Осаго расчет формула

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: осаго расчет формула. Мы постарались описать все простым языком, понятым для любого жителя нашей страны. Все вопросы можно задать в комментариях после статьи.

Выберу.ру называет пять случаев, когда страховая пытается нажиться на вашей проблеме несмотря на то, что обязана выплатить деньги.

Средний тариф ОСАГО снизился на 1,6%, сообщают в Центробанке РФ, но делать выводы об устойчивости снижения – преждевременно. Это также добавили в ЦБ.

Заявленную возможность камер фото- и видеофиксации для проверки ОСАГО МВД РФ и Российский союз автостраховщиков реализовать до 1 февраля не успели.

Изображение - Осаго расчет формула proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

Формула ОСАГО представляет собой базовый страховой тариф, умноженный на различные коэффициенты, причем базовый страховой тариф, коэффициенты, да и сама формула зависят от различных факторов.

Страховые тарифы – это ценовые ставки, установленные в соответствии Законом об ОСАГО, применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов.

Рассмотрим факторы, которые влияют на итоговую стоимость полиса ОСАГО в виде формулы:

Изображение - Осаго расчет формула proxy?url=https%3A%2F%2Fautopravo.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2F97-360x225

Каждый человек, у которого есть свой транспорт, обязательно должен оформить страховой полис ОСАГО. Есть много страховых организаций, которые с удовольствием помогут в выполнении этой задачи. Многим водителям интересна итоговая стоимость, какая формула расчета ОСАГО и возможно ли сэкономить на полисе. Статья подробно рассматривает ответы на эти вопросы.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ещё в 2014-2015 годах многие люди обратили внимание, что цена автомобилей бывает разная. В конце 2014 определили понятие «страховой коридор», благодаря которому страховые компании манипулировали ценами и конкурировали. А как же страховка рассчитывается в наше время?

Изображение - Осаго расчет формула proxy?url=https%3A%2F%2Fautopravo.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2F98

Российскими законами определена общая система расчёта страховых тарифов. Так, например, везде применяется единый базовый расчёт для тарифов ОСАГО. Но, кроме него, на общую стоимость полиса влияют и другие факторы:
  1. Категория транспорта и его тип. То есть является ли транспорт легковым или грузовым, владеет ли им физическое или юридическое лицо. Всем типам и категориям соответствует их коэффициент — одни транспортные средства оказываются в ДТП чаще, чем другие.
  2. Территория. Если город большой и населённый, то вероятность аварии больше, чем в маленьком. Стоимость страховки определяется территориальной привязкой, так что во всех регионах назначается свой тариф, который предусматривает закон об ОСАГО.
  3. Опыт управления транспортными средствами. Разумеется, что умеющий водить человек попадёт в аварию с намного меньшей вероятностью. Немаловажен тут и возраст шофёра.

Как второстепенные показатели стоит отметить следующие:

  • Технические данные транспортного средства;
  • Время его страхования;
  • Были ли аварии раньше и если да, то кто был виновной стороной.

ОСАГО формула расчёта, верная расшифровка всех коэффициентов

Цена полиса и все ограничения по тем или иным тарифам регулируются на государственном уровне.

При знании конечной формулы расчёта тарифа на ОСАГО нетрудно лично рассчитать стоимость полиса. С учётом каждого момента и ситуации можно уменьшить стоимость страховки и значительно сэкономить.

Изображение - Осаго расчет формула proxy?url=https%3A%2F%2Fautopravo.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F82

Для физ. лиц и индивидуальных предпринимателей: Т = ТБ умножить на КТ умножить на КБМ умножить на КВС умножить на КО умножить на КМ умножить на КС умножить на КН.

Для юридических лиц: Т = ТБ умножить на КТ умножить на КБМ умножить на КО умножить на КМ умножить на КС умножить на КН умножить на Кпр. КО равняется 1.8.

Расшифровка сокращений выше следующая:

Т — общая стоимость страховки;

ТБ — базовый тариф, в котором значение соответствует какому-либо типу ТС (см. ниже Таблицу 1).

КТ — коэффициент для территории, где рассматриваемый транспорт прошёл регистрацию;

КБМ — а это т. н. Бонус-Малус (то есть имели ли место ситуации страховых выплат во время действия бывших ранее договоров с ОСАГО. Попросту, если человек долго ездил без аварий, то в случае, если авария всё-таки произойдёт, ему заплатят значительно больше);

КВС — определяет возраст водителя и его стаж (см. ниже Таблицу 2).

КО — коэффициент данных о количестве водителей, имеющих право управлять этим транспортом (см. ниже Таблицу 3).

КМ — коэффициент мощности двигателя транпорта (а это смотреть в Таблице 4).

КС — коэффициент периода пользования транспортом (Таблица 5).

КН коэффициент наличия нарушений, который предусматривается пунктом 3 статьи 9 ФЗ об ОСАГО (6 Таблица).

Информация о базовом тарифе

Коэффициент на базовый тариф остаётся неизменным во всех областях и регионах. Величина тарифа определяется характеристиками транспорта, такими, как:

  • Его грузоподъёмность;
  • Вместимость пассажиров.

Благодаря этому у всякого транспорта есть базовый тариф, который не может меняться по желанию страховых компаний.

Этот тариф определяется принадлежностью транспортного средства к тому или иному региону страны. Его показатели сильно зависят от размера населённого пункта:

  • Если речь про крупный город (миллион жителей и больше) — тариф высокий;
  • Если мелкий город меньше 1 млн. жителей — он ниже.

Например, в Санкт-Петербурге коэффициент равняется 2, а в Ленинградской области всего 1.7.

Такой тариф позволяет получить скидку, если вы достаточно долго не попадали в аварии. Следует помнить, что такой бонус присваивают лишь шофёру, а на транспортное средство он ни при каких обстоятельствах не рассчитывается.

Читайте так же:  Почему перестали звонить коллекторы

Здесь коэффициент определяется так:

  • Максимальный возраст — без ограничений;
  • Если большой возраст и долгий стаж — то КВС снижается.

КО считается по количеству шофёров, которые заносятся в договор: или ограниченный полис (тогда заносится до пяти человек), или же неограниченный.

Нередко люди оформляют ОСАГО лишь на время пользования своим транспортом. Для их удобства используется сезонный полис, который и предусматривает минимальный срок на время действия страховки.

Таблица 1. ТБ по категории ТС

Таблица 2. КВС – соотношение возраста и опыта шофёра

Таблица 3. КО – лица, допускающиеся к вождению ТС

Таблица 4. ТМ – значение по мощности двигателя ТС

Тут стоит сделать небольшую оговорку. Как правило, в паспорте машины мощность пишут в киловаттах, а чтобы рассчитывать коэффициент, надлежит знать лошадиные силы, для перерасчёта применяется простая формула: 1 киловатт равняется 1, 35962 лошадиных сил.

Таблица 5. КС – использование ТС

Таблица 6. КН – наличие нарушений

Как пример можно привести расчёт стоимости ОСАГО для легкового автомобиля категории B физического лица возрастом в 22 года и со стажем вождения в 2 года. Транспорт прошёл регистрацию в г. Белгород, страховые возмещения не оплачивались, машиной пользовались другие люди. Мощность этого транспорта составляла 80 лошадиных сил, им пользовались 6 месяцев. Нарушений не было.

Расчёты, напомним, происходят по такой формуле: Т= ТБ умножить на КТ умножить на КБМ умножить на КВС умножить на КО умножить на КМ умножить на КС умножить на КН.

Теперь нужно подставить необходимые значения:

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Т = 3432 умножить на 1.3 умножить на 0.95 умножить на 1.8 умножить на 1 умножить на 1.1 умножить на 0.7 .

Как результат, стоимость ОСАГО в данном случае получится равной 5874, 6 российских рублей.

Это может показаться достаточно сложным и пугающим для неопытного человека, но на деле всё достаточно просто. Во-первых, существуют онлайновые калькуляторы, оптимизирующие многие процессы проверки и расчёта. Во-вторых, имеются даже видеозаписи, наглядно рассказывающие, как самостоятельно рассчитать ОСАГО, как, например, вот это видео от Артёма Алымова:

Вы можете посмотреть его и поучаствовать в обсуждении вместе со всеми желающими, а также прямо там имеются и ссылки на полезные онлайновые калькуляторы.

Разумеется, любой водитель будет рад сэкономить. В страховом договоре указываются случаи, когда коэффициент может понижаться на несколько пунктов. За езду без аварий в прошедший год можно иметь скидку вплоть до 5%. Как следствие, чем больше лет не было дорожно-транспортных происшествий, тем сильнее будет и процент скидки и понижается коэффициент КБМ. Но при покупке новой машины подобная скидка оказывается недействительной.

А какой может быть самая большая скидка на полис ОСАГО? Максимум скидки за безаварийность может достигать 50%. Но для ее достижения шофёр должен добросовестно ездить больше 10 лет. Здесь стоит предостеречь — некоторые недобросовестные страховщики считают иначе. Нередко можно увидеть около МРЭО микроавтобусы и стационарные вагончики, предлагающие полисы ОСАГО со скидкой до 40%. Здесь важно понимать — это не по закону!

Изображение - Осаго расчет формула proxy?url=https%3A%2F%2Fautopravo.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2F99

Когда заключается новый либо продляется существующий договор по обязательному страхованию (АГО), страховщик должен проверить убыточность всех вписанных в полис водителей, пользуясь общей информационной системой. Конечно, страховщик-посредник просто не может представить ту скидку, которую заявляет, на законных основаниях. Чаще всего просто-напросто продаётся полис ОСАГО обанкротившейся фирмы, а то и вовсе поддельный. Ни одна страховая компания по такому полису не выплатит, и возмещение нанесённого ущерба будет лишь на виновнике дорожно-транспортного происшествия.

Каждый шофёр обязан иметь с собой страховой полис ОСАГО. Не следует забывать, что его отсутствие чревато штрафом от 500 и до 800 российских рублей. В редких случаях, впрочем, этого штрафа удаётся избежать и просто делается строгое предупреждение. Но порядок лучше не нарушать.

Справка: для вычислений имеется базовый тариф, стоимость такого тарифа в зависимости от всех приведённых выше факторов идёт от 870 до 6300 рублей. Главные параметры здесь — это категория транспорта, его тоннаж и количество доступных мест для пассажиров.

Если же подводить итоги относительно главной темы статьи — расчёта суммы страховки, то стоит сделать в заключение важную заметку. Из вышенаписанного вполне очевидно, что величина страховки не определяется ни маркой машины, ни годом выпуска и т. д. Подобные вопросы (марка машины, год её выпуска, модель, зачастую даже семейное положение человека) нередко могут задавать страховые компании, но в таком случае стоит проявить бдительность: эти параметры не помогут определить стоимость полиса, а просто являются предлогом для страховщиков при навязывании откровенно лишних услуг (например, КАСКО и страхование жизни и здоровья), а также помогают им собирать и систематизировать информацию о клиентах.

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Читайте так же:  Какие страны допускают двойное гражданство с россией

Купить электронный полис ОСАГО вы можете на сайте компании Ингосстрах.

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может незначительно отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно предельно точно в независимости от выбора страховой компании.

Изменения от 9 января 2019 года:

  • Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
  • КБМ будет устанавливаться один раз в год – 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
  • Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений – 1.8
  • Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент. Таблица приведена ниже.

Поправки от 25 сентября 2017 года:

  • Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется “прямое возмещение ущерба”. Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения от 1 октября 2015:

  • Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
    Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Нововведение от 1 июля 2015:

  • Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

  • Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
  • Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

  • Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
  • Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.

Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия

Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ

11 октября 2014 года было принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО.
Вот основные нововведения:

  • Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
  • Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
  • Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
  • Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
  • Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Формула расчета ОСАГО: методика расчета, коэффициент, условия, советы и рекомендации

При помощи формулы расчета ОСАГО можно самостоятельно высчитать стоимость страхового договора. Государство устанавливает единые базовые тарифы и коэффициент, который применяется при расчете страхования. Также вне зависимости от того, какую страховую компанию выберет владелец автотранспортного средства, стоимость документа не должна меняться, так как тарифы везде должны быть одинаковыми.

Изображение - Осаго расчет формула proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F2%2F6%2F3%2F3%2F5%2F9%2F4%2F2633594

Если владелец автотранспортного средства хочет узнать стоимость страховки, но при этом нет желания идти в офис какой либо страховой компании, то он может использовать онлайн-калькулятор на официальных сайтах страховщиков. Для этого необходимо выбрать страховую компанию, зайти на сайт, зарегистрироваться, ввести всю необходимую информацию (данные паспорта, водительских удостоверений всех водителей, паспорта машины), получить интересующую информацию. Стоит отметить, что программа может не дать ответ в том в случае, если у владельца автотранспортного средства не будет диагностической карты. Поэтому перед манипуляциями нужно пройти технический осмотр, невозможно застраховать автомобиль без диагностической карты. Также ответ может быть не получен, если технический осмотр был пройден, но информация о диагностической карте еще не была внесена в общую базу.

Изображение - Осаго расчет формула proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F2%2F6%2F3%2F3%2F5%2F9%2F3%2F2633593

Формула расчета страховки ОСАГО проста в применении, но для получения точного результата необходимо владеть информацией по тарифу и коэффициентам. Также важно знать, какой применен тариф за вождение без аварий. Эту информацию клиент может и не знать. Точность самостоятельного расчета не велика. Но если у владельца автотранспортного средства есть сомнения по расчету на сайтах, то он может воспользоваться данным методом.

Формула расчета страховой премии ОСАГО:

Читайте так же:  Штраф за незаконную перепланировку квартиры

Стоимость ОСАГО = ТБ*ТК*КП*КВС*КС*КМ*КО*КН*КБМ.

  • ТБ – тариф базовый.
  • ТК – коэффициент, характеризующий территорию.
  • КБМ – коэффициент за безаварийное вождение.
  • КВС – коэффициент, характеризующий возраст и стаж.
  • КО – коэффициент, показывающий, есть ли ограничение.
  • КМ – коэффициент, характеризующий авто по мощности.
  • КС – коэффициент, зависящий от периода использования.
  • КН – коэффициент, указывающий на нарушения водителя.
  • КП – коэффициент, характеризует необходимый срок страхования.

Формула расчета ОСАГО установлена Центральным банком РФ, преднамеренно завышать и занижать ее нельзя. Поэтому цены в разных компаниях не должны отличаться. Отличие в сумме может быть только в том случае, если страхователю предложат дополнительные услуги.

Изображение - Осаго расчет формула proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F2%2F6%2F3%2F3%2F6%2F0%2F3%2F2633603

В формуле расчета страховки ОСАГО существует понятие базового тарифа. Базовым тарифом является установленная сумма, которая регламентируется законом по отношению ко всем транспортным средствам. Данный тариф считается единым для всех владельцев автомобилей. Но различия существуют, базовый тариф зависит от вида автотранспортного средства. Например, различия между тарифами для легковой и грузовой машин будут сильно отличаться. Для вычисления коэффициента специалисты используют стоимость премий и выплат за определенный период времени. Тариф должен быть средним, чтобы сумма выплат была меньше, чем премии, полученные за покупку ОСАГО. Премии не должны быть высокими, для того чтобы владельцы автомобилей могли приобретать страховки. Центральный банк имеет право повышать или понижать тариф один раз в год. Последний раз ставка поднималась в 2015 году.

Тип автотранспортного средства

Тарифная ставка для автомобилей

Мотоциклы и другие виды («А», «М»)

Категория «В», а также «ВЕ»

Физические лица, а также частные предприниматели

Категория «С» и «СЕ»

Максимальная масса меньше, чем 16 тонн

Максимальная масса больше, чем 16 тонн

Количество посадочных мест до 16

Регулярные перевозки пассажиров

Трактор, самоходные машины

В формуле расчета полиса ОСАГО применяется тариф, ориентированный на территорию. Для жителей населенных пунктов, подчиняющихся городу, используется тариф данного города. Для физических лиц территория использования автотранспортного средства определяется по месту регистрации обладателя автотранспортного средства. Также стоит учесть, где был поставлен на учет автомобиль. Автотранспортное средство нужно поставить на учет в близлежащем пункте от места регистрации владельца.

Изображение - Осаго расчет формула proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F2%2F6%2F3%2F3%2F5%2F9%2F5%2F2633595

В формуле расчета ОСАГО для юридических лиц коэффициент территории определяется исходя из места нахождения организации, филиала, который указан в документах предприятия.

Этот коэффициент зависит от наличия страховых выплат конкретному водителю во время наступления страхового случая, то есть при дорожно-транспортных происшествиях, которые могли произойти в предшествующих договорах ОСАГО. Страховая выплата по одному случаю считается одним возмещением. При безаварийном вождении страховые компании уменьшают тариф для водителя. При приобретении страхового полиса ОСАГО, данный коэффициент может помочь существенно снизить цену на договор.

В процессе оформления полиса ОСАГО необходимо внимательно проверить личные данные, перед тем как ставить подпись. При наличии ошибки, пусть и небольшой, может произойти потеря всех бонусов. Также после замены водительских прав (серия, номер документа меняются), необходимо посетить офис своей страховой компании и сделать изменения, для того чтобы коэффициент не изменился. Если этого не сделать при действующем полисе, то во время повторного страхования через год измененные права повлияют на бонус. Все накопленные за годы скидки исчезнут. Если все же это произошло, то клиент может обратиться в РСА с заявлением на восстановление своего бонуса.

Изображение - Осаго расчет формула proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F2%2F6%2F3%2F3%2F5%2F9%2F1%2F2633591

В формуле расчета ОСАГО КВС имеет пять видов.

  1. Тариф 1,8 используется при вождении без ограничения, то есть в страховке нет списка водителей, но за руль может сесть любой человек, у которого есть водительское удостоверение.
  2. Тариф 1,8, применяется для людей моложе 23 лет со стажем меньше, чем три года.
  3. Тариф 1,7 и меньше применяется для лиц, достигших возраста 23 года, но стаж при этом меньше, чем три года.
  4. Тариф 1,6 используется для лиц до 22 лет, но при этом стаж составляет больше, чем три года.
  5. Тариф 1 применяется для всех водителей в возрасте от 23 лет со стажем больше, чем три года.

Исходя из вышеперечисленных данных, можно сделать вывод о том, что водители с небольшим стажем платят почти в два раза больше, чем лица с многолетним стажем. Так же страховка ОСАГО выйдет дороже, если собственник автотранспортного средства захочет сделать неограниченный список водителей в своем договоре.

По формуле расчета ОСАГО, если в одном полисе необходимо ввести несколько водителей, то к вычислению премии применяется наибольший тариф КВС. Например, владелец автомобиля с большим стажем вписывает в страховку своего сына возрастом менее 23 лет, стаж которого меньше 3 лет, тогда в договоре будет применяться КВС 1,8.

Изображение - Осаго расчет формула proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F2%2F6%2F3%2F3%2F5%2F9%2F2%2F2633592

Договор можно заключить с ограниченным списком водителей, которые допущены к управлению (тогда определяется возраст, стаж каждого).

Договор устанавливается без ограничения. В этом случае, применяется коэффициент 1,8 (о котором говорилось выше, КВС при этом не учитывается)

То есть при ограниченном списке водителей применяется КВС. При договоре без ограничения КВС не применяется, но устанавливается тариф 1,8.

Как рассчитывается ОСАГО? Формула расчета ОСАГО предусматривает использование характеристик автомобиля.

Для выявления мощности двигателя машины нужно использовать информацию в основном документе: паспорте ТС или в свидетельстве. Чем больше мощность, тем выше будет данная ставка.

Читайте так же:  Законы при разводе в россии с детьми

В том случае, если в документах автотранспортного средства будет отсутствовать информация о мощности в лошадиных силах, нужно использовать отношение 1квт=1,35962 лошадиных сил. Так можно найти необходимую цифру.

Коэффициент, зависящий от периода использования автомобиля

Если владелец автотранспортного средства не будет использовать автомобиль целый год, то он может застраховать его на тот период времени, когда автомобиль будет нужен. Авто можно страховать минимум на три месяца, максимум – на год. При страховании автомобилей по ОСАГО, следующих к месту регистрации, период страхования составляет до 20 дней. Здесь будет применен тариф 0,2.

Данный коэффициент имеет значение 1 или 1,5. Повышенный тариф 1,5 применяется в следующих случаях:

  • Если страхователь предоставляет ложную информацию, для того чтобы снизить цену.
  • Страхователь создает умышленный страховой случай, чтобы получить выплату мошенническим путем.
  • Страхователь причиняет вред при вождении в алкогольном опьянении.
  • У водителя нет документов, водительских прав.
  • Водитель скрылся при дорожно-транспортном происшествии.
  • Лицо, находящееся за рулем, не вписанное в страховку ОСАГО, причинило вред.
  • ДТП произошло в период времени, который не был указан в документе.
  • Отсутствие диагностической карты.

Формула расчета ОСАГО для кат. Д не отличается от страхования других видов практически ничем. Стоит учесть, что страховка ОСАГО будет неограниченной. А также перед тем, как застраховать машину, нужно пройти технический осмотр.

Страхование ОСАГО является обязательным, поэтому необходимо серьезно отнестись к выбору страховой компании. Нужно обращаться к надежному страховщику, который обладает необходимой лицензией и ведет работу с убытками. Страхование всегда оставалось лакомым кусочком для мошенников.

Случаются непредвиденные ситуации, при которых необходимо заранее расторгнуть договор. Досрочное расторжение ОСАГО требует наличия существенных причин: продажа, утилизация из-за аварии, смерть страхователя. При расторжении полиса страхователь имеет право получить выплату, оставшуюся сумму. Формула расчета возврата страховой премии по ОСАГО вычисляется следующим образом:

Сумма для получения страхователем равна стоимости полиса за вычетом 23% (срок, оставшихся до окончания страховки ОСАГО: 12 месяцев).

Двадцать три процента – это сумма, которую забирает страховая компания для погашения убытков. Из них 3% перечисляются в РСА, а оставшаяся часть остается в страховой компании. Используя формулу расчета возврата ОСАГО, можно примерно определить причитающуюся сумму. Возможно, до окончания действия договора осталось мало времени, тогда нет смысла возвращать сумму, так как она будет мала. Если страхователь решил обратиться в компанию для получения выплаты и расторжения договора, то медлить нельзя, так как сумма зависит от количества оставшихся месяцев до окончания страховки. Чем больше месяцев, тем больше денег получит владелец автотранспортного средства.

Изображение - Осаго расчет формула proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F2%2F6%2F3%2F3%2F5%2F9%2F6%2F2633596

При нарушении сроков страховой компанией страхователь имеет право получить неустойку. Закон определяет сумму неустойки по ОСАГО.

  • При просрочке выплаты или невыдаче направления на ремонт автомобиля пени считываются в размере 1% от убытка за каждый день. Наибольшая сумма убытка не может быть больше 400000 рублей.
  • При нарушении сроков во время ремонта пени составят 0,5% от стоимости восстановления авто, учитывая износ, за каждый день. Штраф не должен быть больше стоимости ремонта машины.

Чтобы понять формулу расчета неустойки ОСАГО, нужно учесть нюансы. Штраф должен быть выплачен за все дни просрочки, включая день оплаты. Если страхователь написал претензию из-за неполной выплаты, то штраф должен быть высчитан от оставшейся невыплаченной суммы. Общий размер пени не может быть более 400000 рублей, а за вред здоровью и жизни – не более 500000 рублей.

Оформление договоров ОСАГО для юридического лица имеет ряд особенностей:

  • Стоимость базового тарифа выше, чем для физических лиц.
  • Каждый автомобиль должен быть застрахован отдельно.
  • Минимальный период использования – 6 месяцев (для физических лиц составляет три месяца).
  • Полис неограничен.

Таким образом, расчет ОСАГО для юридических лиц можно произвести самостоятельно, применив вышеперечисленные коэффициенты.

Тарифы одинаковы во всех страховых компаниях, поэтому стоимость ОСАГО будет аналогичной. Отличие может состоять в предложении дополнительных страховок. При желании клиента можно оформить добровольный вид страхования. Если страховая компания предлагает приобрести страховой полис ОСАГО по более низким ценам, необходимо проверить, есть ли у нее лицензия, возможно, это работа мошенников. Мошенники продают фальшивые полисы по привлекательной цене, но при страховых случаях помощи от них не будет. Надежные страховые компании, работающие длительное время в данной сфере, не станут добровольно занижать стоимость обязательных страховых договоров, так как они зарекомендовали себя с лучшей стороны, у них большое количество клиентов и выплат по полисам.

Как рассчитать стоимость ОСАГО: формула или онлайн калькулятор

Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.

Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.

Размер базовых тарифов (БТ) для ОСАГО устанавливается государством, поэтому они едины для всех страховых компаний РФ, как и методика расчета. Почему тогда полисы стоят по-разному?

Разброс цен связан с минимальным и максимальным значениями БТ и применением поправочных коэффициентов:

Страховые компании не вправе завышать или занижать стоимость полиса, делать при его оформлении скидки. Уплата суммы, рассчитанной по всем правилам, гарантирует обязательную выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев. Помните об этом.

Читайте так же:  Отвод адвоката следователем

Вы можете не вдаваться во все подробности о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, просто закажите полис онлайн у нас. Процедура займет считанные минуты, а готовая страховка будет доставлена в любое удобное для вас место.

Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере.
Надежные компании и бесплатная доставка!

Минимальное значение БТ для легковых машин – 3432 руб., максимальное – 4118 руб.

Теперь посмотрим, как узнать величину тех или иных коэффициентов.

Таблица 1: Значение КВС в зависимости от возраста и стажа водителя

Таблица 2: Значение КМ в зависимости от мощности двигателя

Страховка бывает ограниченной и неограниченной. В первом случае автомобилем могут управлять только люди, вписанные в полис. Во втором – любой человек, имеющий водительские права.

Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.

Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0.6-2.0. Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте. То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ. И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму. В таких случаях значение КТ будет ниже.

К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.

Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.

Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.

Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.

Бонус-малус можно определить по таблице 3

Таблица 3: Значения КБМ

Изображение - Осаго расчет формула proxy?url=https%3A%2F%2Favto-yslyga.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F2

Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.0). За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95. Если была одна страховая выплата, то расчет уже пойдет по 1 классу, и КМБ увеличится до 1.55. Если страховка оформляется впервые, стоимость рассчитывается по 3 классу, где КБМ равняется единице.

Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.

Зная сумму базового тарифа и величину поправочных коэффициентов, расчет легко сделать по формуле. Вот она:

Пример того, как рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль для физического лица. За основу возьмем минимальные и максимальные значения:

3432 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 2677 руб.

4118 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 3212 руб.

Примерно такую сумму заплатит водитель:

  • с правами категории «В» при стандартных условиях страхования;
  • старше 22 лет и со стажем более 3 лет;
  • проживающий в Элисте;
  • с 3-м классом КБМ;
  • с закрытой страховкой.

При этом двигатель машины имеет мощность до 50 л.с., у водителя нет грубых нарушений, а полис оформлен на год.

Теперь вы знаете, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно по формуле, и можете использовать свои значения. Но зачем вам это, когда у нас есть удобный калькулятор, который сделает все расчеты за вас.

Здесь нет ничего сложного, но чтобы вы не запутались, мы покажем, как рассчитать цену страховки ОСАГО с помощью программы.

  1. Место прописки.
  2. Кем является собственник.
  3. Тип авто.
  4. Возраст и водительский стаж.
  5. Период использования и мощность двигателя.
  6. Ограничение на водителей и стаж безаварийного вождения.

Жмите «Рассчитать» и получите примерную стоимость автостраховки.

Под графой, где выбирается тип ТС, есть надпись, спрашивающая будет ли использоваться прицеп? Обращаем внимание, что физическим лицам при страховании легкового авто страховать прицеп не нужно.

Какие факторы еще влияют на стоимость автострахования?

Заметили, что все калькуляторы, когда делаешь расчет цены страховки ОСАГО, выдают две суммы – минимальную и максимальную? Это связано с тем, что в 2014 году для страховых компаний был введен «Тарифный коридор» – разница между минимумом и максимумом БТ. Им разрешили устанавливать стоимость полиса в пределах между этими значениями, чтобы снизить убыточность при выплате страхового возмещения.

Сначала разница была незаметной, так как она составляла всего 5%, и полисы во всех компаниях стоили одинаково. Но с 2015 года «Тарифный коридор» расширился до 20%, и цены на страховку стали отличаться. Причиной этого является и то, что одни страховщики при расчетах используют минимальное значение БТ, другие максимальное.

Остались вопросы? Звоните нам! Консультанты расскажут, как рассчитать стоимость страховки ОСАГО, купить полис на дом и другую информацию.

Изображение - Осаго расчет формула 589595566
Автор статьи: Ксения Абраменко

Добрый день! Меня зовут Ксения. Я уже более 6 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here