Плохая кредитная история как получить кредит и правильно оформить

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: плохая кредитная история как получить кредит и правильно оформить. Мы постарались описать все простым языком, понятым для любого жителя нашей страны. Все вопросы можно задать в комментариях после статьи.

Советы: как правильно взять кредит с плохой кредитной историей

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Многие люди испытывают проблемы с получением кредита из-за негативной кредитной истории. Однако, надо заметить, что плохая КИ это еще не приговор. Перед тем, как рассказать о том, каким образом можно получить деньги в этих случаях, определимся с самим термином «плохая кредитная история».

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

На самом деле единого определения этому термину не существует, но следует выделить факторы, которые создают эту неблагоприятную репутацию для заемщика.

Кредитная история может испортиться в случаях просрочки платежей. К примеру, если человек брал заем на два года, а расплатился с ним лишь через два года и две недели.

Кроме того, что банк снимет с должника лишние проценты, его еще занесут в свой личный черный список и больше не выдадут заемные средства при любых условиях. Определенная группа банков метит клиента плохой историей уже после одних суток просрочки.

Однако существуют банки, которые могут ссудить определенную сумму, чтобы человек успел расплатиться за долги. В этих банках можно получить кредитку или наличность в долг даже с негативными данными в КИ, но необходимо убедить менеджеров в честности своих намерений и в реальных возможностях возврата долга. Детальнее читайте на этой странице

Видео (кликните для воспроизведения).

Самая плохая кредитная история бывает у тех лиц, которые не могут выплатить долг даже с просрочками, либо могут, но с неприемлемо большим опозданием. В этих случаях испорченное досье будет выражаться не только в занесении в черный список. Скорее всего, банк откроет против должника судебный процесс, который будет невозможно обойти стороной.

При незначительных задержках в регулярных платежах у человека тоже будет плохая КИ, но она будет терпимой. Такую линию еще называют испорченной. В некоторых случаях банк готов прощать эти неприятности, если у заемщика получится убедить, что просрочка мало зависела от действий заемщика и была вызвана какими-то непреодолимыми причинами.

Иногда клиента могут заклеймить из-за ошибок в досье в БКИ. Это случается из-за сбоя в работе серверов или человеческого фактора. К примеру, заемщик вносит платеж в последний день срока, но сумма доходит до банка только на следующий день.

В этих случаях банк нужно убедить, что задержка вышла не вине кредитополучателя, и ошибки будут устранены. Также следует исправить ошибки, инструкции на этой странице

Нужно отметить, что досрочное погашение счетов тоже может подвести клиента к нежелательным последствиям. Ведь банки не любят упускать прибыль из-за преждевременной выплаты задолженности.

Итак, что же сделать, чтобы оформить кредит при плохой КИ?

Кроме того помощь в получении ссуды с негативным прошлым опытом сотрудничества с банками может оказать кредитный брокер. Многие такие брокеры осведомлены секретной информацией о том, с какими БКИ работают конкретные банки и как они относятся к плохой истории.

Брокеры готовы поделиться этой конфиденциальной информацией за определенную плату. Однако есть риск, что после оплаты услуг брокера банк имеет право все-таки отказать в заявке.

Плохая кредитная история: как получить кредит и правильно оформить?

Оказавшись в затруднительном финансовом положении, человек принимает решение воспользоваться кредитом банка. Но не все могут иметь такую возможность, причина — непогашенные долги по кредитам, взятым ранее. Чтоб делать, если кредитная история испорчена, а крупная сумма денег нужна очень срочно, где искать помощь? Ситуация выглядит плачевно, но выход из нее есть.

Плохой кредитная история может стать в связи с отклонениями от полного соблюдения условий договора кредитования. Определено несколько позиций, которые могут стать причиной испорченной репутации перед банком, и стать основанием для отказа в получении нового кредита. К ним относится:

  • несвоевременное погашение задолженности по кредиту;
  • многоразовая просрочка выплат с задержками;
  • досрочное погашение (банку просто не выгодно, чтобы вы его погашали раньше);
  • не возврат взятого ранее кредита;
  • тяжбы в судебном порядке по погашению кредита.

Рекомендуем посмотреть видео о плохой кредитной истории и неправомерных действиях брокеров:

Сюда можно причислить все, что характеризует заемщика, как неблагонадежного клиента банка . В случае наличия таких документов и данных, подтверждающих эти факты, банк имеет право отказать в получении займа с плохой кредитной историей. При этом понятие «плохой кредитной истории» является сугубо индивидуальным, интерпретация которого у каждого банка своя. Одни банки, преимущественно крупные, могут отказать в получении займа, посчитав определенное кредитное досье плохим. Другие могут расценить его как приемлемое, и заявка на получение займа будет рассмотрена положительно. Узнать, как банк отнесется к человеку, имеющему плохую кредитную историю можно непосредственно в каждом конкретном финучреждении при подаче заявки и оформлении документов кредитования. Узнать о состоянии своих дел с кредитной историей можно также, получив помощь кредитных брокеров , являющихся специальными консультантами, или воспользовавшись онлайн сервисом.

Изображение - Плохая кредитная история как получить кредит и правильно оформить proxy?url=https%3A%2F%2Fe-zaim.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fuznat-kreditnuyu-istoriyu-onlajn-1

Если заемщик не знает, какая ситуация с его кредитной историей, не находится ли он в черном списке, имеет ли право на оформление без проблем займа, будет ли рассмотрена его заявка положительно, можно сделать запрос на получение этой информации онлайн. Найти ближайшее БКИ можно онлайн, воспользовавшись данным адресом . Здесь числится 21 организация по различным городам России.

Читайте так же:  Пошаговая ликвидация предприятия

Онлайн сервисы, предоставляющие такую информацию:

  • Агентство кредитной информации ;
  • Объединенное кредитное бюро ;
  • Бюро Equifax .

Также онлайн можно запросить свою КИ через пользовательский онлайн-кабинет банка, если на сайте конкретного банковского учреждение есть опция запроса КИ. Получение информации данного рода также возможна онлайн в своем БКИ, если данное бюро предоставляет такие услуги.

Как повысить шансы на получение кредита с плохой кредитной историей?

Если кредитная история оказалась плохой, все же остается шанс оформить кредит в банке. Чтобы вопрос с подачей документов решился положительно, необходимо предпринять определенные шаги. Подготовка определенных документов может вестись самостоятельно, или с помощью специалистов банка или кредитных брокеров.

Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Плохая кредитная история как получить кредит и правильно оформить proxy?url=https%3A%2F%2Fe-zaim.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fbrokery-1

Постарайтесь предоставить как можно больше гарантий

Наличие у банка гарантий, подтверждающих платежеспособность клиента с плохой кредитной историей, может оказать хорошую помощь, и повышает шансы заемщика при получении займа

Если все же банк отказал в получении денег заемщику с плохой КИ, невзирая на кипу предоставленных документов, нужно искать помощь, используя другие способы. Оформление займа можно начать, используя следующие варианты.

Заявка может быть подана в новый банк, предоставляющий их всем, и даже тем, кто имеет плохую банковскую репутацию. Существенным недостатком такого кредитования может оказаться высокая процентная ставка по займу. Но когда нет шансов на получение займа в других банках с более низкими процентами, завышенные цифры, скорее всего, не являются аргументом.

Если этот заем будет своевременно без нарушений выплачен банку, заемщик может восстановить свою кредитную историю до нормального статуса.

Изображение - Плохая кредитная история как получить кредит и правильно оформить proxy?url=https%3A%2F%2Fe-zaim.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fnovy-j-bank-1

При получении займа с плохой кредитной историей на большую сумму, или когда нужно оформить ипотеку, придется ждать, пока банк займется рассмотрением каждого конкретного дела, после чего он примет решение, выделять ли запрошенную сумму.

Если заявка оформляется на небольшой заем, анализировать репутацию и устанавливать благонадежность заемщика будет поручено электронной системе «Скоринг». Она в режиме онлайн делает только механические расчеты. Эта система не поддается на убеждения и уговоры касательно благонадежности клиента.

Еще одним способом при получении займа с нехорошей кредитной историей является помощь брокера, занимающегося кредитными вопросами и оказывающими услуги людям с плохой репутацией по кредитам. Это может быть как целая организация, так и отдельный специалист.

Читайте также статьи на тему получения кредита с плохой кредитной историей:

  • Где можно срочно взять кредит по паспорту с плохой кредитной историей?
  • Что делать, если нужна помощь в получении кредита за откат – стоит ли доверять объявлениям
  • Частный кредит с плохой кредитной историей – стоит ли брать?

Брокеры владеют информацией о банках, особенностях их функционирования и требованиях, предъявляемых к заемщикам. Компетентность кредитного брокера является иногда единственным шансом на оформление займа быстро с отрицательной историей по кредитам, такой специалист может оказать помощь в довольно сложной ситуации. Но этот способ является рискованным , так как подобного рода организации требуют предоплату, возврат которой невозможен даже в случае отсутствия реальных способов получения займа лицом, имеющим плохую кредитную репутацию. Есть большой шанс потерять еще больше денег.

Изображение - Плохая кредитная история как получить кредит и правильно оформить proxy?url=https%3A%2F%2Fe-zaim.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fkreditny-j-broker-1

Можно попросить помощь при получении займа с плохой историей по кредитам у частных лиц . Это не самый лучший способ, при этом можно быстро взять займ наличными. Но шанс нарваться на мошенников в таком случае еще выше, хотя есть среди них люди, которые по-настоящему оказывают помощь, требуя при этом за свои услуги приличный процент вознаграждения, вплоть до 50% от запрашиваемых кредитных средств. Прежде чем принять помощь таких людей, нужно не полениться и заняться тщательной проверкой их документов, изучить отзывы, пообщаться онлайн с теми, кто оформлял у таких займодателей займов, взвесить все «за» и «против».

Шансы на получение кредитов всегда есть. Наличие способствующих получению займа документов является наиболее весомым аргументом. Помощь специалистов при получении кредитов также играет не последнюю роль, и она будет очень кстати заемщику с плохой КИ. Используйте все возможные способы, и положительный результат обязательно будет.

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Прочитайте нашу статью и узнайте, какие банки не проверяют кредитную историю
  • Посмотрите видео в данной статье о том, каких ошибок стоит избегать при плохой кредитной истории
  • Постарайтесь предоставить банку всевозможные гарантии, чтобы получить кредит

Смотрите так же по теме Как получить кредит с плохой кредитной историей

Можно ли оформить кредит при наличии плохой кредитной истории

Многие люди желают пользоваться предложениями банков, так как в определенный момент времени им может понадобиться некоторая сумма заемных средств. Но не всегда граждане получают одобрение на разные заявки, так как банк может отказать в кредитовании по разным причинам.

Перед выдачей средств любой потенциальный заемщик тщательно проверяется, поэтому наиболее часто основанием для отказа выступает плохая кредитная история. Она появляется в результате того, что человек ранее не уплачивал займы на основании условий заранее составленного и подписанного договора.

Именно за счет нее организации могут узнать, насколько ответственным и платежеспособным считается гражданин. Если у него испорчена история, то он допускает просрочки, безответственно относится к своим обязательствам, а также не обладает стабильным доходом.

Читайте так же:  Налоговый резидент россии

Обычно у такого человека нет имущества, которым могли бы погашаться кредита. Если после обращения к базе данных БКИ работники банка узнают о том, что у конкретного человека испорчена кредитная история, то в большинстве случаев он получит отказ в получении заемных средств.

Изображение - Плохая кредитная история как получить кредит и правильно оформить proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Furist

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Изображение - Плохая кредитная история как получить кредит и правильно оформить proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fkredit-pod-zalog-s-plohoj-istoriej.c5ef0cb598b2b7f589443c60ff7eca59252

Возможность для оформления зависит от разных факторов:

  • одобрение на небольшой кредит можно получить с большей вероятностью, чем ипотеку или автокредит;
  • выбранная программа кредитования, так как по экспресс-кредитам может даже не проверяться кредитная история гражданина;
  • срок кредитования, причем, чем он меньше, чем выше вероятность получения денег.

Большинство банков проверяют кредитную историю потенциального заемщика, поэтому оформить можно только несколькими способами, причем каждый предполагает совершение определенных действий со стороны заемщика.

Предоставление банку доказательств хорошего материального положения

Если гражданин действительно получает высокие доходы, то при наличии официального подтверждения этого факта можно рассчитывать на одобрение, но выдаются только небольшие суммы денег.

Если у банка имеется информация о плохой кредитной истории, то он подозрительно будет относиться к гражданину, поэтому придется постараться доказать свою состоятельность.

Поэтому подготавливается не только справка с работы, но и разные выписки со счетов, справка из ПФ, арендные договоры или иные контракты, по которым человеку регулярно поступают средства.

При наличии залогового имущества банки часто дают одобрение на выдачу денег даже безработным гражданам или с плохой кредитной историей.

Изображение - Плохая кредитная история как получить кредит и правильно оформить proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Furist

В такой ситуации размер кредита полностью зависит от оценочной стоимости передаваемого имущества. Оформляется в залог только ликвидное и дорогостоящее имущество, представленное объектами недвижимости или автомобилями.

Как взять кредит с плохой КИ, смотрите в этом видео:

Каждый банк заинтересован в том, чтобы потенциальные заемщики оформляли крупные кредиты. Это приводит к получению стабильного и постоянного дохода. Дело в то, что мелкие кредиты обычно оформляются после проверки скоринг-системами, а если имеются проблемы с кредитной историей, то автоматически будет получен отказ в кредитовании.

При оформлении крупного наоборот, рассматривается заемщик уже людьми, поэтому тщательно изучается история. Если имеется только одна крупная просрочка в прошлом, то можно рассчитывать на одобрение кредита.

Недавно работающие банковские организации стараются разными способами привлечь потенциальных заемщиков, поэтому нередко одобрение получают даже люди с испорченной историей. Но в такой ситуации придется подготовить множество документов, а также нередко требуются поручители или залог.

Если люди не могут справиться самостоятельно с получением кредита, они могут обратиться к кредитным брокерам. За определенную плату они способствуют нахождению и оформлению нужного кредита. Но плата за их услуги считается значительной, а нередко достигает даже 40% от оформленного кредита.

Изображение - Плохая кредитная история как получить кредит и правильно оформить proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fcheck_14-512

Нередко требуется оставить у кредитора какую-либо ценную вещь, представленную залогом.

Изображение - Плохая кредитная история как получить кредит и правильно оформить proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fmaxresdefault

Исправить плохую репутацию достаточно сложно. Для этого придется оформлять экспресс-кредиты или небольшие займы в МФО, после чего они погашаются своевременно или вовсе досрочно. Такой вариант позволяет улучшить кредитную историю.

Только после погашения нескольких таких маленьких займов можно подавать заявку на оформление стандартного крупного кредита.

Некоторые банковские организации действительно могут одобрить оформление кредита для граждан, имеющих плохую репутацию. Наиболее часто люди предпочитают обращаться в:

  • Совкомбанк. Предлагаются пенсионерам и людям от 35 лет под минимальный процент, а также можно получить сумму до 750 тыс. руб.
  • Хоум Кредит. Является идеальным выбором для людей с плохой кредитной историей, так как можно взять кредит наличными или оформить кредитную карту. Размер может достигать 700 тыс. руб., а ставка обычно равна 20%.
  • Ренессанс Кредит. Данное учреждение считается достаточно крупным, а также может предоставить кредит людям с испорченной репутацией. Обычно выдается сумма до 500 тыс. руб. под ставку в 19%.
  • Райффайзенбанк. Выдает средства под 18% на срок до 5 лет. Оформить даже с плохой кредитной историей можно до 1 млн. руб.

Изображение - Плохая кредитная история как получить кредит и правильно оформить proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fforward-alt-2-480

При плохой кредитной истории поручительство значительно повышает шансы оформления кредита, так как банк будет уверен, что если заемщик перестанет уплачивать деньги по кредиту, то эта обязанность перейдет поручителю.

Какие банки могут выдать кредит с плохой КИ, расскажет это видео:

В такой ситуации изучению приглашенных лиц уделяется много внимания, так как поручители должны быть платежеспособными людьми, обладающими стабильной и высокооплачиваемой работой. При этом граждане должны быть готовы к тому, что в будущем им понадобится гасить долг за заемщика.

Таким образом, люди при наличии плохой репутации заемщика могут воспользоваться разными методами для оформления кредита. При этом все равно не стоит рассчитывать на ипотеку или иной крупный кредит. Предлагаться банками будут не слишком выгодные и оптимальные условия. Поэтому надо подготовиться к высокой переплате и короткому сроку кредитования.

Словосочетание «кредитная история» знакомо каждому, кто хотя бы раз брал кредит. По сути, это некое досье на человека, содержащее всю информацию о финансовых обязательствах и платежах из всех организаций, которые обслуживают клиентов по денежному долгу. Именно от кредитной истории зависит, есть ли шанс на новый заем или нет.

Как узнать свою кредитную историю: доверяй банкам, но проверяй

Даже самая мелкая оплошность в выплатах кредита (займа) может существенно снизить кредитный рейтинг. При этом нередко встречаются ситуации, когда человек даже не знает о существовании у него финансовой задолженности. Должник считает, что погасил финансовые обязательства полностью, но несколько копеек, оставшихся неуплаченными, банк автоматически рассматривает как задолженность, а в итоге страдает кредитная история.

Читайте так же:  Какие машины попадают под налог на роскошь

Чтобы подобные неприятности не происходили, во-первых, после финальных выплат следует брать в банке справку о погашении долга, а во-вторых, нужно периодически проверять собственную кредитную историю.

На заметку

Любая кредитная история состоит из четырех частей [1] . По запросу субъекта она выдается в полном объеме, а по запросу кредитора — только информационная часть, в которой содержатся сведения о полученных кредитах, об отказах в кредитовании с указанием причин, о пропуске платежей (только о двух и более подряд), о поручительстве [2] .

Согласно законодательству любой гражданин имеет право бесплатно, но не более двух раз в год (один раз на бумажном носителе), получить свою кредитную историю. Само собой, за вознаграждение можно получить выписку неограниченное количество раз [3] .

Если человек кредитовался только в одном банке, он может обратиться туда лично, явившись с паспортом в одно из отделений либо воспользовавшись услугой интернет-банка.

При наличии кредитов в нескольких банках ситуация несколько усложняется. Кредитная история обычно хранится в одном из кредитных бюро (БКИ), и, чтобы получить ее, необходимо знать, в каком именно. Для этого требуется код субъекта кредитной истории, который обычно указан в тексте кредитного договора. Если заемщик знает свой код, то можно воспользоваться онлайн-услугой на сайте Центробанка России в Центральном каталоге кредитных историй. На указанный адрес электронной почты клиент получит ответ с указанием нужного ему БКИ. После этого останется только направить письменный запрос или явиться лично в соответствующее бюро для получения информации.

С 31 января 2019 года появился еще один способ бесплатно получить информацию о нужном БКИ — через портал «Госуслуги» [4] . Для этого нужно зарегистрироваться на сайте и обязательно обзавестись подтвержденной учетной записью. Декларируемое время оказания услуги — один час.

Стоит понимать, что ознакомиться с самой кредитной историей ни через Центральный каталог, ни через «Госуслуги» не получится. Для этого можно воспользоваться, например, сайтом банка, в котором был получен кредит, или сайтами выбранных БКИ. Кроме того, в интернете существует немало компаний, которые за плату предлагают за 15 минут узнать все нюансы кредитной истории. Однако следует учитывать, что достоверность подобной информации, полученной не из первых рук, сомнительна.

В связи с участившимися случаями мошенничества в интернете Центробанк РФ предостерегает граждан от передачи третьим лицам конфиденциальной информации, такой как паспортные данные и код субъекта кредитной истории.

Если заемщик не знает свой код, запросить Центральный каталог кредитных историй можно письменно либо через почтовое отделение, либо через один из банков. Для этого необходимо явиться лично с паспортом, составить запрос и заверить подпись и паспортные данные. Кроме того, можно обратиться в любое БКИ при условии, что в нем есть сотрудник, уполномоченный работать с подобным запросом.

Если заемщик желает уточнить, не было ли в отношении него через суд возбуждено дело о взыскании долгов, он может обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Доступ к электронному банку данных по всем исполнительным производствам есть прямо на сайте этой организации. Чтобы получить информацию, нужно лишь ввести фамилию, имя и отчество, а также регион, в котором зарегистрирован клиент. Для удобства оплатить долг можно прямо на сайте ФССП.

Узнать о наличии задолженности клиент может и после звонка из банка или коллекторского агентства, которому этот долг был передан.

Плохая кредитная история: откуда берется и чем грозит?

Откуда же вообще берутся плохие кредитные истории? Вина за испорченную историю может лежать и на банке-кредиторе, и на самом заемщике. Чаще всего вина банка заключается в допущении ошибок при передаче информации в БКИ. Например, возможна такая ситуация: заемщик подал заявку на новый кредит, согласовал его получение, но в итоге передумал и деньги брать не стал. Банк же при этом уже подал сведения о заемщике в БКИ, и у человека появился незакрытый кредит. Ошибки могут быть и другими, но суть остается прежней — у заемщика нет шансов получить очередной кредит, пока он не исправит ситуацию. Для этого потребуется все перепроверить и обратиться в банк с заявлением о передаче в БКИ истинной информации. Именно из-за возможных ошибок специалисты рекомендуют время от времени контролировать кредитную историю, особенно если человек планирует брать крупный кредит.

Заемщик может снизить свой кредитный рейтинг по следующим причинам:

  1. Пропуск любого ежемесячного платежа или наличие длительных и регулярных просрочек. Информация об этом сразу же попадает в кредитную историю. Пропустить очередной платеж клиент может из-за проблем с деньгами, забывчивости или несвоевременного внесения денег.
  2. Непогашение кредита до конца. После уплаты итоговой суммы могут остаться непогашенными буквально несколько копеек, на которые впоследствии насчитываются проценты, и долг продолжает расти. Заемщик, как правило, узнает об этом только после того, как банк передает задолженность коллекторам для взыскания.
  3. Мошеннические кредиты. В этом случае заемщик сознательно не погашает платежи, надеясь на то, что банк не найдет способов заставить его выполнять свои обязательства.

Другой вид мошеннических кредитов — это кредиты, взятые по чужим документам. В этом случае «официальный заемщик» является потерпевшим, но его кредитная история тем не менее страдает. Если в ней появился кредит, который человек не оформлял, сразу же необходимо подать заявление в полицию.

Читайте так же:  Как проходит процедура развода если есть ребенок

Плохая кредитная история чревата для заемщика сложностями с получением новых кредитов: информацию о недобросовестном погашении удалить из кредитной истории невозможно.

Конечно, есть способы повысить свой кредитный рейтинг, даже если долг передан коллекторам. А банки имеют на это полное право. Чтобы передать долг, банк может:

  • заключить с коллектором агентское соглашение о взыскании долга. При этом кредитор остается прежним, а коллектор выступает от имени самого банка, получая процент от суммы долга за работу. Деньги должник возвращает на счет банка;
  • продать проблемную задолженность (заключить договор цессии), в результате чего все права кредитора переходят к коллекторскому агентству. Гражданским кодексом РФ это разрешено, при этом упоминание о цессии в кредитном договоре необязательно. Сумма задолженности не меняется, в нее включаются все штрафы и пени, которые накопились у клиента к моменту передачи задолженности.

На заметку

По проданному просроченному долгу обычно приостанавливается взимание штрафов и процентов, поэтому этот вариант для должника более удобен.

По закону, регулирующему деятельность коллекторских агентств [5] , кредитор обязан проинформировать должника о продаже долга в течение 30 рабочих дней. Это делается либо по почте заказным письмом, либо другим способом, предусмотренным в соглашении между должником и кредитором [6] .

Коллекторское агентство также направляет должнику уведомление о том, что отныне именно оно является новым кредитором.

Получив такое уведомление, не стоит впадать в панику. Прежде всего следует убедиться, что кредитор сменился в соответствии с законодательством. Необходимо запросить у агентства договор цессии, чтобы не возникло сомнений в ее законности, а затем проверить, числится ли агентство в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Это очень важный нюанс, поскольку только зарегистрированные агентства работают в рамках закона. Большинство жалоб на некорректное, а порой и опасное для жизни должника поведение коллекторов относится как раз к работе тех, кто не числится в реестре ФССП, а значит, и вовсе не имеет права вмешиваться в процесс возврата задолженности.

Кстати, даже по манере общения коллектора можно определить, является ли он представителем официальной организации: агент обязательно должен представиться, сказать, от какого именно агентства он работает, и сообщить регистрационный номер.

Работа с официальным коллекторским бюро может помочь должнику не только выплатить долг, но и улучшить кредитную историю. У агентств есть различные пути и варианты возврата денег по финансовым обязательствам, и коллекторы готовы обсуждать их с клиентами, согласными на добровольное погашение долгов.

  • Во-первых, возможна реструктуризация долга, то есть изменение режима погашения на более благоприятный для должника. Один из распространенных видов реструктуризации — уменьшение суммы ежемесячного платежа, срок погашения при этом увеличивается. Разные коллекторские агентства имеют и разные варианты реструктуризации.
  • Во-вторых, агентство может помочь в продаже залогового имущества, например квартиры, содействует в поиске потенциального покупателя, получении согласия банка и оформлении необходимых документов.
  • В-третьих, в некоторых агентствах можно получить помощь в организации платежей без комиссии, что существенно облегчает процедуру погашения долга.
  • В-четвертых, для должников, показавших себя добросовестными плательщиками, возможно частичное списание штрафов.

Не стоит избегать общения с представителями официальных коллекторских агентств. Официальный коллектор выступает, по сути, как консультант, дающий профессиональные советы по поводу того, как быстрее и удобнее выплатить просроченный кредит. После погашения долга рекомендуется снова поинтересоваться своей кредитной историей и получить выписку из нее в БКИ или на сайте ФССП, чтобы убедиться в отсутствии неоплаченных кредитов.

Исправление кредитной истории с помощью коллекторов — миф или реальность?

И все же, насколько реально исправить кредитную историю с помощью коллекторского агентства? Об этом мы поговорили с Павлом Михмелем, управляющим директором компании «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ», свидетельство № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве):

«Самое главное для клиента — убедиться, что коллекторское агентство, которое теперь занимается его долгом, работает, состоит в реестре ФССП и имеет номер свидетельства. Только такая организация полностью соответствует всем требованиям Закона о коллекторах.

Наша компания открылась в 2005 году, а в 2016 прошла процедуру регистрации, чтобы полностью соответствовать требованиям Федерального закона. Конечно, цель ПКБ — взимание долгов по кредиту, но при этом в каждом случае мы стараемся найти индивидуальный подход к клиенту. Чтобы исправить кредитную историю, надо показать себя добросовестным плательщиком. Наши специалисты помогают это сделать, разрабатывая наиболее приемлемые для должника графики выплат, чтобы погашение долга не становилось для него непосильным бременем, а было сопоставимо с доходом.

Для тех клиентов, кто активно идет на сотрудничество и добровольно соглашается на погашение долга, ПКБ предлагает выгодные условия:

Мы стараемся наладить с клиентами продуктивное и разумное взаимодействие, результатом которого становится решение нашей общей проблемы. При регулярном внесении платежей клиент в итоге полностью погашает кредит, что повышает его кредитный рейтинг».

P. S. Офисы компании расположены в 126 городах России, за 2017 год от долгов освободились 880 000 человек, при этом только в 30% случаев дела были переданы в суд [7] .

Как получить кредит с плохой кредитной историей? Все доступные способы

Причин, по которым человек может подпортить своё собственное кредитное досье, немало. Все жизненные ситуации, которые могут причинить заёмщику множество неприятностей, спрогнозировать или спланировать просто невозможно. Поэтому случаи, когда банк отказывает человеку по причине его подпорченной кредитной истории, сейчас не редкость.

Но даже если банк не хочет сразу идти на контакт с ненадёжным клиентом, не стоит сразу отчаиваться и опускать руки. На сегодняшний день плохое кредитное досье не повод отказываться от кредита.

Читайте так же:  Заявление о замене ненадлежащего ответчика

Итак, каким же образом заёмщик, владеющий несовершенным, по мнению банка, кредитным досье, может получить заветный займ?

  • Гарантии. Каждый банк, предоставляющий своим заёмщикам кредиты, охотней сотрудничает с теми клиентами, которые могут предоставить гарантии возврата денежных средств. Поэтому, человек, у которого не совсем в порядке кредитная история, всегда может рассчитывать на кредит, если сумеет предоставить в банк обеспечение. Лучшим гарантом для банка является залог. В качестве залога может выступать любое ценное (как движимое, так и недвижимое) имущество, состоящее в собственности потенциального кредитополучателя. Поэтому, если у человека, к примеру, имеется собственная недвижимость, он может запросто взять кредит на приличную сумму, даже имея при этом плохую биографию кредитополучателя. Кроме залога, заёмщик может предложить банку в качестве гарантий платёжеспособных поручителей. Помимо этого, банки так же положительно относятся к страхованию заёмщиком своей жизни, здоровья и трудоспособности. Поэтому, если человек имеет возможность обеспечить кредит гарантиями, банк обязательно прикроет глаза на его подпорченную кредитную репутацию, и даже больше – скорей всего предоставит ссуду на более лояльных условиях по заниженным ставкам.
  • Коммерческие банки. Если государственные финансовые структуры очень трепетно относятся к изучению кредитных историй своих клиентов, то дело с коммерческими банками обстоит немного иначе. Негосударственные банки постоянно должны бороться за своё выживание, а потому вынуждены удерживать старых и привлекать новых клиентов. Зачастую условия кредитования в таких банках гораздо лояльней, чем в государственных финансово-кредитных учреждениях. Поэтому, здесь, скорей всего, коммерческий банк либо просто не проверит, либо закроет глаза на неполадки с кредитным досье заёмщика. Условия при этом, будут, конечно, не столь выгодны для кредитополучателя, однако если средства действительно срочно нужны, то это не будет помехой при оформлении займа.
  • Кредитки. Самым простым способом получения займа при наличии запятнанной кредитной истории является оформление кредитки в любом ближайшем банке. Сейчас оформить кредитку с денежным лимитом на небольшую сумму денег значительно проще и быстрей, чем пытаться взять ссуду в банке с плохой кредитной репутацией. Эмиссия и оформление карточки проходит в сжатые сроки, при этом банки, как правило, совершенно не интересуются кредитной историей заёмщика. То есть, банк принимает своё окончательное решение лишь на основании той информации, которую заёмщик предоставит лично. Единственный большой недостаток такого способа кредитования – это достаточно высокие ставки и небольшие суммы займа (как правило, до 50 000 рублей). Но, именно таким образом банки стараются себя подстраховать, на случай, если заёмщик окажется недобросовестным. Более того, заказать кредитку можно не только в банке, но и посредствам сети Интернет.
  • МФО. Очередной проверенный способ получить долгожданный кредит при наличии плохой кредитной биографии – обратиться не в банк, а в Микрофинансовые организации (МФО), коих, на сегодняшний день, огромное количество. Надо сказать, что МФО сейчас кредитует практически всех, кто к ним обращается, независимо от данных, которые находятся в истории клиента. Для того чтобы получить ссуду на небольшую сумму, от заёмщика потребуется указать лишь свои паспортные данные. Причём получить займ можно не только в офисе МФО, но и через Интернет на официальном сайте организации. Суммы ссуды будут небольшими, и сроки кредитования сжатыми, однако человек может в любое время оформить заявку и оперативно получить нужную сумму денег без лишней бюрократической волокиты.
  • Молодой банк. Ещё один неплохой способ получить ссуду – это попытаться обратиться в молодой, только открывшийся банк. Понятное дело, только начавший свою деятельность банк, ещё не успел закрепиться на рынке и обзавестись собственной клиентурой, поэтому организация будет всячески пытаться привлечь новых клиентов в свои ряды. Это касается даже тех заёмщиков, у которых не в порядке кредитное досье. Ставки и иные условия может и будут для такого заёмщика не совсем выгодными, однако тут надо понимать: вообще хорошо, что хоть кто-то уже стал кредитовать недобросовестных кредитополучателей.
  • Экспресс-займы. Как вариант, можно воспользоваться программой быстрого кредитования, то есть, оформить экспресс-займ в любом банке. Причём такие кредиты предоставляются не только в кредитных организациях, но и во многих торговых точках страны. Поскольку данные кредиты являются быстрыми, то у банков нет времени заниматься тщательной проверкой своих клиентов, а потому, получить ссуду можно без проблем всего лишь по одному главному документу – паспорту с указанием всех своих контактных данных.

Вот такие шесть самых распространенных способов получения кредита при наличии у заемщика плохой кредитной истории существуют на сегодняшний день и доступны практически для любого желающего получить денежную ссуду. Если у вас остались какие-то дополнительные вопросы по этой теме, то наши юристы с удовольствие помогут вам с ними разобраться. Просто задать интересующий вас вопрос в форме, которая находится внизу страницы, и наши сотрудники оперативно на него ответят.

Изображение - Плохая кредитная история как получить кредит и правильно оформить 589595566
Автор статьи: Ксения Абраменко

Добрый день! Меня зовут Ксения. Я уже более 6 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.5 проголосовавших: 15

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here