанием долгов по завершению процедуры. На самом деле, испортить жизнь банкроту финансовый управляющий может многими способами:

Процедура банкротства физлица: пошаговая инструкция, условия, что дает и кому выгодно

  • После признания должника банкротом ему назначается конкурсный управляющий – это лицо, которое будет осуществлять работу по реализации личного имущества, контролировать выплаты по реструктуризированному долгу, представлять интересы должника перед кредиторами.
  • Процедура банкротства платная. Итоговая стоимость напрямую зависит от цены, которую назначит финансовый управляющий, от того, самостоятельно должник представляет свои интересы в суде, или обратился к посредникам, а также от множества других факторов. Например, банкротство физических лиц «под ключ» обойдется гораздо дороже, чем оплата только необходимых услуг. Однако даже в этом случае итоговая стоимость, как правило, ощутимо ниже, чем выгода от списания и оптимизации долга.
  • Процедура достаточно длительная – от полугода, поэтому следует запускать ее как можно раньше, особенно если должник планирует открытие дела, выезд за границу и т.п. – на время рассмотрения иска многие операции могут быть приостановлены.
Читайте так же:  Как возместить ущерб, если виновник дтп не вписан в страховку. подробная инструкция юриста по получе

Несмотря на то, что банкротство должника – физического лица 2019 представляется очень удобной и выгодной как для заемщика, так и для кредитора процедурой, на деле ею за несколько лет воспользовалось совсем немного людей. Причины в том, что на деле этапы банкротства оказываются довольно запутанными и неясными, суды еще не накопили достаточно практики по подобным делам. В результате физические лица, которые могли бы претендовать на списание долгов или облегчение кредитной нагрузки, попросту не знают о своих правах или боятся «увязнуть» в сборе документов и хождении по инстанциям.

Все о банкротстве физических лиц с 1 октября 2019 года пошаговая инструкция

При этом в случае задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности удовлетворения всех требований даже за счет реализации имущества, гражданин обязан подать заявление о признании банкротства в течение 30 дней с момента, когда узнал о сложившейся ситуации.

После принятия судом заявления о банкротстве принятые ранее меры обеспечения и ограничения перестают действовать. Но ничто не мешает кредиторам потребовать их введения снова. Самая жесткая процедура – реструктуризация – ограничивает внушительный объем имущественных прав должника. А последний мало на что может повлиять. Единственная возможность – ставить вопросы перед судом. И нужно таким правом пользоваться, особенно если банкротство существенно сказывается на качестве жизни, финуправляющий злоупотребляет своими полномочиями, проявляет большую лояльность к кредиторам, не дает согласия на сделки и операции, которые важны для должника.

Как объявить себя несостоятельным гражданину перед банком

По данным Объединенного Кредитного Бюро, на конец прошлого года наличие открытых кредитов в банках было отмечено у 44.7 миллиона россиян, а часть экономически активного населения, пользующегося ими, возросла до 61%. Отмечено, что при общем снижении суммы догов граждан РФ перед банками, объем просроченной задолженности граждан возрос:

  • по кредитам наличными – на 15%;
  • по автокредитам – на 25%;
  • по ипотеке – на 14%.

Приведенные показатели свидетельствуют, что часть заемщиков не может обслуживать собственные долги. Пред многими из них появляется реальная перспектива банкротства физического лица перед банком.

Термин «банкротство» имеет несколько значений. Одно из них — комплекс мер (процедура), выполняющийся с целью:

  • объективной оценки платежеспособности (финансового состояния) должника перед банком;
  • оздоровления отношений физического лица с кредиторами;
  • если предыдущее невозможно — погашения финансовых обязательств (полностью или частично) за счет активов, имущества, материальных ценностей должника.

Основное же его значение – несостоятельность, неспособность должника рассчитываться по финансовым обязательствам перед банком.

Некоторые склонны видеть в банкротстве возможность уклониться от выплаты банкам задолженностей по кредитам или освободиться от некоторых обязательных платежей. Реальное положение дел можно понять только после подробного ознакомления с правовой базой.

Вопрос банкротства в России регулируется действующей редакцией Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. С внесением в него изменений (законами №476-ФЗ от 29.12.2014 г., № 154-ФЗ от 29.06.2015 г. и другими законодательными актами), вступивших в силу с 01.10.2015 г., возможность стать банкротом перед банком (быть признанным несостоятельным) появилась не только у субъектов хозяйствования, но и у физических лиц.

Это означает, что любой гражданин может получить статус банкрота (объявить себя банкротом перед банком). Условия этого — следующие:

  • общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей;
  • задержка платежей составляет 3 и более месяца.

Стать инициатором рассмотрения вопроса о банкротстве может кредитор (несколько кредиторов). Предоставлена законом возможность начать процедуру банкротства перед банком и гражданину.

Есть у этого утверждения два существенных «но»:

  1. Прийти к такому заключению и сделать объявление самому не получится – признание человека банкротом отнесено в компетенцию суда;
  2. В суде принятие такого решения – не гарантировано.

Первое связано с положением, гласящим, что при банкротстве учитываются интересы всех сторон. Гарантом справедливого рассмотрения вопроса и принятия обоснованного решения и является суд.

Второе основано на праве суда в ходе детального рассмотрения принять решение об альтернативных способах устранения ситуации:

Существуют и другие сдерживающие факторы для физических лиц желающих объявить банкротство перед банком. В суде выясняются обстоятельства, ставшие причиной финансовой несостоятельности должника. При этом вскроются и такие действия, как передача другим лицам имущества или банковских активов. Такие действия могут восприниматься, как попытка утаить имущество и обман суда, что преследуется по закону, вплоть до уголовной ответственности. Закон диктует и возможность оспорить такие сделки должника.

Пошаговая инструкция подачи заявления о несостоятельности перед банком

Процедура банкротства физического лица перед банком включает несколько этапов. На некоторых должнику придется предпринимать активные действия, другие пройдут без его участия.

Максимум усилий от желающего объявить себя банкротом перед банковской организацией потребует подготовительный этап. Он включает несколько шагов.

Читайте так же:  Сколько раз можно пересдавать экзамен на права в гибдд

Шаг 1. Подготовка пакета документов несостоятельности граждан.

По закону к заявлению о банкротстве физического лица прилагается объемный пакет документов. Их можно разбить на несколько групп:

  • Документы, подтверждающие личные данные. В этот перечень входят копия паспорта и копии документов, отражающих семейное положение — свидетельств о заключении и расторжении брака, о рождении детей, копии брачного контракта, справки о находящихся на содержании иждивенцах, о разделе имущества при разводе и пр.
  • Данные государственной регистрации. Предоставляются копии ИНН, справка о присвоении СНИПС и выписка по лицевому счету, документы о регистрации ИП (или подтверждение отсутствия статуса).
  • Подтверждение материального и финансового положения. Справки об уровне доходов за указанный период (3 года), подтверждение статуса безработного, документы об удержанных налогах, подтверждение прав собственности на недвижимость и другое имущество, описание ценностей, справки о банковских счетах и выписки с остатками по ним, сведения из реестров акционеров (при наличии акций).
  • Документы, подтверждающие задолженность. Список кредиторов, кредитные договора и выписки банков, подтверждающие просрочку уплаты и размер долга, подтверждения других непогашенных обязательных платежей.
  • Подтверждение обстоятельств, которые привели к невозможности оплаты. В эту группу входят медицинские справки и документы об инвалидности, справки об увольнении или снижении размеров заработной платы и др.

Шаг 2. Составление заявления о банкротстве перед банком.

Заявление имеет установленную форму и требует указания:

  • личных данных заявителя (должника);
  • наименование банка;
  • суммы задолженности;
  • причин ее возникновения;
  • оснований для признания банкротства.

Шаг 3. Выбор СРО для назначения финансового управляющего.

Назначение финансового управляющего – обязательное действие в процессе производства дела о банкротстве перед банком. Функции арбитражного управляющего — поиск компромиссного решения с банковской организацией (например, устраивающих обе стороны вариантов реструктуризации долга), распоряжение имуществом должника и его реализация для покрытия финансовых обязательств и др. Список СРО, из состава которых назначается финансовый управляющий, прикладывается к заявлению, иначе дело к рассмотрению принято не будет.

Ограничений по территориальному признаку для выбора таких организаций нет.

Перечень СРО арбитражных управляющих приведен на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве физических лиц.

Шаг 4. Уплата госпошлины.

Должник перед подачей заявления о банкротстве физического лица перед банковской организацией уплачивает госпошлину в размере 6 000 рублей. Квитанция прикладывается к заявлению.

Шаг 5. Отправка уведомлений кредиторам.

Банку и всем кредиторам рассылаются копии заявления, с подтверждением отправки. При отсутствии почтовых документов дело к рассмотрению принято не будет.

Шаг 6. Подача заявления в суд.

Дело о банкротстве гражданина перед банком рассматривает Арбитражный суд по месту проживания или регистрации (прописки) должника. Возможно подать заявление одним из способов:

  • пакет документов лично, на втором экземпляре заявления в суде ставится отметка о принятии документов;
  • пакет документов почтовым отправлением (желательно, с описью документов и уведомлением о вручении);
  • заполнив форму на сайте суда (в электронном виде).

Решение о банкротстве физического лица суд может и не принять, заменив его одним из альтернативных вариантов.

Принятие мирового соглашения – лучший выход для обеих сторон. Согласно ему кредитор (банк) получает в уплату долга часть имущества или активов должника (не обязательно в сумме, равной размеру задолженности), и проблема считается урегулированной.

При реструктуризации долга принимается согласованный сторонами при участии финансового управляющего новый график расчетов. Он может содержать снижение сумм регулярных платежей, увеличение сроков погашения кредитов, предоставление дополнительных отсрочек (кредитных каникул) и т.д. Платежеспособность должника восстанавливается, банк возвращает свои активы в полном объеме.

Последствия банкротства для обеих сторон выглядят менее привлекательными.

Последствия для банка признания должника несостоятельным

Погашение долгов перед банком производится из средств, полученных при реализации имущества физического лица. Все кредиторы имеют право на справедливое возмещение. Если этих средств не хватит на покрытие всей суммы задолженности, банк вернет свои средства лишь частично. Все обязательства должника переходят в разряд погашенных, и дальнейшие претензии не принимаются.

Последствия несостоятельности для физического лица

Наиболее тяжелые последствия имеет признание банкротом перед банком для самого физического лица. Конечно, даже если для уплаты долгов его средств не хватит, они будут признаны погашенными. Но потери окажутся значительно больше.

  • Финансовый управляющий получает вознаграждение, выплачивает его должник. Сумма вознаграждения – не менее 10 тыс. руб. в месяц.
  • Продается все имущество и ценности, активы реализуются. Средства направляются на погашение обязательств. Исключение составляет только единственное жилье, вещи личного пользования и домашнего обихода, имущество, необходимое для трудовой деятельности. Продана может быть даже доля в совместной с супругом недвижимости.
  • Ограничиваются некоторые права на весь срок действия статуса банкрота (5 лет). Это касается прав на повторную процедуру банкротства, занятие руководящих должностей в руководстве компаний.

Еще больше репутационные потери. Хотя законодательство и не предусматривает никаких ограничений, доверие работодателей и потенциальных бизнес-партнеров будет потеряно, что сулит определенные сложности.

Изображение - Объявление себя банкротом перед банком и государством, пошаговое руководство. что такое банкротство 589595566
Автор статьи: Ксения Абраменко

Добрый день! Меня зовут Ксения. Я уже более 6 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here