Удовлетворения требований кредитов при банкротстве

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: удовлетворения требований кредитов при банкротстве. Мы постарались описать все простым языком, понятым для любого жителя нашей страны. Все вопросы можно задать в комментариях после статьи.

Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве

Изображение - Удовлетворения требований кредитов при банкротстве proxy?url=https%3A%2F%2Fdom-i-zakon.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Focherednost-udovletvoreniya-trebovanij-kreditorov-pri-bankrotstve-696x464

Чтобы получить статус банкрота, требуется в судебное учреждение предоставить полный перечень своих кредиторов. Согласно законодательству, после признания физического или юридического лица не платежеспособным, определяется очередность кредиторов, которым в первую очередь будет выплачен займ и проценты по нему. Подобные критерии определяются на основании законодательных норм, а не на интуиции и желании должника. В настоящей статье будут рассмотрены нюансы удовлетворения требований займодателей.

Порядок удовлетворения требований кредиторов при банкротстве

В каком порядке и на каких условиях будут погашаться долги перед кредиторами, определяется 127 законом.

Определение действий для удовлетворения требований кредиторов начинаются с проведения специальных расчетов. Рассчитываются следующие расходы:

  • на судебное разбирательство;
  • предназначенные на выплату вознаграждений;
  • коммунального характера, в случае, если без них невозможно осуществление деятельности должника;
  • связанные с делопроизводством, которые возникли у кредиторов;
  • предназначенные на осуществление выплат задолженности по заработной плате;
  • иные издержки первостепенной важности.

Когда юридическое лицо признается банкротом, то ему необходимо установить определенную очередность кредиторов, в соответствии с которой он будет погашать задолженность. В законодательном тексте определено три категории очередности удовлетворения требований по уплате долга.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

В соответствии с нормами законов, при банкротстве очередность погашения задолженности перед кредиторами определяется следующим образом:

  • в первую очередь выплачиваются денежные средства физическим лицам, которые претерпели физический или моральный ущерб;
  • затем выплачиваются задолженности перед работниками организации — банкрота. Например, заработная плата, отпускные, пособия и др. выплаты;
  • в последнюю очередь банкрот погашает задолженность перед иными кредиторами.

Представители третьей очереди получателей задолженности вправе устанавливать свои требования к банкроту. Перечень требований кредиторов состоит из нижеследующего:

  • возместить им полную сумму предоставленного займа (работ, услуг);
  • возместить и причиненный ущерб;
  • оплатить все имеющиеся долги по заработной плате, пособиям, отпускным и т. д.;
  • погасить задолженность за коммунальные услуги;
  • оплатить издержки, возникшие в ходе проведения судебного разбирательства.

В процедуре банкротства, помимо трех очередей, законодательством предусмотрены иные кредиторы, которые вправе предъявлять внеочередные требования. По закону, удовлетворение внеочередных требований осуществляется кредитором за счет продажи залогового имущества. По общепринятым правилам, представители кредиторов, которые вправе предъявлять внеочередные требования, относятся к третьей очередности.

Характерные внеочередные требования, предъявляемые к банкроту, представлены в виде:

  • расходов, возникших в результате деятельности арбитражных управляющих;
  • издержки, связанные с нынешней деятельностью банкрота;
  • траты денежных средств на покрытые оперативных расходов;
  • уплаты вознаграждения за оказание услуг реестродержателем;
  • расходы, связанные с организацией собрания в экстренных случаях. Например, при возникновении экологической катастрофы.

По закону, банкрот обязан возместить задолженность перед представителями первых двух очередей, затем удовлетворить внеочередные требования, а затем выплатить долги остальным кредиторам третьей очереди.

Изображение - Удовлетворения требований кредитов при банкротстве proxy?url=https%3A%2F%2Flaw5.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fmini-in

В случае, когда на счету банкрота малое количество денежных средств, то следует соблюдать строгую очередность по выплате задолженностей. Изначально долги выплачиваются физическим лицам, а затем, если остается денежный остаток, производится расплата с иными кредиторами.

Когда на счете недостаточно денежных средств для осуществления расчетов по всем долговым обязательствам, то в порядке очереди выплаты направляются:

  • на погашение долга по алиментам;
  • на выплату денежных средств в связи с нанесением ущерба здоровью;
  • со счета банкрота списываются средства на выплату заработных плат, вознаграждений и др.;
  • выплата задолженности сотрудникам, которые трудятся на контрактной основе;
  • далее производятся выплаты внебюджетным организациям.

При недостаточности денежных средств на счете, после вышеперечисленных первоочередных получателей задолженности, следует погашение долгов с иными кредиторами. Очередность проведения с ними расчетов зависит от даты поступления от них определенных требований.

Задолженности у банкротов имеются не только в российских рублях, в некоторых случаях необходимо производить оплату по займам в иностранной валюте. При погашении подобных долгов, законом предусмотрена конвертация валюты в соответствии с установленным курсом главного банка России (Центрального банка РФ).

При погашении задолженности в иностранной валюте, законом также предусматривается определенная очередь. Соблюдение очередности, при процедуре банкротства, весьма важно. Нарушение установленных норм может привести банкрота к ответственности административного или уголовного характера.

Приоритетный вариант погашения задолженности

В случаях, когда банкрот перечисляет на банковский счет личные денежные средства, то долговые обязательства перед кредиторами будут признаны, как исполненные.

Прекращение существования задолженности производится арбитражным управляющим или иным лицом, уполномоченным на осуществление подобных действий.

В завершении работы внешнего управляющего составляется специальный отчет. Его оформлением занимается сам управляющий, ведущий дело о банкротстве. В документе указывается вся проделанная работа. По завершению составления настоящего акта о банкротстве, бумага направляется в судебное учреждение. По закону, деятельность арбитражного управляющего считается оконченной, если глава судебного учреждения, ведущее данное разбирательство, не выявит каких-либо претензий.

Информация о том, что банкрот более не является должником, направляется в государственное учреждение. Уведомление отправляет уполномоченное лицо, после завершения судебного разбирательства о финансовой несостоятельности компании. Законодательством установлен срок отправки извещения в компетентный орган, он составляет 5 дней.

Как удовлетворяются требования кредиторов при банкротстве?

Прямые законные требования кредиторов при банкротстве имеют свою специфику. Несостоятельность физлиц и юрлиц — невозможность отдавать долги, которую признала комиссия. Права субъектов защищены реестром требований, в котором присутствуют данные о займодателях несостоятельного лица, ставшего банкротом. Реестр процедур банкротств является гарантией исполнения того, что должник обязан выполнить по договору.

Нет видео.
Читайте так же:  Выписка из квартиры бывшего собственника
Видео (кликните для воспроизведения).

Список требований — документация, которая включает в себя:

названия и контакты каждого из кредиторов обанкротившегося;

данные о его обязательствах по финансам и порядке очереди их погашения.

Регулируется реестр управляющим, назначенным судом и держателями документации. Реестродержатели привлекаются исключительно в ситуации, когда число конкурсных кредиторов более 500 человек. В других ситуациях этот вопрос разрешается собранием займодателей либо уполномоченным лицом.

Изображение - Удовлетворения требований кредитов при банкротстве proxy?url=https%3A%2F%2Fsodx.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2F187%2F1874870d0c082eac39bee150a26d3402

Нормы права сообщают, что каждый займодатель вправе на внесение данных в перечень на любом этапе судебного производства.

Однако это не означает, что рамки по времени не предусмотрены. В период процесса наблюдения о своем праве на внесение в список должен заявить сам кредитор на протяжении 30 суток. Период нужно считать с того дня, как информационные данные о возбуждении процесса банкротства напечатаны в газете. Это не означает, что организация или человек, заявивший о себе спустя этот период, останется без денег. Однако:

он больше не может голосовать на общем сборе;

свои финансы он заберет после всех, возможно, через арбитраж.

Во время осуществления конкурса, заявка на внесение в список будет принята на протяжении 60 суток. Отсчет начинается с того дня, как сведения о старте процесса обанкрочивания были напечатаны в газете. По статистике, кредиторы, сообщившие о себе спустя данный период, забирают финансы нечасто. Это объясняется тем, что первостепенно деньги отдаются тем, кто первым был внесен в список, поэтому находящимся в конце перечня может не хватить финансов даже после продажи имущественной базы должника.

К заявлению прикрепляются следующие документы для включения в реестр требований кредиторов:

ксерокопия судебного решения;

ксерокопии учредительной документации;

свидетельство о регистрации;

выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРФЛ.

Для внесения в список претензий, надо заблаговременно отправить в арбитраж основания для этого в форме заявки. Туда же прикрепляется документация о праве на взыскании финансов.

Требования кредиторов при банкротстве, которые могут предъявляться должнику на возврат финансов, можно разделить на разновидности. Это требования:

назначенного органа по обязательным выплатам и по финансам;

неучтенные при выявлении признаков обанкрочивания.

Претензии всех перечисленных займодателей должны включаться в перечень первым делом. Они имеют более значимый голос на сборе.

Участие отдельного займодателя в деле о банкротстве определяет уполномоченный специалист. Кредиторы вносятся в документ без направления заявления в судебный орган. Прочие лица с меньшими долгами будут рассмотрены в отдельном порядке уполномоченным лицом.

В период осуществления наблюдения заявка о внесении в список должна направляться не позднее 30, а во время конкурса — 60 суток.

Сроки подачи в реестр кредиторов прописаны в законе РФ. Заявка должна направляться уполномоченному арбитражем лицу. К ней прилагается документация, сообщающая о наличии сделки с обанкротившимся лицом. Как только конкурсный управляющий соберет все заявки по внесению в реестр, он направит их в судебный орган. В установленный день заседания каждая заявка будет рассмотрена только в присутствии лица, которое подало заявление. Суд действует следующим образом:

Выслушивает мнение задолжавшего лица по каждому индивидуальному займодателю.

Заслушает конкурсного управляющего.

Выносит решение о надобности вписывать заемщика в список.

Изображение - Удовлетворения требований кредитов при банкротстве proxy?url=https%3A%2F%2Fsodx.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2Ffc0%2Ffc04e3c9a3731327139c3e32fec90cd6

По законодательству РФ, претензии всех займодателей осуществляются поочередно. Без очередности могут рассматриваться претензии по имеющимся выплатам, которые образовались до того, как предприятием была направлена заявка в суд. Очередность требований должна строго соблюдаться.

При обанкрочивании физлица займодатели могут вписывать в перечень претензии.

В ситуации банкротства физлица, его заемщики должны:

Перечислить свои пожелания на возврат денежных средств.

Провести проверку всех документов на сделки с обанкротившемся до того, как он будет признан банкротом.

Встретиться с уполномоченным лицом и обговорить с ним моменты возврата денег.

Проявить заботу о своем внесении, как займодателя, в список претензий.

Чем быстрее займодатель примет меры по спасению денежных средств, которые были на счету физлица-банкрота, тем больше шансов вернуть деньги полностью.

При банкротстве юрлица, никто из его займодателей не может обособленно и первостепенно забрать назад деньги. Несостоятельность конкретного предприятия 100% повлечет за собой сбор кредиторов, который по закону наделяется правозащитой. Изначально, для очередности, арбитраж определит займодателей, которые могут голосовать, после чего включит их в список.

Заемщики, вписанные в реестр в связи с несостоятельностью юрлица, наделены такими правами:

голоса на сборе;

на рассмотрение предложения арбитражем;

внесения предложения по процессу осуществления обанкрочивания юрлица;

оглашение решения по распределению финансов банкрота.

Также кредиторы имеют право вынести свою кандидатуру на должность уполномоченного лица.

Запрет на удовлетворение претензий займодателей при банкротстве юрлица – это приостановление осуществления обанкротившимся его обязательств по финансам.

Введение моратория – это сильнейшее ограничение прав займодателей.

Также надо сказать, что во время моратория на банкрота не начисляются пени, штрафные взыскания и другие санкции. Основой процедуры является восстановление способности оплачивать финансовые долги.

Это означает, что исковое заявление в арбитраж по взысканию денег с должника рассматриваться не будет. Если процесс обанкрочивания юрлица осуществляется по более простой схеме, то запрет не вводится. Но существует ряд платежей, которые не подпадают под условия, это выплаты по следующим категориям:

Читайте так же:  Семейный кодекс рф об алиментах

зарплате рабочим предприятия;

возврату денег по нанесению вреда здоровью сотрудникам;

Мораторий будет снят тогда, когда завершится весь процесс в отношении юрлица.

Банкротство ИП имеет специфику, отличается от процедуры несостоятельности физлица. Его основная особенность состоит в том, что к нему не применяются правила, указанные в гл. 10 нормативного акта о «Несостоятельности гражданского лица». Претензии займодателей при банкротстве ИП носят исключительно денежный характер, а не натуральный (задолженность отдается в качестве бытового оборудования):

Финансовые платежи. Сказать иначе, ИП должен вернуть займодателю в финансовом эквиваленте сумму, прописанную в сделке.

Обязательные платежи. Это могут быть налоговые взносы и прочие платежи в госфонды, организации.

Кредитор может отказаться от претензий.

Рассмотрение по делу о банкротстве может быть остановлено, если один или многие займодатели откажутся от своих претензий. Это может случиться, если задолжавшее лицо и его кредитор договорились разрешить проблем по возвратам без арбитража:

должник отдает всю сумму по контракту;

в сумму входят штрафные взыскания и пени;

необходимость процедуры отпадает.

Пожелания всех членов вписываются в учетный документ в соответствии с уточненным в законе порядком очереди их удовлетворения. Те займодатели, что вписаны в документацию, 100% получают свои денежные средства, чего не скажешь о кредиторах, не внесенных в реестр. На деле видно, что они если и вернут финансы, то лишь отчасти.

Изображение - Удовлетворения требований кредитов при банкротстве proxy?url=https%3A%2F%2Fsodx.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2Ffc2%2Ffc29d01993abfe3ad60e88193dddbe63

Любой займодатель может оспорить претензии к задолжавшему иного кредитора, если сочтет, что требования носят фиктивный характер, и он сговорился с должником.

Банкротство физических и юридических лиц — финансовая несостоятельность, официально признанная уполномоченной комиссией на основании невозможности данных лиц удовлетворить кредитные обязательства перед кредиторами. Права заемщиков защищаются реестром требований — особым документном, который содержит в себе данные о кредиторах лица, потерпевшего банкротство. Реестр служит гарантией получения средств в том размере, в котором заимодатели предоставили ссуду нынешнему банкроту.

Изображение - Удовлетворения требований кредитов при банкротстве proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotstvoved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fbusiness-presentation-make-an-effective-1024x682

Реестр требований кредиторов — вид документа, содержащий в себе наименования и реквизиты каждого из заимодавцев обанкротившегося лица, а также сведения о его финансовых обязательствах и порядке очередности их выплат. Регулируется данный документ арбитражными управляющими и реестродержателями. Последние привлекаются к ведению дела по выплатам кредиторам только в том случаев, когда суммарное количество конкурсных заимодавцев превышает 500 человек. Во всех остальных случаях данный вопрос решается собранием заимодавцев либо временной администрацией.

Форма реестра утверждается приказом РФ Минэкономразвития 223. Ведение данной формы возможно в бумажном и/или электронном варианте. В случае каких-либо расхождений между обеими формами, приоритет будет отдан бумажному документу.

Правовые нормы гласят, что любой кредитор имеет право на включение в реестр требований на любом этапе процедуры банкротства. Но это не значит, что какие-либо временные рамки отсутствуют.

В период процедуры наблюдения кредитор должен подать заявку на внесение в реестр в течение 30 календарных дней. Срок следует отсчитывать с того момента, как информация о возбуждении первой процедуры несостоятельности появилась в СМИ. Это не значит, что кредитор, подавший заявление на внесение в реестр по истечении данного срока, не получит свои деньги. Но дело в том, что он лишится права голоса на собрании заимодавцев, а это значит, что свои деньги он получит в самую последнюю очередь и, возможно, через арбитражный суд.

В период процедуры конкурсного производства, заявка от кредиторов на внесение в реестр принимается в течение 60 дней, начиная с того момента, как информация о начале стадии несостоятельности была опубликована в СМИ. Как показывает практика, заимодавцы, которые заявили о себе спустя 2 месяца, крайне редко получают свои деньги. Это связано с тем, что приоритет возврата средств отдаётся тем лицам, которые были внесены в реестр раньше других, поэтому на последних может попросту не хватить денег даже после реализации всего имущества компании.

Для того, чтобы кредитор был внесен в реестр требований, он должен предварительно направить в арбитражный суд основания для включения в форме заявления. Сюда же следует прикрепить документы, свидетельствующие о праве на взыскании долга.

Требования кредиторов, которые имеют законное право на взыскание с банкрота собственных средств, условно разделяются на следующие виды:

  1. Требования конкурсных заимодавцев.
  2. Требования уполномоченного органа по обязательным платежам.
  3. Требования уполномоченного органа по финансовым выплатам.

Под уполномоченными органами понимаются органы государственной власти и органы местного самоуправления.

Требование всех указанных выше заимодавцев должны быть внесены в реестр первостепенно. Они имеют наиболее весомый голос на собрании кредиторов.

  1. Требования по платежам, характеризующимися как текущие (вид финансовых обязательств, который появился после того как организацией было подано заявление о банкротстве).
  2. Требования по оплате товаров, оказанных услуг, выполненных работ и пр.
  3. Требования по нефинансовым обязательствам.

Последние 3 вида претензий обычно не вносятся в реестр и рассматриваются вне рамок дела финансовой несостоятельности на любом этапе процедуры банкротства. После того, как дело о несостоятельности будет закрыто, данные претензии рассматриваться не будут.

Изображение - Удовлетворения требований кредитов при банкротстве proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotstvoved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F29.12.14audyt-1024x682

Участие каждого конкретного заимодавца в деле о финансовой несостоятельности определяется арбитражным управляющим организации. Конкурсные кредиторы включаются в реестр требований без подачи заявки в суд. Все остальные лица с малыми задолженностями рассматриваются в индивидуальном порядке арбитражным управляющим.
Читайте так же:  Когда нужно менять летнюю резину на зимнюю

Во время процедуры наблюдения заявление о включении в реестр должно быть подано в течение 30 дней, а во время процедуры конкурсного производства — в течение 60 дней. Заявление должно быть направлено арбитражному управляющему. К нему должны быть приложены документы, свидетельствующие о наличии сделки между заимодавцем и обанкротившейся компанией.

После того, как арбитражный управляющий примет все заявления по внесению в реестр, он передаст их в Арбитражный суд. В назначенную дату заседания каждое заявление будет рассмотрено индивидуально, разумеется, в присутствии лица, его написавшего. Суд заслушивает мнение банкрота по каждому отдельному кредитору, а затем арбитражного управляющего, после чего выносит решение о том, есть ли необходимость включать заимодавца в реестр. Как правило, такие дела рассматриваются одним заседанием без назначения дополнительного.

Согласно законодательным основам РФ, претензии всех кредиторов банкрота выполняются в условиях строгой очерёдности.

Требования кредиторов при банкротстве физического лица

В случае финансовой несостоятельности физического лица, его кредиторы должны в первую очередь:

  • своевременно обозначить свои претензии и требования на получение обратно заемных физическому лицу средств;
  • проверить всю документацию сделок с банкротом до того, как он был объявлен в этом статусе;
  • связаться с финансовым управляющим и обсудить с ним детали возвращения собственных средств;
  • позаботиться о внесении, как заимодавца, в реестр требований.

Чем раньше кредитор предпримет меры по спасению собственных средств, которые были на счету обанкротившегося физического лица, тем больше вероятность получить их в полном объёме.

Если кредитор считает, что имеет на то веские основания, он может предъявить свои требования к обанкротившемуся физическому лицу и при этом выступить против предъявленных претензий других кредиторов.

Выступая против претензий и требований других кредиторов, заимодавец действует законно и не только в своих интересах. Банкрот может вести недобросовестную политику в деле о финансовой несостоятельности.

Довольно часто происходят ситуации, когда обанкротившееся физическое лицо пытается обманом привлечь кредиторов-своих друзей, для того чтобы они были внесены в реестр и соответственно выплатить им гораздо меньший размер денежных средств (если вообще выплатить), вместо того, чтобы реально ответить по своим обязательствам. Если вы, как заимодавец, заметили, что претензии других кредиторов сфабрикованы и они действуют на стороне банкрота, вы обязаны заявить об этом в Арбитражном суде.

Требования кредиторов при банкротстве юридического лица

Изображение - Удовлетворения требований кредитов при банкротстве proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotstvoved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F8145ff24f8c9870ae274a17980495235

Известно, что кредиторами или заимодавцами могут выступать и физические, и юридические лица. Они будут иметь равные права на возвращение обратно собственных средств и на право голоса на собрании кредиторов. При наступлении банкротства юридического лица, никто из его кредиторов не сможет единолично и первостепенно получить назад собственные дивиденды. Банкротство конкретной организации неотвратимо влечет за собой собрание кредиторов, которое на законных основаниях наделяется защитой их прав. В первую очередь Арбитражный суд выявляет заимодавцев с правом голоса, после чего вносит их в реестр требований. Кредиторы, внесенные в реестр в связи с банкротством юридического лица, становятся обладателями следующих прав:
  • правом голоса на собрании кредиторов;
  • правом внесения предложений и их рассмотрения Арбитражным судом;
  • правом внесения предложений по процедуре проведения банкротства юридического лица;
  • правом внесения предложений по распределению средств обанкротившегося лица;
  • правом предложения собственной кандидатуры на должность арбитражного управляющего.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов при банкротстве юридического лица – это временное предоставления выполнения банкротом его финансовых обязательств. Введение моратория всегда означит сильное ограничении кредиторских прав. Также стоит отметить, что в период введения моратория на обанкротившуюся организацию перестают начисляться пени, штрафы санкции и т.д. Целью моратория требований кредиторов является восстановление платежеспособности банкрота. Это значит, что иск в Арбитражном суде по взысканию средства с данного банкрота рассмотрен не будет.

Если процедура банкротства юридического лица проводится по упрощенной схеме, то мораторий требований не может быть введен.

Однако, есть ряд выплат, которые не попадают под условия:

  • выплаты по заработной плате сотрудникам компании;
  • алиментные выплаты;
  • возмещение вреда здоровью работникам компании;
  • выплаты по авторским правам;
  • во платы по текущим задолженностям.

Мораторий снимается в тот же момент, когда прекращается производство по делу о банкротстве юридического лица.

Банкротство ИП (индивидуального предпринимателя) носит более специфический характер, чем банкротство того же юридического или физического лица. Его главная особенность заключается в том, что к нему не могут быть применены правила, прописанные в 10 главе Закона о «Банкротстве гражданина».

Требования кредиторов при финансовой несостоятельности индивидуального предпринимателя могут носить только финансовый характер, а не натуральный (когда долг возвращается в виде бытовой техники или проч. атрибутики):

  • денежные обязательства. Иными словами, обанкротившийся индивидуальный предприниматель обязан выплатить кредитору в денежном эквиваленте сумму, указанную в гражданско-правовой сделке;
  • обязательные выплаты. Это могут быть налоги и прочие выплаты в государственные бюджетные и внебюджетные фонды (например, Фонд социального страхования или Пенсионный фонд).

Отказ от требований кредитора при банкротстве физического или юридического лица

Производство по делу о банкротстве может быт прекращено в том случае, если один или несколько кредиторов отказываются от своих требований. Это может произойти, если банкрот и его заимодавец пришли к мирному соглашению без подачи иска в Арбитражный суд. Банкрот выплачивает кредитору всю суму по договору, включая штрафы и пени, после чего необходимость в возбуждении производства по делу о банкротстве полностью отпадает.

Читайте так же:  Закрытие предпринимательской деятельности

Примирительные процедуры между банкротом и кредитором регулируются 138 статьёй Гражданского процессуального кодекса РФ.

Для того, чтобы дело о производстве было прекращено либо не было начато, заимодавцы должны заполнить заявление уставного образца, главное назначение которого сводится к тому, что кредитующие лица письменно подтверждают, что не имеют претензий к банкроту.

После принятия судом либо арбитражным управляющим данного документа, производство по делу о банкротстве будет прекращено, и сам банкрот перестаёт быть лицом, отягощенным долговыми выплатами.

При наступлении банкротства, кредиторы включаются в реестр требований в связи с чем, банкрот обязуется выплатить им денежные обязательства и обязательные платежи. Возможность замены денежных выплат на натуральные обычно рассматривается в индивидуальном порядке.

Основная причина задолженностей банкрота – его финансовая настоятельность и невозможность выплат по денежным обязательствам. Любой заимодавец, утративший интерес к исполнению своих договорных обязанностей банкротом, имеет право потребовать с него финансовую компенсацию, либо через Арбитражный суд, либо через арбитражного управляющего. Сюда же можно отнести выплаты пени, штрафов и прочее.

Требования кредиторов вносятся в реестр требований в соответствии с установленным законодательством порядком очередности удовлетворения их требований. Стоит отметить, что те кредитующие лица, которые вносятся в реестр, гарантированно получают свои деньги, чего нельзя сказать о тех, которые туда включены не были. Статистика показывает, что они редко возвращают назад свои деньги, а если и возвращают, то только малую часть. Любой заимодавец имеет право оспорить претензии к банкроту другого кредитора, если считает, что его претензии сфабрикованы, и он состоит в сговоре с обанкротившемся лицом или организацией.

Изображение - Удовлетворения требований кредитов при банкротстве proxy?url=https%3A%2F%2Ffarm5.staticflickr.com%2F4432%2F36993298026_49d38d2489_c


Если физическое лицо вынуждено было объявить себя банкротом, то это не означает автоматического списания долгов. Напротив, имущество должника будет распродано с целью выплаты максимально возможной компенсации кредиторам. Законом оговорена очерёдность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве – вероятность получения выплаты тем больше, чем выше заявитель в этой очереди.

Закон предусматривает наличие двух очередей кредиторов, заявляющим требования к должнику при банкротстве:

  • по текущим платежам;
  • по долгам, включённым в специальный реестр.

При банкротстве очерёдность удовлетворения требований кредиторов устанавливается так. Сначала совершаются выплаты в адрес лиц, находящихся в 1-й очереди, затем – 2-й и в финале – 3-й. Если имущества и денег для удовлетворения требований всех кредиторов не хватит, то долги будут списаны как безнадёжные – т.е. нижеследующие кредиторы возмещения не получат.

Статья 5-я закона «О банкротстве» трактует текущие платежи как финобязательства, приобретённые после старта процедуры банкротства.

Все эти требования не подключаются к общему реестру кредиторов. Гражданин несёт ответственность по их уплате независим от наличия у него достаточных средств. Даже после проведения процедуры банкротства обязательства остаются за ним, и суд предлагает вариант их погашения, например, путём реструктуризации.

Реестр требований создаётся на начальном этапе рассмотрения дела о банкротстве и удовлетворяется судом. В него включаются все те долги, которые и стали причиной подачи заявления о финансовой несостоятельности – как правило, это кредиты в банках и займы у частных лиц.

Задача по соблюдению очерёдности выплат лежит на финансовом управляющем. Его деятельность регулируется законом. В случае отступления от правил ответственному лицу может быть вменена административная или в очень редких случаях уголовная ответственность.

Изображение - Удовлетворения требований кредитов при банкротстве proxy?url=https%3A%2F%2Ffarm5.staticflickr.com%2F4438%2F36075827884_a36ebb9ce1_o

По требованиям закона первоначально погашаются внеочередные платежи, в т. ч. судебные издержки, затем – текущие (как правило, выплачивается зарплата сотрудникам), после реализуется заложенное имущество. Следующий этап – выплаты в порядке, оговоренном в реестре, и финальный – погашение прочих долгов.

Порядок проведения текущих платежей также регулируется определённой последовательностью. Так, в первую очередь возмещению подлежат:

  • алименты в адрес детей, супруги или престарелых родителей;
  • судебные расходы;
  • работа арбитражного управляющего и его помощников.

Во вторую очередь платится зарплата физлицам, работающим на банкрота по трудовому договору (инициируется только в отношении ИП).

Затем погашаются долги по коммунальным платежам.

В финале производится оплата прочих обязательных платежей. Например, за отгружённый товар или оказанные услуги.

Данные долги не могут быть признаны безнадёжными и не подлежат списанию. В случае отсутствия у банкрота средств для удовлетворения текущих платежей долг всё равно останется у него. Их взысканием будет заниматься служба судебных приставов при появлении у должника дохода.

После выплаты обязательных платежей наступает этап погашения долгов в порядке, определенном реестром кредиторов.

Обязательства должника перед теми, чьему здоровью или жизни он причинил вред, вносятся в первую очередь. В качестве документов, подтверждающих очерёдность кредиторов, приводится решение суда или исполнительный лист.

Если платежи были рассчитаны на несколько месяцев или лет, т. е. являются повременными, то они все складываются, и выплата производится одним траншем.

Погашения требований кредиторов первой и второй очереди проводятся в календарном порядке. Например, если с кредитором А банкрот должен был рассчитаться 15 мая, а с Б – 30 сентября, то сначала возмещение в полном объёме выплачивается А.

Во вторую очередь при банкротстве возмещаются задолженности, возникшие в связи с осуществлением банкротом трудовой деятельности. Очерёдность такова:

  1. заработная плата / пособие по увольнению (установлено ограничение в 30 тысяч рублей за месяц на каждого получателя, «излишек» переносится в прочие платежи в третью очередь);
  2. прочая задолженность перед сотрудниками (например, отпускные, командировочные, начисленные за выплату зарплаты пени и т. д.);
  3. авторские вознаграждения и гонорары.
Читайте так же:  Перевод земельного участка из ижс в коммерческую

Одновременно с этим производятся страховые взносы в фонд на пенсионное страхование – их размер определяется суммой зарплаты и авторского вознаграждения.

Важно понимать, что возмещению подлежат долги, образовавшиеся у ИП до подачи им заявления о банкротстве. Все обязательства, в том числе по зарплате, возникшие после принятия судом заявления, удовлетворяются во внеочередном порядке, так как считаются текущими платежами.

А также кредиторы имеют право истребовать проценты (пени) за не начисление зарплаты – но только до дня подачи заявления о банкротстве.

Как правило, именно третья очередь кредиторов оказывается наиболее многочисленной, а размер заявленных ими требований – наиболее объёмный.

Так, возмещению подлежат долги, образовавшиеся вследствие оформления кредитов в финансовых учреждениях (банках, МФО, КПК, ломбардах и т. д.) или займов у частных лиц. В число обязательств включаются задолженности по всем видам кредитных продуктов – от потребительских займов до кредитных карт.

Кроме того, выплате подлежат:

  • неустойки и штрафы, начисленные до момента подачи заявления о банкротстве;
  • упущенная выгода (применяется в отношении ИП и банкротящихся компаний);
  • долги перед госорганами (ФСС, ПФР, ФНС и т. д.).

Кроме того, в порядке третьей очереди производятся возмещения кредиторам-залогодержателям, если средств от реализации имущества по каким-то причинам не хватило для погашения всего долга. К примеру, если заложенное имущество удалось реализовать по цене ниже рыночной.

Порядок возмещения внутри очереди в случае банкротства должника определяется сроком получения кредита. Например, если заёмщик взял в Сбербанке кредит 12 января 2015 года, а в ВТБ оформил кредитную карту 18 февраля 2016 года, сначала возмещению подлежит задолженность в Сбербанке.

Суд может отменить начисленные кредиторами пени и штрафы, если сочтёт их количество избыточным. Кроме того, после подачи заявления о банкротстве неустойка в любом виде начисляться перестаёт.

Изображение - Удовлетворения требований кредитов при банкротстве proxy?url=https%3A%2F%2Ffarm5.staticflickr.com%2F4681%2F25151438628_aed2880f47_z

Некоторые виды обязательств исполняются вне основной очереди. К ним относятся платежи:

  • имевшие место до и возникшие после подачи заявления о банкротстве (текущие платежи);
  • направленные на предотвращение катастроф, могущих привести к серьёзным последствиями и гибели людей;
  • в адрес реестродержателя.

Кроме того, условно можно отнести к этой категории выплаты залогодержателям, так как заложенное имущество передаётся им в первую очередь.

Список долгов, подлежащих внеочередному погашению, определяется судом на основании полученных документов.

Для покрытия обеспеченных долгов финуправляющий передаёт держателю залога описанное в закладной имущество и контролирует его продажу на аукционе. При этом на покрытие обязательств пойдёт только 80% суммы, полученной от реализации имущества. Если этих средств окажется недостаточно, т. е. кредитор вернёт не все деньги, то остаток требований переходит в реестр общих притязаний кредиторов.

Остаток денег, вырученных от продажи заложенного имущества, распределяются так:

  • 10% – компенсация расходов, проявившихся в связи с продажей имущества;
  • другие 10% – переводятся кредиторам, стоящим в 1 и 2 очерёдности.

Остаток от этих 20% присоединяется ко всей конкурсной массе и может быть использован для удовлетворения притязаний всех прочих кредиторов.

Обычно расчёты с кредиторами завершаются после закрытия реестра. Но закон «О банкротстве» предусматривает выплаты и по прочим задолженностям.

Так, после закрытия обязательств перед последними кредиторами необходимо погасить долги по сделкам, которые в ходе процесса были признаны недействительными.

Затем выплачиваются выходные пособия лицам, занимавшим руководящие посты в компании, в соответствии с заключённым трудовым договором, но только в том объёме, в котором они превышают уже выплаченные компенсации.

Для выплаты в адрес кредиторов идут как деньги, так и имущество должника. В случае нехватки средств долги признают безнадёжными и списываются.

В случае банкротства ИП или ООО при нехватке денег и имущества на балансе фирмы взыскание может быть направлено на личное имущество директора, главного бухгалтера и ключевых акционеров в рамках субсидиарной ответственности. Для этого нужно доказать, что банкротство фирмы было умышленным.

Если и после изъятия личного имущества средств для проведения выплат всё ещё недостаточно, то долги перед кредиторами списываются.

Изображение - Удовлетворения требований кредитов при банкротстве proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotof.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fvyplaty

После утверждения процедуры банкротства должник теряет право на распоряжение своими средствами. Однако статья 138 закона о финансовой несостоятельности предусматривается открытие на имя банкрота специального счёта.

Средства, перечисленные на него, могут быть направлены:

  • на уплату долгов банкрота в адрес кредиторов;
  • на компенсацию издержек судопроизводства;
  • на перечисление вознаграждения финуправляющему.

Направить средства на другие цели должник просто не может. После завершения процедуры банкротства к истцу возвращается право на использование банковского счёта, но проведение крупных сделок будет контролироваться арбитражным управляющим. Специальный счёт же будет закрыт.

Изображение - Удовлетворения требований кредитов при банкротстве 589595566
Автор статьи: Ксения Абраменко

Добрый день! Меня зовут Ксения. Я уже более 6 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here