Основные особенности банкротства физических лиц

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: основные особенности банкротства физических лиц. Мы постарались описать все простым языком, понятым для любого жителя нашей страны. Все вопросы можно задать в комментариях после статьи.

Банкротство физических лиц – 2018 — 2019 не имеет каких-либо особых отличий от банкротства физических лиц в 2017 году. Единственным важным изменением в данной области последнего времени является уменьшение с 01.01.2017 госпошлины за подачу гражданином заявления о признании себя банкротом с 6 000 до 300 руб. Это, однако, не очень заметно сказалось на величине расходов, которые физлицо должно понести в процессе признания его несостоятельным. Подробнее читайте в статье Расходы при банкротстве физического лица – стоимость услуг.

Еще стоит отметить, что в 2018 — 2019 году банкротство физических лиц претерпело изменение: были внесены поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ), касающиеся последствий признания физлица несостоятельным, вступившие в силу с 28.01.2018. Подробнее расскажем об этом в разделе, посвященном последствиям банкротства физических лиц.

В 2018 — 2019 году сохранились прежние условия банкротства физических лиц. В соответствии с п. 2 ст. 213.3 закона № 127-ФЗ арбитражный суд принимает заявление о несостоятельности от кредитора, когда общая сумма долгов физлица превышает 500 000 руб. и оплата по ним просрочена на 3 месяца. Условия для принятия заявления о несостоятельности от самого банкрота несколько другие (см. п. 2 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ)

Осталась прежней особенность банкротства физических лиц, заключающаяся в применении специфических процедур:

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • реструктуризации задолженности, когда выполнение плана погашения долгов не приводит к банкротству;
  • реализации имущества, когда физлицо было признано несостоятельным.

Третья процедура — оформление мирового соглашения — подобна той, что применяется при банкротстве юрлиц, хотя и с некоторыми особенностями.

Банкротство физических лиц позволяет:

  • физлицам-должникам погасить свои долги;
  • кредиторам, как физическим, так и юридическим лицам, получить с должника причитающееся им, пусть чаще всего и в неполном размере.

При этом физлицо-должник может рассчитывать на утверждение плана реструктуризации задолженности, если:

  • имеет источник дохода;
  • не имеет неснятого наказания за экономические правонарушения;
  • не признавалось банкротом на протяжении 5 последних лет;
  • не реструктурировало свою задолженность через суд в течение 8 предыдущих лет,

Подробнее о том, что дает банкротство физического лица, читайте Реструктуризация долга при банкротстве физического лица.

В этом случае после утверждения арбитражным судом указанного выше плана в соответствии со ст. 213.19 закона № 127-ФЗ наступают следующие последствия:

  • Кредиторы, чьи требования включены в план реструктуризации задолженности, могут предъявлять их только в порядке, предусмотренном планом.
  • Финансовые санкции за просрочку исполнения обязательств или их неисполнение, подлежащие начислению по требованиям, включенным в план, не начисляются. Исключение составляют текущие платежи. На сумму требований начисляются проценты в размере ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату утверждения плана.
  • В ходе исполнения плана реструктуризации задолженности и на протяжении 5 лет после должник не должен скрывать факт наличия такого плана при приобретении товаров в рассрочку или получении потребительского кредита и др.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц

В случае, когда план реструктуризации по какой-либо причине не был утвержден или исполнен, физлицо объявляется банкротом и начинается процедура распродажи имущества с целью удовлетворения требований кредиторов. Подробнее о данной процедуре читайте в статье Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц.

Требования кредиторов погашаются в порядке, установленном ст. 213.27 закона № 127-ФЗ. На вопрос, какие долги списываются при банкротстве физических лиц, отвечает п. 6 данной статьи: требования кредиторов, которые не были удовлетворены из-за недостатка имущества физлица-банкрота, считаются погашенными.

В соответствии с п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ после завершения расчетов с кредиторами физлицо освобождается от дальнейшего исполнения своих обязательств перед кредиторами, в том числе по требованиям, не заявленным в ходе банкротства физического лица.

Исключениями из этого правила являются случаи, когда:

  • физлицо привлечено к ответственности за правонарушения, допущенные в данной процедуре банкротства;
  • в ходе производства по делу физлицо-должник представило заведомо неверную информацию или не представило необходимые сведения вообще;
  • при возникновении или исполнении обязательств, заявленных кредитором в деле, физлицо действовало незаконно, например злостно уклонялось от выплаты кредита или получило денежные средства обманным путем.

Кроме того, сохраняют силу требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора (возмещение вреда здоровью, выплата алиментов и пр.).

Как мы уже упоминали выше, сумма долга, при которой суд принимает заявление о банкротстве физического лица, составляет 500 000 руб. Следует отметить, что при достижении этого порога:

  • у физлица появляется обязанность заявить о своей несостоятельности (п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ);
  • у кредиторов появляется право подать в суд заявление о банкротстве физического лица (ст. 213.5 закона № 127-ФЗ).

П. 2 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ дозволяет банкротство физических лиц при сумме долгов не более 500 000 руб. только по инициативе самого должника. При этом должны быть в наличии обстоятельства, ясно свидетельствующие о невозможности исполнить обязательства. Кроме того, физлицо должно отвечать признакам недостаточности имущества и (или) неплатежеспособности.

Под последним понимается ситуация, соответствующая хотя бы одному из следующих обстоятельств:

  • физлицо перестало осуществлять платежи;
  • физлицо имеет просрочку более 1 месяца по более чем 10% от совокупного размера его задолженности;
  • стоимость имущества физлица меньше размера его долгов;
  • физлицо имеет оконченное исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества, подлежащего реализации.
Читайте так же:  Производственная травма выплаты трудовой кодекс

Несостоятельность/банкротство физических лиц: последствия

Ст. 213.30 закона № 127-ФЗ устанавливает последствия, которые наступают после банкротства физического лица:

  • на протяжении следующих 5 лет банкрот не может брать кредиты без указания факта своей несостоятельности;
  • в течение 5 лет с момента завершения распродажи имущества физлицо не имеет права подать в арбитражный суд заявление о своем повторном банкротстве;
  • последующие 3 года физлицо-банкрот не может занимать руководящие должности в организациях или другим образом участвовать в управлении.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Законом от 29.07.2017 № ФЗ-281 с 28.01.2018 добавлены новые последствия банкротства физического лица:

  • запрет на протяжении следующих 10 лет занимать руководящие должности в кредитной организации или как-либо иначе принимать участие в управлении ею;
  • запрет следующие 5 лет управлять страховыми компаниями, негосударственными пенсионными фондами, микрофинансовыми организациями и т. д.

В этих случаях банкротство физических лиц является фактом для признания физлица не соответствующим требованиям к деловой репутации (см., например, п. 6.1 ст. 32.1 закона «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 № 4015-I в редакции, вступающей в силу c 28.01.2018).

Мировое соглашение в деле о несостоятельности физлица, как и любое другое, подлежит утверждению судом. Кроме того, в судебном порядке рассматриваются разногласия между физлицом, финансовым управляющим и конкурсными кредиторами по вопросу согласования условий такого документа. В случае оформления морового соглашения прекращается:

  • исполнение плана реструктуризации задолженности;
  • действие моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Утверждение судом мирового соглашения ведет к прекращению дела о несостоятельности. С момента прекращения дела:

  • прекращаются полномочия финуправляющего;
  • физлицо и (или) третье лицо, участвующее в соглашении, начинают гасить задолженность.

Если должником были нарушены условия мирового соглашения, дело о банкротстве подлежит возбуждению. В этом случае уже невозможно утверждение и исполнение плана реструктуризации задолженности. Физлицо сразу объявляется банкротом, и вводится процедура распродажи имущества.

Основаниями для оспаривания сделок физлица являются:

  • подозрительность сделок (ст. 61.2 закона № 127-ФЗ);
  • оказание предпочтения одному из кредиторов (ст. 61.3 закона № 127-ФЗ).

Обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, после введения процедуры реструктуризации задолженности с заявлением об оспаривании сделки могут:

  • финуправляющий — как по личной инициативе, так и по решению собрания кредиторов;
  • конкурсный кредитор или уполномоченный орган, если их доля в общей задолженности физлица превышает 10%.

Если оспариваемая сделка затрагивает права детей или недееспособных лиц, к участию в деле в обязательном порядке привлекаются органы опеки и попечительства.

По итогам рассмотрения заявления арбитражный суд выносит одно из следующих определений:

  • признать следку физлица недействительной и (или) применить последствия ничтожной сделки;
  • отказать в удовлетворении поданного заявления.

ВАЖНО! По делу о банкротстве можно оспорить сделки не только должника, но и его супруга, распорядившегося совместно нажитым имуществом (п. 4 ст. 213.32 закона № 127-ФЗ).

Итак, несостоятельность физических лиц является самостоятельным правовым институтом, т. к. признание физлица несостоятельным имеет массу особенностей и отличается от несостоятельности юридических лиц. Однако вне зависимости от субъектного состава дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом.

Изображение - Основные особенности банкротства физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Frbvcb.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Frosbankrot-105

Граждане России, согласно действующему с 1 октября 2015 года — «Закону о банкротстве физических лиц», могут быть признаны неплатежеспособными. В этом случае имеющиеся долги по кредитам будут списаны. Однако провести процедуру банкротства не так быстро. Она подразумевает целый комплекс мероприятий, которые должны выполняться поэтапно в течение достаточно длительного срока. В статье рассмотрим, кого могут признать банкротом, и каковы последствия избавления государством должника от взятых на себя ранее обязательств.

Люди, которые не в состоянии выплатить кредит, могут быть официально признаны неплатежеспособными.

Главные особенности процедуры банкротства и основания для признания человека несостоятельным

Изображение - Основные особенности банкротства физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Frbvcb.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2Frbvcb.ru-penza-13

Основаниями для признания гражданина России банкротом являются наличие у физ лица долга, составляющего любую сумму!

Согласно пункту 11 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 13.10.2015 №45 при реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 2134 Закона о банкротстве размер не исполненных обязательств значения не имеет.

Также сами должники вправе требовать признания себя неплатежеспособными, если понимают, что не в состоянии исполнить имеющиеся финансовые обязательства. Однако это должно подтверждаться (отсутствие доходов, недвижимого имущества, неработающие члены семьи и пр.).

«Ход» процедуре банкротства физлица дает подача в арбитражный суд искового заявления. Инициировать процесс могут:

Иск должен свидетельствовать о факте невыполнения налоговых или финансовых обязательств с точным указанием суммы долга или срока просрочки. В заявлении от самого должника обязательна информация о причинах, по которым невозможно погасить долг. Указанные документы подаются наряду с прочими, установленными законом, в Арбитражный суд. С этого момента гражданин не имеет права распоряжаться активами и погашать любые задолженности.

Рассмотрением дела о несостоятельности конкретного гражданина занимается судебный орган. Если заявление подано без нарушения законодательных норм, неплатежеспособность физлица доказана и, как следствие, требования кредиторов не погашены, то выносится решение об аргументированности заявления и признании гражданина банкротом. После этого прекращается начисление процентов, неустоек и штрафов по невыполненным обязательствам. Все кредиторы уведомляются об открытии конкурсного производства, позволяющем им заявить о своих требованиях в двухмесячный срок.

Читайте так же:  Договор на представление интересов компании

Подробнее о происхождение термина «Несостоятельность» и его историю, вы можете прочитать на сайте Википедии.

Реструктуризация долга гражданина: как это происходит

Изображение - Основные особенности банкротства физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Frbvcb.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2Frbvcb.ru-penza-10

Иногда суд при рассмотрении дела принимает решение о платежеспособности должника (хотя бы частичной). С согласия кредиторов начинается процедура реструктуризации задолженности. Составляется план, в котором указываются:

  • Сумма установленных к возмещению средств
  • Сроки выполнения
  • Размер ежемесячных выплат

Реструктуризация возможна лишь в случае наличия у должника постоянного источника доходов. На погашение долга отводится до 3 лет. Стоит отметить, что при реструктуризации учитывается прожиточный минимум, который необходим семье должника для удовлетворения бытовых нужд.

Если же реструктуризация невозможна, то долги будут погашаться за счет имущества неплатежеспособного гражданина.

С момента подачи заявления на имущество накладывается арест. Позже оно подлежит обязательной оценке. Производится процедура временным управляющим. Он же распродает имущество с торгов, согласно ГПК РФ.

Важно! Имущество, которое имеет стоимость свыше 100 тыс. руб., подлежит распродаже исключительно с открытых торгов. К залоговому имуществу, в свою очередь, применяется особая процедура.

Важно отметить, что в этот момент оценки имущества должнику могут запретить покидать территорию РФ. Если же затрагиваются интересы недееспособных лиц или детей, привлекаются органы попечительства или опеки.

Если результат оценки не устраивает какую-либо из сторон (должника или кредиторов), они могут ее оспорить. В таком случае привлекается независимый эксперт. Однако оплатить его работу нужно будет инициатору.

На какое имущество может быть направлено взыскание

Многих интересует вопрос, могут ли у должника «отобрать» все, что есть. Ответ однозначен. Нет. Последнее имущество из разряда необходимых (к примеру, крыша над головой) останется гражданину, которого признали банкротом. Исключение – имущество находится в ипотеке. В этом случае кредиторы смогут через суд выселить должника. Не подлежат изъятию у признанного финансово несостоятельным человека также:

  • Земельный участок, на котором находится признанное единственное жилье
  • Вещи индивидуального пользования
  • Предметы домашнего обихода
  • Имущество, без которого должник не выполнять свою работу (однако стоить оно должно не более 100 МРОТ)
  • Денежная сумма в размере прожиточного минимума
  • Продукты питания
  • Предназначенное для приготовления еды и обогрева жилья топливо
  • Находящиеся в собственности государственные награды, памятные призы, почетные знаки и выигрыши
  • домашние животные и хозпостройки для них.

В свою очередь задолженность может погашаться за счет имеющегося (но не единственного) недвижимого имущества, драгоценностей и предметов роскоши стоимостью свыше 100 тыс. руб.

Изображение - Основные особенности банкротства физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Frbvcb.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2Frbvcb.ru-penza-12

Процедура банкротства физлица решает лишь часть проблем. Конечно, долги буду списаны вместе с претензиями кредиторов. Для кого-то это единственный способ выбраться из долговой ямы, освободившись от выплат по кредитам.

Однако есть и определённые последствия. Рассмотрим их:

  1. Во-первых, гражданин несет репутационные потери. Статус банкрота действителен в течение пяти лет с момента признания физлица таковым. Его, к слову, следует указывать во всех без исключения документах при заключении займовых сделок, договорных соглашений. В данный период времени повторное признание человека банкротом с освобождением от погашения долговых обязательств невозможно.
  2. Во-вторых, процедура банкротства несет в себе финансовые затраты. Они связаны с расходами на судебный процесс, оценку имущества (если нужно), оплату услуг квалифицированного представителя, подготовку необходимых суду документов.
  3. В-третьих, банкрот не имеет права занимать в течение трех лет управленческие должности на предприятиях.
  4. В-четвертых, в отношении некоторых банкротов действует запрет на выезд за рубеж.
  5. В-пятых, неправомерные действия в процессе процедуры банкротства (к примеру, попытка получить фиктивный статус) влекут за собой ответственность (уголовную или административную).

Важно! От уплаты долгов по обязательствам не освобождает даже смерть задолжавшего лица. Даже ушедший из жизни человек может быть признан неплатежеспособным. В данном случае процесс инициируется уполномоченными органами, кредиторами или наследниками, а задолженность погашается из наследства (если оно есть).

В ходе процедуры банкротства с подачи судебного органа может заключаться мировое соглашение. После его утверждения полномочия финансового управляющего прекращаются, а лицо, по которому рассматривался вопрос о неплатежеспособности, начинает выплату задолженности. Происходит это на оговоренных условиях. Часто таким образом можно уменьшить сумму долга, погасив лишь посильную ее часть. Нарушение должником мирового соглашения приводит к признанию его банкротом. Тут же начинается процедура реализации имущества должника.

Новый закон эксперты оценивают преимущественно в положительном ракурсе. Необходимость его введения назрела давным-давно. Финансовый кризис, начавшийся несколько лет назад, привел к невозможности многих россиян платить по потребительским кредитам и кредитам, взятым на развитие бизнеса. Согласно статистике, общая сумма долга физ лиц перед налоговыми органами, банковскими учреждениями и коммунальными предприятиями составляет свыше 600 млрд. руб.

Естественно, процедура банкротства поможет начать «новую» жизнь многим россиянам, попавшим в ситуацию, когда взятые ранее финансовые обязательства стали неподъемными. Однако эксперты предупреждают о последствиях. Торопиться с заявлением о финансовой несостоятельности не стоит. Если есть хоть один шанс самостоятельно избавиться от долгов (путем отсрочки выплат или же погашения основной суммы без процентов), нужно им воспользоваться.

Институт банкротства получил популярность во многих странах (к примеру, в США, Канаде, Германии). Ежегодно банкротами себя объявляют сотни тысяч людей. Особенно удивляет, что среди них фигурируют как известнейшие (и далеко не бедные) личности, так и простые смертные. Что касается количества исков в России, то их на данный момент подано примерно 5,6 тыс. Цифра столь мала, потому что закон действует с октября текущего года. При этом власти дали всем службам (ФНС, СРО арбитражных управляющих, судебным органам) время на отладку совместной работы. Сейчас уже, можно ожидать увеличения числа исков, которые будут поданы не самими должниками, а кредиторами и уполномоченными организациями. «Самобанкротство» физ лиц ожидается в отдаленной перспективе, что обусловлено незнанием закона и страхом в отношении мер, которые будут приняты. В целом, число потенциальных банкротов, по мнению экспертов, ожидается на уровне 200-300 тыс. людей.

Читайте так же:  Доверенность на управление автомобилем от организации

Чтобы читатели понимали свои права, приведем разъяснения, предупреждающие вопросы, которые могут возникнуть у людей, впервые услышавших о действии данного закона:

Получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства физических лиц Вы можете обратившись за бесплатной консультацией в региональные офисы нашей компании или по телефону горячей линии:
8 (800) 700–77–91

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физлиц постепенно наращивает мощности, работая с показателем около тысячи аналогичных дел в месяц по всей стране. Июнь 2016 года оказался рекордным. По данным федерального реестра сведений о банкротстве, российскими судами вынесено 1771 решение о признании граждан банкротами.

Тем не менее неоднозначность процедуры вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени. С другой — перспектива потерять имущество и накопления. Рассмотрим подробнее нюансы и этапы процедуры банкротства физических лиц.

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно . Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Размер расходов многим может показаться существенным (но об этом — позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права :

  • проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
  • выезжать за границу (по усмотрению суда);
  • распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих 5-ти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На 3 года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц могут показаться существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С признанием человека банкротом прекращается :

  • удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
  • начисление неустоек и процентов по обязательствам;
  • действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, гражданин, которого признали банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон № 127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ) наконец легитимизовал процедуру банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная редакция закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В законе, кроме всего прочего, обозначены право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и его обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Новая редакция Закона № 127-ФЗ также четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом мы поговорим несколько подробнее.

Читайте так же:  Почему штрафуют за автомобильные брызговики юрист можно ли избежать штрафа

Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

    Сбор документов. Список обширен. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и т.д. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим только, что Закон № 127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов.
    Стоит иметь в виду, что недостаток документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ:

Все документы о доходах должника готовятся за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Как оптимизировать процесс руководителям и учредителям компаний

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего — это дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременно вывести гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.

Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц цена банкротства во многом зависит от вознаграждения финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

  • Госпошлина — 6 тысяч рублей. Подлежит уплате единовременно при подаче заявления в суд.
  • Вознаграждение финансовому управляющему — не менее 10-ти тысяч рублей единовременно за участие в процедуре банкротства плюс 2% выручки от удовлетворенных требований или реализованного имущества.
  • Публикация сведений в ЕФРСБ — около 400 рублей.
  • Оплата услуг компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица.

Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда — их в России 81 на 85 субъектов.

Если у должника нет денежных средств на оплату процедуры, она будет прекращена. Законодательно этот вопрос не регулируется, однако ситуация описана в постановлении пленума Верховного суда.

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признанная судом несостоятельность может обернуться потерей недвижимости. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет развернутая консультация юриста по вопросам банкротства физических лиц и последующее юридическое сопровождение процесса.

В про­цес­се про­це­ду­ры при­зна­ния фи­нан­со­вой не­со­сто­я­тель­нос­ти ни­что не долж­но вы­да­вать в вас не­до­бро­со­вест­но­го бан­к­ро­та. Со­кры­тие иму­щест­ва или ис­ка­же­ние све­де­ний об иму­щест­вен­ных пра­вах — это ос­но­ва­ния для при­зна­ния вас не­до­бро­со­вест­ным бан­к­ро­том да­же пос­ле бла­го­по­луч­но­го за­вер­ше­ния про­це­ду­ры. При­о­бре­те­ние пред­ме­тов рос­ко­ши — еще один по­вод для не­при­ме­не­ния пра­вил об осво­бож­де­нии обан­к­ро­тив­ше­го­ся граж­да­ни­на от ис­пол­не­ния обя­за­тельств. Ес­тест­вен­но, та­кие опре­де­ле­ния вы­но­сит ар­бит­раж­ный суд в ре­зуль­та­те до­пол­ни­тель­но­го су­деб­но­го раз­би­ра­тельст­ва. Не услож­няй­те жизнь се­бе и сво­им ад­во­ка­там!

Заемщики не всегда в срок смогут исполнять свои обязательства перед банками и другими кредитными организациями. Для защиты граждан уже в 2015 году в Федеральный Закон “О несостоятельности (банкротстве)” № 127-ФЗ была добавлена глава, регулирующая процедуру признания финансовой несостоятельности граждан, которая постепенно дорабатывается законодателями.

Эксперты финансового рынка прогнозируют, что сложные экономические условия, в которых находится большинство россиян, приведут к тому, что начнется “эпидемия” банкротства физических лиц. Рассмотрим, что такое банкротство с точки зрения российского законодательства.

Изображение - Основные особенности банкротства физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fe-zaim.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F04%2FOsnovny-e-osobennosti-bankrotstva-fizicheskih-lits-1

В соответствии с главой Х Закона о банкротстве правом на обращение в суд для признания физического лица банкротом имеют:

  • физическое лицо лично (кстати, касается эта норма может применяться и к иностранным гражданам, например, к гражданину Белоруссии, если он проживает в РФ и здесь получил кредит);
  • уполномоченный орган (сегодня это ФНС, микрофинансовая организация или банк);
  • конкурсный кредитор.
Читайте так же:  Как писать заявление на удо

Заявление о признании физлица банкротом в суде примут, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а невыполнение финансовых обязательств длится не менее трех месяцев. Однако закон также предоставляет гражданину право объявить о своей несостоятельности, когда он только ее предвидит. Например, в виду потери работы, продолжительной болезни и т.п.

Список документов достаточно большой, и сбор всех бумаг потребует немало времени. Кроме заявления, в котором содержится просьба о признании гражданина банкротом, суду необходимо предоставить :

  • список кредиторов;
  • список должников;
  • полную опись имущества ;
  • справки о налогах и доходах (за 3 последние года);
  • документы, свидетельствующие о проведенных имущественных сделках, если их сумма составила более 300 тысяч рублей (за 3 последние года) и др. документы;
  • сведения о финансовом управляющем.

Особенности подачи заявления в суд заинтересованными лицами

Кроме самого гражданина, в суд могут обратиться и другие лица: банки, ФСН и МФО. Чтобы суд принял заявление от них, им необходимо иметь решение суда, которое вступило в силу и подтверждает их требования к должнику.

Также закон предусматривает ситуации, когда судебного решения иметь не нужно. Это касается следующих ситуаций:

  • требования касаются уплаты обязательных платежей;
  • есть документальные основания, представленные кредиторами и устанавливающие финансовые обязательства, признанные должником, но не выполненные им;
  • требования по нотариально заверенным сделкам;
  • требования на основании кредитных договоров;
  • требования по взысканию алиментов на малолетних детей, которые не связаны с установлением, оспариванием отцовства (материнства).

Обязательным условием в таких делах является участие в нем финансового управляющего. Это может быть юрист, помощник арбитражного управляющего и т.п.
Этому лицу положено вознаграждение за участие в деле. Оно представляет собой фиксированную сумму 25 000 рублей и 7 процентов от реализованного имущества. Вся сумма вознаграждения управляющего ложится на плечи должника.
Если иск удовлетворен, у финансового управляющего появляется ряд обязанностей:

  • организация публикации информации о процедурах, выполняемых в рамках банкротства физического лица;
  • проведение собрания кредиторов;
  • принятие мер по поиску имущества должника и обеспечение его сохранности;
  • проведение анализа финансового состояния должника;
  • выявление признаков фиктивного или преднамеренного банкротства ;
  • составление и ведение реестра требований кредиторов;
  • направление кредиторам отчета и др.

По общему правилу банкротство гражданина предусматривает три пути: реструктуризацию долгов, реализацию имущества и мировое соглашение.

  1. Реструктуризация вводится на 6 месяцев. Предполагается, что неплатежеспособный гражданин может найти работу, доход от которой позволит платить по кредитам. В этом случае может быть утвержден план реструктуризации на срок до 36 месяцев. Однако на практике процедура реструктуризации по сути «номинальная».

В это время управляющий проводит работу по анализу финансовой ситуации должника, и готовит отчет, в котором выражает свою позицию о реальном состоянии его дел.

2. Реализация имущества предполагает его продажу, в т.ч. отчуждаются и вещи, находящиеся в залоге (чаще всего, это машина и недвижимость). Исключение составляют предметы домашнего обихода. Если стоимость вещи не превышает 100 000 руб, она продается без проведения открытых торгов.

3. Мировое соглашение заключается, если стороны нашли способ решения конфликта без признания гражданина несостоятельным. Заключить его можно на любой стадии процедуры банкротства.

Если суд признает должника банкротом, наступают определенные последствия:

  • он не имеет права брать кредиты на протяжении 5 лет, если он не предоставляет заемщику данные о своем банкротстве;
  • в течение последующих пяти лет он или заинтересованные лица не могут повторно возбудить дело о его банкротстве;
  • физическое лицо не имеет права занимать на протяжении 3 лет руководящие должности;
  • он не сможет временно выезжать за границу ;
  • если будет установлен факт фиктивного банкротства, гражданин может быть привлечен к ответственности — как административной, так и уголовной.

Единственной положительной стороной признания гражданина несостоятельным является исключение долгов из наследуемого имущества. Другими словами, долги гражданина не переходят к его наследникам.

С 2017 года планируется принятие норм, позволяющих признать гражданина банкротом по упрощенной схеме. Однако на сегодняшний момент законопроект так не принят. Он предусматривает ряд полезных нововведений:

  • проведение процедуры без фин.управляющего (что позволит сэкономить расходы);
  • сокращение сроков процедуры до четырех месяцев.

Но в то же время законопроект и ужесточает требования к заемщику:

  • он должен обладать статусом безупречного заемщика;
  • размер долга не должен превышать 700 000 рублей;
  • он должен иметь не более 10 кредиторов.

В последнее время эта процедура часто позиционируется как “светлое будущее” для должников. На самом деле все не совсем так. Процедура банкроства совсем не дешевая, к тому же она накладывает ряд существенных ограничений на дальнейшую жизнь гражданина. К этому следует прибегать только как к крайней мере и стараться урегулировать свои финансовые проблемы другими способами.

Смотрите так же по теме Банкротство физических лиц

Изображение - Основные особенности банкротства физических лиц 589595566
Автор статьи: Ксения Абраменко

Добрый день! Меня зовут Ксения. Я уже более 6 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here