Переуступка прав требования по договору займа

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: переуступка прав требования по договору займа. Мы постарались описать все простым языком, понятым для любого жителя нашей страны. Все вопросы можно задать в комментариях после статьи.

Уступка права требования по договору займашироко используется в финансовой практике не только между крупными корпорациями, обладающими серьезным штатом квалифицированных юристов, но и между обычными гражданами, которые по каким-либо причинам стремятся избавиться от имеющихся у них имущественных прав на предмет займа. В нашей статье вы найдете не только информацию о сущности договора уступки права требования по договору займа (договора цессии), но и примерный образец его составления.

Договор цессии — это соглашение, на основании которого право требования долга передается от одного лица другому. Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка права требования долга по договору займа допускается в том случае, если она не противоречит действующим нормативным актам. При этом ст. 383 ГК РФ определяет, что не может быть передано право истребования:

  • алиментов;
  • обязательств, возникших при причинении ущерба жизни или здоровью человека;
  • иных долгов, имеющих непосредственное отношение к личности стороны, перед которой у должника возникли обязательства.

Решение о заключении соглашения о передаче прав требования может быть принято, если заемщик недобросовестно исполняет свои обязанности, лишая займодавца возможности распоряжаться его имуществом. При подписании соглашения цедент должен гарантировать действительность имеющегося у него права требования, но ответственности за дальнейшее исполнение должником имеющихся у него обязательств он не несет.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Согласно ст. 384 ГК РФ, заключение такого договора влечет за собой смену займодавца, но не изменяет иных положений соглашения. Исключением являются лишь случаи, в которых такие изменения предусмотрены положениями заключаемого договора.

Субъектами договора являются:

  • цессионарий — лицо, к которому переходит право требования долга;
  • цедент — лицо, передающее собственное право требования долга третьей стороне.

Должник участником сделки не является, однако, в соответствии со ст. 385 ГК РФ, он должен быть извещен о факте ее заключения (направить такое уведомление ему может любая из сторон соглашения). Должник может не исполнять свои обязательства в пользу нового кредитора до тех пор, пока он не получит соответствующего письменного уведомления о том, что право требования долга было переуступлено.

Уведомление должно содержать:

  • номер заключенного договора цессии и сведения о третьей стороне, которой было переданы права кредитора;
  • расчет размера платежа, подлежащего перечислению в пользу цессионария;
  • реквизиты банковского счета, на который должник должен перечислять денежные средства.

Если должник не был уведомлен о заключении нового договора, средства, перечисленные им в пользу займодавца, который приобрел статус цедента, будут приняты в счет погашения долга.

Договор цессии может быть заключен:

  1. Между юридическими лицами. Подобное соглашение может заключаться в том числе в случае реорганизации существующей организации, при которой создается новое предприятие, являющееся ее полным правопреемником.
  2. Между физическими лицами. Соглашение такого рода может заключаться:
    • при распределении имущества в ходе развода;
    • передаче обязательств по кредитам, имеющимся у одного из супругов, другому супругу;
    • передаче обязательств от детей к родителям и пр.

При этом стоит помнить о законодательных ограничениях, установленных ст. 383 ГК РФ.

  • Между юридическим и физическим лицом. Такая разновидность цессии возможна при упразднении юридического лица по причине невозможности дальнейшего исполнения им своих финансовых обязательств, если их принимает на себя его генеральный директор или учредитель.
  • Виды договоров цессии в зависимости от условий соглашения

    В зависимости от того, какие условия содержит заключаемое соглашение, выделяют следующие виды договоров цессии:

    1. Трехстороннее соглашение — в этом случае должник является полноправным участником сделки, поэтому заключена она может быть только с его согласия, в отличие от стандартного двухстороннего, при котором в адрес должника достаточно направить уведомление о свершившемся факте заключения нового договора.
    2. Возмездная или безвозмездная цессия. В первом случае цедент выплачивает цессионарию определенное вознаграждение за то, что тот принимает на себя право взыскания задолженности с должника. Как правило, уступаемые задолженности являются проблемными и цеденты, передавая свои права, стремятся погасить хотя бы часть убытков, понесенных ими в результате невозврата предмета займа. Иногда вознаграждение выплачивает цессионарий — например в том случае, когда заем был выдан под проценты и все последующие денежные поступления (в том числе перечисления, осуществляемые должником в качестве оплаты за использование предоставленных ему денежных средств) будут перечисляться именно ему. Договор безвозмездной же цессии не предусматривает внесения платы за переуступку требования ни одной из сторон.

    Как происходит процедура передачи права требования?

    Передача права требования осуществляется посредством заключения между цессионарием и цедентом договора цессии, в котором обязательно должны быть отражены следующие моменты:

    • сведения о сторонах, между которыми возникают правоотношения;
    • информация о должнике, у которого имеются обязательства по возврату долга;
    • описание предмета договора;
    • порядок решения спорных вопросов, возникающих в ходе реализации сторонами своих прав и обязанностей;
    • иные сведения, которые могут оказаться значимыми в каждом конкретном случае.

    При этом важно помнить, что если основная сделка была заключена в простой письменной форме, то и дополнительный договор, в соответствии с п. 1 ст. 389 ГК РФ, нужно заключать в таком же виде. Заверять его нотариально не требуется. Если договор цессии связан с передачей прав на недвижимость, его необходимо зарегистрировать в Росреестре.

    Читайте так же:  Кому можно ехать под знак движение запрещено

    К договору необходимо приложить:

    • акт приема-передачи предмета договора, в котором перечисляются все документы, подтверждающие факт наличия у цедента права требования возврата долга с заемщика;
    • иные дополнительные соглашения, которые вносят изменения в положения уже заключенного договора и становятся неотъемлемой его частью (при необходимости).

    По своей правовой природе договор цессии близок к договору факторинга, понятие которого установлено ст. 824 ГК РФ. Договор факторинга предполагает предоставление одной стороной финансирования под условие уступки денежного требования по займу другой стороне. Иными словами, одна сторона передает (или обязуется передать) другой определенную сумму денежных средств, а взамен получает от нее право требования денег с заемщика. Очевидно, что договор факторинга может считаться частным случаем договора цессии, однако действующее гражданское законодательство определяет отдельный порядок регулирования правоотношений, возникающих при его заключении.

    Нет видео.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Отличия факторинга от цессии:

    1. Предметом факторинга является финансирование клиента, при этом уступка им денежных требований выступает в качестве обеспечения такого финансирования (ст. 824 ГК РФ). Предметом же цессии является передача права требования предмета займа, которым могут быть не только деньги, но и иные материальные ценности.
    2. Услуги факторинга могут оказывать исключительно коммерческие организации (ст. 825 ГК РФ), в то время как заключать договор цессии могут любые субъекты права, в том числе физические лица (п. 1 ст. 382 ГК РФ).
    3. Дальнейшая переуступка права требования долга, полученного в результате заключения договора факторинга, допускается лишь в том случае, если у сторон имеется соответствующая договоренность (ст. 829 ГК РФ). При цессии же последующая переуступка может быть совершена даже в том случае, если подобной договоренности у сторон не существует.

    Образец составления договора цессии по договору займа

    Договор уступки прав

    по договору займа № 231 от 12.09.2015

    ООО «Аква-сервис» в лице генерального директора Петровского Антона Алексеевича (далее — Цедент) и ООО «Коллектор-про» в лице генерального директора Потягова Евгения Геннадьевича (далее — Цессионарий) заключили следующий договор:

    1.1. Цедент передает, а Цессионарий принимает все права, возникшие при заключении договора займа № 231 от 12.09.2015 (далее — Договор займа) с Дубровиным Максимом Егоровичем, паспорт 8913 254124, выдан 12.09.2013 Межрайонным отделением УФМС РФ по Ломоносовскому району Архангельска (далее — Заемщик).

    1.2. Право требования появилось в результате выдачи по Договору займа Цедентом Должнику 135 540 (ста тридцати пяти тысяч пятисот сорока) руб.

    1.3. Наличие у Цедента права требования обосновывается положениями заключенного Договора займа и приложенными к нему квитанциями, подтверждающими факт выплаты Должнику денежных средств.

    1.4. Размер вознаграждения, подлежащего выплате Цедентом в пользу Цессионария, составляет 23 500 (двадцать три тысячи пятьсот) рублей.

    1.5. Вознаграждение должно быть передано Цессионарию в течение 7 (семи) дней с момента заключения договора.

    2.1.1. Передать Цессионарию все документы, подтверждающие факт наличия у него передаваемого права требования, а именно: оригинал Договора займа, указанного в п. 1.3, и квитанции, сформированные по итогу передачи Должнику заемных денежных средств.

    2.1.2. Сообщить Цессионарию все сведения, необходимые для исполнения полученных им прав по настоящему договору.

    2.1.3. Уведомить Должника о том, что право требования имеющейся у него задолженности передано третьему лицу, посредством направления в его адрес копии настоящего договора и соответствующего уведомления.

    2.2.1. Передать Цеденту денежные средства в размере, определенном в п. 1.5 настоящего договора, с соблюдением сроков, указанных там же.

    3.1. По всем вопросам, не урегулированным настоящим договором, стороны должны руководствоваться положениями действующего гражданского законодательства.

    3.2. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до момента полного исполнения Должником имеющихся у него обязательств.

    3.3. Договор составлен в 3 (трех) экземплярах: для Цедента, Цессионария и передачи Должнику.

    Юридический адрес: г. Архангельск, ул. Мичурина, д. 5, корп. 1, оф. 14

    Петровский Антон Алексеевич

    Юридический адрес: Архангельск, ул. Кирова, д. 72, оф. 7

    Потягов Евгений Геннадьевич

    Итак, уступка прав требования по договору займапозволяет владельцу какой-либо ценности, которая была передана им в долг, избавиться от права требования на ее возврат путем отчуждения его в пользу третьего лица (физического или юридического). В зависимости от того, какой вид имел первоначальный договор займа, договор цессии должен быть составлен в простой или нотариально заверенной письменной форме, при этом, если его предметом является недвижимость, его потребуется зарегистрировать в Росреестре. Заемщик, имеющий обязательства по возврату долга перед получившей статус цедента стороной, должен быть уведомлен о факте заключения договора цессии — в противном случае он может вносить платежи, используя реквизиты, установленные основным договором займа. Уведомление в его адрес может быть направлено как цедентом, так и цессионарием (данный вопрос должен быть урегулирован положениями заключенного между ними соглашения).

    Комментарии налоговых консультантов “ЭРКОН”
    по основным изменениям в законодательстве РФ

    Переуступка права требования по договору займа. Учет у нового кредитора.

    В хозяйственной практике все чаще стали встречаться договоры переуступки права требования, предметом которых выступает обязательство, вытекающее из договора займа. Договоры цессии в силу своей нетипичности вызывают у бухгалтеров ряд вопросов, касающихся правового регулирования, бухгалтерского учета и налогообложения. В статье автор коснется отдельных вопросов договорных обязательств и налогообложения, на которые следует обратить внимание при приобретении права требования по договорам займа.

    Читайте так же:  Пристав не работает что делать

    Переуступка права требования по процентному займу. Учет договора цессии у нового кредитора.
    В хозяйственной практике все чаще стали встречаться договоры переуступки права требования, предметом которых выступает обязательство, вытекающее из договора займа. Договоры цессии в силу своей нетипичности вызывают у бухгалтеров ряд вопросов, касающихся правового регулирования, бухгалтерского учета и налогообложения. В статье автор коснется отдельных вопросов договорных обязательств и налогообложения, на которые следует обратить внимание при приобретении права требования по договорам займа.

    Субъектами договора цессии выступают 3 лица: цессионарий, цедент и должник.
    Цессионарий (англ. cessionary) – 1) лицо, становящееся кредитором в силу передачи ему права требования; 2) правопреемник, которому передается право на операции с финансовыми ценностями или на собственность[1].
    Цедент (англ. cedent) – 1) лицо, передающее право получения денег по векселю или по иному денежному обязательству другому лицу; 2) в страховании: страховая компания, размещающая риск, отдающая риск в перестрахование1.

    В действующей редакции ГК РФ не содержится четкого определения цессионария и цедента. Перемена лиц в обязательстве регулируется Главой 24 Гражданского Кодекса. Следует отметить, что законодатель готовит существенные изменения в Гражданском Кодексе, а именно Государственной думой ФС РФ 27.04.2012 года в первом чтении принят проект изменений ГК РФ.
    В частности, в ст. 388 ГК РФ внесены следующие изменения:

    п.1 ст. 388 ГК РФ

    Уступка требований кредитором другому лицу допускается

    Уступка требований кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается

    если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору

    если она не противоречит закону

    Помимо этого, ст. 388 ГК РФ дополняется положениями, согласно которым:

    • соглашение между должником и кредитором об ограничении или запрете уступки требования по денежному обязательству, связанному с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за это нарушение соглашения;
    • право на получение неденежного исполнения может быть уступлено без согласия должника, если уступка не делает исполнение его обязательства значительно более обременительным для него;
    • соглашением между должником и цедентом может быть запрещена или ограничена уступка права на получение неденежного исполнения.
    • солидарный кредитор вправе уступить требование третьему лицу с согласия других кредиторов, если иное не предусмотрено соглашением между ними.

    Пункт 1 ст.307 ГК РФ определяет должника как лицо, обязанное в силу обязательства совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определённого действия.

    В качестве примера рассмотрим договор цессии, в котором предметом договора выступает переуступка права требования по договору процентного займа новому кредитору, применяющему общую систему налогообложения.

    Пример:
    02.2011г. компания Б (заемщик) заключила с компанией А (заимодатель) договор займа на сумму 1 млн. руб., проценты по которому составляют 10% годовых. Дата погашения займа установлена 31.12.2011г.
    Компания А (цедент) заключила 30.06.2012г. с компанией В (цессионарием) договор о переуступке права требования к должнику – компании Б. Предмет договора – переуступка прав требования по вышеуказанному договору займа.
    Уступка права требования цедента к должнику по данному договору является возмездной. Цессионарий обязуется уплатить цеденту сумму в размере 1,3 млн. руб.
    Данный договор для цессионария (компании В) является убыточным.

    Договор цессии не требует обязательной осведомленности должника о переходе права собственности от одного кредитора к другому (п.2 ст.382 ГК РФ). Неуведомление должника является риском для нового кредитора, что подтверждает судебная практика (например, Постановление 17 арбитражного апелляционного суда от 12.05.2012 года № 17АП-12668/2011-ГК по делу № А60-27006/2011).
    Направление уведомления должнику о смене кредитора для своевременного и надлежащего исполнения обязательств, по нашему мнению, является недостаточным. Отметим, что на основании п.1 ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств о переходе прав требования (договор цессии, подтвержденный подписями субъектов договора).

    Поэтому при подписании договора необходимо внести дополнительный пункт следующего содержания:
    Продолжение примера: «Настоящим подтверждается, что компания Б (должник) уведомлено о состоявшейся уступке требования, согласно условиям настоящего договора об уступке права требований (цессии) и признает в качестве своего нового кредитора компанию В (цессионарий). Возражений против нового кредитора не имею. Подпись. Расшифровка подписи. Печать. Дата.»
    Следует обратить внимание, что согласно п.3 ст. 382 ГК РФ новый кредитор несет риски неблагоприятных для него последствий. Если должник не был письменно уведомлен о смене кредитора, то возврат суммы займа первоначальному кредитору будет считаться исполнением обязательства перед существующим.

    Договор цессии требует обязательной конкретизации предмета, по которому переходит право требования. А именно: если идет речь о переуступке задолженности по договору процентного займа, необходимо конкретизировать:

    • Номер и дата договора либо договоров займов, дополнительных соглашений и приложений;
    • Сумма основного долга;
    • Сумма начисленных процентов.

    Согласно п.2 ст.385 ГК РФ цедент обязан передать цессионарию документы, удостоверяющие право требования, а также сообщить сведения, имеющие значение для сделки. В рассматриваемом примере неотъемлемой частью договора являются:

    • Оригиналы договоров займа, а также всех причитающихся приложений и соглашений;
    • Оригиналы актов сверки по договорам займа, заверенные должником и цедентом.
    Читайте так же:  Заявление на отпуск когда нужно писать

    На основании ст.384 ГК РФ переход права собственности предусматривает собой только изменение кредитора, но никак не условий договора, за исключением ситуации, если последнее прямо не предусмотрено условиями договора, либо не прописано дополнительным соглашением (приложением). Более того ст. 384 ГК РФ говорит о переходе права на иные обязательства, предусмотренные первичным договором.
    Отметим, что денежное обязательство является делимым (п. 5 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 года № 120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 ГК РФ»). Если иное не предусмотрено законом или договором, при уступке требования или его части к новому кредитору переходят полностью или в соответствующей части также и права, связанные с уступаемым требованием. Поэтому по инициативе участников сделки, индивидуализировав предмет договора, первоначальный кредитор может передать новому кредитору право требования на сумму:

    • Основного долга по договору процентного займа;
    • Задолженности на текущую дату, включая проценты, начисленные и не уплаченные должником на момент подписания договора цессии, что должен подтверждать акт сверки взаиморасчетов;
    • Задолженности по договору займа, включая сумму начисленных процентов, причитающих кредитору за весь период, на который был предоставлен займ и т.д.

    Продолжение примера:
    В случае отсутствия прямого указания на передачу отдельной части задолженности по договору займа, компании В переходит право требования на всю сумму долга, включая проценты, начисленные и не уплаченные за весь период предоставления займа, а также иных требований, предусмотренных договором.
    Таким образом, в отсутствие дополнительных соглашений, сумма права требования цессионария (компании В) к должнику (компании Б) составит 1 091 780,82 руб., т.е. сумма основного долга 1 000 000,00 руб. и проценты по договору, начисленные за весь период 91 780,82 руб. (=1 000 000,00 руб.*10/100*335 дней (с 01.02.2011г. по 31.12.2011г.)/365 дней).
    Доходом по данной операции признается та сумма, которую цессионарий получит от должника, т.е. 1 091 780,82 руб. Расходами является покупная цена права требования, уплаченная цеденту по договору цессии, а также иные документально подтвержденные расходы, прямо связанные со сделкой, т.е. в нашем примере – 1 300 000,00 руб.
    Убыток по договору цессии для нового кредитора составит 208 219,18 руб.

    Бухгалтерский учет
    Согласно п.3 ПБУ 19/02 «Учет финансовых вложений», дебиторская задолженность, приобретенная на основании уступки права требования, входит в состав финансовых вложений организации.
    В рассматриваемом примере договор цессии является заведомо убыточным, поэтому он не отвечает требованиям п.2 ПБУ 19/02 «Учет финансовых вложений», поскольку отсутствует возможность приносить в будущем организации экономические выгоды.
    По мнению автора, организация может учитывать в бухгалтерском учете на счете 58 «Финансовые вложения» операции по приобретению, погашению денежного требования на основании договора цессии с убытком, при этом в бухгалтерской отчетности указанные операции не должны включаться в состав финансовых вложений.

    При заключении договора цессии цессионарию в бухгалтерском учете необходимо сделать следующие записи:
    Обозначения субсчетов, используемых в проводках:
    76-ц – «Расчеты с цедентом»,
    76-д – «Расчеты с должником».
    Дт 58 Кт 76-ц – 1 300 000,00 руб.- сумма фактических затрат на приобретение финансового вложения, исходя из условий договора цессии.
    Дт 76-ц Кт 51 – 1 300 000,00 руб. – погашена задолженность цессионария перед цедентом.
    На дату погашения должником денежного обязательства организация отражает выбытие финансового вложения:
    Дт 51 Кт 76-д – 1 091 780,82 руб. – получена оплата от должника согласно денежному требованию.
    Дт 91 Кт 58 – 1 300 000,00 руб. – признание расходов цессионарием от выбытия финансового вложения.
    Дт 76-д Кт 91 – 1 091 780,82 руб. – признание дохода цессионарием от выбытия финансового вложения.
    Дт 99 Кт 91 – 208 219,18руб. – отражен убыток цессионария от выбытия финансового вложения.

    Источник: Переуступка права требования по договору займа. Учет у нового кредитора №1 за 2013 года

    Договор уступки прав требования может быть заключен как с физическими лицами, так и с организациями. Сторонами по данному соглашению являются цедент и цессионарий. Первый передает свои права, а второй их принимает. Как правило, заключение договора цессии имеет определенную цель для каждой из сторон:

    1. Для цедента уступка выгодна как альтернатива погашению долга: цессионарий обычно сразу оплачивает ему цену уступки, которая может быть несколько ниже размера задолженности. Несмотря на это, цедент получает деньги здесь и сейчас, что соответствует его интересам.
    2. Выгода цессионария от данной сделки заключается в разнице между денежными средствами, которые он получит с должника по договору займа, и ценой договора, уплаченной им цеденту. При этом именно цессионарий будет нести риск неисполнения должником обязательств по уступленному договору займа (см. п. 1 ст. 390 Гражданского кодекса РФ).

    Оплата уступки может быть согласована сторонами после получения денег цессионарием с должника. В этом случае цессионарий будет иметь все то же вознаграждение в виде разницы, а цедент снимет с себя необходимость принимать меры по взысканию долга.

    Договор уступки прав требования заключается по общим правилам, предусмотренным гл. 27 и 28 ГК РФ. При этом договор цессии по договору займа в целом идентичен другим договорам уступки прав, по которым передаются денежные требования от одного кредитора к другому.

    Читайте так же:  Со скольки лет в россии можно учиться и сдавать на права

    Продажа прав требования и действительность такой сделки

    П. 1 ст. 388 ГК РФ гласит, что договор цессии может быть заключен во всех случаях, кроме тех, когда запрет прямо не установлен специальным законом (например, запрещена цессия по договору займа, обеспеченному ипотекой, права по которой удостоверены закладной, см. п. 5 ст. 47 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

    В ст. 388 ГК РФ отмечено, что уступка не может быть совершена также по обязательствам, в которых личность кредитора для должника имеет существенное значение.

    В том случае, если стороны основного договора при его заключении включили в условия пункт о том, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, но из существа обязательства будет следовать иное, такое условие будет рассматриваться как запрет на уступку без согласия должника (см. п. 10 постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54, далее — постановление № 54).

    ВАЖНО! По общему правилу личность кредитора в денежных обязательствах с должником не имеет для последнего существенного значения (см., например, решение Пролетарского районного суда г. Тулы от 02.08.2017 по делу № 2-1220/2017).

    Также продажа займа по договору цессии не может быть признана недействительной сделкой даже в том случае, если:

    • договор займа содержит запрет на передачу прав требования;
    • договор займа запрещает уступку без согласия должника и это согласие не получено.

    При нарушении подобных условий кредитором должник не сможет расторгнуть договор займа, но будет вправе потребовать уплаты штрафа или неустойки, если таковые предусмотрены соглашением сторон. При этом должник может потребовать признания цессии недействительной, если докажет, что она совершена с намерением причинить ему вред (см. п. 17 постановления № 54).

    Учитывая изложенное выше, уступка прав требования по договору займа, в котором должником является юрлицо, может осуществляться в любых случаях. Если же должник — гражданин, уступка производится с некоторыми ограничениями (об этом чуть ниже).

    П. 2 ст. 390 ГК РФ предъявляет определенные требования к договору цессии, который должен соблюсти цедент:

    • право требования по договору займа должно быть действительным и существовать на момент заключения соглашения (исключение — будущие требования, ст. 388.1 ГК РФ);
    • право требования ранее не было передано иному лицу;
    • цедент имеет право и полномочия осуществить уступку;
    • цедент не совершал каких-либо действий, могущих быть основанием для возражений со стороны должника;
    • иные требования, предусмотренные законом или соглашением сторон.

    Договор уступки права требования по договору займа должен быть заключен в той же форме, что и само соглашение, права по которому передаются (п. 1 ст. 389 ГК РФ). Обычно заем совершается в простой письменной форме, соответственно, такую же форму необходимо придать и цессии. Если же договор займа был удостоверен нотариусом, то и соглашение о передаче прав по нему будет требовать нотариального удостоверения. Несоблюдение этого требования повлечет за собой ничтожность заключенного договора (п. 3 ст. 163 ГК РФ).

    Примерный образец рассматриваемого в настоящей статье соглашения можно скачать по ссылке: Договор цессии по займу – образец.

    Законодатель не называет каких-либо существенных условий рассматриваемого договора, поэтому согласно абз. 2 п. 1 ст. 432 ГК РФ стороны должны согласовать его предмет — необходимое условие для любого договора.

    Чтобы это существенное условие было согласовано, нужно указать:

    • наименование кредитора по договору займа (цедент);
    • наименование заемщика (должник);
    • наименование нового кредитора (цессионарий);
    • сведения о передаваемом от цедента к цессионарию праве требования к должнику, в том числе наименование и реквизиты договора займа, размер задолженности, право требования которой передаются.

    Помимо перечисленного, в договор рекомендуется включать такие условия, как:

    • цена;
    • момент перехода права требования;
    • то, на кого возлагается обязанность уведомить должника о состоявшейся цессии;
    • сведения о документах, подтверждающих задолженность (договоре займа, расписке, платежных документах о перечислении денег должнику, решении суда о взыскании с него задолженности и т. п.), а также о способе и сроке их передачи цессионарию;
    • иные условия по усмотрению сторон.

    По договору цессии может быть передано требование к должнику в полном объеме, а также в части. То есть стороны могут договориться, что цедент уступает только часть требований по основному долгу, либо весь основной долг без неустойки, либо только неустойку и проценты без основного долга (см. п. 14 постановления № 54).

    Соответственно, заключая договор, нужно определить, какая часть требований передается цессионарию. Если этого не сделать, то к цессионарию в соответствии с п. 1 ст. 383 ГК РФ перейдет право требования в полном объеме вместе с правом требовать уплаты процентов, неустойки (см. апелляционное определение Новосибирского областного суда от 14.08.2018 по делу № 33-8503/2018).

    Цена не является существенным условием рассматриваемого договора, если только одна из сторон не заявит о необходимости ее согласования. Однако чтобы не допустить возможных судебных споров, лучше ее указать.

    Между тем если цедент и цессионарий сочли, что согласование условия о цене не является необходимым, цена такого договора будет определяться на основании п. 3 ст. 424 ГК РФ, т. е. путем сравнения с аналогичной ситуацией. Обязанность доказывания таких сравнимых обстоятельств для определения цены договора возлагается на заинтересованную сторону (см. п. 54 постановления от 01.07.1996 Пленума ВС РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8).

    Читайте так же:  Что такое диагностическая карта для осаго и как её получать

    ВАЖНО! Безвозмездная уступка прав требования допускается только от физического лица. Это связано с тем, что юрлицам запрещено осуществлять дарение (см. подп. 4 п. 1 ст. 575 ГК РФ).

    Уступка прав требования по займу между финансовой организацией и гражданином

    Как было указано выше, цессия по договору займа, в котором заемщиком выступает физлицо, производится с некоторыми ограничениями. В частности, это касается случаев заключения договоров займа с финансовыми организациями: банками, микрокредитными и микрофинансовыми компаниями и др.

    Так, из закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее — закон № 353) вытекают следующие обязанности:

    • кредитор и заемщик должны оговорить, запрещена или нет цессия третьим лицам (подп. 13 п. 9 ст. 5 закона № 353);
    • если стороны такого договора займа согласовали запрет на уступку, то уступить свои права кредитор не сможет (п. 1 ст. 12 закона № 353).

    ВАЖНО! Заключая договор цессии по займу, где должником является гражданин, а кредитором — финансовая организация, в первую очередь необходимо проверить, разрешено или запрещено проводить такую сделку. При этом стоит отметить, что такое условие может быть заключено не в самом договоре займа, а в отдельных документах — индивидуальных условиях потребительского кредита (займа).

    Еще один немаловажный момент: возможность уступки прав кредитором должна быть собственноручно отмечена в документе заемщиком. Если такая отметка проставлена машинописным способом (например, знаками V или Х), будет считаться, что банк или другая организация указали на такую возможность ультимативным способом, что нарушает права гражданина как потребителя (см. постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 27.12.2017 по делу № А19-12781/2017).

    Особенности договора цессии прав из потребительского кредита (займа) для цессионария

    Приобретая права требования к должнику по договору займа, заключенному им с финансовой организацией, цессионарий (новый кредитор) одновременно возлагает на себя и определенные обязанности, предусмотренные законом № 353.

    Среди них следующие:

    1. Новый кредитор обязан сохранять банковскую и иную тайну, которая охраняется законом и стала известна цессионарию в связи с совершенной цессией. Также новый кредитор обязан хранить персональные данные должника, обеспечивать их безопасность и неразглашение (см. п. 3 ст. 12 закона № 353).
    2. Новый кредитор будет исполнять обязанности, предусмотренные договором потребительского займа и законом № 353. Например, обязанности по предоставлению необходимой должнику информации, предусмотренной ст. 10 закона № 353.
    3. В случае просрочки исполнения обязательств должником новый кредитор при взыскании долга в досудебном порядке должен будет руководствоваться и соблюдать ограничения, предусмотренные законом «О защите прав и законных интересов физических лиц…» от 03.07.2016 № 230-ФЗ. К примеру, он сможет взаимодействовать с должником только способами, предусмотренными ст. 4 этого нормативного акта.

    ВАЖНО! Если новый кредитор не является кредитной организацией или коллектором, то он будет не вправе взаимодействовать с должником для возврата просроченного долга путем личных встреч или телефонных переговоров. У него будет только один вариант согласно п. 2 ст. 5 закона № 230 — почтовая переписка (см. решение Санкт-Петербургского городского суда от 27.02.2018 по делу № 12-196/2018).

    Договор переуступки между физическими лицами. Уведомление об уступке

    Заключение договора цессии между гражданами по договору займа, в котором должником является физлицо или организация, тоже не редкость. В целом требования к такому договору по форме и его содержанию идентичны описанным выше. Такой договор позволяется заключать безвозмездным. Примерный договор переуступки займа между физическими лицами можно скачать по ссылке, размещенной в начале данной статьи.

    Заключив рассматриваемый договор, цеденту или цессионарию необходимо уведомить должника о переходе прав кредитора. Данное требование не является обязательным, и его неисполнение не повлечет признание произведенной уступки недействительной, но в этом случае новый кредитор будет нести риск того, что должник оплатит долг старому кредитору. В подобной ситуации действия должника будут признаны правомерными (см. п. 19 постановления № 54), а новому кредитору останется истребовать у своего контрагента по договору цессии полученное им как неосновательное обогащение в порядке гл. 60 ГК РФ.

    Встречаются ситуации, когда должник, получив уведомление о переходе прав требования, исполнил свои обязательства новому кредитору, а впоследствии договор цессии был признан недействительным. В таких случаях закон защищает должника, ограничивая право цедента требовать у должника исполнения ему, так как исполнение, совершенное цессионарию, признается надлежащим (см. п. 14 информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 № 120).

    Таким образом, мы рассмотрели некоторые вопросы заключения и исполнения уступки прав кредитора по договору займа. Дополнительно по этой теме вы можете прочитать статью «Договор цессии между юридическими лицами – образец».

    Статья оказалась полезной? Подписывайтесь на наш канал RUSЮРИСТ в Яндекс.Дзен!

    Изображение - Переуступка прав требования по договору займа 589595566
    Автор статьи: Ксения Абраменко

    Добрый день! Меня зовут Ксения. Я уже более 6 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 5 проголосовавших: 11

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here