Оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. нюансы процедуры

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. нюансы процедуры. Мы постарались описать все простым языком, понятым для любого жителя нашей страны. Все вопросы можно задать в комментариях после статьи.

Оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. Нюансы процедуры

Изображение - Оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. нюансы процедуры proxy?url=https%3A%2F%2Ftopurist.ru%2Fthemes%2Fmedia-responsive-theme%2Fcss%2Ftelimg

Изображение - Оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. нюансы процедуры proxy?url=https%3A%2F%2Ftopurist.ru%2Fthemes%2Fmedia-responsive-theme%2Fcss%2Ftelimg

Изображение - Оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. нюансы процедуры proxy?url=https%3A%2F%2Ftopurist.ru%2Fthemes%2Fmedia-responsive-theme%2Fcss%2Ftelimg

Оценка недвижимости является важным этапом приобретения жилплощади по ипотеке. Рассмотрим в статье, кто и как ее делает, зачем она нужна и какие особенности процедуры важно знать, чтобы получить от нее максимальную выгоду.

Ипотека – один из наиболее популярных кредитных продуктов в стране. Она позволяет стать обладателем собственного жилья, не тратя долгие годы на накопление нужно для покупки суммы.

Основные особенности ипотеки:

  • Долгосрочность – оформляется на срок до 30 лет (чаще всего на 10-15 лет).
  • Большая сумма – можно получить шестизначные займы по достаточно низким процентам (по сравнению с потребительским кредитом);
  • Только целевая выдача денежных средств – они могут быть потрачены исключительно на приобретение недвижимости;
  • Наличие требований не только к потенциальному заемщику, но и к покупаемому жилью;
  • Обременение – квартира находится в залоге у банка до полного погашения долга;
  • Необходимость определения рыночной стоимости недвижимости, которая является одним из существенных пунктов ипотечного договора.

В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой (ч.1 ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ).

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Оплата услуг оценщика входит в список дополнительных расходов заемщика при оформлении ипотеки.

Определение рыночной стоимости приобретаемой жилплощади выгодно не только банку, но и заемщику. Для первого оно обеспечивает возможность определения суммы кредитования. При этом берется наименьшее значение, для минимизации финансовых рисков банка.

Для заемщика оценка – это:

  • Возможность определения адекватности цены, установленной продавцом.
  • Гарантия, что в случае невозможности дальнейших выплат по кредиту, он может быть закрыт путем продажи жилплощади.

Банк настаивает на проведении оценки перед заключением договора, потому что приобретаемая квартира остается под его залогом. А значит, кредитору нужна гарантия, что в случае невозврата денег заемщиком, понесенные убытки будут компенсированы продажей жилплощади.

Важно!

Для заключения ипотечного соглашения определяется рыночная и ликвидационная стоимость квартиры, чтобы в случае возникновения с возвратом кредита, выручка с реализации недвижимости с торгов полностью покрыла долг заемщика.

Процедура оценки условно делится на 2 этапа для заказчика:

  1. Выбор оценщика, обсуждение деталей и предоставление пакета документов.
  2. Оценочные мероприятия с выдачей отчета, который будет прилагаться к списку документов для оформления ипотечного договора.

При оценке учитывается комплекс деталей, среди которых:

  • Местоположение недвижимости – микрорайон, развитость инфраструктуры и т.д.
  • Состояние многоквартирного дома, в котором расположена приобретаемая жилплощадь – тип, состояние, материалы, год возведения и т.д.
  • Состояние квартиры – этаж, площадь, количество комнат и их расположение, состояние коммуникаций, наличие видимых дефектов.

Таким образом, оцениваются только неизменные качества жилплощади (хороший ремонт повышает рыночную стоимость, но не влияет на ликвидную).

Для проведения оценки специалисту нужно предоставить:

  • Правоустанавливающий документ на недвижимость (на основании которого возникло право собственности).
  • Кадастровый паспорт.
  • Технический паспорт;
  • Поэтажный план и экспликация.
  • Справка о том, что дом не находится в планах на снос (не требуется для новостроек).
  • Справка о перекрытиях (для домов, возведенных до 1960 года).

Для проведения оценки заказчику нужно предоставить только паспорт (для заключения договора) и оставить свои контактные данные. После завершения всех мероприятий отчет будет вручен лично либо направлен почтой по адресу, указанному в соглашении.

Стоимость услуг оценщика напрямую зависит от региона, в котором они оказываются. Чем крупнее город и больше население, тем выше установленная цена.

Расходы на оплату оценочных мероприятий полностью ложатся на плечи заемщика. Это он должен убедить банк в отсутствии рисков при выдаче ипотечного кредита.

Поэтому не стоит забывать, что оформление жилищного займа предполагает целый ряд расходов, в числе которых и оплата услуг оценщика.

Для проведения оценки можно выбрать:

  • Независимого эксперта.
  • специалиста, аккредитованного банком-кредитором.

Независимо от того, на какой категории остановиться, следует обращать внимание на:

  • Стаж работы на жилищном рынке.
  • Число успешных сделок.
  • Отзывы клиентов.
  • Соответствие установленной цены средней для данного региона.

Это специалисты, которые не заключали договор с банком и работают на своих условиях. Плюс обращения к независимому эксперту – возможность получения услуги по более низкой цене. Минусов больше, это:

  • Увеличение времени на подписание договора (банку необходимо проверить надежность оценщика).
  • Риск отказа в выдаче займа на основании непринятого отчета от независимого эксперта.

Это специалисты, с которыми банк заключил договор на оказание оценочных услуг своим клиентам. Именно их рекомендуют банковские сотрудники для проведения оценочных мероприятий.

Обращение к ним гарантирует надежность, потому что специалист уже проверен банком и его отчет не вызовет сомнений. Но цена за услуги может оказаться выше, чем у другой категории оценщиков.

Оценка проводится в 3 подхода:

  1. Сравнительный – сравниваются аналогичные объекты недвижимости.
  2. Доходный – оценка перспективности повышения рыночной стоимости квартиры.
  3. Затратный – определение объема затрат для постройки аналогичной жилплощади.

Таким образом, оценивается не только текущая стоимость квартиры, но и перспективная. Это также важно для банка, учитывая долгосрочный характер ипотеки.

○ С чем сталкиваются люди при покупке, советы эксперта:

✔ Собираемся покупать квартиру в ипотеку. Банк требует оценки стоимости жилья, законно ли это? Можно ли отказаться от оценки, так как она очень дорогая и серьезно ударит по карману?

Оценка квартиры является существенным пунктом, без которого нельзя составить ипотечный договор. Поэтому требование банка является законным и ваш отказ от проведения оценки может привести к отрицательному решению по кредитной заявке.

Читайте так же:  Развод как делится имущество нажитое в браке

✔ Купила квартиру в ипотеку. Позже узнала, что она была оценена неправильно, теперь я плачу за эту квартиру больше, чем она стоит. Что делать в таком случае, можно ли подать в суд на оценщика за нанесенный ущерб?

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Особенность ипотечной оценки в том, что банк всегда принимает наименьшую величину, установленную специалистом. Поэтому вы в любом случае платите больше, вопрос в том, на сколько. Если разница существенная, можно провести независимую экспертизу и обратиться в суд.

О нюансах оценки квартиры для ипотеки можно узнать, посмотрев видео:

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Оценка квартиры для ипотеки: особенности процедуры и выбор оценщика

Недвижимость, в данном случае квартира, привлекательна для кредиторов как гарантия возврата заемных средств. На основе стоимости представленного в залог имущества рассчитывают предельную величину займа. Поэтому для получения кредита важна корректная оценка квартиры для ипотеки. С помощью оценочных процедур будет выведен показатель, отражающий ценность и ликвидность объекта.

Сделать оценку квартиры для ипотеки помогут специально обученные эксперты-оценщики. Назначить исполнителя услуг может банк-кредитор, или вы самостоятельно можете найти такого специалиста. Как это сделать правильно, к кому обратиться — тема нашей статьи.

Рассчитывая сумму кредита, банк исходит из потребностей заемщика, уровня его доходов, периода платежей. Но немаловажный фактор — ценность объекта залога. Выше стоимость — больше гарантий, что кредит вернут.

Многие соискатели задают вопрос, для чего нужна оценка квартиры для ипотеки. Попробуем ответить. Банк-кредитор, изучив документы потенциального заемщика, приходит к выводу о его платежеспособности. Но, предоставляя деньги в долг, рискует. Где граница с минимальным риском, за которую выйти нельзя?

Стоимость, исчисленная независимым оценщиком, выступает своеобразным пределом для величины займа. Выше — кредит становится весьма рискованным. Оценить квартиру для выдачи ипотеки — значит определить стоимость на основании данных рынка, которая покажет насколько объект ликвиден.

Отражение ценности, ликвидности имущества — его рыночная стоимость. Воплощает доход, который получат от продажи квартиры-недвижимости в обычных рыночных условиях, где стороны сделки информированы о ценах, действуют свободно, по своей воле, не ограничены во временных рамках.

С этой целью, при ипотечном кредитовании или для оформления ипотеки заказывают оценку квартиры. Ее результат свидетельствует, соответствует ли залоговый объект выдаваемому займу, покрывает ли сумму задолженности. Закономерность очевидна: выше стоимость, ликвидность залога — меньше банковский риск.

Итоговый документ о выполненной оценке — отчет об оценке приобретаемой квартиры, который готовит специализированная компания или оценщик квартиры для ипотеки. Он содержит изложение методологии и примененные процедуры, данные визуального осмотра квартиры, расчеты, важные приложения.

Отчет подписывают исполнитель и руководитель оценочной компании. После регистрации в журнале он передается на руки заказчику. Срок действия документа — 6 месяцев, если существенных изменений в состоянии оцениваемой квартиры или рынка недвижимости не произошло.

Получив оценочный отчет, заказчик подает его банку-кредитору в общем пакете документов для согласования кредита.

Что делать, когда оценочная стоимость квартиры больше/меньше суммы займа?

Изображение - Оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. нюансы процедуры proxy?url=https%3A%2F%2Fmybanktut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F1

Рассмотрим случай, когда представлен высоколиквидный объект и величина рыночной стоимости превышает сумму планируемого кредитного обязательства. Для соискателя здесь нет ничего экстраординарного. Если позволит платежеспособность, можно договориться об увеличении суммы кредита.

Более сложная ситуация, когда в результате расчетов установлено, что стоимость квартиры недостаточна для покрытия долга. Тогда ведут переговоры по взятию потребительского кредита, внесению дополнительного залога или по поручительству третьих лиц. Кредитор определит что выгодней, и свое решение согласует с заемщиком.

Какие потребуются документы для оценки квартиры для ипотеки, перечислим состав необходимого пакета:

  • паспорт, код ИНН владельца, либо лица, выступающего от его имени;
  • документ, подтверждающий право на жилье;
  • техпаспорт (кадастровый);
  • нотариальная доверенность, дающая право представлять собственника, в том числе для вопросов оценки.

Подаются оригиналы и собственноручно заверенные копии. После идентификации прав, сверки копий с оригинальными экземплярами, последние возвращаются на руки заказчику. Не допускается прием документов от третьего лица без доверенности.

Согласно действующему законодательству, оценочная организация или оценщик квартиры для ипотеки оказывают услуги на основании договора, заключенного в письменной форме. Перечислим основные пункты соглашения для оказания услуг:

  • идентификация и полное наименование сторон;
  • дата договора;
  • дата, на которую проводится оценивание собственности;
  • идентификация и указание точного адреса квартиры, площади, количества комнат;
  • сроки оказания услуг и действия соглашения;
  • ответственность за нарушение сторонами обязательств, действия участников отношений в форс-мажорных условиях;
  • юридические адреса сторон, поставивших подписи под документом.

Что нужно выполнить для оценки квартиры для ипотеки? Заказать услугу может собственник или доверенное лицо. Когда на квартиру или другой объект право собственности еще не переоформлено, и банк-кредитор принимает решение о выдаче займа, заказчиком выступает действующий владелец, а соискатель кредита оплачивает услугу.

Изображение - Оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. нюансы процедуры proxy?url=https%3A%2F%2Fmybanktut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F2

Что такое оценка квартиры для ипотеки — разберемся по существу. Методики строго определяют содержание отчета, от которого эксперт-специалист не вправе отступать. Для этого применяют оценочные подходы: сравнительный, доходный или затратный. Отчет содержит:

  • заключение эксперта-оценщика о стоимости;
  • изложение теории и методологии оценочных процедур;
  • идентификация объекта и анализ ценообразующих детерминант для конкретной квартиры;
  • расчетную часть, в которой аргументировано получение результата, выполнена проверка на соответствие рыночным данным.

Как делается оценка квартиры для ипотеки? Стандарты, применяемые оценщиками, требуют использовать не менее двух подходов, для которых исполнитель тщательно подбирает информацию. Оценить квартиру для ипотеки — это правильно применить процедуру согласования результатов. Полученные итоги за подходами сравниваются, проводится анализ исходной информации. Основным остается сравнительный, основанный на информации о состоявшихся или планируемых сделках купли-продажи, которые представил традиционный, конкурентный рынок. Мнения эксперта и пользователей отчета в этом вопросе едины.

Неотъемлемая часть отчета — достоверные приложения, в которые входят:

  • копии разрешительных документов эксперта-исполнителя;
  • документальное подтверждение прав на жилую недвижимость в виде копий;
  • данные осмотра и фотофиксации, демонстрация преимуществ или дефектов объекта;
  • подтверждение источников информации о ценах предложения или сделок по квартирам;
  • аналитические данные: графики динамики, распределения стоимости по зонам, районам города.
Читайте так же:  Процедура признания гражданина недееспособным

Главная составляющая отчета — вывод о рыночной стоимости. Это итоговая часть, содержащая величину, которой в дальнейшем будет оперировать кредитор при определении суммы займа. Если соглашение подлежит нотариальному удостоверению, на основе оценочной стоимости определяется госпошлина и исчисляются услуги нотариуса.

В банковской сфере различают ипотечное кредитование и ипотеку, как разновидность кредита, практикуемого для покупки квартир в новостройках. В первом случае существующая недвижимость выступает гарантией возврата выданного займа. Во втором, залоговая квартира остается во владении и распоряжении должника-ипотекодателя. В случае невыполнения обязательств банк-кредитор получает первоначальное право удовлетворить долговые притязания за счет ее продажи.

Изображение - Оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. нюансы процедуры proxy?url=https%3A%2F%2Fmybanktut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F3

На вопрос, что такое оценка квартиры для ипотеки, изложим следующее. Как и в случае ипотечного кредита, для определения максимальной суммы занимаемых средств проводится расчет стоимости квартиры, оформляемой в ипотеку. С этой целью используют процедуры, состоящие из последовательности оценочных подходов, методов. Полученная стоимость должна отражать вероятный доход, который можно получить, максимально выгодно реализовав квартиру в условиях конкурентного рынка, при отсутствии стороннего давления на решение продавца и покупателя.

Как сделать оценку квартиры для ипотеки банка? Рыночная стоимость, представленная в отчете, служит «отправным пунктом» расчета обязательства по ипотеке. По действующим правилам, банки предоставляют в долг не более 80,0 % стоимости объекта оценки, рассчитанного экспертом-оценщиком. Если соискатель претендует на большую сумму, чем разрешает квартира, он может передать в обеспечение другое имущество, оформить потребительский кредит, заручиться поручительством.

Какие документы для оценки квартиры для ипотеки требуются — мы рассказали чуть выше. Но есть один нюанс: квартира строящегося дома пока не зарегистрирована как законченный объект недвижимости. Поэтому чтобы подтвердить на нее право, предоставляют договор ДУ (долевого участия).

Оценка квартиры для ипотеки: на что обратит внимание оценщик

Что такое оценка квартиры для ипотеки и в чем ее специфика? Ее выполняют по правилам, как для ипотечного кредита. Но есть особенности в подборе исходной информации. Учитывая, что в залог поступает строящееся жилье, для сравнительного подхода и обоснования результата используют данные первичного рынка недвижимости. В отличие от традиционного залога квартиры, где информационное обеспечение основано на сделках вторичного рынка жилья.

В установленном порядке экспертом проводится осмотр объекта оценки, констатируются преимущества местоположения, расположения в жилом доме, планировки. Такая оценка требует внимания оценщика к техническому состоянию: учитывается готовность жилья к эксплуатации, выполненная отделка и другие улучшения.

Иногда по требованию банка, кроме рыночной, проводится расчет ликвидационной стоимости. Показатель отражает сумму денег, которую можно выручить при сокращенных сроках продажи залога. Рассчитывается ликвидационная стоимость с расчетным дисконтом к рыночной. Срок действительности отчета для ипотеки составляет полгода от даты оценки.

Пожалуй самая сложная задача для потенциального заемщика. Чтобы выбрать кредитора для получения ипотеки, необходимо ознакомиться с предложениями разных структур. Рекомендуем изучить:

  • процентные платежи по ипотеке;
  • размер комиссии за оформление и выдачу кредита;
  • порядок оценивания залога и кто выполняет оценочные услуги;
  • необходимость страхования имущества, жизни и здоровья заемщика;
  • требуется ли поручительство, нотариальные услуги;
  • кто несет расходы по регистрации залога в Росреестре;
  • сумму займа, при которой банк-кредитор потребует дополнительные гарантии возврата.

Но бывает так, что кредитор выбран, подготовлены и поданы документы. Но на заседании кредитная комиссия отказала. Не стоит отчаиваться, в этом случае нужно подать пакет на рассмотрение других банков.

Изображение - Оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. нюансы процедуры proxy?url=https%3A%2F%2Fmybanktut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F4

Чтобы сделать оценку квартиры для ипотеки, обращаются к оценочной компании или зарегистрированному эксперту-оценщику — частному предпринимателю. В большинстве населенных пунктов есть такие организации или предприниматели. Они дают рекламу в местных СМИ, на интернет-площадках.

Чаще всего критерием выбора исполнителя выступает стоимость оценки квартиры для ипотеки. Действительно, это немаловажно для потенциального заемщика, поскольку входит в расходы по оформлению займа. В условиях конкуренции выбирают компанию или индивидуального предпринимателя, с которыми и ведут переговоры. Он проинформирует сколько стоит оценка квартиры для ипотеки.

Некоторые банковские структуры проводят отбор оценочных компаний — аккредитацию. Выбранные организации владеют нормативными документами, правилами оформления займов конкретного банка, отличаются непредвзятостью. Подготовленный отчет банковская структура примет безоговорочно, но может влиять на ценообразование по услугам. Для такой ситуации сделаем важную оговорку: соискатель кредита имеет право определить оценщика самостоятельно, предварительно оговорив с ним особенности и требования к будущему отчету.

Планируя договор оценки, ознакомьтесь с документами, которые разрешают проводить профессиональную деятельность. К исполнителю предъявляются требования:

  • эксперт-специалист, работающий самостоятельно или в составе организации, должен обладать специальным образованием, что подтверждается квалификационным свидетельством, регулярно проходить повышение квалификации;
  • быть членом саморегулируемого профессионального сообщества;
  • иметь застрахованную ответственность за возможный ущерб от профдеятельности.

Перечисленные документы размещаются для открытого, публичного ознакомления. С репутацией, положительными и отрицательными отзывами о деятельности вашего контрагента можно ознакомиться в сети Интернет.

Заказ процедуры можно сделать непосредственно в офисе, но многие предлагают дистанционный способ:

  • по телефону, воспользовавшись услугой обратного звонка;
  • в online-режиме, через сайт.

Вопросы, которые задают исполнителю: сроки оказания услуг, сколько стоит оценка квартиры для оформления ипотеки. Сразу обговорите требования банка к оформлению отчета, если они вам известны.

Вопрос далеко не праздный. Чаще всего услуги оплачивает заинтересованная сторона — получатель кредита. Чтобы сэкономить, стоит позаботиться о подготовке отчета заранее, поскольку большинство оценочных компаний за срочное выполнение заказа берут дополнительную оплату. Исследуйте предложения контрагентов на сайтах или в телефонном режиме, выберите для себя оптимальное — по цене и срокам выполнения.

Сколько, как дорого стоит оценка квартиры для ипотеки? Экспертная компания действует как независимый хозяйствующий субъект, ориентированный на получение прибыли. Поэтому ценовую политику каждая организация или частный предприниматель формирует самостоятельно. Но с ними можно и необходимо договариваться: ведь оценка квартиры для ипотеки, стоимость услуг традиционно договорная.

Читайте так же:  Для чего нужен тахограф в автомобиле

Сотрудник-оценщик может работать в штате банка-кредитора. Тогда сумма за его услуги будет включена в комиссионные.

Изучив наши рекомендации, теперь вы знаете, что такое оценка квартиры для ипотеки, и как ее заказать.

Изображение - Оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. нюансы процедуры proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fkvartyra11-300x200

Оценка квартиры для ипотеки – обязательное условие при ее оформлении. Как только заемщик выбрал интересующий его объект недвижимости, ему необходимо сразу заказать оценку его рыночной стоимости у специалиста. Она является ключевым фактором, который учитывается банком при выдаче денежных средств.

Процедура оценки является страховкой для обеих сторон сделки, так как в случае нарушения ее условий заемщиком он сможет продать квартиру и полностью погасить задолженность перед банком. Нанимать оценщика нужно до выхода на сделку, поскольку люди часто завышают стоимость своей квартиры, которая часто разительно отличается от рыночной. Поэтому денег на покупку выбранного объекта недвижимости может не хватить, так как банк выдаст только ту сумму, которая равна ликвидной стоимости квартиры.

Изображение - Оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. нюансы процедуры proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F421-300x225

Узнать о стоимости объекта недвижимого имущества можно в компаниях, кто делает оценку, или у оценщиков, действующих от собственного лица. Банки сотрудничают с такими организациями, поэтому проблем с их выбором не возникает. Заемщик может отказаться от компаний, рекомендуемых банком, но лучше от этого воздержаться в силу очевидных причин:
  1. Оценочная компания от банка – проверенный и надежный партнер;
  2. Ускоряется процесс рассмотрения заявки на выдачу займа, так как не возникает форс-мажорных ситуаций, таких, например, как непринятие банком отчета за несоблюдение в нем требований ассоциаций ИЖК и РБ и самой банковской организации.

По действующему законодательству оценщик от фирмы или действующий индивидуально должен страховать деятельность на срок от одного года, на регулярной основе уплачивать взносы в компенсационный фонд саморегулируемой организации, быть ее членом, иметь полис страхования ГО на сумму 300 и более тысяч рублей, не состоять в родстве с тем, кто хочет взять ипотеку.

Дополнительно к указанным выше требованиям при подборке фирмы-оценщика принимайте во внимание следующие данные:

  • Репутацию компании;
  • Время ее работы на рынке;
  • Отзывы о компании в сети интернет или в других источниках.

Дополнительно вы можете запросить в компании формы договоров и отчетов для проведения оценки и проверить их на соответствие требованиям, изложенным в 10-ой и 11-ой статьях федерального закона «Об оценочной деятельности».

Это важно: заемщик имеет право обратиться к неаккредитованным банком компаниям-оценщикам. Если банк запрещает это делать, лучше запросить письменный отказ с разъяснениями. Если причины отказа объективны, можно попросить у сотрудников оценочной компании переделать отчет и устранить выявленные недочеты. При отказе сделать это можно обратиться за помощью к эксперту саморегулируемой организации оценщиков для проведения экспертизы.

Часто причины отказа необъективны и в этом случае заемщик может подать иск в судебные инстанции. Суд обяжет банк принять отчет к рассмотрению и на его основании выдать нужную сумму ипотечного кредита.

Как происходит процесс оценки рыночной стоимости квартиры?

Изображение - Оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. нюансы процедуры proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F985410609930b20ed87bd9f4bdad46971-300x197

Независимо от того, как происходит оценка квартиры при ипотеке, заемщик должен выполнить два требования:
  1. Собрать необходимые документы для оценки квартиры для ипотеки;
  2. Вызвать оценщика на объект.

Перечень документов, которые требуется подготовить заемщику:

  1. Договор купли-продажи недвижимого имущества, либо долевого участия, свидетельство регистрации объекта недвижимости;
  2. План и экспликацию помещения;
  3. Кадастровый паспорт;
  4. Паспорт.

После сбора необходимых документов следует позвонить в компанию по оценке рыночной стоимости квартиры для ипотеки, оставить заявку на заключение договора, уточнить стоимость и сроки оценки, а также спланировать время встречи с сотрудником фирмы.

Существует несколько вариантов оценки недвижимости:

  • Рыночный подход (специалист проводит анализ завершенных сделок на рынке, аналогичных той, что проводится с выбранной квартирой);
  • Затратный подход в процессе которого определяют размер затрат на строительство аналогичного жилья;
  • Доходный подход (учитывается возможность увеличения рыночной стоимости объекта).

При оценке специалистом учитываются только те характеристики объекта, которые останутся неизменными на протяжении всего времени. По полученным данным в срок от одного до пяти дней он формирует отчет с указанием ликвидной и рыночной стоимости объекта, который после предоставляет в банк.

Отчет помимо основной информации должен включать в себя фотографии, сделанные при проведении оценочной кампании, копии всех необходимых документов на квартиру в новостройке или старом жилом фонде и компании-оценщика. Объем отчета в среднем – 27-30 страниц. Главный параметр, который банк принимает во внимание при выдаче денежной суммы – ликвидная стоимость квартиры, поскольку за эти деньги он сможет продать ее в случае неисполнения заемщиком условий договора.

Один из вопросов, который часто задают заемщики – «Кто оплачивает оценку?». Затраты на это несет тот, кто желает приобрести квартиру в собственность.

Изображение - Оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. нюансы процедуры proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fsberb-300x211

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка проводится по описанной выше схеме. Список аккредитованных банком компаний имеется на сайте организации, там же можно убедиться в наличии у каждой из них аккредитации. Независимая оценка включает в себя:
  1. Обязательный осмотр помещения;
  2. Составление отчета, отображение в нем фотографий и копий документов;
  3. Обоснованность проведенной оценки;
  4. Предоставление отчета в банк.

Процедура оценки проводится компаниями в строгом соответствии с требованиями Сбербанка, поэтому проблем при рассмотрении отчета и принятии положительного решения на выдачу ипотечного кредита не возникает.

Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке ничем не отличается от оценки для Сбербанка поэтому рассматривать ее особенности не будем.

Сколько стоит оценка? Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка в Москве и области находится в пределах 3500—4000 рублей, в Санкт-Петербурге – 3000—3500 рублей.

Изображение - Оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. нюансы процедуры proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Focenka-kvaritiry1-300x158

Указанная в отчете цена объекта недвижимости имеет действие в течение полугода, что продиктовано требованиями действующего законодательства. По истечении этого срока экспертиза назначается повторно.

Зная о том, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, вы будете увереннее чувствовать себя при проведении сделки. По состоянию на 2019 год никаких нововведений эта процедура не содержит. Для экономии времени пользуйтесь услугами компаний, с которыми сотрудничают банки. Это в то же время наиболее безопасно.

Читайте так же:  Чем занимаются судебные приставы исполнители

Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое оценка квартиры для ипотеки, зачем она нужна, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки и где её заказывать. В этом посте мы собрали для вас информацию от наших экспертов по этому важному вопросу и готовы ответить на оставшиеся вопросы в комментариях.

Изображение - Оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. нюансы процедуры proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Focenka-kvartiry-dlya-ipoteki

Неотъемлемой частью оформления ипотечного договора является оценка стоимости квартиры. Это требование федерального закона «Об ипотеке». Банк, выдавая кредит в довольно большом размере, требует залог по стоимости равный или превышающий сумму займа. В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира. В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании.

Банк определяет размер суммы кредита, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья. Причем учитывается наименьшая указанная цена. Таким образом финансовая организация подстраховывает себя на случай грубых нарушений договора кредитования со стороны заемщика, тем самым, имея возможность продать недвижимость, находящуюся в залоге, по той цене, которая возместит все убытки по займу.

Также оценка объектов недвижимости при ипотечном кредитовании важна и для самого заемщика. Во-первых, это поможет ему оценить адекватность цены на жилье, которую установил продавец. Во-вторых, заемщик может быть уверен, что при отсутствии возможности дальнейшего своевременного погашения платежей, ипотечный договор может быть закрыт, посредством продажи квартиры по реальной рыночной стоимости.

С одной стороны, в интересах банка, чтобы стоимость жилья не была искусственно завышена, иначе, при продаже объекта залога не покроются издержки по договору ипотеки. С другой стороны, заемщик, а особенно его риэлтор, заинтересованы в большей сумме займа и большей сумме сделки соответственно. Поэтому, для соблюдения интересов всех сторон, необходимо получить независимую экспертную оценку.

Изображение - Оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. нюансы процедуры proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Focenka-kvartiry-dlya-ipoteki3

Прежде всего стоит учесть, что оценка квартиры производится, когда жилье выбрано окончательно и имеется договоренность с продавцом. Чтобы оценка недвижимости для ипотеки была произведена, заемщик должен собрать необходимый пакет документов.

В него входят:

  1. Правоустанавливающие документы. Чаще всего это копия свидетельства о праве собственности на квартиру, либо копия договора купли-продажи. Если ипотека оформляется на часть жилплощади, то предоставляется копия договора долевого участия.
  2. Планы БТИ, включающие экспликацию квартиры — документ, имеющий детальное описание всей площади, с указанием точных размеров и поэтажный план. Согласно имеющимся схемам, оценщик сверяет идентичность реального и задокументированного плана недвижимости. Если во время сверки будет обнаружен факт перепланировки жилья, то потребуется его регистрация в обязательном порядке. Иначе банк откажет в выдаче ссуды.
  3. Копия кадастрового паспорта. Данный документ выдается в БТИ собственнику объекта недвижимости.
  4. Справка о том, что дом не фигурирует в планах на снос (не нужно для новостройки).
  5. Если ипотека оформляется на жилплощадь в доме годом постройки до 1960, потребуется справка о перекрытиях. Дело в том, что старые дома имеют перекрытия из дерева, которые подвержены большей пожароопасности. Из-за этого страховые компании отказывают в сотрудничестве банку, опасаясь повышенных рисков в наступлении страхового случая. В связи с чем ипотека не может быть оформлена, т. к. отсутствует договор страхования.
  6. Копия своего паспорта и контактные данные.

Когда все необходимые документы будут собраны, заемщик должен обратиться в оценочную компанию и договориться о месте и времени проведения экспертизы. В назначенный день оценщик выезжает на объект, где и проводит определенную последовательность действий, результатом которых становится отчет — оценка предмета ипотеки.

Изображение - Оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. нюансы процедуры proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Focenka-kvartiry-dlya-ipoteki4

Занимаясь экспертизой, оценщик может использовать в своей работе несколько методов для определения ликвидной и рыночной стоимости жилья. Наиболее распространенный метод — сравнительный. В этом случае объект оценивается с точки зрения закрытых сделок на рынке подобного жилья.

Правда оценочные суждения выносятся с учетом определения поправочных коэффициентов. Они рассчитываются исходя из разницы различных существенных показателей жилья: новизна дома, размер жилой площади, качество отделки, удаленность постройки от значимых объектов городской инфраструктуры и т. д. Этот метод также называют рыночным.

Второй по популярности способ, который оценщик использует в своей работе — затратный. В данном случае производится подсчет расходов для постройки идентичного объекта.

Третий, наименее применимый метод (когда причина оценки квартиры — ипотека) — доходный. В этом случае предполагается какой потенциальный доход принес бы объект недвижимости, если бы, например, использовался для съема или с другими назначениями, целью которых является выручка.

При использовании сравнительного метода определяется рыночная стоимость жилья, а при затратном — ликвидная. Обычно рыночная и ликвидная цена отличаются не значительно, но бывают случаи, когда разница ощутима. Например, в квартире сделан очень дорогой ремонт из высококачественных стройматериалов, но при этом дом, в котором она находится, относится к старому фонду и расположен в отдаленном от центра районе города. В этом случае рыночная стоимость будет намного превышать ликвидную.

Выезжая на осмотр объекта, оценщик не только осматривает жилье и делает сверку с планами БТИ, но и фотографирует помещение.

Также обязательно учитываются следующие факторы:

  • престижность и экологичность района;
  • наличие поблизости остановок, школ, дет. садов, поликлиник, торговых центров и прочей инфраструктуры;
  • новизна дома, состояние отделки, подъездов, перекрытий;
  • из каких материалов построено здание;
  • количество этажей в доме;
  • обустроенность и облагороженность двора.

Касаемо самой квартиры берется во внимание следующее:

  • площадь;
  • количество комнат и их месторасположение (планировка);
  • состояние отделки и коммуникаций;
  • этаж;
  • отсутствие или наличие видимых и скрытых дефектов или поломок.

Изображение - Оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. нюансы процедуры proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Focenka-kvartiry-dlya-ipoteki5

На основании вышеперечисленных данных оценщик составляет отчет, который содержит в себе следующую информацию:

  1. В первую очередь указываются данные фирмы-оценщика и данные заказчика.
  2. Далее следуют данные о том, с помощью каких методов была произведена оценка.
  3. Приводится полная информация об оцениваемой квартире.
  4. Сравнительный анализ рынка недвижимости.
  5. Ликвидная и рыночная стоимость жилплощади.
  6. Приложение.
Читайте так же:  Исправление описки в определении суда

Кредитными специалистами банка прежде всего будет изучена заключительная часть, которую содержит отчет. Именно в приложении будут находится документы и фотографии объекта недвижимости, дублироваться информация о цене жилья, и что самое важное, данные о том, сколько банк сможет выручить от продажи квартиры, в случае расторжения ипотечного договора.

Сам отчет представляет из себя печатный документ, объемом 25-30 листов формата А4, прошнурованный, пронумерованный и заверенный печатью и подписью ответственного сотрудника компании-оценщика.

Срок действия отчета об оценке — 6 месяцев. По истечении этого периода, если по каким-то причинам ипотечный договор еще не заключен, банк запросит новый, актуальный документ.

Срок подготовки отчета в среднем составляет от 2 до 5 рабочих дней.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки будет зависеть в первую очередь от региона в котором будет производиться оценка.

В Москве за проведение оценки и составление отчета придется заплатить от 3500 до 5000 рублей. В Санкт-Петербурге заказать услуги оценщика будет стоить 3000-4000 рублей.

Если ипотека оформляется в регионах, то заказывающий услугу платит в среднем 2000-3000 рублей.

Чтобы сэкономить на услугах оценщиков, в первую очередь позаботьтесь о своевременной подаче заявки на оценку. За срочное изготовление отчета компания потребует дополнительную плату в размере 2-3 тысяч рублей.

Делая выбор у кого заказывать оценку, изучите предложения фирм и выберите самое выгодное. Тем не менее обращайте внимание на стаж работы организации и ее репутацию. Ведь отчет, подготовленный фирмой-однодневкой за небольшую плату может быть попросту не принят банком, т. к. не будет выполнен в соответствии со всеми необходимыми требованиями.

Кто оплачивает оценку квартиры? Тот, кто приобретает квартиру и заказывает услугу — заемщик. Кому выдается кредит, тот и заинтересован в сборе всех документов, а значит платит за оценку.

Изображение - Оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. нюансы процедуры proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Focenka-kvartiry-dlya-ipoteki6

Кто делает оценку недвижимости? Обычно это или компания, занимающаяся данным видом деятельности или частный оценщик. Тем не менее ко всем лицам (физическим и юридическим), занимающимся оценкой объектов недвижимости предъявляются следующие требования:

  1. Деятельность оценщика должна быть застрахована на срок от 1 года.
  2. Фирма или частное лицо должно состоять в СРО (объединение саморегулируемых организаций), а также на постоянной основе делать взносы в общий фонд.
  3. Оценщик должен иметь полис гражданской ответственности на сумму от 300000 рублей.

Это главные правила. Но есть еще одно, которое может повлиять на независимость результата — представитель компании или частный оценщик не должен быть родственником лица, заказывающим услугу оценки.

Как правило, при оформлении ипотеки у заемщика не возникают затруднения с поиском оценщика. Обычно банк предоставляет своему клиенту список аккредитованных организаций, у которых можно заказать данную услугу.

Почему лучше выбрать оценщика из перечня, предоставленного банком? Потому что, все компании из этого списка являются постоянными партнерами финансовой организации, зарекомендовали себя на этом рынке, и готовят документы в соответствии со всеми требованиями Ассоциации российских банков и Ассоциации ипотечного жилищного кредитования.

Закажите отчет в проверенной компании, которой доверяет банк — получите документ в кратчайшие сроки, выполненный по всем требованиям. Зачем рисковать, и обращаться к неаккредитованным банком фирмам, которые возьмут за свою работу возможно меньше денег, но итоговый документ не пройдет проверку у кредитных специалистов, и оценку недвижимости придется заказывать повторно, при этом непредвиденные, лишние расходы никто, кроме заемщика не оплатит.

Выбирая оценщика из списка, полученного в банке обратите внимание на то, как давно компания существует на рынке, успела ли себя зарекомендовать, ознакомьтесь с отзывами в интернете.

Осуществив выбор, нужно обратиться к оценщику и подать заявку. После этого можно начинать собирать необходимые документы.

Что делать, если оценочная стоимость квартиры отличается от суммы ипотечного кредита

Изображение - Оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. нюансы процедуры proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Focenka-kvartiry-dlya-ipoteki7

Исходя из стоимости, на которую будет оценена квартира, банк определит размер выдаваемой ссуды. Если оценочная стоимость равна или несколько превышает цену, установленную продавцом, то ипотечный кредит покроет все расходы по приобретению нового жилья. Но нередки случаи, когда оценочная стоимость ниже той суммы, которая необходима для покупки квартиры и, соответственно, банк не может предоставить кредит на сумму свыше, указанной в отчете оценочной компании. Что делать в таком случае?

В первую очередь можно за свой счет заказать повторную оценку у другого специалиста. Возможно, что при первичной оценке не были учтены все факторы, влияющие на правильное ценообразование.

Если и при повторной оценке цена определена в тех же пределах, то возможно предоставить по ипотеке дополнительный залог на недостающую сумму.

Также не стоит пренебрегать возможностью просить скидку у продавца. Возможно, видя реального покупателя, он пойдет на уступки.

Если дополнительной недвижимости нет, а продавец не согласен понизить цену значительно, можно на недостающую сумму оформить кредит наличными. Правда процентная ставка будет значительно превышать ставку по ипотеке.

Если у вас остались вопросы по этой тем, то ждем их в комментариях.

Также вам будет интересно и важно узнать о том, что такое закладная по ипотеке, как его правильно оформить и зачем она нужна.

Если вам нужна поддержка юриста, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию в специальной форме на нашем сайте.

Будем признательный за репост, лайк и оценку статьи.

Изображение - Оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. нюансы процедуры 589595566
Автор статьи: Ксения Абраменко

Добрый день! Меня зовут Ксения. Я уже более 6 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here