Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: требования к заемщику и условия при оформлении автокредита. Мы постарались описать все простым языком, понятым для любого жителя нашей страны. Все вопросы можно задать в комментариях после статьи.

Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F2017-01-18_210346

Мало кто с радостью сдает экзамены, но время от времени приходится сталкиваться с подобными ситуациями.

В частности, подавая в банк заявку на получение кредита для покупки авто, человеку придется сдавать определенный экзамен на соответствие выдвинутым банкам требованиям.

Каким бы человек не казался себе благополучным и успешным, всегда есть риск столкнуться с отказом.

Чтобы избежать этого и получить автокредит требования к заемщику нужно изучить и постараться соответствовать им.

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Flori-0005067422-bigwww

Одним из определяющих моментов в процессе рассмотрения банком заявки является общее материальное положение потенциального заемщика.

Большинство современных банков готовы выдать автокредит, ежемесячный платеж при котором будет составлять не больше половины или трети от дохода человека. По этой причине заемщику важно продемонстрировать и подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность.

Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ.

Если человек работает по договору или получает зарплату «в конверте», банк может принять справку о получаемых доходах в свободной форме, но обязательно заверенную печатью, а также подписью работодателя.

Желание получить автокредит – это не та ситуация, при которой нужно скрывать свои доходы. Чем больше будет предоставлено документов, тем больше банк будет уверен в кредитоспособности человека.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Существует достаточно много вариантов справок и документов, которые могут являться подтверждением получаемого дохода:

  • справка 2-НДФЛ;
  • выписки с лицевого или зарплатного счета;
  • копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.

Чтобы подтвердить устойчивое материальное положение, потребуется предоставить документы на право собственности на квартиру, на дачу, на гаражи.

Это особенно важно в той случае, если у заемщика ранее была испорчена кредитная история. Увеличить шансы на получение автокредита можно при помощи внесения первоначального взноса, который должен составлять сумму не менее 10%.

В процессе оформления автокредита стоит понимать, что чем выше доверие банка к заемщику, тем больше шансов получить автокредит с максимально выгодными условиями.

Видео: Какая зарплата нужна для получения автокредита?

В процессе получения такого займа, как автокредит, требования и условия, которых нужно придерживаться на 2019 год, касаются не только материального положения, но также определенных социальных моментов.

Среди основных требований к заемщикам можно отметить не только уровень материального положения человека, но также его социальный, гражданский и профессиональный статус.

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Ftrudovaya-knizhka

К требованиям данной категории можно отнести следующие факторы:
  1. Срок работы на последнем места должен составлять не менее полугода.
  2. Общий рабочий стаж от 1 до 3 лет.
  3. Наличие загранпаспорта и водительского удостоверения.
  4. Возраст заемщика не моложе 21-22 лет, максимальный возраст 55-60 лет.
  5. Гражданство РФ.
  6. Постоянная регистрация в населенном пункте обращения.

При соответствии всем перечисленным выше требованиям можно рассчитывать на то, что автокредит будет выдан с большей вероятностью, более того, условия будут максимально комфортными.

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F2014-10-22-ast-02

Современное законодательство о получении автокредита требует в обязательном порядке страховать приобретаемый автомобиль, который будет являться предметом залога.

Несмотря на то, что кредитование в первую очередь защищает интересы кредитора, они будут выгодны и заемщику, так как позволят обеспечить двухстороннюю комфортную и безопасную сделку по оформлению автокредита.

Страхование автомобиля гарантирует материальную защиту банку в случае полного или частичного разрешения авто в результате аварии или чрезвычайного происшествия.

Полученное по страховке возмещение поможет закрыть остаток долга, соответственно банк получит свои средства, а заемщик будет избавлен от кредитных обязательств по автокредиту.

Намного охотнее современное финансовое учреждение выдаст кредит на новый или подержанный автомобиль при соблюдении определенных требований к авто.

Они немного отличаются в зависимости от вида авто, а также от самого банка, но вот основные, общепринятые факторы, которые нужно соблюдать:

  1. Транспортное средство не должно превышать по сроку эксплуатации 6-7 лет.
  2. На период кредитования автомобиль должен находиться под страховкой КАСКО.
  3. Транспортное средство должно обязательно пройти технический осмотр на предмет общего состояния. На данном этапе выдается официальный документ, который прикладывается к заявлению на автокредит.

При соответствии данным требованиям клиент банка может получить автокредит на срок от 1 до 8 лет.

При этом нужно знать, что чем меньше срок займа, тем более высокой будет установленная процентная ставка на автокредит. Также будет иметь значение сумма первоначального взноса.

В разных финансовых учреждениях существуют определенные требования к пакету предоставляемых документов. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы не пришлось потом до оформлять и доносить документы.

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fbig_tfudtwxbsk8ir0neh5pp7w

Большинство современных банков для получения кредита на автомобиль просят подготовить следующие документы:
  1. Копия всех страниц паспорта человека, который оформляет заем. В некоторых случаях может потребоваться копия документа супруга.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Свидетельство ИНН.
  4. Трудовая книжка или договор.
  5. Справка о получаемых доходах.

Финансовое учреждение предложит банку заполнить анкету с подробным написанием ответов на вопросы, интересующие банк.

Каждый заемщик должен знать, что кредит на покупку подержанной или новой машины различается по определенным требованиям.

Новый автомобиль – это средство передвижение текущего или максимум прошлого года выпуска и совершенно без пробега.

Читайте так же:  Договор регионального представителя

В данном случае не возникает никаких проблем с оформлением автокредита. Достаточно просто прийти в салон, выбрать нужную модель, собрать документы и дождаться положительного решения, после которого можно получить автомобиль в распоряжение.

Ситуация, связанная с приобретением подержанной машины, немного усложняется, так как далеко не каждое транспортное средство может быть одобрено банком.

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2FPokupka-avtomobilya-s-probegom-1

При желании приобрести подержанный автомобиль, можно столкнуться с такими условиями, как:
  • пробег авто на момент оформления кредита не должен превышать 100 тысяч км;
  • возраст автомобиля на момент полного погашения кредита должен быть до 8 лет;
  • если приобретается иномарка, банки могут проследить за тем, чтобы машина была ввезена на территорию России официальным дилером, чтобы была проведена грамотная растаможка.

Есть относительно лояльные финансовые учреждения, которые допускают прямое приобретение авто у частного лица, но таких банков мало и, как правило, они относительно молодые. Все остальные более-менее серьезные банки предпочитают оформлять сделки через юридические лица.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, если есть желание приобрести подержанный автомобиль у соседа, придется получить его согласие на сдачу машины в специальный магазин.

Сделка за счет этого может занять немного больше времени, чем приобретение авто к аккредитованного дилера.

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fkak-vzyat

Чтобы значительно упростить процесс сбора документов, заполнения анкеты и оформления заявки, заемщик может воспользоваться услугами сопровождающего сделку менеджера. Специалист будет помогать заемщику до тех пор, пока не будет приобретено автомобильное средство.

Еще одним способом сведения рисков к минимуму является обращение не в один конкретный банк, но сразу в несколько. С этой точки зрения намного проще и надежнее обратиться за приобретением авто в салоне.

На самостоятельное посещение банков может потребоваться огромное количество времени и сил.

Если оформлять покупку транспортного средства в кредит через автосалон, можно с помощью сотрудников организации подать предложения одновременно в несколько банков.

Будучи на месте можно дождаться положительного решения от одного из банков.

Единственное на что придется потратить время в автосалоне, на выбор самого транспортного средства, все остальное отнимет минимальное количество времени.

Подобная экономия временного ресурса основана не только на возможности сопровождения сделки, но также на том, что некоторые банки оказывают услуги по экспресс-кредитованию.

В этом случае заявка на приобретение транспортного средства в кредит занимает буквально несколько минут, но только при условии полного пакета собранных документов.

В процессе выбора банка и программы кредитования нужно принимать во внимание, что далеко не все финансовые учреждения выдвигают перечисленные выше требования к заемщикам в полном объеме. Какие-то банки исключают определенные условия, какие-то наоборот добавляют.

Вообще, получить автокредит на приобретение машины сейчас не сложнее, чем на приобретение обычной кухонной техники.

Если будет постоянный доход, прописка и собраны все необходимые бумаги и справки, можно гарантированно получить средства на столь желанное и необходимое приобретение.

Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита

Прежде, чем обратиться в банк для получения автокредита, необходимо предварительно оценить свои шансы на согласование заявки. Различаясь в некоторых деталях, требования к заемщикам в большинстве финансовых структур схожи, так как связаны с необходимостью обеспечить безопасность сделки и уверенность в возврате средств в полном объеме и в установленный срок.

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2F2-16-300x225

Существует определенный набор параметров, соответствие которым дает банку уверенность в потенциальном заемщике. Данные показатели связаны не только с материальным благосостоянием человека, но и личными параметрами.

Обобщенно перечень требований к кандидату на получение автокредита выглядит следующим образом:

Помимо общих требований, при согласовании условий предстоящего договора особое внимание банк уделит платежеспособности клиента.

ВАЖНО! Получить выгодную ставку с большим сроком погашения крупной суммы вряд ли получится, если кандидат не сможет подтвердить достаточный уровень трудовых доходов.

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2F3-12-300x225

Данный параметр является ключевым при определении основных условий предстоящего кредитования. Зачастую, кредитор, при оценке платежеспособности, исходит из общего правила:

Платеж по кредитным обязательствам не должен превышать 1/3 – ½ от всех доходов человека. Решать вопрос о выделении определенного лимита средств банк будет, основываясь на представленных документах, подтверждающих доход:

  • 2-НДФЛ, полученная в бухгалтерии работодателя за определенный период работы;
  • выписка по зарплатному счету;
  • документы, подтверждающие получение дополнительного дохода (договор о сдаче в аренду имущества заемщика и др.)

Иногда для подтверждения стабильного материального положения финансовое учреждение может потребовать дополнительные бумаги, свидетельствующие о наличии собственности (движимого и недвижимого имущества), которые при необходимости, станут залоговым обеспечением по автокредиту.

На видео о требованиях к заемщику

Критерии оценки в каждой финансовой организации индивидуальны, однако, чем больше подтверждений устойчивого финансового положения получит кредитор, тем выше вероятность одобрения выгодного автокредита.

Требования к заёмщикам по автокредитам в 2019 году: советы юриста по выбору кредитной организации

С каждым годом ритм жизни неуклонно увеличивается, будь то небольшой провинциальный город или мегаполис. Современные реалии диктуют необходимость в высокой мобильности граждан, автомобиль становится не просто средством передвижения, а необходимостью.

В данной статье мы рассмотрим весьма актуальную тему – автокредит, условия получения, требования к заёмщикам по автокредиту и разберёмся, чем же потребительский кредит отличается от кредита на покупку автомобиля.

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Целевой кредит на покупку автомобиля, то есть автокредит представляет собой сделку, суть которой состоит в том, что кредитная организация (банк) выдаёт заёмщику денежную сумму, предназначенную для покупки автомобиля. При этом автомобиль, приобретённый заёмщиком, становится предметом залога банка, что даёт банку дополнительную гарантию возврата заёмных денежных средств и, соответственно, делает данный вид кредита более доступным для получения.

Читайте так же:  Как наказать работодателя за неофициальное трудоустройство

Потребительский кредит предоставляется гражданам для приобретения товаров потребительского назначения, то есть при данном виде кредитования отсутствует условие о том, какой именно товар будет приобретён заёмщиком, в то время как автокредит предполагает выдачу денежных средств непосредственно для покупки автомобиля.

Как правило, процентная ставка по автокредиту значительно ниже ставок по потребительским кредитам, что является значительным преимуществом автокредита. Благодаря сотрудничеству банка с автосалонами, для граждан, покупающих автомобиль в кредит, существуют специальные предложения по программам автокредита и различные бонусы как в банке, так и в автосалоне.

Недостатками автокредита зачастую является условие об обязательном заключении заёмщиком договора КАСКО, а также необходимость передачи приобретаемого автомобиля в залог.

Таким образом, оформление автокредита, несомненно, намного выгоднее стандартного потребительского кредита благодаря низкой процентной ставке, что позволяет снизить размер переплаты за пользование заёмными денежными средствами.

Рассмотрим требования к заёмщику, предъявляемые кредитными организациями при получении автокредита

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Сегодня существует множество кредитных организаций, предлагающих заёмщикам услуги по автокредитованию. У каждой кредитной организации существуют требования, которым должен отвечать заёмщик, чтобы получить автокредит, однако мы обобщили условия получения автокредита и разделили их на несколько категорий. Итак, автокредит, требование к заёмщику:

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Абсолютно все кредитные организации интересует материальное положение заёмщика, ведь банку нужна уверенность в том, что выданные денежные средства будут возвращены заёмщиком.

Большинство кредитных организаций выдают автокредит при условии внесения ежемесячного платежа от одной третьей до половины размера дохода заёмщика.

Подтвердить свою платёжеспособность можно официальным документом – справкой по форме 2-НДФЛ, которую выдаст бухгалтер по месту работы. Однако не всегда заработная плата является «белой». Чтобы подтвердить неофициальный доход возможно предоставить справку, составленную в свободной форме, но обязательно заверенную печатью работодателя.

Также подтвердить своё финансовое состояние возможно выпиской из лицевого счёта, каким-либо договором, по которому заёмщик получает доход.

Одним из требований, предъявляемыми банком к заёмщику, являются личные требования, которые связаны непосредственно с социальными аспектами личности заёмщика.

К таким требованиям относят гражданство. Как правило, банки Российской Федерации требуют наличие гражданства РФ. На момент получения кредита возраст заёмщика должен быть не менее 21 года. Возраст на момент возврата кредита должен быть не более 75 лет. Также банки требуют, чтобы стаж работы заёмщика составлял не менее 6 месяцев по текущему месту работы, но не менее одного года общего стажа работы за последние 5 лет. Отметим, что в каждом банке возрастные ограничения могут варьироваться, приведённые значения являются средними.

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Практически все банки обращают внимание на кредитную историю заёмщика. Кредитная история представляет собой финансовую репутацию заёмщика, она показывает уровень исполнения заёмщиком своих кредитных обязательств. В случае, если у заёмщика кредитная история отсутствует, то есть гражданин никогда не пользовался услугами банковского кредитования, либо если кредитная история плохая (кредит не выплачен), то нередки случаи отказа в предоставлении банком кредита. Кредитная история является важным условием для предоставления автокредита, однако не предопределяющим.

Автомобиль – основной предмет, для покупки которого заёмщику выдаётся автокредит. Автомобиль может приобретаться как новый из салона, так и подержанный. Ниже рассмотрим требования, предъявляемые к автомобилю, на покупку которого выдаётся автокредит.

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Все без исключения банки, предоставляющие автокредит, выдают денежные средства на покупку нового автомобиля. Как правило, процентная ставка по автокредиту на покупку нового автомобиля ниже, чем ставка на покупку подержанного авто.

Однако необходимо учитывать, что некоторые банки предоставляют автокредит на покупку нового автомобиля исключительно в определённых автосалонах – партнёрах банка.

Нередки случаи выдачи банками автокредитов на покупку подержанных автомобилей. Не все банки выдают такие автокредиты. Процентная ставка на покупку автомобиля с пробегом немного выше, а срок, на который банки готовы предоставить такой кредит, меньше. Также необходимо отметить, что обычно процентные ставки на покупку подержанного автомобиля у физического лица ниже, чем при покупке у дилера.

На наш взгляд, наиболее выгодной будет покупка нового автомобиля посредством получения автокредита, так как в специализированном салоне вам помогут оформить автокредит быстро и правильно, зачастую это можно сделать прямо в автосалоне, риски, связанные с приобретением аварийных авто и средств передвижение с поддельными документами, сведены к нулю, сниженные процентные ставки.

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Обязательным условием выдачи банком автокредита является оформление заёмщиком страховки КАСКО.

В отличие от ОСАГО, КАСКО страхует не только гражданскую ответственность владельца автомобиля. Данный вид страховки предусматривает множество страховых случаев, будь то угон автомобиля, его повреждение, в том числе по вине владельца. Стоимость такой страховки довольно высока, однако, даже если владелец автомобиля будет виновником аварии, страховая компания возместит владельцу ущерб, причинённый транспортному средству.

Условие об обязательном страховании КАСКО при получении автокредита весьма обосновано, ведь до полного погашения кредита автомобиль находится в залоге у банка, страхуя автомобиль по расширенной программе, владелец обеспечивает сохранность автомобиля на протяжении выплаты им автокредита.

Банки, предоставляющие автокредит на выгодных условиях

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

По данным сервиса Банки.ру наиболее выгодные процентные ставки по автокредитам предоставляют следующие банки: ВТБ, Банк Зенит, Восточный Банк, Кредит Европа банк, Русфинанс банк, Союз.

Многие из перечисленных кредитных организаций оформляют автокредит без первоначального взноса. Средняя процентная ставка 10%, средний срок предоставления кредита 6 лет.

  1. При выборе кредитной организации необходимо проверить наличие лицензии ЦБ РФ, дающей право банку выдавать кредит.
  2. Необходимо проверить, нет ли в официальных источниках сообщений о намерении лица обратиться в суд с заявлением о признании банка банкротом.
  3. Тщательно изучите предоставляемые банками процентные ставки.
  4. Кому откажут в выдаче автокредита?

В выдаче автокредита, вероятнее всего, вам откажут, если имеется хотя бы одно обстоятельство:

  1. Вы не сможете подтвердить наличие стабильного дохода.
  2. Ваш стаж работы менее полугода.
  3. Ваша кредитная история испорчена или отсутствует.
Читайте так же:  Ипотечные квартиры на продажу

Таким образом, процесс получения автокредита не на много отличается от процесса получения кредита потребительского. Проанализировав предложения по автокредитованию от различных банков и выбрав наиболее выгодное, вы сможете приобрести как новый автомобиль, так и подержанный.

Какие предъявляются требования к заемщику автокредита?

Требования к заемщикам на автокредит могут различаться между банками. Однако имеется ряд основных условий, которые предъявляются практически всеми банковскими учреждениями. Именно на них стоит обратить внимание в том случае, если соискатель твердо решил взять автокредит на покупку машины. Кроме того, есть ряд нюансов, которые придется учитывать при оформлении документов.

Основные требования к заемщику автокредита при оформлении

При оформлении авткоредита основными требованиями к заемщику станут следующие моменты:

  • наличие гражданства РФ и паспорта, без основного удостоверения личности ни один банк не оформить кредит; также требуется предоставление дополнительного документа, который может стать подтверждением первому, чтобы оформить автокредит обычно требуется водительское удостоверение;
  • возраст соискателя по условиям банков обычно составляют от 21 до 60 лет, однако они могут варьироваться;
  • постоянная регистрация по месту жительства в регионе, в котором присутствует отделение кредитующего банка; подобное условие может предъявляться и к месту работы;
  • наличие официально подтвержденного места работы с текущим стажем от 3 месяцев, общий рабочий стаж должен составлять обычно от одного года.

Возраст соискателя играет немаловажную роль в оформлении. Банки скептически относятся к кредитованию студентов и пенсионеров, в этом случае лучшим вариантом станет привлечение к автокредитованию поручителей. Также необходимо учитывать, что максимальный возраст рассчитывается на момент окончания кредитного договора. Для мужчин до 27 лет также потребуется предоставить воинский билет, подтверждающий прохождение военной службы или наличие отсрочки от нее на срок не меньший, чем действие кредитного договора.

Требования к заемщику на автокредит могут включать в себя и наличие водительских прав. Сюда же включается и стаж вождения, обычно от одного года, хотя оптимальнее — не менее трех лет. Для банка это подстраховка того, что клиент умеет обращаться с автомобилем и не приведет его к страховым случаям. Однако можно оформить автокредит и без водительского удостоверения.

Есть также программы банков, которые из требований к заемщику при оформлении исключают необходимость подтверждать доход. В этом случае оформить автокредит можно всего по двум документам. Однако в этих случаях условия на автокредит обычно гораздо тяжелее.

Первоначальный взнос также становится основным моментом. Автокредит без первоначального взноса также возможен, однако большинство программ требуют его наличие. Это также является для банка гарантией того, что клиент серьезно относится к покупке автомобилю.

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Flaw5.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fmini-in

Отдельно стоит упомянуть об автостраховании КАСКО. Чаще всего его наличие необходимо, однако при определенных условиях страхования не потребуется. Высокий уровень первоначального взноса станет весомым аргументом, чтобы исключить из требований к заемщику на автокредит автострахование КАСКО.

Оформление автокредита с государственным субсидированием

Федеральная программа субсидирования предполагает определенные требования к заемщикам на автокредит:

  • субсидии выделяются на погашение процентной ставки, то есть через данную госпрограмму клиент получает сниженный до 2/3 процент на автокредит;
  • программа рассчитана на приобретение новых автомобилей отечественных марок;
  • субсидированный кредит может выдаваться только в российской валюте.

Сбербанк предъявляет достаточно лояльные требования к заемщикам на автокредит:

  • минимальный порог требуемого первоначального взноса составляет 15%, если клиент предлагает больше 30%, то банк не будет требовать справку о доходах, трудовую книжку и поручителей;
  • процентная ставка составит от 14,5% до 17%, при этом если соискатель является зарплатным клиентом банка, он может рассчитывать на более привлекательные условия;
  • максимальный возраст кредитования повышен до 75 лет, однако на практике пенсионерам могут потребоваться поручители.

Требования к заемщику на автокредит в Сетелем Банке заключаются в следующих условиях:

  • как и в Сбербанке, максимальный возраст соискателя повышен до 75 лет;
  • положительная кредитная история является не только преимуществом, но и необходимым условием;
  • получить ссуду на покупку автомобиля можно только при наличии первоначального взноса от 20%;
  • процентная ставка составляет от 12,67% до 27,25%.

Русфинанс банк также предлагает актуальные для клиентов программы автокредитования. Соответственно и требования к заемщику по оформлению отличаются от стандартных:

  • возраст должен составлять от 23 до 65 лет;
  • первоначальный взнос по разным программам составляет от 10% до 30% минимум;
  • процентная ставка колеблется в рамках 16-20%;
  • страхование КАСКО будет обязательным.

Автокредит в 2019 году: условия получения кредита, требования банков и советы юриста

Купить машину в долг у банка можно довольно выгодно для себя. Знаете ли, что такое автокредит, условия его? А также, как правильно его оформить с выгодой?

Современному человеку автомобиль значительно облегчает жизнь, так как он помогает передвигаться по городу в несколько раз быстрее, перевозить большое количество вещей, не используя свои физические данные по максимуму, а также путешествовать большой компанией друзей. Это далеко не весь список положительных качеств машины. Так почему же ещё не все жители городов пересели на автомобили и не упростили себе повседневную жизнь? Чаще всего причиной, из-за которой многие люди ещё не приобрели собственный автомобиль, является нехватка денежных средств. Для того чтобы большее количество граждан могли позволить себе желанную машину, государство ввело кредитование, которое направлено на приобретение автомобиля.

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Автокредит – это кредит, который нацелен только на покупку транспортного средства. В рамках этого кредитования вы можете приобрести легковой автомобиль, автобус, грузовую машину, мототранспорт и любое другое ТС.

Читайте так же:  Где подать на развод если нет детей

У автокредита есть свои индивидуальные признаки, которые отличают его от других видов кредитования:

  • автокредит предназначен только для физических лиц;
  • автокредит является залоговым, то есть вы должны оформить приобретаемый автомобиль в качестве залога, который будет выступать гарантией денежных выплат банку.

Автомобиль – это наиболее частый вид залога в автокредитовании, но помимо него в качестве залога может выступать недвижимое имущество или ценности, которые находятся в собственности заёмщика. Залог должен иметь высокую денежную оценку для того, чтобы в случае игнорирования платежей, банк мог продать залог и закрыть большую часть вашего долга.

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Некоторые лица, которые впервые сталкиваются с кредитованием, не всегда понимают разницу между потребительским кредитом и автокредитом. Ведь каждым из них можно воспользоваться для покупки автомобиля. Но если подходить к вопросу выбора кредита серьёзно и правильно, то сначала рекомендуется подробно разобрать все отличительные пункты этих двух видов кредита.

Автокредит – это целевой кредит, который направлен только на покупку ТС. Потребительский же в свою очередь не имеет строгой направленности для траты, вы сами можете решить, куда потратить деньги. У каждого из этого вида есть свои плюсы и минусы, которые необходимо знать для собственного удобства.

Плюсы потребительского кредита:

  • свобода денежных трат. Вы можете взять кредит, потратить деньги на покупку машины, а если будет остаток, то вы легко можете его потратить на мебель, аксессуары или на что-нибудь ещё, о чём вы давно мечтали;
  • нет строгих ограничений, касающихся автомобиля. Вы можете выбрать авто любой марки;
  • вы можете приобрести машину в любом месте, будь то автосалон, частное лицо или рынок;
  • возможность досрочного погашения кредита;
  • нет необходимости оформлять покупаемый автомобиль в качестве залога.
  • возможно выбрать любую программу кредитования, которая подойдёт именно вам: экспресс-кредит – банк примет решение о выдаче кредита в течение 30 минут, кредит без первого взноса подойдёт, если у вас нет финансов для первого вложения, возможность выбрать автокредит, в котором поможет государство своей субсидией;
  • лояльность банков в случае просрочки платежа, в автокредитовании банк идёт навстречу своим клиентам, если те уведомляют его о невозможности выплаты в какой-то промежуток времени;
  • ставки автокредитования примерно в два раза ниже, чем в потребительском кредите;
  • вам не нужен поручитель для получения займа.

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Недостатки потребительского займа по сравнению с автокредитом:

  • нет гарантии, что вы получите необходимую сумму денег для покупки автомобиля;
  • высокие процентные ставки;
  • обязательно требуется поручитель с хорошей финансовой историей.
  • некоторые банки ставят обязательное условие – наличие действующего полиса КАСКО;
  • в случае досрочного погашения кредита могут присутствовать дополнительные комиссии;
  • строгий контроль в выборе машины (только конкретная марка, модель и т.п.);
  • необходим первоначальный взнос. Конечно, вы можете выбрать кредит «без первоначального взноса», но тогда размер вашей задолженности будет увеличен;
  • вам необходимо оформить приобретаемое авто в залог по кредиту.

Но всё же, чтобы понять, какой вариант кредита подходит вам больше, необходимо знать, какие требования к заёмщику ставят банки.

Для своей безопасности банки ставят конкретный перечень требований, которым должен отвечать заёмщик. Этот перечень стандартный и, если встречаются в нём изменения, то весьма незначительные, и это будет зависеть от выбранного банка.

Конкретно установленной суммы дохода заёмщика по автокредиту не установлено, но, чем выше доход, тем больше вероятность получения займа. Также вы должны официально работать на протяжении полугода в одном месте. Этот промежуток времени может изменяться в районе от 3 месяцев до одного года постоянной работы, в зависимости от банковской организации. Это всё вы должны подтвердить копией трудовой книжки, заверенной работодателем, а также справкой о доходах.

Одно из самых важных требований банка к заёмщику – это его возраст. Для того чтобы получить автокредит, вам должно быть больше 20 лет и не больше 65. Считается, что ранее 20 лет лицо не может приносить больших доходов, а после 65 лет человек выходит на пенсию, а её размера не хватит для погашения долга.

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Банки не любят клиентов, в которых в прошлом были проблемы с банками из-за несвоевременных выплат. Но плохая кредитная история по кредиту не закрывает дорогу для получения нового кредита. Если вы подтвердите своё хорошее, стабильное и продолжительное материальное положение, то банк пойдёт вам навстречу и даст согласие на получение займа. Но ваша процентная ставка будет больше, чем, если бы вы были обладателем хорошей кредитной истории. Но существует специальная программа, которая призвана помогать людям, которые плохо справляются или справлялись со своими денежными обязательствами. Эта программа даёт шанс купить автомобиль, цена которого не превысит 750 000 рублей, только отечественное авто или иностранное, но собранное на наших заводах. Если вам действительно нужны деньги для покупки машины, то стоит ознакомиться с такой возможностью поближе.

Так как автокредит – это целевой заём, который строго направлен на приобретение машины, следовательно, банк будет выдвигать требования не только к заёмщику, но и к приобретаемому автомобилю. Все условия автокредита для авто прописаны в договоре, и их необходимо очень подробно изучить. Чаще всего банк ставит конкретные требования, касающиеся марки, модели и технических характеристик машины, мест покупки ТС и его возраста. В рамках автокредита вы можете приобрести как новое авто, так и подержанное, и от этого зависят условия кредитования.

Новый или подержанный автомобиль — различия условий автокредитования

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Для выгодной покупки нового автомобиля с помощью автокредита нужно быть готовым к большим тратам в максимально короткий срок. Так для получения автокредита на новое ТС необходимо:

  1. Выплатить максимальный первоначальный взнос, который вы можете себе позволить. Желательно, чтобы он был в районе 50% от суммы авто.
  2. Заключить договор кредитования на минимально возможный для вас срок, потому что это позволит в конечном итоге выплатить гораздо меньше денег. Но при этом условии ежемесячные выплаты увеличатся в несколько раз.
  3. Для того чтобы вам позволили открыть такой автокредит, нужно подтвердить свои высокие и стабильные заработки с помощью специальной справки о доходах.
Читайте так же:  Как снять пенсионные накопления в россии

Если вы не можете или не хотите себе приобретать новое авто из автосалона, то вы можете стать владельцем подержанной машины. Но нужно быть готовым к тому, что для таких ТС банки ставят больше условий:

  1. Если вы приобретаете машину отечественного производства, то она не должна быть старше 5 лет.
  2. Если вы приобретаете машину иностранного производства, то она не должна быть старше 10 лет.
  3. Существуют ограничения на размер пробега приобретаемого авто.
  4. Присутствует обязательный первоначальный взнос.

Также возможно увеличение процентной ставки на покупку б/у машины.

Каждый будущий автовладелец должен сам максимально объективно оценить свои финансовые силы, ведь покупка нового автомобиля позволит не переплатить банку, но нужно располагать большими суммами денег в короткие сроки. Для покупки подержанного автомобиля условия более гуманные для многих жителей страны, ведь они подразумевают не такие большие выплаты, но на продолжительные сроки.

Некоторые банки могут поставить обязательное для исполнения условие, без которого они откажут в выплатах – это наличие полиса КАСКО на приобретаемый автомобиль. Это рассчитано на то, что в случае ущерба, кражи или поломки машины заёмщик получит страховую выплату, и она обезопасит банк от риска невыплат.

Банки, предоставляющие автокредит на выгодных условиях

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

На территории Российской Федерации действует немало банков, которые предлагают своим заёмщикам оформить специальный кредит, автокредит. Но лишь некоторых можно включить в список «лучший банк по автокредитованию»:

  1. Эксперт банк.
  2. Банк Тойота.
  3. СобинБанк.
  4. Газпром банк.
  5. Сбербанк.
  6. ВТБ 24.

Для покупки подержанного автомобиля банки Газпрома, Сбербанк и ВТБ 24 предоставляют самые лучшие условия для клиентов.

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Но перед тем, как оформить автокредит в банке, нужно проверить его на компетентность в данной области:

  • проверить наличие действующей лицензии, которая будет подтверждением права банка осуществлять автокредитование;
  • узнать размер процентной ставки, и от чего её размер будет зависеть;
  • подробно изучить бланк договора автокредита. Это позволит вам узнать больше информации об условиях кредита;
  • узнать схему погашения кредита;
  • узнать размер санкций по отношению к заёмщику в случае просрочки платежа;
  • выяснить рейтинг компании, изучив отзывы её клиентов.

Если в результате изучения этих пунктов у вас сложилось хорошее впечатление об организации, то значит ей можно довериться. Если в процессе исследования было много неясного или невыгодного для вас, то лучше продолжить поиски лучшей для вас компании.

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Существует немалый список качеств клиентов, которые не подходят под клише «хороший плательщик». Например:

Если вы не хотите переплачивать в рамках кредита, вы имеете право отказаться от оформления договора КАСКО. Но только в тех банках, которые не настаивают на его заключении. Но отсутствие КАСКО повышает риски банка и поэтому тот ужесточает свои условия. Например, у вас может быть повышенная процентная ставка или большой первоначальный взнос. Если же вы готовы к таким санкциям, то лучше всего обратиться в Тинькофф банк, ВТБ 24 и Совкомбанк.

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Если вы не желаете обращаться в банки, то вы можете оформить автокредит прямо в автосалоне. У этого варианта есть как свои преимущества, так и недостатки.

Преимущества кредитования в автосалонах:

  • при обращении за автокредитом в автосалон его сотрудники помогают со всей бумажной работой;
  • процесс оформления кредита сокращается в несколько раз. Вам достаточно только собрать документы и написать заявление, которое в автосалоне рассмотрят в течение нескольких часов;
  • первоначальным взносом может быть стоимость залогового автомобиля;
  • пакет документов меньше.

Недостатки такого вида кредитования:

  • чаще всего, в автосалонах размер процентной ставки в несколько раз больше, чем в банках. Это вызвано тем, что салон является посредником между банком и вами, и поэтому в размер ставки входит доля заработка автосалона;
  • доступен только конкретный список банков. Если вы нашли другую, более выгодную для вас организацию, которая не входит в тот список, то вы не сможете к ней обратиться через салон.

Это довольно обобщённый список характеристик. Для более точной информации необходимо выяснить условия автокредита в автосалоне лично.

Автокредит довольно интересная тема для размышлений. Если вы хотите купить себе автомобиль и можете позволить себе такие обязательства, то стоит изучить эту сферу на примере действующих банков в вашем субъекте проживания.

Для того чтобы максимально разобраться, вам необходимо понять, что такое автокредит, условия его в конкретных банках, а также все требования к заёмщикам. Ведь именно эти три пункта являются решающими в выборе кредитной компании, которая подойдёт именно вам.

Изображение - Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита 589595566
Автор статьи: Ксения Абраменко

Добрый день! Меня зовут Ксения. Я уже более 6 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.5 проголосовавших: 15

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here