Поручитель это кто

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: поручитель это кто. Мы постарались описать все простым языком, понятым для любого жителя нашей страны. Все вопросы можно задать в комментариях после статьи.

Кто такой поручитель по кредиту: какая ответственность и чем отличается от созаемщика

Изображение - Поручитель это кто proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FKto-takoj-poruchitel

Рынок кредитования в стране с каждым годом наращивает обороты. Людей, к сожалению, подсадили и продолжают подсаживать жить за чужой счет. Меняются условия, но остается главное – это своевременное погашение заемщиком своего долга перед банком.

И сегодня в статье поднимаю очень важный вопрос. Кто такой поручитель? Это формальный титул, которым вас могут наградить лучшие друзья или родственники, или серьезное звание с большой ответственностью?

Не спешите оказать услугу человеку из чувства долга, любви или дружбы. Сначала погрузитесь в юридические тонкости законодательства и взвесьте все за и против. А я в этом помогу. Сразу хочу предупредить, что для меня поручительство – это зло. Но это чисто субъективное мнение, которое вас никак не должно интересовать. Вот на этой позитивной ноте и давайте разбираться с терминологией.

Все нюансы института поручительства раскрыты в Гражданском кодексе (часть 1, параграф 5).

Поручитель – это физическое или юридическое лицо, которое принимает весь удар на себя в случае неспособности заемщика погасить свой кредит.

Что такое поручительство? Это дополнительная гарантия для банка и еще одна форма обеспечения обязательства. Напомню, что в качестве обязательства может быть еще и залог имущества.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кто может быть таким доверенным лицом? По идее любой человек, который отвечает требованиям банка. Зачастую они точно такие же, как и для основного должника: трудоспособный возраст, гражданство и регистрация на территории страны, постоянный доход, подтвержденный документально. В каком-то банке ограничение по возрасту до 65 лет, в каком-то до 70. Минимальная граница может быть и 18, и 21 год.

Чаще всего поручителями становятся друзья и родственники. Для банка идеальный вариант – это начальник на вашей работе. Кроме физического лица поручиться за вас сможет и организация. Как правило, та, где вы работаете.

Банки используют институт поручительства не для всех видов кредита. У каждого, конечно, свои условия. Но общими моментами являются:

  • длительный срок кредитования,
  • значительная сумма по кредитному договору,
  • недостаточный доход заемщика,
  • упрощенная процедура оформления без подтверждения доходов заемщика.

Во всех перечисленных случаях риски банка возрастают, поэтому он нуждается в дополнительной гарантии возврата денег по кредиту.

Если вы посмотрите условия по программам ипотеки в различных кредитных организациях, то увидите одну общую особенность. Каждый заемщик может привлекать созаемщиков, от 1 до 4 человек. Причем, супруг или супруга становятся им в обязательном порядке.

Изображение - Поручитель это кто proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FSozaemshchiki

Кто такой созаемщик? Это так называемый запасной игрок. Он получает кредит вместе с основным заемщиком и несет одинаковую с ним ответственность за его своевременное погашение. Чем же отличается поручитель от созаемщика? Разница есть, рассмотрим ее в таблице.

Поручитель таким образом поручается за заемщика, но не обладает его правами, например, на оформление квартиры в собственность или владение машиной. Созаемщик получает кредит вместе с заемщиком и имеет одинаковые с ним права.

Хочу обратить внимание, что анализ кредитных программ в некоторых банках выявил такую особенность – стираются различия между поручителем и созаемщиком. Например, в ВТБ речь идет о поручителях, но по требованиям это созаемщики, потому что учитываются их доходы в совокупном доходе для получения кредита.

В таблице выше появились 2 термина, которые нуждаются в расшифровке:

1. Солидарная ответственность – это обязанность поручителя или созаемщика погасить долг в полном объеме в случае невозможности это сделать основному заемщику, в том числе:

  • сумму кредита,
  • проценты,
  • штрафы, если они уже успели появиться,
  • судебные издержки, если дело передано банком в суд.

2. Субсидиарная ответственность – это дополнительная ответственность. Сначала банк предъявляет требования по оплате долга основному должнику. Потом вступает в действие статья 399 ГК РФ. В договоре поручительства может быть оговорен лимит средств, в пределах которого поручитель возмещает банку кредит.

Изображение - Поручитель это кто proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FSubsidiarnaya-otvetstvennost

Итак, какую же ответственность несет поручитель? По умолчанию в договоре поручительства речь идет именно о солидарной ответственности. В кредитовании могут участвовать несколько поручителей. В этом случае ответственность каждого прописывается в договоре и опять же она солидарная.

Главная обязанность поручителя – это погасить за неплатежеспособного должника его долг вместе с процентами, комиссиями, штрафами, пенями и другими расходами.

Но кроме обязанностей есть и права:

  1. Может выдвигать возражения кредитору, если имеет на это основания. Это допускается делать даже в том случае, когда должник признал свой долг и отказался его оспаривать.
  2. Может не выполнять требования банка, пока последний не исчерпал все возможности взыскать долг с основного должника.
  3. Получает право кредитора после того, как выплатил весь долг заемщика. Это означает, что он может требовать с бывшего должника возмещение всех убытков.
  4. Имеет право получить в банке документы, подтверждающие факт перехода права кредитора на него.

Как отказаться от поручительства? Это дело добровольное и никто не может вас заставить взять на себя такие обязательства. Расскажу свой опыт в этом деле.

Моя в то время просто хорошая знакомая брала ипотеку в далеком 1999 году. Банк потребовал в качестве обеспечения привлечь поручителя. Знакомая обратилась к своим родственникам и лучшим друзьям. Все отказали.

Читайте так же:  Сокращение работников при ликвидации предприятия

Позвонила мне. Я согласилась. С тех пор уже 20 лет мы дружим. Но сегодня я бы поступила с точностью до наоборот. Считаю, что это был самый опрометчивый поступок в моей жизни. И это при том, что подруга вовремя выплатила кредит и все закончилось хорошо.

С поручительством связано много рисков, поговорим о них чуть позже. И отказаться от него до подписания договора вы имеете право в любой момент. Совсем по-другому обстоят дела после подписания документов.

Только по обоюдному согласию всех сторон сделки вы можете снять с себя тяжкое бремя. Согласитесь, что для банка должны быть веские основания дать такое разрешение. Например, если вместо вас взять ответственность согласится кто-то другой.

Изображение - Поручитель это кто proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FPrekrashchenie-dejstviya-dogovora

Когда же прекращается поручительство:

  1. Долг полностью погашен.
  2. Изменились условия кредитного договора, а поручитель не был об этом извещен.
  3. Когда обязательства по выплате долга переданы другому лицу, а поручитель не выразил согласия поручиться за новое лицо по кредитному договору.
  4. Через год после окончания срока действия договора, если банк не предъявил иск о взыскании задолженности.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Поручительство не прекращается, если основной должник умер. Если один из супругов поручился за другого, то в случае развода договор не перестает действовать.

Очень многим. Мне после изучения материалов к этой статье сложно найти аргументы, которые бы оправдали согласие человека засунуть голову в долговую петлю. Тем более, что есть риски очевидные, а есть и скрытые. Все сейчас достану наружу:

  1. Первый и самый главный – это риск все-таки принять и исполнять свою обязанность по выплате банку долга за основного должника. Для меня только этого риска уже достаточно, чтобы я сказала “нет” на слезные мольбы кого бы-то ни было.
  2. В случае неисполнения вами обязательств по погашению банк имеет полное право изъять ваше движимое и недвижимое имущество.
  3. Испорченная кредитная история, если по долгу, обеспечением по которому является ваш договор поручительства, возникли проблемы.
  4. Невозможность получить кредит уже себе любимому, потому что ваш доход может не потянуть два обязательства. Да и банк за этим проследит.

Изображение - Поручитель это кто proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FRiski-poruchitelstva

Все эксперты, интервью которых я просматривала перед написанием статьи, в один голос твердят, что стоит 100 раз подумать, прежде чем соглашаться на поручительство. Свой голос я тоже присоединю к экспертному. Пусть будет еще один.

Главный совет – не подписывайтесь на поручительство. Если вы все-таки склонны согласиться, то воспользуйтесь следующими советами, пусть и банальными:

  1. Внимательно изучите условия кредитного договора и договора поручительства. Вас должно интересовать абсолютно все: сроки, ставка, форма платежа, штрафные санкции и т. д. Представьте, что вы берете этот кредит для себя. По сути это так и есть, только вы не имеете право пользоваться этими деньгами.
  2. Спросите себя, что произойдет с вашими отношениями с другом или родственником, если вы откажетесь от поручительства? А что, если согласитесь, а он откажется платить кредит?
  3. Если есть выбор, то подписывайте договор с субсидиарной ответственностью, а не солидарной.
  4. Ваша подпись должна стоять на всех листах документа. Не подписывайте пустые страницы.
  5. Возьмите справку из банка о полном погашении кредита после выплаты долга.
  6. Обратитесь к юристу, если у вас возникают хоть какие-то сомнения по поводу подписания договора.

Надеюсь, я привела достаточно аргументов, чтобы вы, если и не отказались от идеи помочь другу или родственнику получить кредит, то хотя бы серьезно подошли к этому вопросу и подготовились. Свое мнение об институте поручительства я высказала.

Жду от вас комментариев. Как вы относитесь к нему? Может быть, я сильно сгущаю краски?

Изображение - Поручитель это кто proxy?url=https%3A%2F%2Futmagazine.ru%2Fuploads%2Fcontent%2Fwps-wpimage3Поручитель – это лицо, добровольно принимающее на себя солидарную или субсидиарную ответственность за то, что заемщик будет внимательно относиться к обязательствам перед кредитором. Разница между солидарной и субсидиарной ответственностью заключается в следующем: при солидарной ответственности займодавец имеет право в досудебном порядке требовать погашения долга в равной степени как от должника, так и от поручителя, тогда как при субсидиарной кредитор обращается к поручителю после того, как требование предъявлено заемщику.

Ответственность поручителя по умолчанию является солидарной, если в соглашении не указано, что она субсидиарная.

Для банка наличие поручителя – это один из методов минимизации риска невыплаты. Чтобы сделать интерес в поручительстве обоюдным, банк снижает ставки по тем кредитам, в которых присутствует поручитель. Единственная сторона, которая не имеет выгод – это сам поручитель. Важно: никаких поблажек поручителю закон не предоставляет – если заемщик оказывается неспособным совершать ежемесячные выплаты, поручитель принимает обязательства на тех же условиях.

Функции поручителя идентичны функциям заемщика, поэтому и требования к нему предъявляются такие же. Фактически требования всего два – это возраст (от 25 до 60 лет) и платежеспособность.

Лучший вариант поручителя для банка – это работодатель для физического лица и руководитель для юридического. Лица, пребывающие в браке, чаще всего привлекают в качестве поручителя супруга.

Если должник неспособен справиться с обязательствами, финансовое учреждение вправе требовать у поручителя выплату основной суммы долга, начисленных процентов, погашение штрафов и пеней за просрочки, а также компенсацию судебных издержек, если разрешить конфликт в досудебном порядке оказалось невозможным. Долг может быть погашен за счет отчуждения у поручителя имущества – автомобиля или квартиры (если квартира, годная для проживания, у поручителя одна, суд откажет кредитору). Помимо прочего, поручитель рискует собственной кредитной историей – если он вступит в конфликт с банком, в дальнейшем получить кредит ему будет проблематично.

Читайте так же:  Документы и справки для продажи квартиры

Поручитель по кредиту наделен следующими правами:Изображение - Поручитель это кто proxy?url=https%3A%2F%2Futmagazine.ru%2Fuploads%2Fcontent%2Ffotolia_17883710_subscription_xl_800x600_194921

  • Он может выдвигать возражения, если считает, что займодавец нарушает условия кредитного договора.
  • Поручитель вправе требовать у заемщика регрессионную выплату, если он выполнил обязательства перед банком частично или полностью. Рекомендуется предварительно заключать договор с заемщиком, не зависящий от банка – тогда поручитель сможет подать на должника иск.
  • Поручитель может получить от банка все документы, удостоверяющие требования к должнику, например, копию кредитного договора и соглашение о переуступке требования. Полный пакет необходим для обращения в суд.
  • Поручитель может отказаться от обязательств в следующих случаях:

– условия кредитного договора скорректированы без письменного согласия поручителя;

– заемщик передал долг, не получив согласия поручителя;

– вышел срок договора поручительства;

– компания-заемщик прекратила существование;

Важно помнить, что обязательства по поручительству передаются по наследству, однако, для наследника предусмотрены льготные условия – обязательство наступает только после вступления в наследство и только если сумма долга не превышает стоимость наследуемого имущества.

У поручительства есть два преимущества:

  1. 1. При желании выступить заемщиком в дальнейшем лицо может заявить, что имеет опыт поручительства. Это будет плюсом для его кредитной истории.
  1. 2. Если лицо обращается за ссудой в то же финансовое учреждение, где успешно выступило поручителем, вероятность одобрения практически стопроцентная, даже когда самостоятельной кредитной истории у такого лица нет.

Часто при выдаче кредита примерно от 100 тыс. руб. банк может потребовать от заемщика наличия поручителя.

Это человек, который, по сути, обязуется погасить долг вместо заемщика полностью или частично в случае возникновения проблем. Что же входит в понятие поручительства?

Поручитель не получает выгоды от заключения договора. В отличие от созаемщика, он не имеет права пользоваться кредитными средствами.

Наличие поручителя является для банка дополнительной гарантией выплаты, а для заемщика – условием выдачи кредита.

Иногда банки предоставляют большие займы без поручителя на более жестких условиях, что подталкивает физическое или юридическое лицо выбрать вариант с поручительством.

Изображение - Поручитель это кто proxy?url=http%3A%2F%2Fktoetotakie.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2FKto-takoj-poruchitel-po-kreditu-6

Поручителей может быть несколько, в зависимости от суммы кредита. Поручительство может быть солидарным и субсидиарным.

Солидарное используется чаще, так как подразумевает выплату поручителем денежных средств в случае неуплаты заемщиком.

Субсидиарное поручительство, в свою очередь, требует доказательств неспособности заемщиком погасить долг.

То есть если должник «внезапно пропадет», с ним исчезает возможность установить, способен ли он выплатить кредит.

Требования, выдвигаемые поручителю, обычно такие же, как и для заемщика:

  • Гражданство РФ;
  • Постоянная или временная регистрация в районе данного отделения банка;
  • Постоянный официальный доход, позволяющий покрыть задолженность;
  • и т.д., в зависимости от банка.

Изображение - Поручитель это кто proxy?url=http%3A%2F%2Fktoetotakie.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2FKto-takoj-poruchitel-po-kreditu

Если отдельные пункты не предусмотрены в договоре, по умолчанию кредитор имеет право обязать поручителя погасить:

  • основной долг;
  • процентную ставку;
  • пени;
  • судебные издержки.

В случае неуплаты банк может изъять у поручителя записанную на него недвижимость.

Если поручителей было несколько, вопрос разделения между ними долга прописывается в договоре. Данным вопросам уделяется внимание в статье 363 ГК РФ.

Изображение - Поручитель это кто proxy?url=http%3A%2F%2Fktoetotakie.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2FKto-takoj-poruchitel-po-kreditu-2

364 и 365 статьи ГК РФ описывают права поручителя:

  • Следить за исполнением договора со стороны кредитора и предъявлять возражения в случае его неисполнения;
  • Стать кредитором для должника в случае выполнения своих обязательств как поручителя и погашения кредита вместо заемщика;
  • Требовать у заемщика возвращения всех средств, включая пени и проценты, уплаченных за него в качества поручителя;
  • Требовать у кредитора документы, необходимые для удовлетворения вышеперечисленных пунктов.

Изображение - Поручитель это кто proxy?url=http%3A%2F%2Fktoetotakie.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2FKto-takoj-poruchitel-po-kreditu-3

Законом предусмотрены ситуации, про которых поручительство может прекратиться:

  • При полном погашении долга;
  • При изменениях в договоре в сторону увеличения или других изменениях, представляющих угрозу убытка для поручителя без его подписи;
  • При назначении нового заемщика по кредиту, обслуживаемому поручителем, без его согласия;
  • При истечении года или другого прописанного в договоре временного периода;

Прекращение поручительства происходит с согласия заемщика и кредитора при наличии другого кандидата на место поручителя.

Изображение - Поручитель это кто proxy?url=http%3A%2F%2Fktoetotakie.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2FKto-takoj-poruchitel-po-kreditu-4

При каких условиях возможно оформить отказ от поручительства

Существуют ситуации, при которых от поручительства можно отказаться:

  • Если у поручителя на момент образования долга нет подходящего имущества и постоянного источника доходов;
  • Если поручитель вынужден выплачивать алименты;
  • Недееспособность лица, являющегося поручителем;
  • Если поручителем является супруг или супруга, а ликвидное имущество – общее.

Изображение - Поручитель это кто proxy?url=http%3A%2F%2Fktoetotakie.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2FKto-takoj-poruchitel-po-kreditu-7

При оформлении поручительства стоит задуматься о том, какие негативные последствия оно может иметь.

В первую очередь, проблемы с погашением кредита отразятся на кредитной истории и заемщика, и поручителя, что может стать причиной отказа в выдаче кредитов в будущем.

Кроме того, в период возврата долга заемщиком поручителю могут отказать в предоставлении других кредитов как заемщику, так как теоретически его платежеспособность снижается.

Изображение - Поручитель это кто proxy?url=http%3A%2F%2Fktoetotakie.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2FKto-takoj-poruchitel-po-kreditu-8

Не стоит забывать, что при неуплате кредитор имеет право арестовать ликвидное имущество поручителя.

Поручительство сейчас достаточно распространено и, как и любое юридическое понятие, включает в себя множество нюансов и условий, не разобравшись в которых, можно серьезно ошибиться.

Тем, кто планирует воспользоваться кредитом под поручительство, стоит обратиться к юристу и рассмотреть отдельную ситуацию со всех сторон.

Поручитель по ипотеке: кто такой в 2019 году, кто может быть, ответственность

Кто такой поручитель по ипотеке?

Изображение - Поручитель это кто proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fc7e07fcc5b0315243b741a44037bbc95

У клиентов, получивших банковский заем, часто возникают всевозможные трудности, приводящие к просрочкам платежей или же полной неспособности осуществлять дальнейшие выплаты. В этом случае на помощь приходит поручитель по ипотеке.
Читайте так же:  Что такое надзорная инстанция

Какую же роль играет это важное лицо?

Что значит поручитель в банке по ипотеке? По закону это лицо, гарантирующее своевременный возврат полученной ссуды и не имеющее какой-либо выгоды в совершении данной сделки.

Привлечение поручителя значительно повышает вероятность одобрения ипотечной заявки и снижает риск для банка. Поручительство далеко не всегда является обязательным условиям для выдачи кредитных средств. Если заемщик обладает высоким уровнем дохода и не состоит в браке, он может оформить ипотеку без привлечения посторонних.

Кто может быть поручителем по ипотеке? Гарантом может выступать как физическое (пенсионер, ИП, наемный работник), так и юридическое (компания-работодатель) лицо, отвечающее главным требованиям финансовой организации.

Банки более лояльны к заемщикам, чьими поручителями становятся работодатели. Это дает им уверенность в том, что заявитель не будет уволен.

Чем отличается поручитель от созаемщика при ипотеке? Несмотря на то, что оба участника выступают гарантом своевременного погашения кредита, между ними есть несколько весомых отличий.

Созаемщик отвечает за возврат полученной ссуды наравне с заявителем, а поручитель лишь гарантирует исправное внесение платежей. Но при этом он занимает менее выгодную позицию, так как ответственность за погашение ипотеки у него есть, а прав на приобретаемое жилье – нет.

Изображение - Поручитель это кто proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F6112a999cbca1c8022d6d2a4daea537c

В целом требования к поручителю ничем не отличаются от условий, которые финансовые организации ставят перед другими участниками ипотечного договора.

Это стандартный набор:

  • Гражданство – РФ;
  • Наличие внутреннего паспорта и постоянной регистрации в регионе действия выбранного банка (исключение составляют лишь те учреждения, которые кредитуют иностранных граждан);
  • Возраст – от 21 до 65-75 лет (на момент последней выплаты);
  • Подтвержденный доход (налоговая декларация, справка 2НДФЛ или же выписка по форме банка);
  • Трудоустройство – официальное;
  • Кредитная история – чистая. Человек, имеющий судебные тяжбы, непогашенные задолженности и собственные просрочки по выплатам, не имеет права быть гарантом банковской сделки.

Согласно законодательству, действующему в России в 2019 году, поручитель подает в банк те же бумаги, что и заемщик.

В пакет документов входят:

    Изображение - Поручитель это кто proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F9b6c5a9edfa186d916f1a11a33dd22eb
  • Внутренний паспорт со штампом, подтверждающим наличие постоянной регистрации, или справка о прописке;
  • Анкета-заявление (можно скачать на официальном сайте кредитора);
  • Свидетельства о рождении детей (для несовершеннолетних до 14 лет);
  • Военный билет или справка об освобождении от прохождения службы в рядах ВС РФ (для мужчин до 27 лет);
  • Брачный контракт (если есть);
  • Свидетельство СНИЛС;
  • Трудовая книжка (копия);
  • Свидетельство о браке или разводе (если есть);
  • Свидетельство о смерти жены/мужа (если есть);
  • Диплом или аттестат об образовании;
  • Справка о присвоении ИНН;
  • Справка о доходах.
  • После предъявления всех документов и одобрения заявки между банком и поручителем заключается отдельный договор, в котором прописана вся степень ответственности последнего.

    Изображение - Поручитель это кто proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F3f7ba3c04e5042cb7c5e0493dd8d4339

    Поручитель имеет не только обязанности, но и права. Рассмотрим их более подробно.

    Поручитель обязан:

    • Вернуть банку долг по займу, а также оплатить пеню, штрафы и причитающиеся проценты;
    • Представить все документы, запрашиваемые финансовой организацией перед оформлением ипотеки;
    • Вовремя оповещать кредитора об изменениях в адресных или паспортных данных.

    Если заемщик просто исчез, банк не может требовать выплаты ипотеки от поручителя.

    Поручитель имеет право:

    • Взыскать с заемщика денежную компенсацию, равную выплаченной сумме;
    • Отказаться от внесения платы по обязательствам заемщика. В этом случае кредитор наверняка обратится в суд. Дальнейшее развитие событий зависит от того, найдется ли у получателя кредита имущество, которое банк может забрать себе в качестве оплаты долга. Если такого не окажется, погашать задолженность придется поручителю.

    Поручительство сопряжено с определенными рисками, поэтому человек, которому предложили выступить в этой роли, должен взвесить все «за» и «против».

    С какими же негативными последствиями может столкнуться поручитель:

      Изображение - Поручитель это кто proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F37a6c64a92e39cdde4e13108a88c8c6b
  • Материальные издержки. Если заемщика признают неспособным совершать дальнейшие ипотечные выплаты, он обязан будет погасить не только тело кредита, но и задолженность по процентам. Кроме того на поручителя возлагается оплата судебных неустоек и штрафов за просроченные платежи;
  • Риск лишиться собственного имущества. Если поручитель не выполняет свои обязательства, банк может забрать себе его жилье и другие ценные вещи;
  • Испорченная кредитная история. Появление просрочек отразится не только на репутации заемщика, но и на кредитном досье всех участников соглашения;
  • Сложности с оформлением ссуды на свое имя. Многих интересует, можно ли быть поручителем, если есть ипотека? По закону это не запрещено, однако рассматривая кредитную заявку гражданина, имеющего договор поручительства, банк уменьшит уровень его доходов на сумму, указанную в текущем соглашении. Если оставшаяся сумма не будет дотягивать до установленных норм, банк не сможет дать кредит. В силу этого тем, кто оформляет заем сейчас или планирует заняться этим в ближайшее время, стоит отказаться от поручительства.
  • Выполнив обязательства, прописанные в договоре, гарант вправе обратиться в суд и потребовать от основного заемщика компенсации убытков. При этом кредитор обязан представить все подтверждающие документы.

    Чтобы узнать, как выйти из поручительства по ипотеке, необходимо обратиться к ст. 367 ГК РФ.

    Согласно этому документу можно выделить несколько случаев, позволяющих расторгнуть соглашение о поручительстве. К ним относятся:

      Изображение - Поручитель это кто proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F2025ed0619e84149b354aa18d819f03c
  • Изменение ипотечных условий без согласования с поручителем;
  • Окончание срока действия договора о поручительстве;
  • Прекращение кредитного обязательства (то есть полное погашение долга);
  • Перевод долга другому заемщику (если поручитель не согласен отвечать за нового должника). В некоторых ситуациях (например, при утрате прежним клиентом платежеспособности) смена заемщика может быть вполне выгодной, так как избавляет поручителя от проблем, связанных с выполнением возложенных на него обязательств. Также следует отметить, что если согласие гаранта на перевод долга изначально прописано в договоре поручительства, процедура будет выполнена автоматически.
  • Читайте так же:  Кто и как рассчитывает супружескую долю в браке, наследовании пример расчета и составления искового

    Обязанности поручителя не прекращается со смертью должника. Мало того, если наследники откажутся от наследства, ипотека тут же перейдет к гаранту.

    Чтобы хоть немного снизить уровень ответственности, он может воспользоваться страховой выплатой (если жизнь заемщика была застрахована, а его смерть попадает под условия страхового соглашения).

    Во всех остальных случаях гражданину, выступающему поручителем по тому или иному кредитному договору, необходимо получить согласие не только заемщика, но и кредитной организации. Помимо этого он обязан дождаться замены, которая также проходит только по соглашению всех сторон.

    Решив стать поручителем, обратите внимание на несколько важных моментов:

    • Материальное положение заемщика – уровень и регулярность доходов, наличие недвижимости и другого ценного имущества и т. д.;
    • Условия кредитного договора – если что-то не понятно, обратитесь к квалифицированному юристу или расспросите в банке. Правда, сотрудники банковских организаций могут умолчать о некоторых деталях, так что будьте осторожны;
    • Ответственность заемщика – не связывайтесь с малознакомыми людьми и теми, кто имеет плохую кредитную историю.

    Теперь вы знаете, кто такой поручитель по ипотеке, и сможете со всей ответственностью подойти к принятию решения.

    Видео: Поручитель по кредиту. Чем отличается поручитель от созаемщика?

    Почти каждый житель страны в своей жизни хотя бы один раз столкнулся с просьбой коллеги или родственника выступить за него как поручитель по кредиту, который этот коллега собирается оформить. Большинство, из самых добрых побуждений и вполне объяснимого желания помочь близкому человеку, соглашаются, и в дальнейшем попадают в неприятную историю с судебными разбирательствами.

    Получение крупной банковской ссуды, как правило, сопровождается одним из способов обеспечения. В качестве обеспечения чаще всего выступает какая-либо гарантия, которую потенциальный кредитополучатель предоставляет финансовому учреждению. Есть такие программы кредитного финансирования, которые предусматривают залоговое обеспечение. В данном случае будущий заемщик должен предоставить залог, а именно какое-нибудь имущество, которое будет обладать такой стоимостью, которой будет достаточно для того, чтобы после реализации предмета залога покрыть займовый долг. Существуют и такие банковские продукты, условием предоставления которых выступает оформление поручительского соглашения.

    Поручитель – это человек, который является гарантом для банка, что кредит будет выплачен.

    Изображение - Поручитель это кто proxy?url=https%3A%2F%2Fcredovik.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F1-34-242x300

    Для предоставления лица-гаранта, то есть поручителя, клиент-заявитель должен найти человека, который возьмет на себя обязательство поручиться за потенциального кредитополучателя. В случаях, когда кредит оформляется на гражданина, состоящего в браке, статус поручителя автоматически приобретает его супруг. Поскольку нажитое семьей имущество является общим, то и отвечать по кредитному долгу должны оба супруга.

    Договор поручительства при выдаче кредита заключается с целью обеспечения возврата долга банку заемщиком. Если должник допускает просрочки или вовсе уклоняется от погашения кредита, банк принимает меры по взысканию задолженности с такого заемщика. В том случае, когда суммы, взысканной с ответчика, недостаточно для покрытия всех убытков банка либо у должника вообще нет дохода и какого-либо имущества, требование о выполнении обязанностей в соответствии с ранее оформленными условиями кредитного договора будет предъявлено к поручителю. Поручитель совместно с заемщиком в полном объеме подвержен ответственности должника перед кредитной организацией.

    Если поручителей несколько, то все они несут солидарную ответственность перед банком. А это означает, что кредитор, на свое усмотрение, может предъявить обоснованное требование о возврате неоплаченной задолженности и начисленных процентов как ко всем поручителям одновременно, так и к одному из них. Разумеется, общий размер предъявленных банком требований не должен превышать сумму его убытков. Отказ от поручительства в одностороннем порядке невозможен.

    В случае, когда поручитель уклоняется от своих обязанностей, ему грозит как минимум испорченная кредитная история. В худшем случае — судебный процесс со всеми вытекающими последствиями, включая возмещение дополнительных расходов банка и выплату штрафов.

    По договоренности с заемщиком и при условии согласия банка возможен вывод поручителя из кредитного обязательства и замена его другим человеком.

    Также есть возможность в судебном порядке отказаться от поручительства, если банк каким-либо своим действием нарушает условия кредитного договора либо вносит в него непредусмотренные изменения с односторонним решением.

    1. Созаемщик поможет вам взять в кредит большую сумму. Наличие или отсутствие поручителя на сумму кредита не влияет.
    2. Созаемщик имеет не только обязанности, но и права, в том числе равные с заемщиком права на полученные в кредит средства. Поручитель же таких прав не имеет и выступает лишь в качестве гаранта.

    Само слово «Со Заемщик» подсказывает нам, что человек, получивший это почетное звание, является таким же заемщиком, как и основной. Это можно назвать равноправными партнерскими отношениями. Имеется ввиду, что заемщик по кредиту и его созаемщики (их может быть несколько), имеют абсолютно равные права и обязанности, а точнее они все имеют право на объект, приобретенный в кредит, или на кредитную сумму денег в доле, равной доле их вклада в заем.

    Обратите внимание, что созаемщик обычно требуется, если вы хотите взять в кредит сумму больше, чем может предложить вам банк при ваших доходах, то есть, привлекая созаемщика, вы привлекаете дополнительный источник дохода, повышая платежеспособность. Но не забывайте, что созаемщик также имеет право и на полученные вами деньги. Именно поэтому на роль созаемщика обычно приглашаются близкие люди, которым можно доверять, родственники или хорошие друзья, хотя по закону им может быть любой человек.

    Читайте так же:  Причины жалоб на судебных приставов, куда нужно жаловаться и как сделать это правильно

    Поручитель – звание более рискованное. Если вы становитесь поручителем, то в отличие от созаемщика вы не будете иметь никаких прав на полученное в кредит имущество или деньги. Зато при невыполнении заемщиком своих обязательств перед кредитором эти обязательства должны будете исполнить вы. А именно — вы должны будете расплачиваться с банком вместо заемщика.

    Если заемщик по кредиту отказывается платить взносы, единственное, что вы можете сделать как его поручитель чтобы избежать выплаты средств из собственного кармана — это подать на него в суд с целью принудительного взыскания долга.

    Поручительство за чужой кредит означает, что вы берете на себя точно такие же обязательства перед финансовой организацией, что и заемщик.

    На поручителя накладывается солидарная или субсидиарная ответственность. При этом, солидарная ответственность может быть закреплена как частичная, так и полная.

    • Если на вас возложена частичная ответственность, то в случае возникновения задолженности у заемщика именно вы обязаны покрыть его долг со всеми штрафными санкциями и пени, возложенными финансовой организацией.
    • Если у вас полная ответственность, то положение для вас еще хуже. На вас будут возложены помимо всего еще и все судебные издержки и прочие убытки, которые понесла финансовая организация из-за невыплаты кредита.
    • В случае субсидарной ответственности предполагается выплата вами задолженности только в случае, когда заемщик не исполняет свои обязательства перед финансовой организацией и к нему были применены все возможные способы по изъятию задолженности.

    Как поступить, если человек, за которого вы поручились в финансовой организации, не выплатил кредит и теперь все претензии по его выплате предъявляются вам?

    • У вас есть вариант выплачивать задолженность за заемщика.
    • Можно также попытаться договориться с финансовой организацией на отсрочку по выплате, а при этом вразумить заемщика погасить долг.
    • Вы имеете право также отказаться от выплаты долга, но в данной ситуации финансовая организация может действовать по закону и взыскать с вас задолженность судебным порядком.

    При наличии двух поручителей финансовой организацией могут быть предъявлены кредитные претензии лишь к одному поручителю.

    Чаще всего бывает, что претензии предъявляются к наиболее платежеспособному поручителю. Вы имеете право подавать в суд самостоятельно и требовать разделения выплаты долга на обоих поручителей в равных долях.

    Если говорить о правах поручителя, то после того, как именно поручителем будет погашена задолженность перед финансовой организацией, вы, как поручитель, имеете право подавать в судебный орган на заемщика. Правда, если заемщик не выплатил долг финансовой организации, то и у вас практически нет шансов вернуть свои деньги.

    Но бывает и так, что заемщик умер до полного погашения своего кредита. В такой ситуации поручителю придется лишь уповать на добропорядочность наследников, если конечно в договоре с банком не был учтен такой вариант.

    Вы можете судиться с наследниками, но вот погашение долга банк может предъявить именно вам.

    Если в самом договоре предусмотрен пункт выплаты кредита в случае смерти заемщика стороной его поручителя, то тут уж никуда вам не деться. Весь долг по кредиту ляжет на ваши плечи. А взыскать судебным порядком уплаченную сумму вы сможете только через полгода со дня смерти заемщика с его наследников.

    Если окажется так, что наследников у умершего заемщика не было, то вы можете отсудить часть наследства умершего должника и за счет этого покрыть долг в финансовой организации.

    Как видите, у поручителя – сплошные риски. Но, есть ли положительные стороны? Оказывается есть. Правда, вам решать, сопоставимы ли они с рисками.

    • Если вы становитесь поручителем, то у вас появляется положительная кредитная история. Если вам понадобится взять кредит, то банками будут предоставлены дополнительные льготные условия.
    • В том случае, если вы являетесь поручителем заемщика, в чьем договоре с финансовой организацией имеется условие банка на изменение процентной ставки, то при первом же ее изменении поручитель полностью освобождается от обязательств, взятых перед банком.
    • Если по определенным причинам вы выплатили сумму задолженности за должника по обязательству перед банком, а в дальнейшем банку был покрыт долг и со стороны должника, то выплаченная вами сумма должна быть полностью вам возвращена.

    Исходя из вышесказанного, прежде чем становиться поручителем заемщика перед финансовой организацией, хорошенько взвесьте, готовы ли вы сделать такой шаг и взять на себя столь серьезные обязательства.

    В современном мире финансов поручители встречаются все реже и реже. И это не только потому, что мало кто соглашается выступить поручителем в связи с участившимися случаями «исчезновения» заемщиков. Дело в том, что в процессе суда решение чаще всего принимается в пользу поручителя, освобождая его тем самым от выплаты долга и оставляя банк в проигрыше. Благодаря такой практике более надежным обеспечением займа сейчас считается залог, и чаще всего залог недвижимости, что вполне справедливо.

    Изображение - Поручитель это кто 589595566
    Автор статьи: Ксения Абраменко

    Добрый день! Меня зовут Ксения. Я уже более 6 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 5 проголосовавших: 11

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here